Кредитная карта интересна своими опциями, дающими возможность оптимизировать личные расходы средств. Но выдача ее для финансового учреждения сродни оформлению кредита для заемщика. А это, как следует, накладывает на человека, оформившего карту, некую ответственность, а на компанию, изготовившую ее, — серьезную опасность. Так что имеются некоторые ограничения, дающие возможность уменьшить риск невозврата денег.
Одним из подобных ограничений служит возрастной ценз. Число прожитых лет в данной ситуации будет служить границей, за которой в случае молодости открываются новые возможности партнерства с компаниями, в другом случае – для пожилых лиц – будущее завершается. Но вторая ситуация не так привлекает финансовые организации и владельцев. Здесь уже кредиты почти не нужны.
Но молодые люди активны, у них имеется желание занять свое место в жизни. И достаточно часто кредитную карту они видят в качестве одного из инструментов поддержания динамики развития.
Сразу можно конкретизировать – с 21 года подобный платежный инструмент 
можно оформить в любой банковской компании. Естественно, после передачи конкретного пакета документов и выполнения обозначенных требований. Однако они для молодых людей лояльны, лишь доступное ограничение будет меньше, чем для обычных владельцев.
Но вот если возраст окажется меньше установленного показателя, здесь придется сильно потрудиться. Дело в том, что число предложений для данной группы столь невелико, что понадобится не один час на поиски подобного продукта. Причем еще год назад существовало несколько фирм, предоставляющих кредитные карты для молодежи, но, вероятно, российские клиенты отбили у банков желание действовать в данной области.
По некоторой информации страховые фирмы просто перестают страховать риски по соглашениям такого типа.
Среди компаний, работающих с лицами моложе двадцати лет, можно отметить, например, GE Money Bank и Банк Авангард. Первый открывает 18-летний ценз для оформления кредитной карты, второй – 19 лет. Есть, правда, одно дополнительное требование, ярко показывающее отношение фирм к подобным клиентам. Оказывается, в таком возраст оформить кредитную карту может только женщина; мужчины будут ждать стандартного ограничения.
Так что если и появляется желание в молодости оформить ее для использования, то лучше применять дополнительные кредитные карты или дебетовые карты. Проблем будет значительно меньше.
В соответствии с законом, оформить кредитную или дебетовую карту могут только совершеннолетние граждане. Но существует возможность открыть счет и привязать к нему пластиковую карту не имя человека, не достигшего 18 лет. Такую возможность предоставляет Сбербанк и ряд других финансовых организаций.
Детям, ведущим активную жизнь и регулярно путешествующим без родителей, наличие собственной карты крайне необходимо. Также и родителям, будет намного спокойнее зная, что их ребенок всегда может получить перевод и не остаться без средств в чужом городе или дома в их отсутствие. Дебетовые карты могут оформляться на имя несовершеннолетних от лица их законных представителей, то есть родителей. Что касается кредитных продуктов, то здесь все иначе.
Большинство из присутствующих на российском рынке банков, предлагают получение кредитов лицам, достигшим 21-летнего возраста. Реже, можно встретить предложения, распространяющиеся на граждан от 18 лет. Такие банки как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, придерживаются консервативной политики в части кредитов, выдавая их только с 21 года. Кроме возрастных ограничений, к претенденту предъявляется ряд требований:
К выдаче дебетовых карт банки относятся мягче. Клиенту, которому исполнилось 18 лет без проблем оформят требуемый продукт, предложив внести на счет сумму равную стоимости годового обслуживания. Кредитным организациям разрешено открывать счета на имя граждан достигших шестилетнего возраста, по запросу их законных представителей – родителей, опекунов.
Существуют определенные ограничения и лимит на суммы и частоту операций по картам несовершеннолетних. Дети не достигшие 14-летнего возраста не имеют право совершать крупные сделки, та как не являются владельцами паспорта. Поэтому, карточка открывается по дополнительному договору на взрослого, уже имеющего карточный продукт. Фактически, лимиты по картам определяются не банком, а родителями ребенка, имеющими доступ к карте через удаленные сервисы или оговорившие подобные моменты при заказе карты.
При достижении возраста необходимого для получения паспорта, ребенок сможет (с разрешения родителей и в их присутствии) прикрепить карту к собственному счету и распоряжаться ею без ограничений. В Сбербанке существует целая программа по обслуживанию молодых клиентов, по которой обслуживаются граждане до 25 лет.
В целом, банки готовы предоставить право пользование картой совсем юным клиентам:
- Сбербанк – открывает карты с 7 лет;
- ВТБ – получить карту можно на ребенка с 10 лет;
- Возрождение – обслуживает пластик открытый на шестилетнего ребенка;
- СМП банк – доступен с 8 лет.
Один из ведущих банков России – Альф-Банк, не предусматривает выпуск карт на имя лиц моложе 14 лет.
Продукты, открываемые на детей контролируются и управляются родителями. При помощи приложений, банкоматов или в кассе банка, по детским картам выставляются максимальные лимиты на снятие и безналичные списания. Также по данным картам могут выставляться банковские лимиты. Перед тем как обращаться в офис банка за открытием зависимой карты, следует уточнить условия предоставления данной услуги позвонив менеджеру.
Для оформления карты на ребенка потребуется его свидетельство о рождении или паспорт, при наличии. Также необходимы документы родителей или опекунов. После оформления всех бумаг, банком будет составлен запрос и отправлен на рассмотрение в головной филиал. Уведомление о результате рассмотрения поступит в течении нескольких минут. В случае задержки сотрудник банка предложит подождать и сообщит о том, что клиент будет уведомлен через СМС сообщение.
К сведению, в Сбербанке можно открыть несколько видов карт для детей с 14 лет, среди доступных продуктов:
Существенных отличий между условиями по кредитным картам и кредитам нет. Претенденты молодого возраста столкнутся с теми же проблемами при подачи заявки на получение заемных средств.
Банк с большей долей вероятности откажет в выдаче кредита, если:
В большинстве случаев, банки не одобрят кредит человеку, обращающемуся впервые, при запросе суммы более 30000 рублей. Данный аспект следует учитывать. При адекватном исполнении обязанностей по выплате займа, банк может предоставить клиенту большую сумму при вторичном обращении.
Жилищные и автомобильные кредиты в Сбербанке РФ выдаются клиентам достигшим 21-летнего возраста. Для повышения шансов на получение требуемых сумм, необходимо предоставить в банк гарантийные документы и обзавестись поручителем. Желательно, чтобы в качестве поручителя выступал человек, ранее сотрудничавший со Сбербанком или приобретавший здесь схожие продукты.
Банк очень внимательно анализирует возможные риски и всегда склоняется в пользу отказа. То есть, для формирования у банка положительного мнения, требуется приложить максимум усилий, в частности предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Следует помнить, что для оформления ипотеки требуется доход более 60% от суммы взноса по кредиту рассчитанного на месяц.
Современное общество настолько привыкло к использованию различных банковских продуктов, что даже карты теперь открывают не только взрослым людям, но и детям. Зачастую родителям удобнее вместо наличных карманных средств выдавать ребенку деньги на пластиковом носителе. Для ребенка использование карты полезно – с ранних лет он приобщается к финансовой грамотности, учится распоряжаться своим бюджетом. Родителям удобно контролировать абсолютно все расходы ребенка.
Кроме этого, пополнять баланс карты можно дистанционно. Еще один плюс использования карточек детям – безопасность. Если у ребенка нет при себе наличных, он не привлечет внимание при расчетах в магазине или кафе, а в случае потери карты деньги можно сохранить. По причине этих бесспорных преимуществ детских карточек, многие взрослые задаются вопросом, с кого же возраста они могут оформить карту для ребенка. А Бробанк отвечает.
В РФ есть закон, курирующий банковскую деятельность, однако в нем не прописаны минимальные возрастные лимиты пользователей. В данном вопросе лучше всего руководствоваться нормами гражданского права:
- малолетний ребенок – возрастом 6-14 лет. Заказать собственную карточку ребенку этого возраста невозможно, потому что любые действия от его имени производят взрослые люди, они же несут ответственность личным имуществом. Единственный вариант – оформить к счету взрослого человека дополнительную карту и выдать ее ребенку;
- частично дееспособный человек – 14-16 лет. В этом возрасте все сделки совершаются после подписания согласия родителями, но закон позволяет работать, получать зарплату или студенческие доходы. Кроме этого, в 14 лет человек получает паспорт, а с ним появляется возможность открыть карту на свою фамилию;
- совершеннолетний – от 18 лет. С этого момента разрешены любые гражданские права, можно открывать счета в банках и распоряжаться финансами на свое усмотрение.
Из этого следует, что 14 лет – это тот возраст, при достижении которого можно получить карту на свое имя. Пластиковая карта является инструментом управления деньгами на счету, а с 14 лет можно распоряжаться своими финансами самостоятельно. Оформления кредитной карточки для несовершеннолетних невозможно. По требованию большинства банков, заемщик должен быть полностью дееспособным и платежеспособным.
Приобрести кредитную карту до 18 лет практически невозможно еще и потому, что имущественная ответственность приобретается с совершеннолетним возрастом. Что касается дебетовых карт, каждый банк устанавливает возрастные ограничения на свое усмотрение.
Пользоваться карточкой, созданной для оплат только своими, а не банковскими средствами, разрешается подросткам с 14-летнего возраста. По его достижении можно заключить договор напрямую с банком и оформить выдачу дебетовой карты. Эти карточки выдаются банками по некоторым критериям:
- До 14 лет ребенок не может открыть счет самостоятельно – только родители на его имя. Более того, пользоваться средствами с детского счета можно только с согласия органов попечительства. К подобным счетам не выдается дебетовая карта, ребенок может получить только дополнительную карту от родительского основного счета.
- С 14 до 18 лет счет могут открыть как родители, так и сам ребенок. К такому счету привязывается дебетовая карта, а также можно оформить дополнительную карточку от счета взрослого человека.
- С 18-летнего возраста можно самостоятельно открывать любые счета с пластиковыми картами без ограничений.
В большинстве случаев кредитные карты недоступны для несовершеннолетних граждан.
До 18 лет банки не выдают кредиты, кроме этого, большинство банковских учреждений предпочитает открывать кредитные карты заемщикам от 21-23 лет. Принято считать, что к этому возрасту образование получено и начинается трудовая деятельность, а значит, клиент платежеспособен и сможет вернуть кредитные деньги.
Заказать дополнительную карту для несовершеннолетнего к кредитной карте взрослых можно в некоторых банках, которые предлагают такую услугу.
Для получения дополнительной карты подростку или ребенку, родителям необходимо открыть счет на свое имя в выбранном банке. При оформлении надо предоставить паспорт и свидетельство о рождении несовершеннолетнего. В банке требуется написать заявление о выдаче карты, с указанием ее валюты, вида, лимита и других дополнительных услуг.
Далее заявление подписывается взрослым представителем несовершеннолетнего лица и сотрудником банка. В целом порядок оформления карты для подростка ничем не отличается от общего порядка выдачи, единственное различие – требуемое согласие родителей, чтобы ребенку открыли счет.