При выборе между потребительским кредитом и кредитной картой большинство клиентов предпочитают второй вариант. В первую очередь, в Сбербанке намного проще получить кредитку, нежели оформить нецелевой займ. К тому же кредитная карта идеально подходит для совершения безналичных операций, что актуально в том случае, если заемные средства нужны на определенные покупки. И это еще далеко не все преимущества, клиент имеет возможность пользоваться денежными средствами и при этом не платить проценты банку.
Но с другой стороны, использование кредитных карт небезопасно, особенно в том случае, если доступ к карточке получили злоумышленники. К хранению кредиток следует относиться крайне внимательно и не оставлять карточки без присмотра и не передавать их в руки третьим лицам. К тому же ни в коем случае нельзя сообщать все реквизиты банковского пластика, чтобы доступ к денежным средствам не получили третьи лица. В данной статье мы рассмотрим подробно вопрос, что делать, если потерял кредитную карту Сбербанка, как обезопасить свои средства и восстановить банковский пластик.
К заемным банковским средствам следует относиться крайне внимательно, ведь на счету кредитной карты нет собственных средств клиента, все финансы принадлежат банку. А сам банковский продукт предоставляется держателю карты на условиях срочности платности и возвратности. Поэтому утрата кредитки может принести крайне неприятные последствия для ее владельца. Стоит понимать, что если пользователь потерял карту, то существует вероятность того что ее кто-то может найти и воспользоваться находящимися на счету денежными средствами. В свою очередь, клиент несет существенные убытки, ведь заем придется возвращать в любом случае, а найти злоумышленника не так просто как кажется.
Также стоит учитывать тот момент, что кредитный счет может быть довольно внушительный. Это относится к пользователям карточек высокого уровня. Сбербанк предлагает высокие лимиты по золотым и платиновым кредиткам, здесь, конечно, каждый клиент начинает паниковать, ведь утрата кредитки может принести для него крайне неприятные последствия, а именно:
- Похищенные или утраченные деньги со счета кредитной карты придется вернуть банку в соответствии с действующим кредитным соглашением, банк не простит займ даже в том случае, если денежные средства будут похищены злоумышленником.
- В случае неуплаты долга банк начисляет проценты, и накладывают иные штрафные санкции на держателя кредитной карты.
- Если денежные средства будут похищен злоумышленниками доказать факт будет крайне сложно, даже если удастся найти вора вернуть похищенные средства можно будет с трудом и через определенное время.
Обратите внимание, добровольно передавать кредитную карту запрещено, даже в соответствии с кредитным договором, так как банк имеет право требовать возврат долга в полном объеме единовременно от лица, подписывающего кредитный договор в банке.
Как только клиент обнаружил потерю или пропажу пластиковой карты следует незамедлительно принимать действия, чтобы оградить себя от риска мошенничества и сберечь собственные финансы от кражи. Разберем пошаговое руководство для держателей кредитных карт.
В другом варианте можно оперативно заблокировать карту через Сбербанк онлайн. Для этого нужно будет открыть свой аккаунт и действия по следующей инструкции:
Если по каким-то причинам Мобильный банк не работает, и нет возможности открыть личный аккаунт в онлайн-системе, можно будет позвонить оператору горячей линии на номер 900 или 8800 555 5550. Оператору нужно будет сообщить о своем намерении заблокировать карту и назвать причину своих действий.
Обратите внимание, что блокируя карту, вы должны понимать, что вы не сможете ее восстановить, даже через банк сделать это будет уже невозможно, поэтому внимательно посмотрите, возможно, кредитка не утеряна.
После того как вы заблокировали кредитный счет, должны убедиться, что денежные средства с него не пропали. Если некоторой суммы не хватает, то обязательно следует выяснить, в каких именно местах они были потрачены. Но это несколько другая тема. Что делать, если кредитка была потеряна и денежные средства не были похищены. В данном случае нужно будет заказать перевыпуск карты.
Для этого следует взять документ, удостоверяющий личность и явиться в ближайшее отделение банка. Здесь нужно будет сообщить сотруднику о своем желании восстановить пластик, вам будет предложено заполнить заявление, в котором следует указать все необходимые данные. Через некоторое время, как правило, это не более двух недель карточка будет готова, ее следует получить и активировать.
Обратите внимание что оплата займа по кредитной карте обязательна даже в том случае, если вы не пользуетесь кредиткой или вы еще ее не получили, в назначенную дату нужно будет внести необходимую сумму на свой кредитный счет, чтобы избежать штрафов и пени.
Обратите внимание, что в личный кабинет Сбербанк онлайн с недавнего времени можно не только управлять действующими картами, но и заказывать новые.
На самом деле перевыпуск пластика действительно является платной услугой, поэтому за перевыпуск кредитной карты Сбербанка при утере придется заплатить некоторую сумму. Тарифы банка на услугу следующие:
- заказ дебетовой карты – 60 рублей;
- кредитной карты – 150 рублей.
Обратите внимание, что тарифы на услугу должны быть указаны в вашем кредитном договоре, некоторые карты высокого уровня при утере предоставляются бесплатно.
К кредитным картам следует относиться крайне внимательно. Приведем несколько основных правил безопасности при использовании банковского пластика:
- Нельзя хранить ПИН-код вместе с пластиковой картой, если вы утратите только карточку, то существует минимальный риск, что злоумышленники могут воспользоваться денежными средствами на ней.
- Складывайте все пластиковые карты в одно место, чтобы минимизировать риск утраты, и старайтесь не упускать из виду кошелек или визитницу.
- Не распространять информацию о действующих кредитных картах, не сообщайте, какая сумма хранится на счету и прочие данные.
- Если вас просят назвать номер кредитной карты, срок действия и код безопасности, то будьте уверены, что это действие можно расценивать, как попытку хищение ваших собственных средств.
- Не отказывайтесь от услуги Мобильного банка, в данном случае вы будете в курсе, если произойдет попытка списания денежных средств. Кроме всего прочего, отчеты о переходных и расходных операциях приходит только в том случае, если подключен полный пакет сервиса. А также с помощью мобильного сервиса можно оперативно заблокировать пластик.
Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует воспользоваться услугой страхования от Сбербанка. Суть ее заключается в том, что в случае хищения денежных средств, ваш кредит будет списан. В рамках страховой защиты стоимость такого сервиса составляет 300 рублей в месяц. Конечно, с целью экономии, клиенты отказываются от услуг финансовой защиты, но в то же время, она может значительно облегчит участь держателей кредиток в случае хищения денежных средств.
Обратите внимание, что в случае хищения денежных средств со счета карты, незамедлительно следует заявить в полицию, потому что иногда существует вероятность розыска мошенников. Вычислить мошенника можно по последнему списанию денежных средств по счету карты. Кстати, все банкоматы Сбербанка оснащены камерами.
Итак, в данной статье мы ответили на вопрос, как действовать в том случае, если утеряна кредитная карта Сбербанка, что делать, чтобы восстановить пластик. Но все же клиенты должны ответственно относиться к финансовым средствам, особенно к кредитным, ведь кредит придется возвращать в любом случае, даже если денежные средства будут похищены злоумышленниками.
К сожалению, такие случаи не редкость, когда теряется кредитка и такая ситуация достаточно неприятна и опасна. Ведь денежные суммы, находящиеся на карточке, принадлежат банку, а от потребителя требуется их полный возврат.
При потере кредитной карты риск утраты займа возрастает в разы. Ведь пластик может попасть в руки мошенников, которые моментально им воспользуются, полностью обнулив. А обязательства перед банком останутся у хозяина кредитки.
Порой при потере кредитной карточки многие люди впадают в полную прострацию и панику, особенно если лимит на счете имеет внушительные размеры (до 600 000 рублей). Такая потеря может запросто перевернуть жизнь человека, вогнав его в огромные долги. Ситуация печальна еще и тем, что:
- Деньги (порой крупные), потерянные вместе с карточкой, придется возвращать банку.
- Сбербанк будет начислять пени за просрочку (если оплату не сделать вовремя). Поэтому долг может многократно возрасти.
- Если произойдет несанкционированный съем денег с потерянной кредитки, доказать факт воровства будет сложно, а тем более вернуть украденные средства. Даже написав заявление в полицию, приходится тратить время на ожидание и следственные действия. А банк будет неумолимо насчитывать проценты.
Поэтому следует знать, когда утеряна кредитная карта Сбербанка, что делать и куда обращаться в первую очередь. Владея такой информацией можно свести к минимуму убытки и быстро восстановить себя в правах заемщика.
Первое, что следует сделать, это заблокировать потерянную карту
Первое, что необходимо сделать при утере кредитки – заблокировать карту. В данном случае лучше перестраховаться, чем потом выплачивать пропавшие средства.
При блокировке карты все имеющиеся на ней деньги сохраняются. Накопленные кэшбэки (полученные по программе лояльности), также останутся нетронутыми. Провести заморозку кредитного пластика можно несколькими способами:
В случае потери кредитки, следует заказать выписку по этому счету со всеми операциями. При несанкционированном снятии денег, следует написать заявление в полицию и в банк (по отмене транзакции). Помните, что на эти действия у заемщика имеется месяц срока.
Перевыпуск кредитной карты Сбербанка при утере осуществляется только после написания определенного заявления от заемщика. Бланк заявки выдается в банковском офисе. Но стоит помнить, что в случае перевыпуска кредитки, все средства (остаток займа и задолженность) сохраняются на старой карте (их можно получить наличными в кассе). Поэтому придется выбирать новую программу и заново оформлять договор.
Новая кредитная карта будет готова спустя 2–4 недели с момента подачи заявления.
Подать заявление на перевыпуск потерянной и успешно заблокированной карты можно и с помощью удаленного сервиса. Это делается таким путем:
Затем останется лишь заполнить появившуюся форму. В частности, отметить причину перевыпуска. Потом подтвердить операцию кодом, полученным по СМС и подождать две недели. По прошествии этого времени зайти в офис и получить новую кредитку.
Стоит знать, что такая процедура относится к категории платных. Стоимость перевыпуска карточки зависит от типа пластика:
- дебетовые: 60 руб.;
- кредитные карты: 150 руб.
В случае заказа перевыпуска кредитки, относящейся к VIP (например, золотые и платиновые) клиенту не придется платить. Такие услуги бесплатные.
Чтобы не столкнуться с такой неприятной ситуацией, каждому владельцу кредитных карт, следует быть особенно осторожным и ответственным при обращении с пластиком. Помните, что деньги, лежащие на карте, можно потерять безвозвратно, а отдавать придется в этом случае свои, кровные. Поэтому следует изучить и запомнить следующие важные рекомендации:
- не записывать ПИН на самой кредитке;
- всегда держать кредитку в поле зрения;
- немедленно при потере/краже карточки ее блокировать;
- не рассказывать при посторонних о суммах денег, лежащих на карте;
- не восстанавливать старую карту, а заказывать перевыпуск новой (мошенники, узнав все данные по кредитке, могут успешно их использовать в дальнейшем);
- авторизовать услугу SMS-оповещения (оплата за нее небольшая – всего около 60 рублей в месяц), но зато владелец карточки будет вовремя оповещен обо всех операциях, производимых с пластиком;
- использовать страхование кредитов, особенно при крупном займе, такая услуга предлагается операторами при оформлении кредитной карты и ею стоит воспользоваться (оплата ее составляет до 300 руб. ежемесячно), но зато будет гарантия возврата пропавших средств.
Все проблемы, которые могут возникнуть в случае потери кредитного пластика, появятся у владельца лишь в том случае, когда он не способен вовремя и грамотно среагировать. Только знание и пошаговое выполнения всей полагающейся в такой ситуации инструкции позволит минимизировать потери. Главное – не паниковать, а после разрешения неприятной ситуации, быть предельно осторожным и ответственным в использовании кредитных средств.
Потерять карточку не так и сложно. Все из за ее маленьких размеров. Чаще всего ее можно найти в кошельке прилипнувшей к другой карте, или же просто положили в другой карман или сумку. Также карточка может бить:
- В банкомате или другом устройстве, в котором снимали деньги.
- Забыта в магазине после совершения покупок. Достаточно просто вернуться в торговую точку и потребовать ее обратно.
- В одного из членов семьи, просто забыли Вас предупредит.
Но не стоит так же исключать ситуацию с кражей. Если не можете найти пластик, то стоит быть тревогу. Ведь ею могут воспользоваться мошенники, и списать все средства. Достаточно позвонить на горячую линию банка, и заблокировать ее. Даже если кто-то ее нашел и вернул Вам, все равно замените на новую. Ведь с нее могли списать все данные.
Если при потере карты, Вы решили заблокировать пластик, то сделать это можно четырьмя способами.
- Звонком в службу поддержки. Позвонив за бесплатным номером на горячую линию СБ — 8-800-555-555-0, сотрудник отделения потребует от Вас контрольное секретное слово, которое выдается при получении карты. Если оно забыто, нужно приготовить паспортные данные.
- Заблокировать через СберБанк Онлайн. Можно моментально закрыть пластик, просто имея доступ в личный кабинет.
- С помощью СМС. Достаточно на номер 900 отправить сообщения с следующим текстом: «Блокировка пробел последние четыре цифры из карточного номера, пробел и 0«. Цифра 0 — говорить о том что карта была потеряна. Цифра 1 — что была совершенна кража. Цифра 3 — означает что карточка была забыта в банкомате. В ответ на ваше сообщения придет одноразовый код, который нужно отправить обратно. Этот способ используется очень редко, ведь сильно запутанный. Первых два способа на много проще и удобней.
- Посещения отделения Сбербанка. При походе в банковское учреждение Вам нужно иметь при себе паспорт. Далее сотрудником банка Вам будет предложено составит заявления о потере или краже пластика.
После того как воспользовавшись одним из 4-х выше описанных способов, Вы заблокировали карту. Можно написать заявления о перевыпуске карточки. Некоторые, если все же в итоге находят карту, пренебрегают этим делом. Делать этого не стоит. Ведь данные с нее могут бить списаны, мошенники только и ждут когда Вы ее разблокируете.
Что бы получить новую карту, нужно:
- Обратиться в региональное отделение сбера, написать заявления на перевыпуск.
- Подождать от 7 до 10 дней.
- Вернуться в банк и меть при себе нужную суму денег, что бы оплатить услугу перевыпуска.
Что бы снять денежные средства с банковской карты, если ее потеряли, нужно:
- Обратиться в региональное отделения СБ где получали карту.
- Составить соответствующее заявление.
- Забрать средства в кассе.
Что бы не потерять свои средства при потере или краже, нужно соблюдать такие меры безопасности:
- Не в коем случае нельзя не кому передавать или сообщать ПИН-код.
- Не записывать ПИН-код на сам пластик в белое поле для подписи.
- Время от времени менять ПИН код.
- Установить денежный лимит.
- Не хранить большую суму денег на карте, лучше их держать на депозите.
Все же если Ваша карточка была украдена, с нее изъяли все средства. То стоит доказать банку что на тот момент ее у Вас не было. При рассмотрении претензии, деньги вернуться на счет в течении 1-3 месяца.