Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.
На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.
Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:
Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.
За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.
Льготный период — 100 дней на все виды операций. Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).
Плата за обслуживание пластика взимается только при наличии любой задолженности и составляет 30 или 50 рублей в сутки (для лимита кредитных средств по карте в 70 и 120 тысяч соответственно). Если у клиента нет долга перед банком, то ему не нужно платить ничего. Кредитный лимит может достигать либо 70, либо 120 тысяч рублей.
В рамках одобренного лимита клиент может без комиссии снимать деньги, платить за любые товары и переводить средства. Фактически по документам банк предоставляет ему беспроцентный период в 60 месяцев на все типы операций. Пока действует грейс-период, заёмщик не должен платить процентов, но с него будет взиматься плата за обслуживание. Если долг не будет погашен за 5 лет, то ставка по кредиту составит 20%.
В течение дня допускается снимать до 100 тысяч рублей, а за месяц — до 1 миллиона. При этом плата не будет взиматься даже при использовании банкоматов сторонних банков. Бесплатно допускается выпуск дополнительных карт Visa, а также UnionPay.
Фактически по договору банк предоставляет клиенту беспроцентный период в 3 года и 20 дней. Но в течение этого срока при наличии задолженности взимается плата за обслуживание пластика. При этом сумма долга на её размер не влияет.
Наличные можно снимать через кассы и банкоматы любых банков. В течение дня можно получить до 50 тысяч рублей, а за календарный месяц — до 600 тысяч. Если по каким-либо причинам долг не был погашен за срок льготного периода, то на задолженность также будут начисляться проценты по ставке 10%.
Карта от АТБ позволяет снимать наличные без комиссии на сумму до 50 тысяч рублей в день (в месяц доступен лимит для выдачи в 150 тысяч). Снимать деньги можно через любые банкоматы. Выпуск кредитки бесплатный, а вот обслуживание будет облагаться комиссией в том случае, если по карте имеется активная задолженность (как и в случае с предложениями от МТС Банка и Восточного). Стоимость обслуживания — 50 рублей в день. Кредитный лимит по данному продукту небольшой — 50 тысяч рублей.
Льготный период может достигать 2 тысяч дней (распространяется на любые операции). После его завершения ставка составит 9,25%. Также АТБ предоставляет возможность получать кэшбэк в 1% за любую безналичную покупку по карте. Минимальный платёж составляет 3% от величины кредитного лимита по карте + плата за обслуживание.
Плата за снятие наличных с кредитной карты не взимается в течение первых 2 месяцев после её оформления, если для получения денег используется банкомат Райффайзенбанка либо партнёров. Если наличные снимаются через устройства сторонних кредитных организаций, то комиссия составит 3,9% + 390 рублей. Ставка находится в диапазоне 29-30,5% при оплате в магазинах и интернете, а на прочие операции она будет увеличена до 49%. Льготный период на покупки — до 110 дней (действует на безналичные операции).
Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, КБ Восточный, МТС Банк и АТБ распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.
Райффайзенбанк по данному виду операций начинает сразу начислять проценты. Причём на снятие наличных там применяется повышенная ставка. Возможность беспроцентного снятия наличных средств с кредитной карты отнюдь не всегда означает, что на эту операцию будет распространяться льготный период. Этот момент стоит обязательно учитывать перед оформлением карты.
Во избежание проблем и недопонимания клиенту нужно очень внимательно изучать договор с банком и тарифы до момента подписания документации по кредитной карте. При возникновении любых вопросов их лучше сразу задать сотруднику финансового учреждения и только после получения разъяснений принимать окончательное решение.
Сегодня в России наличность все еще является одним из основных средств оплаты в отличие от развитых азиатских и европейских стран, где 98% операций проводятся по безналичному расчету. Это одна из основных причин почему вам может понадобиться кредитная карта с беспроцентным снятием наличных. Данное преимущество зачастую оказывается весьма ощутимым, поскольку на обналичивание с кредитки в банкоматах устанавливаются достаточно высокие комиссии.
Далеко не все виды кредиток предоставляют возможность снять деньги без процентов. Легче всего найти данную опцию среди предложений с льготным периодом. Ключевая особенность таких карт в том, что клиент может в течение определенного срока пользоваться заемными средствами без процентов. Если он вовремя делает минимальные выплаты и успевает погасить задолженность до истечения льготного периода, то годовые не начисляются. Важно учитывать, что не во всех банках эти условия распространяются на все операции, многие организации активируют льготный период исключительно на покупки по безналичному расчету.
Наиболее выгодные условия, которые может предоставить кредитная карта с беспроцентным снятием наличных:
- бесплатное оформление и годовое обслуживание;
- обналичивание без ограничений в банкоматах любых банков;
- льготный период более 50 дней;
- возобновляемый кредитный лимит свыше 300 000 рублей;
- низкая процентная ставка;
- привлекательный процент по кэшбэк на все покупки;
- дополнительные скидки и бонусы у партнеров банка.
Какие кредитные карты со снятием наличных самые выгодные?
Изучите рейтинг Financer и найдите лучший вариант за 1 минуту.
- бонусные баллы за любые покупки
- с помощью карты можно гасить другие кредиты
- бесплатная доставка на дом
- высокий процент одобрения заявок
- оформление только по паспорту
- cashback до 30%
- покупки в кредит и в рассрочку (до 12 месяцев)
- снятие наличных без комиссии до 50.000 р. в месяц
- бесплатное пополнение
- курьерская доставка карты на дом или в офис
- удобный мобильный банк
- Apple Pay и Google Pay
- льготный период для любых операций в России и за рубежом
- накапливайте баллами до 5% стоимости покупок
- оплачивайте баллами новые покупки
- покупайте в кредит и в рассрочку
- снимайте наличными до 25% максимального лимита
- снимайте наличные за рубежом без комиссии
- оплачивайте покупки через Apple Pay и Google Pay
- cashback до 10%
- travel-бонусы 5%
- 6% на остаток по счету
- максимальный лимит до 1 миллиона рублей
- беспроцентный период — 62 дня
- до 4% годовых на остаток средств
- Cashback до 40%
- бонусы
- одобряют с 18 лет
- бесплатная доставка
- оформление по паспорту
Несмотря на распространенность безналичных расчетов, в некоторых случаях наличные просто необходимы. Но в отличие от дебетовых у кредиток есть определенные особенности.
- процент за обналичивание
- иная процентная ставка
- разные комиссии в собственных банкоматах, партнерских, иных
Первый пункт понятен и легко выясняется при просмотре условий пользования кредиткой.
Результатом невнимательного изучения договора становится неожиданно высокая суммы переплаты, хотя владелец кредитки уверен, что укладывается в беспроцентный период.
Вопреки распространенному мнению, не каждая кредитка имеет функцию обналичивания. Например, карты рассрочки весьма удобны для безналичных расчетов. Но снять с них деньги не получится.
-
В числе самых популярных предложений:
Обналичивание до 50.000 р./месяц в любом банкомате по всему миру.
Обналичивание без комиссии в размере до 25% от максимального лимита в России и за рубежом
Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных
Обналичивание с комиссией 5%.
Обналичивание с комиссией 5,9%. Однако льготный период по погашению долга также распространяется и на наличные.
Комиссия за обналичивание составляет 5%, но ряд преимуществ перевешивает данный недостаток.
Стандартный срок одобрения заявки составляет 1 – 2 дня. Выдача кредитки – в пределах 1 недели.
Неожиданностью может стать Home Credit, который в последние годы неохотно сотрудничает с заемщиками, имеющими проблемы в КИ.
В любом случае, кредитки имеют максимальный процент одобрения среди займовых продуктов. Даже для индивидуальных предпринимателей. Поэтому не стоит беспокоиться об отказе, если у вас есть официальный доход и нет существенных просрочек по кредитам.
Ограничение по обналичиваю средств – стандартная практика обращения с кредитками. Но даже при возможности снять полную сумму вплоть до максимального лимита, следует учитывать, что при выдаче стартовый лимит редко превышает 50 – 60 тысяч рублей.
Если требуется большая сумма, удобнее обратиться за потребительским кредитом.