На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования. Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют? Стоит ли ее оформлять?
Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты. В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?
К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.
Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.
Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его длительность составляет 50-55 дней.
Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.
Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.
Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.
Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.
Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.
Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.
Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.
К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.
Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.
Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.
Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:
- Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
- Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
- Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
- Трудоустройство. Оно должно быть официальным.
Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.
Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.
Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.
Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:
- Не записывать код прямо на карточке.
- Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
- Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.
Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.
Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Хотите узнать, какие существуют плюсы и минусы кредитных карт, предлагаемых в Сбербанке? Именно этой тематике будет посвящен наш сегодняшний обзор, в тексте которого будут встречаться выдержки из отзывов их владельцев.
Конечно нужно понимать, что не существует единого мнения о выгодности того или иного продукта, у всех людей свое видение ситуации. Однако, не смотря на различность мнений, есть некоторые нюансы, на которые стоит обратить свое внимание.
Для начала рассмотрим плюсы:
- Возобновляемая кредитная линия. Когда вы возвращаете потраченную сумму обратно на счет, со следующего дня вам вновь будет доступен ваш лимит в первоначальном варианте.
- Практически все кредитки, предлагаемые Сбербанком (за исключением моментальной выдачи), являются международными, а значит – их можно использовать для совершения покупок в любой стране и интернет-магазине.
- Кроме того, многие из них можно оформить на условиях бесплатного годового обслуживания в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и вам сделали персональное предложение. Если у вас есть предодобренное предложение, то вы сможете получить карточку в день обращения, оформление займет всего 15 минут.
- Далее идет процентная ставка – по сравнению с другими компаниями она является сравнительно невысокой – от 21,9% до 23,9% годовых, минимальная доступна постоянным клиентам и заемщикам с положительной КИ в банке. Максимальная ставка назначается только для новых клиентов.
Не смотря на массу положительных особенной, всегда есть и отрицательные моменты, которые могут несколько омрачить использование кредитки для её владельца. Из минусов можно отметить:
- Невысокий лимит – до 600 тыс. рубл., когда как другие банки предлагают его до 1,5 млн. рубл.
- За снятие наличных взимается комиссия не менее 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей от любой суммы.
- Кроме того, не для всех удобна система внесения ежемесячных платежей. Если вы внесете некоторую сумму до наступления даты осуществления платежа, то эта сумма не покроет несколько ближайших платежей, как думают некоторые, а лишь уменьшит основную сумму долга.
Для многих также является непонятным использование льготного периода, ведь он составляет не ровно 50 дней, а максимум 50 дней. Отсчет ведется с отчетной даты получения карточки, а вовсе не с момента осуществления покупки. Чтобы не запутаться в платежах, необходимо четко отслеживать все расходные операции, и внимательно просматривать информацию из смс от номера 900.
На этот вопрос нельзя ответить однозначно, т.к. для каждого человека предлагаются индивидуальные условия для использования карточки. Банк оценивает все – уровень дохода, кредитную историю, наличие действующих займов, есть ли опыт обращений в Сбербанк ранее и т.д.
Если вы услышали в рекламе ставку “от” и лимит “до”, то это вовсе не значит, что вам сразу дадут на руки 600 тысяч под минимальный процент. Доступная сумма будет напрямую зависеть от вашего официального дохода, т.е. если вы получаете 15.000 в месяц, то одобрят вам, при первом обращении, не более 50000 лимита. В последующем его можно будет увеличить.
Такая карточка выгодна для тех людей, которым нужен запасной “кошелек” на случай возникновения непредвиведенных затрат, которые нужно совершить срочно. И при этом они обладают достаточными доходами, чтобы погасить долг быстро, в течение беспроцентного срока, т.е. не переплачивать.
Если же вам часто нужны наличные, а в магазинах вы расплачиваетесь редко, то кредитка будет для вас не особо комфортной. Дело в том, что за обналичивание карты действует очень высокая комиссия, плюс ко всему не работает льготный период, что значительно сокращает все доступные вам преимущества.
Вы можете оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка в разделе “Кредитные карты” по ссылке sberbank.ru/ru/person или же обратиться в любое из отделений в том городе, где вы проживаете. Если вы – действующий клиент, анкету можно заполнить в Личном кабинете в системе “Сбербанк онлайн”.
Вам нужно будет подготовить паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Исключение составляют лишь зарплатные клиенты, а также действующие клиенты банка, которые получили в своем ЛК предодобренное предложение, им нужен только паспорт.
Если вы заказываете именную карточку, её нужно ждать порядка 7-15 дней. Если же вы получаете уже одобренную вам заранее карту Моментум, то она является неименной, и выдается вам сразу при обращении в отделение компании.
Соотнеся все существующие плюсы и минусы кредитных карт, вам необходимо самостоятельно решить – стоит ли оформлять карточку в Сбербанке или нет
Карта Visa Classic Сбербанк
Бесплатное годовое обслуживание при наличии спец.предложения
Использование кредитки предполагает безналичную оплату покупок или снятие наличных в банкомате за счет заемных средств банка. Ключевые плюсы и минусы кредитной карты определяются в зависимости от способа оформления и использования.
При наличии у клиента специального предодобренного предложения на получение карты (отображается в личном кабинете или приходит по СМС), он может обратиться в ближайший офис и получить моментальную кредитную карточку только по паспорту.
Если острой необходимости в карте нет, можно заказать именной платежный инструмент уровня Classic или Gold, воспользовавшись онлайн-сервисами:
Именные кредитные карты Сбербанка изготавливаются 7-10 рабочих дней и после выдачи сразу доступны для использования.
Если у клиента отсутствует персональное предложение, это преимущество уже является неактуальным и, скорее, обращается в минус кредитной карты, так как для оформления требуется предоставлять документы о занятости и доходах, после чего в течение 2 дней ожидать решения.
Для всех платежных инструментов Сбербанка, имеющих лимит, характерно наличие льготного периода, то есть временного промежутка, в течение которого проценты не начисляются.
Льготный период позволяет бесплатно пользоваться средствами банка до 50 дней и распространяется только на операции безналичных покупок и платежей, в том числе и через интернет. Если клиент возвращает потраченные средства в указанный срок, её использование обходится абсолютно бесплатно.
По картам, выпущенным в рамках спецпредложения, отсутствует плата за годовое обслуживание. Если платежный инструмент оформлялся по инициативе клиента, то есть без предоодобренного решения, то за каждый год будет взиматься комиссия в размере:
- 750 рублей – для классических
- 3 тыс. рублей – для золотых
Пополнение счета и погашение задолженности осуществляется без комиссии через терминалы банка или безналичным переводом с дебетовых карточек через личный кабинет или мобильный банк.
Также в плюсы кредитной карты следует включить бесплатное предоставление услуги Мобильного банка (независимо от способа оформления).
Существующие минусы кредитных карт Сбербанка также во многом зависят от наличия предложения. Так при его отсутствии клиент сталкивается со следующими недостатками:
- плата за годовое обслуживание
- сбор документов с места работы
- длительное ожидание решения по заявке
- высокая процентная ставка (33,9% — для клиентов без предложения, 23,9% — при его наличии)
Кроме этого к отрицательным сторонам использования следует отнести высокую комиссию за обналичивание (3% от снятой суммы, минимум 390 рублей) и невозможность осуществления переводов на другие карточки.