Мало кто знает, но кредитная карта влияет на кредитную историю не меньше, чем другая банковская услуга. Просрочки в пользовании кредиткой ведут к ухудшению финансовой репутации, а своевременное выполнение обязательств, наоборот, к ее исправлению. Задача заемщика состоит в правильном использовании этого инструмента и недопущении просрочек. Но здесь имеется ряд нюансов, о которых важно помнить банковскому клиенту.
Человек пользуется доступными средствами с обязательством своевременной выплаты. Если он выполняет эту задачу в установленный срок, финансовая репутация улучшается. Просрочки, несвоевременное пополнение карточки, наоборот, влечет к появлению отрицательных записей в электронном файле БКИ. Частые нарушения обязательств чреваты трудностями в получении новых займов.
При подаче заявки банк запрашивает отчет в бюро, хранящее сведения о потенциальном заемщике. При выявлении непогашенной кредитки или долгов в кредите откажут или запросят дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность или дающие гарантии банку в своевременной выплате средств.
Как отмечалось, при получении заявки от клиента банк проверяет его финансовую репутацию через уполномоченное бюро. В полученном документе отражаются сведения по открытым и выплаченным займа, а также другие данные:
- своевременность выполнения обязательств перед кредиторами в период действия соглашения;
- размер долга (если он не погашен);
- частота подачи заявок;
- судебные разбирательства и т. д.
С учетом полученных сведений банк принимает решение о выдаче заемщику нового займа. Отсутствие просрочек не гарантирует позитивное решение в выдаче денег. Отказ возможен из-за большой финансовой нагрузки человека. Если для погашения долгов отдается больше 40-50% чистой прибыли, в выдаче займа откажут. При расчете учитываются долги и по кредитной карте.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Кредитная история это важный, но не единственный фактор, который рассматривают банки при выдаче кредита.
Если у вас плохая кредитная история (КИ), вероятность отказа высокая. Но есть банки, которые практически не смотрят на нарушения условий договоров в прошлом.
Финансовые организации часто одобряют займ только лишь по предоставлению одного документа, подтверждающего личность клиента. Но за это они накручивают процент по ставке чуть больше, чем по обычным условиям.
Среди популярных и честных микрофинансовых организаций можно отдельно отметить:
| Микрозайм | Ставка | Сумма |
|
от 0,66% | до 30 000 руб. |
|
от 0,34% | до 70 000 руб. |
|
от 0,95% | до 30 000 руб. |
|
от 0,27% | до 100 000 руб. |
|
от 0,99% | до 30 000 руб. |
Среди явных минусов обращения в такие финансовые учреждения – высокие процентные ставки и относительно небольшие суммы кредитования.
Если нужна большая сумма, а также рассчитывать на приемлемые проценты, рассмотрите предложения, которые не учитывают КИ.
Мы подобрали список из 5 подходящих для этой цели банков в нашей стране:
| Банк | Ставка | Сумма |
|
от 12% | до 2 000 000 руб. |
|
от 9,9% | до 3 000 000 руб. |
|
от 10,5% | до 4 000 000 руб. |
|
от 8,9% | до 400 000 руб. |
|
от 9,9% | до 700 000 руб. |
Проверке платежеспособности клиентов у них разная, но их объединяет одно – получить займ здесь можно с плохой КИ.
Но в двух банкам предложения отличаются в лучшую сторону:
- Открытие. Здесь вы можете оформить суммы от 50000 до 5 000 000 рублей и даже больше. Размер процентной ставки – от 9.9%. Эта цифра привлекательна, учитывая, что с вас не потребуют предоставления КИ. Время погашения задолженности составляет от 12 до 60 месяцев.
- Совкомбанк. Выгодные условия для заемщиков, возможность получения кредита наличными без предоставления КИ. Рассмотрение заявок проводится онлайн и занимает не более 5 минут. Максимальная сумма займа – до 750,000 рублей со ставкой от 8.9%.
Большинство банковских учреждений делают анализ КИ заявителя для принятия окончательного решения по выдаче или отказу в займе денежных средств. В КИ человека хранятся данные о действующих и закрытых кредитах за 10-15 лет. Благодаря этой информации составляется портрет своего потенциального клиента и оценить его платежеспособность.
Кредитная история имеет несколько видов:
- Нулевая – если до этого заемщик ни разу не оформлял заем, не кредитовался;
- Положительная – если задолженности возвращены вовремя;
- Отрицательная – если клиент раньше имел штрафы и взыскания за просрочку кредита.
От состояния КИ напрямую зависит одобрение заявки в выдаче займа, а также условия кредитования.
Так как сегодня в банковской сфере высокая конкуренция, финансовые учреждения снижают требования к заемщикам. Поэтому получить кредит в банке можно даже с плохой КИ. Если у вас были нарушения финансовых обязательств в прошлом, то об обращении в Сбербанк или ВТБ, не может идти речи. Выход – предложения от МФО или специальные банковские программы по улучшению КИ.
Остается провести сравнение между несколькими организациями, ознакомиться с условиями и выбрать подходящий пакет.
- Чтобы сэкономить время, лучше подать 2-3 заявки и впоследствии выбрать наилучший вариант из одобренных;
- Если вам отказывают в получении кредита из-за нарушений в прошлом, стоит подать заявку еще раз – иногда решение пересматривается;
- Для повышения вероятности положительного решения погасите долги, даже мелкие задолженности, например, за коммунальные услуги или налоги;
- Чтобы доказать финансовую порядочность, возьмите займ 5 000-10 000 рублей и погасите его на следующий день – так ваша КИ улучшится и в следующий раз вы получите выгодные условия для оформления крупного займа;
- Иногда выгоднее оформить залог имущества (недвижимость, транспортное средство, бытовая техника и т.п.).
Не стоит бояться оформлять кредит в банке, если у вас в прошлом были нарушения соглашений, несвоевременные выплаты. Однако и злоупотреблять этим не стоит. Берите займ только тогда, когда срочно нужны деньги на важное дело, и их нельзя взять у близких родственников или друзей.
Когда человеку срочно необходимы деньги, но в прошлом у него имелись проблемы с выплатой займов, то он закономерно ищет банки, выдающие кредитные карты без проверки кредитной истории. На самом деле совсем без проверки рейтинга не обойтись, но есть банки, достаточно лояльно относящиеся к проблемным заемщикам.
Банки обязательно проверяют кредитный рейтинг потенциального заемщика. Зачастую это вообще первая и единственная проверка, особенно, если речь идет о выдаче кредитки.
Банк может не проверить трудоустройство заемщика или доход, но о финансовом прошлом клиента осведомится в первую очередь.
Строго говоря, кредитных карт без проверки кредитной истории не бывает. Но выдавая кредитки, банк применяет упрощенную модель скоринга, так как лимиты небольшие.
Заемщик может получить необходимую карточку, даже если имел в прошлом просрочки или сейчас выплачивает кредиты.
Ключевыми требованиями по-прежнему остаются:
- соответствие возрасту – банки ужесточили требования, и крупный лимит можно оформить только после 22-23 лет, но есть предложения по кредиткам с 18 лет;
- российское гражданство ;
- прописка в месте выдачи кредитки — для дистанционных банков вроде Тинькофф или Тач Банка это не имеет значения;
- наличие работы и официального дохода ;
- уровень зарплаты — в Райффайзенбанке выдают кредитки только при подтверждении дохода от 25 тысяч в месяц.
Следует учитывать, что банки назначают более жесткие условия займа лицам с плохой кредитной историей, даже если это касается срочных кредиток:
- повышается процентная ставка (в диапазоне от 2% до 5%);
- уменьшается возможный лимит;
- снижается класс кредитки (так, Золотую или Платиновую карточки получить на порядок сложнее, чаще выдается Классическая / Стандартная).
Чтобы повысить вероятность одобрения и рассчитывать на более выгодные условия, предпримите следующие шаги:
- подготовьте документы, подтверждающие платежеспособность , и загрузить их на сайт при оформлении заявки (либо предъявить банковскому специалисту);
- укажите на наличие дополнительного дохода и будьте готовым подтвердить его;
- привлеките поручителей ;
- предложите в залог дорогостоящее имущество .
Многие банки при выдаче карты без проверки кредитной истории позволяют подтверждать наличие дохода опосредованными способами, если достать 2-НФДЛ сложно и долго, а заявку нужно отправить срочно.
можно предоставить выписку с расчетного счета, которая подтвердит наличие регулярных поступлений на карту, или загранпаспорт с отметками, что вы выезжали за границу (это свидетельствует, как минимум, о финансовом благополучии потенциального заемщика и отсутствии у него проблем с законом).
Можно попробовать заказать кредитку в банке, где вы раньше брали займ и погасили его без проблем. Даже если вы сейчас не пользуетесь услугами заведения, всё равно будете считаться благонадежным клиентом. И даже испорченная кредитная история — не приговор для заемщика и не повлияет на итоговую оценку с минимальным значением.
Выдачей карт срочно без проверки кредитной истории занимается не так уж и много банков. Они не требует обязательного подтверждения занятости или привлечения поручителей. Заказать срочно кредитную карту с небольшим лимитом по паспорту — возможно.
Тинькофф активно кредитует заемщиков с самым различным рейтингом.
- С максимальным лимитом в 600 тысяч рублей и ставкой от 12% годовых.
- Льготный период длится 55 дней. За обслуживания придется заплатить 590 рублей в год. Есть бонусная программа.
Значительный плюс кредитки от Тинькофф – если у вас есть долги, то вы можете произвести рефинансирование кредитных карт и получить 120 дней отсрочки первого платежа.
Русский Стандарт тоже достаточно лояльно относится к заемщикам с долгами.
- В банке можно заказать кредитную карту с максимальной суммой на счете в 300 тысяч рублей со ставкой от 21,9% на покупки и грейс-периодом в 55 дней.
- Действует программа кэшбэк – вернуть можно от 1% до 5%, а также получить скидки до 30% у ряда партнеров.
- Стоимость карты – 499 рублей в год.
Плюс – можно без комиссии снимать наличные с сохранением льготного периода.
Ренессанс Кредит предлагает удобную бесплатную карту без проверки кредитной истории.
- Максимальный лимит по ней составляет 200 тысяч рублей.
- Ставка определяется индивидуально, минимальное значение – 24,9%. При покупках действует беспроцентный период в 55 дней.
- Предусмотрен кэшбэк в рамках программы Простые радости – банк возвращает на счет от 1% до 10%.
Выдача кредитки осуществляется только в отделениях банка.
ФК Открытие выдает Смарт Карту со ставкой от 19,9% годовых. Лимит – от 40 тысяч до 300 тысяч рублей. Предусмотрен кэшбэк до 1,5%. Доставка кредитной карты на дом курьером осуществляется бесплатно в 36 городах России. За обслуживание взимается плата в 590 рублей в год.
Альфа-Банк активно наращивает портфель займов, поэтому шансы на получение весьма велики. При этом можно выбрать один из двух популярных вариантов:
- кредитка Альфа-Банка со 100 днями беспроцентного периода и ставкой от 23,99%;
- карта рассрочки Альфа-Банка #Вместоденег, с помощью которой можно образуется беспроцентный кредит на срок до 24 месяцев у партнеров и до 4 месяцев – во всех торговых точках.
Хорошие шансы на получение кредитки срочно имеют клиенты Ситибанка при оформлении продукта под названием Просто кредитная карта.
- Ставка по ней составляет 18%, льготный период длится 50 дней максимум.
- Банк обеспечивает кэшбэк в 2%.
Для обладателя данного продукта Ситибанка преимущество: карта без платы за обслуживание.
Клиентам с плохой кредитной историей стоит обратиться в Тач Банк.
Организация предлагает пластик с длительным льготным периодом (до 61 дня) и лимитом до 1 млн рублей со ставкой от 12% годовых.
Действует программа cash back, в рамках которой можно получить от 1% до 3% возврата. Компенсацию можно заказать через мобильное приложение.
Кредитка Квику – идеальный вариант, когда срочно нужна кредитная карта без проверки кредитной истории. Ее выдачей занимается одноименная микрофинансовая компания, оформить ее можно только на официальном сайте.
Карта Квику – полностью электронная, поэтому использовать ее можно только для покупок онлайн.
Квику обладает такими параметрами:
- ставка – 21,9%;
- выделенный лимит – от 1 до 200 тысяч рублей (при активном использовании увеличивается);
- грейс-период – 50 дней с момента оплаты;
- обслуживание – 0 рублей.
Платеж по Kviku необходимо вносить два раза в месяц в соответствии с графиком.
Алгоритм получения кредитки таков:
- выбираете необходимый продукт;
- заполняете анкету, указав свои данные, место работы и доход, а также координаты для связи;
- выбираете способ доставки – некоторые, например, Тинькофф, Альфа-Банк, Ситибанк осуществляют курьерскую доставку, за другими придется идти в ближайшее отделение;
- получаете пластик и активируете в соответствии с указаниями специалиста банка.
Следует внимательно изучить условия использования кредитки, особенно исчисления льготного периода. Это позволит использовать карточку так, чтобы не пришлось переплачивать проценты.
Уточните, при выполнении каких условий вы сможете получить бесплатное обслуживание. С целью дополнительной экономии не забудьте отключить все не нужные вам опции – страховку, мобильный банк и т.д.
Таким образом, кредитная карта без проверки кредитной истории – это, скорее, маркетинговый ход, нежели реальное положение вещей. Банк в любом случае проверяет рейтинг заемщика, так как ему необходимо знать, с каким клиентом он имеет дело. Однако некоторые учреждения более лояльно относятся к потенциальным заемщикам, даже если у тех испорчена кредитная история, поэтому шансы получить кредитку в них гораздо выше. Повысить свои шансы можно, если предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другими способами.