Проверяет ли Сбербанк кредитную историю в других банках?
Сбербанк, как и любой другой банк, обязательно проверяет кредитную историю клиента, обращаясь в Бюро кредитный историй (БКИ). Отметим, что Бюро кредитных историй – это общее хранилище кредитных историй клиентов из разных банков. В БКИ хранится вся информация о кредитах клиента, в том числе о погашенных кредитах, о просрочках и задолженностях. Таким образом, служба безопасности Сбербанка делает запрос в БКИ по определенному клиенту и получает подробную кредитную историю клиента, даже если его предыдущий кредит был оформлен не в Сбербанке. Так же поступают и другие банки.
Отметим, что в стране существует несколько Бюро кредитных историй. Поэтому существует маленькая вероятность, что ваша кредитная история хранится не в том БКИ, в которое обратится Сбербанк. Но рассчитывать на эту вероятность не стоит. Если у вас были отрицательные моменты (просрочки/задолженности) в кредитной истории, следует напрямую сказать об этом банку. Будет гораздо хуже, если банк узнает о просрочках не от вас, а от БКИ. Отметим, что если вы можете доказать, что просрочки/задолженности в кредитной истории были сделаны не по вашей вине, а например, по техническим причинам или по уважительным причинам, Сбербанк может закрыть глаза на негативные моменты в кредитной истории. Если же кредитная история сильно испорчена, Сбербанк не выдаст вам крупный кредит.
Сбербанк является крупнейшим банком страны и именно здесь можно получить заемные средства на довольно выгодных условиях. Однако помешает стать клиентом такой организации, как Сбербанк плохая кредитная история. Впрочем, не стоит впадать в панику раньше времени. Сегодня расскажем, как за 3 шага исправить плохую кредитную историю в Сбербанке и повысить шансы на получение потребкредита, карты или ипотеки.
Многие граждане мечтают о том, чтобы получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей. И в этом нет ничего удивительно. Услугами банка пользуются 70% населения, во многих населенных пунктах Сбербанк является единственной организацией. Половина вкладов населения страны хранятся в этом банке. Почти 40% всех кредитов физлицам выдает Сбербанк.
Можно долго перечислять все достижения Сбербанка, однако ясно одно: Сбербанк и его продукты очень востребованы среди граждан. И особенно обидно, когда не можешь получить доступ к этим продуктам из-за того, что испорчена долговая репутация. Представляем вашему вниманию 3 шага, которые помогут улучшить ситуацию в этом направлении.
Даже Сбербанк на своем сайте признает, что свежая история своевременных платежей по долгам улучшит рейтинг заемщика в глазах кредиторов. Иными словами, чтобы получить крупный кредит без отказа нужно сначала оформить несколько небольших ссуд и в срок выплатить их, улучшив тем самым свое досье.
Однако возникает вопрос, как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке, если клиенту отказывают, потому что у него плохое качество долговой репутации? Замкнутый круг?
Не совсем так. Следует обратить взор на микрофинансовые организации, которые менее строго относятся к качеству истории и вполне могут выдать клиенту несколько небольших займов. Подробнее читайте в нашем материале «Займ на карту мгновенно: 24/7 и без отказа. ТОП-10».
Самое главное, что всю информацию об успешно выплаченных долгах компании передают в бюро кредитных историй, после чего она вносится в досье клиента. Если новые кредиторы запросят документ заемщика, то увидят, что ранее он допускал просрочки, однако теперь дела идут на поправку. Клиент стал дисциплинированно относиться к своим долгам.
Все могут ошибиться, но ценят тех, кто предпринимает усилия для того, чтобы устранить последствия своих ошибок. Таким образом, займы в МФО могут стать хорошим решением на пути улучшения долговой репутации.
Чтобы оформить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, нужно сначала позаботиться об очищении репутации от лишних долгов. Не все из них отражаются в кредитной истории владельца, однако однозначно учитываются скоринговыми моделями и влияют на итоговый рейтинг.
В данном случае идет о небольших долгах, которые многие из нас имеют, считая, что в них нет ничего страшного. Кто-то уже 3 месяца не платит коммунальные услуги, другой задолжал поставщику интернета, третий – оператору мобильной связи. Также надо учитывать, что есть различные штрафы ГИБДД, налоговые неплатежи.
Как правило, все это небольшие суммы и лучше все их выплатить до того, как клиент обратится в Сбербанк за получением кредита.
Сегодня участники финансового рынка имеют доступ к огромному количеству источников информации, сотрудничают с партнерами в плане обмена важной информацией, поэтому легко вычислят наличие неуплаченных долгов. Если же клиент вовремя избавится от них, то его кредитный статус явно повысится.
Перед тем, как переходить к крупным ссудам, необходимо сначала попробовать свои силы и оформить кредитную карту Сбербанка с плохой кредитной историей. Такой совет основан не на словах, а на определенных статистических выкладках, которые подтверждают, что взять кредитку проще всего.
Специалисты ОКБ проанализировали кредитные истории россиян за последние 3 года, чтобы выяснить, при каком качестве досье гражданам удавалось получить банковские кредиты. Как и следовало ожидать, большинство выдач связаны, конечно, с хорошими кредитными историями, однако и граждане с плохой репутацией имеют шансы взять кредит, которые в том числе зависят от продукта.
Так, выяснилось, что в 2017 году среди клиентов, получивших кредитные карты, 13% граждан имели в досье просрочки от 30 дней, а некоторые – даже более 90 дней. Самое интересное, что именно в сегменте кредитных карт была наибольшая доля граждан с плохой кредитной историей. Для сравнения, в ипотеке, в автокредитовании доля заемщиков с плохой кредитной историей, которым удалось оформить ссуду, была в разы меньше, чем в сегменте кредиток.
Чем же объясняется терпимость банков при выдаче кредитных карт? Здесь все просто. Банки регулируют свои риски с помощью лимита по карте. То есть, кредитная карта Сбербанка с плохой кредитной историей будет иметь небольшой лимит, тогда как надежному заемщику с идеальным досье выдадут пластик с наибольшим лимитом.
Лояльность банков в этом вопросе даже можно заметить и в требованиях к заемщикам. Из них следует, что претендовать на кредитку могут даже студенты, которые не имеют постоянного места работы и не могут похвастать сформированной кредитной историей.
Получив кредитку, гражданам нужно аккуратно и в срок вносить все платежи по карте, не допуская просрочек. Со временем это приведет к повышению лимита, что говорит о росте доверия банка.
Кроме выполнения программы из 3 шагов, о которых мы рассказали выше, гражданам нужно предпринять еще ряд действий. Все они будут способствовать повышению шансов гражданина.
Во-первых, переведите свою зарплату на счет в этом банке. Зарплатный клиент Сбербанка с плохой кредитной историей будет иметь больше шансов на получение ссуды, чем просто гражданин с испорченной долговой репутацией.
Банки любят зарплатников хотя бы за то, что все их доходы и расходы находятся, как на ладони. Это бесценная информация, которая может многое рассказать о финансовых привычках гражданина.
Во-вторых, за год до обращения в банк за ипотекой нужно открыть небольшой вклад. Клиент показывает банку, что умеет копить и у него хватает силы воли не трогать вклад в течение определенного промежутка времени.
В – третьих, гражданам нужно привести в порядок свои расходы и доходы. Все банки оценивают финансовое положение гражданина именно с точки зрения этих параметров. Чем больше доход и чем ниже расходы заемщика, тем выше шанс получить ипотеку даже с плохой кредитной историей.
И, наконец, активы. Используйте свободные средства, чтобы обзавестись ценными активами. Это может быть небольшой участок земли, гараж, автомобиль. Все это имущество будет внимательно подсчитано банком и положительно отразится на решении одобрить кредит.
Надеемся, что у граждан не будет проблем получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей. Главное, работать над собой и постоянно доказывать банку, что становитесь лучше с точки зрения доходов, активов и платежной дисциплины.
Делитесь статьей с друзьями!
У многих заемщиков возникает справедливый вопрос: дадут ли кредит в Сбербанке без истории по кредитам? Не секрет, что данная финансовая информация явно показывает ФКУ дисциплинированность, ответственность и благонадежность кандидата, и без нее потенциальный клиент становится «темной лошадкой». Чтобы не тратить время, лучше заранее узнать, есть ли смысл подавать заявку на ссуду и как улучшить свою кредитную привлекательность. Об этом подробно расскажем в статье.
Распространено мнение, что если нет кредитной истории, то надеяться на кредит в Сбербанке не имеет смысла. Но это не всегда так – все зависит от платежеспособности лица, выбранного кредитного продукта и запрашиваемой суммы. Надо понимать, что отсутствующее «финансовое прошлое» лучше, чем просрочки и задолженности за плечами.
Главное, не просить у банка много. Если подать заявку на кредит без обеспечения, ипотеку или автокредитование, то велика вероятность, что ФКУ ответит отказом. Предоставляя кредитору дополнительные гарантии в виде поручителей и залога или претендуя на кредитку с небольшим лимитом, можно добиться одобрения и без идеальной КИ.
Создать себе положительную КИ можно, взяв и своевременно выплатив несколько быстрых займов.
Нередко банк соглашается на кредитование, но выдвигает встречные условия:
- уменьшенный срок погашения с закономерным увеличением ежемесячного платежа;
- увеличенная процентная ставка;
- включение в пакет документов справок, подтверждающих доходы и трудовую занятость;
- привлечение платежеспособных созаемщиков и поручителей, имеющих положительную финансовую историю;
- сокращение максимального лимита.
Оптимальным вариантом станет предварительное обращение в кредитный отдел Сбербанка за консультацией. Сотрудник банка проанализирует возможности заемщика и подберет подходящий кредит с высоким шансом одобрения.
Важно не зацикливаться на нулевой кредитной истории, а стараться выгодно представить себя с другой стороны. Так, повысит вероятность сделки статус зарплатного клиента Сбербанка, официальный стабильный доход, продолжительный непрерывный стаж и наличие активных вкладов.
Строгость Сбербанка к потенциальным заемщикам и тщательная процедура проверки каждого кандидата объясняются просто – ФКУ старается минимизировать свои риски. Стоит понимать, что в России по самым скромным подсчетам около 40 млн. должников, которые не хотят или не могут вернуть банкам когда-то взятые деньги. Из них только шестая часть может «похвастаться» несущественными просрочками, а остальные двумя ногами находятся в долговой яме. И количество недобросовестных кредитополучателей только растет.
Логично, что банку невыгодны такие сделки. И чем чаще возникают просрочки и невозвраты, тем жестче диктует требования Сбербанк. Раньше, в докризисные годы, ФКУ кредитовали всех желающих товарными и потребительскими продуктами, пока такая «щедрость» не вылилась в известные неприятности. Сегодня кредитная политика существенно изменилась, и финансовая организация старается сотрудничать только с ответственными и дисциплинированными плательщиками. Если сказать простыми словами, Сбербанку выгоднее отказаться от сомнительного клиента, чем получить безнадежный долг и бесконечно ждать, пока клиент сможет расплатиться по счетам.
К сожалению заемщиков, нулевая кредитная история расценивается в качестве повышающего риск фактора. Вместе с ней на низком уровне остается и другой важный показатель кредитопособности – рейтинг клиента банков, составляемый Бюро КИ на основании финансовых отчетов физических лиц. Как раз этой информацией и руководствуется Сбербанк, рассматривая заявки на кредитование. Причин существования «чистой» финансовой истории несколько.
- Человек еще не успел взять заем ни в одном банке. Чаще это относится к молодым заемщикам, но нередко встречаются и взрослые люди, ранее не обращавшиеся за деньгами в долг.
- Ранее взятые кредиты не отображаются в КИ. До 1 июля 2014 года заемщик мог по своему желанию отказаться от передачи данных в Бюро КИ. В настоящее время такой проблемы не возникает – банки автоматически и без согласия клиента перенаправляют все данные по ссудам в соответствующие базы.
- Финансовая история «обнулилась». Некоторые заемщики становятся «чистыми», когда выходит срок хранения КИ. Согласно российскому законодательству все данные по кредиту стираются спустя 10 лет после одобрения первого займа. Приняли соответствующий закон в 2004 году, поэтому те, кто брал ссуду до этой даты, с 2014 остались без кредитных записей.
Вероятность получить заем с отсутствующей КИ выше, чем с записями о просрочках и долгах.
Без кредитной истории Сбербанк не сможет идентифицировать заемщика и полностью оценить его благонадежность. Поэтому ФКУ не спешат кредитовать «темных лошадок», относя их к рискованной категории клиентов. Но все зависит от конкретного клиента и его платежеспособности.