Руководство Бинбанка, зная о главном недостатке своего бизнеса, — его маленьком размере и небольшой географии распространения, — решило превратить этот минус в преимущество. Благодаря налаженным партнерским связям, клиенты Бинбанка могут без комиссии снимать наличные в офисах и банкоматах более 10-ти других крупных банков России. В их число входят, например, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и т.д. При этом у каждого партнера установлен свой лимит на максимальную сумму обналичивания или пополнения. По этой причине мы рекомендуем для большего удобства перед началом пользования партнерским сервисом обратиться к сотрудникам банка за консультацией. Об остальных нюансах читайте в нашем материале ниже.
Но именно потому, что регионы нужно делить с другими банками, партнерство популярно у относительно маленьких банков. Такие гиганты как Сбербанк или ВТБ предпочитают идти по пути монопольного захвата рынка. Поэтому небольшие организации вроде Бинбанка заключают договора с банками-партнерами, где клиент без комиссии может снять деньги или пополнить баланс карты.
Всего в перечень самых крупных компаний-партнеров входят 11 банков:
Как видно, среди партнеров встречаются и вполне крупные организации — например, СКБ-Банк популярен в Уральском регионе, а Альфа-Банк повсеместно встречается во всех крупных городах России.
Условия пользования — это касается и снятия наличных, и пополнения счета — зависит от конкретных договоренностей с партнером. Поэтому уровень лояльности сильно разнится в зависимости от политики партнера.
Максимальное количество операций в сутки при пользовании банкоматом любого банка — не больше десяти. В среднем снимать наличность можно в размере до 150 тысяч рублей в сутки, причем эти операции производятся без какой-либо комиссии. Однако в некоторых банках даются большие или меньшие лимиты:
Также установлены лимиты на пополнение баланса. Они тоже зависят от политики организации. Перечислим условия наиболее популярных банков:
- В Альфа-Банке можно вносить до 90 000 рублей за одни сутки, в месяц — до 720 000 рублей;
- В Связь-Банке клиент может внести на свой счет сумму не больше 75 000 рублей (суточный объем операций); в месяц допускается ввод не больше 0,5 млн рублей;
- УралСиб может принять до 150 000 рублей в сутки, при этом в месяц клиент может пополнять счет на любую сумму (с учетом суточного ограничения — не больше 4,5 млн рублей в месяц).
Как видно из этого списка, условия пополнения отличаются от условий снятия меньшей лояльностью. Однако, даже с учетом этих ограничений пользоваться банкоматами партнеров более чем удобно. Сложности возникают только при желании единоразово внести на счет крупную сумму.
Если снимать наличность в рамках установленного банком лимита, у партнера можно снимать деньги без комиссии. О том, какие введены ограничения по лимитам ввода и вывода средств, читайте в пункте выше.
Снимать наличность без комиссии можно как в отделении банка-партнера, так и через банкоматы организации. Однако, в некоторых местах партнерство ограничено исключительно взаимопомощью в части аппаратного самообслуживания. Это означает, что в некоторых банках можно снимать деньги только через банкоматы, но не в их отделениях.
Если же вы превысите лимит, то внесение или вывод денежных средств будет производиться с достаточно большой комиссией — 1,5% от суммы, но не меньше 150 рублей. И хотя этот процент может сначала показаться несущественным, когда речь идет о крупных суммах от 100 000 рублей, 1,5% комиссионных превращаются в неприятные суммы в размере 1500-2000 рублей и больше. Поэтому мы рекомендуем отслеживать свой безналичный оборот — это позволит не превышать лимит.
Чтобы всегда быть в курсе, в каком состоянии ваш лимит и можете ли вы его превысить в ближайшее время, можно обратиться к сотрудникам банка-партнера. Они будут обязаны кратко проконсультировать вас — в частности, об актуальных условиях снятия, лимитах и прочем.
Снятие наличных без комиссии возможно в любом отделении или банкомате банка-партнера. Главное — это не выходить за рамки установленного лимита. В противном случае на сумму снятия будут начислены проценты в счет комиссионного сбора — 1,5% от суммы вывода или пополнения, но не меньше 150 рублей.
Поэтому мы рекомендуем следить за движением финансовых средств — это поможет избежать в будущем неприятных ситуаций, когда несколько тысяч рублей уходят просто в счет обслуживания банком.
Бинбанк не первый год не просто на слуху у обывателя, но и завоёвывает всё больше позиций среди своих клиентов. Кроме того, организация постоянно наращивает пользовательскую базу. Это происходит, во многом, благодаря наличию партнёрских отношений с другими банковскими учреждениями. Партнёрская система, в частности, позволяет клиентам БинБанка экономить деньги при их снятии и других операциях. Давайте разберёмся, какие есть партнеры Бинбанка, и что за условия предложены обывателю.
Все пользователи банковских услуг в первую очередь обращают внимание на то, насколько комфортно взаимодействовать с конкретным банком. Чаще всего на первый план выходит возможность оперативно проводить те или иные операции. Конечно, стоимость услуг также играет немаловажную роль. Поэтому вопрос размера комиссионных сборов крайне важен.
К сожалению, коммерческие российские банки в большинстве случаев не имеют большого количества офисов и, тем более, терминалов оплаты. Это делает манипуляции с наличностью затруднительными.
БинБанк же проводит довольно масштабную партнёрскую деятельность. Это позволяет нивелировать многие распространённые проблемы. Например, те, что связаны со снятием и внесением денежных средств, а также с операциями, проводимыми через банкоматы.
В чём выигрывает пользователь банковских услуг? Благодаря бинбанковской партнёрке можно:
- Сохранять больше времени при поисках банкомата и осуществлении разных транзакций. Партнёрская сеть БинБанка увеличила количество терминалов до 13 000, а это даёт возможность клиентам найти наиболее подходящий среди них.
- Уменьшать расходную часть своего, клиентского, бюджета. Банкоматы партнёров ББ не подразумевают комиссию при снятии наличных. Нет каких-либо процентов и за внесение денег: это делает пополнение баланса куда более выгодным мероприятием.
- Способствовать повышению уровня сервиса. Там, где нет офисов и терминалов БинБанка, клиент может воспользоваться услугами банков-партнёров и их банкоматов.
- Сохранять то ограничение на снятие денег, которое было предусмотрено для данной карты. Вне зависимости от принадлежности используемого партнёрского терминала.
- Пополнять пластик без сборов. Альфа и Связь-Банк предоставляют возможность вносить средства без комиссии.
Описанные обстоятельства подразумевают заметное упрощение взаимодействия финансового учреждения и его клиента. Чем проще найти терминал, который не запросит комиссионный сбор при обналичивании и пополнении счёта, тем лучше восприятие обывателем своего банка. Это способствует увеличению клиентской базы.
Поскольку число выпущенных для своих пользователей дебетовых и кредитных карт превышает обслуживающие возможности собственных банкоматов, для БинБанка партнёрка является ключевым компонентом всей финансовой деятельности.
С какими банками сотрудничает ББ? Об этом ниже.
В рядах партнёров данной организации следует обратить внимание на те, что являются крупнейшими в России. Эти бренды всегда на слуху. Благо, что их достаточно, чтобы можно было выбрать самый подходящий. Вот неполный список:
- Альфа-Банк;
- Райффайзен;
- Юникредит;
- Газпромбанк;
- Уралсиб;
- Связь;
- Русский стандарт;
- Банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ);
- РосЕвроБанк;
- Кедр.
Нужно понимать, что помимо указанных, есть и другие, менее крупные, банки, которые также упрощают действия с наличными, т.к. предоставляют свои терминалы для различных операций. Они тоже не обременяют пользователя сборами.
В целом, если учесть территорию, которую покрывают своими офисами и банкоматами, например, Райфайзен и Альфа, можно составить правильное представление о том, насколько эффективно построена партнёрская сеть ББ.
Те или иные лимиты могут зависеть как от того, о каком банке идёт речь, так и от того, какой продукт применяется клиентом (дебетовая карта, кредитка и т.д.).
Чтобы рассеять возможные сомнения, проясним ситуацию. Все пользователи бинбанковского сервиса могут обналичить деньги в:
- терминалах и офисах ББ;
- партнёрских терминалах.
Учитывая, что, например, Альфа имеет в 250 городах Российской Федерации 2900 терминалов, 2850 – Газпромбанк, а 495 – Райффайзен, становится понятно, что партнёрка БинБанка действительно масштабна, а ведь это только три организации из десятков.
Разумеется, клиентов в первую очередь интересует, как происходит снятие наличных с карты без комиссии через партнёрские банкоматы. На каких условиях?
Рассмотрим лимитирующие условия для БинБанка и его партнёров.
Бинбанковские терминалы имеют ограничение для единичного снятия наличных в 100000 руб. для платёжной системы МИР. 150000 – для Visa и MasterCard. Эти лимиты актуальны в рамках календарного дня! Максимум по числу операций – 10 в сутки.
Важно учесть, что в кассах учреждения можно получить лишь 50000. Это меньше, чем у подавляющего числа партнёров.
Наиболее крупные объёмы наличных можно снимать через терминалы Альфа-Банка: лимит – 200000 без комиссионных сборов.
На втором месте размещаются Райффайзен и Юникредит, а также Кедр: ограничение составляет 150000.
Такие условия означают, что сотрудничать с партнёрами для клиента выгоднее, чем с самим БинБанком.
Приём денежных средств также сопровождается ограничительными мерами:
- для Альфа-Банка это 90000 руб. за 24 часа и 720000 за 30 дней;
- Связь-Банк позволит внести не больше 75000 в сутки и 500000 в месяц;
- Уралсиб принимает до 150000 в день, месячных лимитов нет.
Ограничения могут изменяться. Разные учреждения имеют свои условия. Кроме того, политика банка-партнёра напрямую влияет на лимиты и другие обстоятельства. Чтобы не попасть впросак, нужно изучать официальные сведения на сайтах партнёрских организаций. Как правило, нужная информация находится в разделе “Партнёрские программы”.
Превышение имеющихся лимитов всегда подразумевает дополнительные сборы. Комиссия за превышение может быть довольно большой. Если нужно снять крупную сумму, имеет смысл сделать это через разных партнёров, чтобы избежать уплаты процентов за операцию.
Ещё несколько лет назад функционировало банковское объединение, в которое входило очень много банков. Объединение называлось ОРС – Объединённая расчётная система. Однако Банк России указом №3493 прекратил в границах ОРС практику осуществления операций с карточками таких платёжных систем, как Visa и MasterCard.
Причиной подобной меры стал рост комиссионных сборов за применение таких средств оплаты в сторонних банкоматах. По этой причине клиенты перестали пользоваться Объединённой расчётной системой, а банкам пришлось покинуть её ряды. 01.2016 подошла к концу поддержка мировых “платёжек”: это произошло, когда платежи стали обременяться повышенными комиссионными сборами.
Т.к. дополнительные сборы значительно выросли, началась борьба банков за своих клиентов. Они стали вводить более комфортные условия работы с картами Visa и MasterCard. Это стало побуждающей причиной для создания и налаживания партнёрских программ, с тем чтобы уменьшить проценты по сборам для собственной клиентуры.
Важным плюсом выступила возможность сохранить те ограничения при обналичивании денег через банкоматы партнёров, что были в условиях использования предоставленного продукта. Это и разнообразило клиентские возможности, и увеличило аудиторию БинБанка.
Как видно из статьи, партнёрская сеть БинБанка постоянно развивается и подстраивается даже под не самые позитивные реалии. Это говорит о стремлении банка удерживать своих клиентов через предоставление им более комфортных условий сотрудничества. Такой подход упрощает действия по операциям с деньгами: в т.ч. в случае снятия и пополнения.
Несомненно, в банковской сфере выделяется небольшая компания – Бинбанк. Организация не тратит большие объемы ресурсов на рекламу и привлечение новых клиентов, за него это делает репутация. Несмотря на малое количество отделений, банк распространил свое влияние по всей стране. Дело в том, что помимо улучшения качества услуг и создания новых программ, Бинбанк успешно налаживает партнерскую систему, состоящую из внушительного списка сторонних банков. Партнеры банка намного упрощают жизнь клиентам, экономя их драгоценное время и деньги, которые можно обналичивать без дополнительных процентов, а в некоторых случаях и вовсе без комиссии.
Для любого человека важно удобство в использовании своих денежных накоплений, поэтому каждый подходит к выбору банка особо тщательно. Одним из важных факторов является комиссия при выводе средств с банкоматов иных организаций. Частные банки в России не обладают большим количеством терминалов для снятия денег, однако ничто не мешает им сотрудничать между собой. Бинбанк решил данный вопрос и теперь клиенты могут спокойно снимать средства, по установленному лимиту, не боясь заоблачных процентов.
Из плюсов такого сотрудничества можно отметить:
- Экономию времени на поиски банкомата Бинбанка. Когда партнерские организации дали свое согласие на использование их оборудование, число используемых терминалов увеличилось до отметки в 13 тыс.;
- Экономию средств клиента. У партнерской системы отсутствует взимание комиссии за пользование оборудованием (строго по установленному лимиту). Также отсутствует процент за внесение некоторой суммы денег;
- Улучшение качества обслуживания. Для маленьких городов и сел, у которых нет возможности ехать далеко от дома к отделению Бинбанка или к его банкомату, будет удобно посетить офис банка партнера, для получения необходимой суммы.
Бинбанк создал отличную систему, которая упрощает пользование сервисами в банковской сфере, ведь воспользоваться терминалом иных организаций и не потерять ни копейки может не каждый пользователь. Разумеется для крупных городов, таких как Москва или СПБ это не будет являться проблемой. Терминалы Бинбанка или его партнеров широко распространены на их территории.
Финансовые организации, сотрудничающие с Бинбанком, являются основой сервиса. Сам Бинбанк располагает малым количеством отделений по всей стране и не в состоянии обслужить всех держателей пластиковых карт только своими силами.
В данном списке приведены самые значимые для системы банки-партнеры
Данный список не ограничивается только этими банками. Существуют локальные организации, которые осуществляют свою деятельность в пределах одного региона или даже города. Крупные банки, такие как Сбербанк или ВТБ24 не заинтересованы в подобном сотрудничестве. Более подробно о партнерах можно узнать по телефону горячей линии бинбанка или на официальном сайте.
Нужно учитывать что снять деньги в очень большик количествах не получится. Каждый банк выставляет лимиты, которые нельзя превышать (если хотите беспроцентный вывод). Обычно сумма беспроцентного снятия составляет до 150 тыс. рублей. Существуют и исключения – некоторые организации разрешают обналичивать сумму большего объема, а некоторые меньшего.
У самого Бинбанка лимиты куда меньше, чем у его партнеров. Всего 100 тыс. рублей позволяется снимать с банкоматов за один раз и до 50 тыс. рублей в отделениях. Более того, Бинбанком установлен месячный лимит — позволено выводить не больше 500 тыс. рублей.
Самым удобным банком для вывода средств является Альфа-банк. Его лимиты составляют до 200 000 рублей за одну операцию.
Следом идет Райффайзен-банк, банк Кедр и Юникредит, у которых терминалы позволяют выводить до 150 000 рублей.
Такие условия более комфортны для клиента, нежели система обналичивания денег в Бинбанке.
Следует понимать, что при использовании терминалов, которые не относятся к партнерским организациям Бинбанка, процент за снятие средств составит 1,5% от общей суммы. Также сумма снятия должна быть не менее 150 рублей, т.к. в противном случае вы получите копейки.
Не стоит забывать и о том, что вносить наличные можно по строго установленному лимиту:
- В Альфа банке он составляет 90 000 рублей за 1 сутки и до 720 000 рублей за 1 месяц;
- В Связьбанке прием наличных через терминал ограничивается суммой в 75 000 рублей за сутки и 500 000 за месяц;
- Уралсиб может принять до 150 000 в сутки, однако сумма, которую можно внести за месяц, не ограничена;
Сумма внесения средств всегда ограничивается конкретными учреждениями и меняются от поддержания деловых отношений между банками. Поэтому следует почаще просматривать актуальную информацию на официальном сайте Бинбанка. Возможно банк уже прервал сотрудничество и ввел процент по снятию и внесению средств.
Если превысить допустимый лимит, придется переплачивать в размере 1,5 процента от общей суммы снятия, (от 150-200 тыс. рублей сумма выйдет приличная). При внесении ситуация та же. Придется доплачивать за принятие большей суммы. Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется воспользоваться несколькими отделениями нескольких партнеров.
Благодаря системе сотрудничества, разработанной Бинбанком, выгоду получают обе стороны:
- Клиенты пользуются широкой партнерской сетью, что позволяет беспроблемно обналичивать и вносить средства;
- Банк наращивает базу клиентов и партнеров за счет выработанной системы.
Объединенная расчетная система существовала как объединение финансовых организаций всех возможных типов в единое целое. С выходом указа Центрального Банка Российской Федерации (далее ЦБРФ) No3493 о прекращении использования ОРС платежных систем Виза и Мастеркард, многие учреждения вышли из объединения, чтобы продолжить использовать их. Естественно это спровоцировало негативную реакцию и обострило отношения между государством и коммерческими банками.
К этому решению прибегли из-за поднятия тарифов на снятие денежных средств с данных типов карт. Это побудило правительство на создание абсолютно новой национальной системы, которой в последствии дадут название МИР. Но больше всего недовольны остались клиенты. Из-за проблем с иностранными платежными системами они были вынуждены перестать пользоваться услугами учреждений, которые входили в состав ОРС. Поэтому по стране большинство банков решило покинуть объединение.
В связи с возрастанием тарифов на обслуживание платежных систем, банки начали завлекать клиентов все новыми предложениями и еще более ожесточеннее конкурировать между собой. Исходя из сложившейся ситуации, Бинбанк решает создать партнерскую систему из различных банков, которая будет выгодна как им, так и клиентам.
Такую систему приняли крайне положительно, что позволило уже со старта заручиться поддержкой множества клиентов и получить одобрение в банковской сфере России.
Сеть, которую создал Бинбанк, упростила жизнь миллионам клиентов, которым больше не нужно думать, где и как снять средства с карты. Также они теперь могут получать необходимые услуги и консультации в банках партнерах.