Овердрафт – это перерасход денежных средств. Он приобрел широкую популярность в период становления доступности кредита, и финансовые учреждения стали применять ее при выдаче кредитных средств клиентам. Рассмотрим следующую ситуацию:
Изначально подобный вид краткосрочного кредитования применялся к юридическим лицам, которые имели счета в банке. Только после развития и открытия кредитных линий он стал доступен для физических лиц.
Услуга для юридических лиц оформляется по определенной схеме, допустим, организации необходимо перевести деньги контрагентам, но на балансе недостаточная сумма для осуществления платежа. При этом на счет клиента происходят регулярные поступления денег. Именно в таких случаях банк может подключает услугу и предоставляет недостающую часть денег.
Клиент банка получает возможность осуществить необходимые платежи, не дожидаясь поступлений денег от контрагента.
При поступлении необходимой суммы на расчетный счет клиента, банк в автоматическом режиме снимет деньги с учетом процентов платы за пользование банковских средств, помогает организациям не только платить по счетам, но и поддерживать оборот.
Для физических лиц – это своего рода мини — займ. Оформляется на короткое время. При наличии у клиента зарплатной карты, то он может воспользоваться мини-кредитованием. Физическое лицо может заключить договор с банком напрямую, просто оформить карту с возможностью предоставления подобного сервиса. Он дает возможность снять деньги, которых в действительности на балансе нет, а с их поступлением происходит автоматическое списание долга с процентами.
Одно из условий услуги — установление лимита по снятию денежных средств
У финансовой организации можно занять отнюдь не любую сумму. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности держателя карточки.
Для подключения нужно предоставить пакет документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- Второй документ, который удостоверяет личность – это может быть военный билет или водительское удостоверение
- Заявление на предоставление услуги
- Справку о доходах.
Списание платы за использование сервиса осуществляется несколькими способами:
-
Взимает комиссионный сбор за обслуживание счета. Взимает оплату за предоставление в пользование денег. Выставление процентов за предоставление кредитных средств.
Последний пункт нужно рассмотреть подробней. Проценты начисляются в размере предоставленного кредитного лимита. Если клиент превышает указанный лимит, то ему выставят проценты на порядок выше.
Процентная ставка за использование сервиса составит 18 % в год для рублевого счета и 16 % — для валютного. При превышении лимита клиент заплатит 36% и 33% соответственно.
Иногда плата за перерасход лимита может оказаться неприятным сюрпризом
Повышенные проценты начисляют только на сумму, израсходованную выше установленного банком лимита.
Повышенные проценты начисляют и в случае несвоевременного поступления денег на расчетный счет.
Бывают неприятные ситуации, когда вы уверены в том что расплачиваетесь своими средствами, а на самом деле пользуетесь деньгами банка, в таком случае в дальнейшем с вас будет взята плата за их использование.
Как выглядит СМС-сообщение о снятии средств за использование услуги
Вы осуществляете платежи за ЖКХ в терминале/банкомате банка, но денег на вашем карточке недостаточно. Вы пополняете карточку наличными, в этом же банкомате — получаете чек, что деньги зачислены. И теперь спокойно совершаете все необходимые платежи за ЖКХ.
Но по техническим причинам деньги могут поступить на ваш счет не мгновенно, хотя вы и имеете чек на руках и уверенны в пополненном балансе вашей дебетовой карты. На самом деле оплачивая ЖКХ, сразу после пополнения баланса карты, вы пользуетесь заемными средствами банка, за использование которых будет начислена плата.
-
За проведение любых платежных операций — 3000 руб. Баланс карты — 1000 руб. Пополняете на 2000 руб. карту, но деньги пришли не моментально. Оплачиваете 3000 руб. (при подключенной услуге это возможно даже в том случае, если 2000 руб. еще не поступили на баланс). Списание 2000 руб. происходит в конце отчетного периода.
Мы подробно расскажем, что такое списание платы за овердрафт в Сбербанке и почему это происходит. Как самому подключить и отключить услугу овердрафта.
Если у вас возникла такая ситуация, то скорее всего вы вернете списанные деньги. Такие инциденты можно отнести к разряду технических сбоев. Советуем обратиться по следующим контактам или в отделение банка:
Мнение и советы эксперта о том, как правильно использовать банковские карты и следить за подключением к ним дополнительных услуг.
Есть немало клиентов, которые с опаской относятся к использованию кредитных средств банка. Отключить услугу сложно. Чтобы защитить себя от подобной ситуации, еще при оформлении карточки необходимо предупредить об этом менеджера банка.
Принцип овердрафта – заимствование банковских средств, не являющееся кредитом. Овердрафт бывает техническим или сознательно подключенным в качестве услуги. Оба вида объединяет подход – списание за овердрафт Сбербанк производит фактически незамедлительно, по факту поступления денежных средств на карт-счёт клиента.
Необходимо подчеркнуть, что многое, в том числе стоимость пользования услугой, зависит в первую очередь от того, какой лимит овердрафта установлен конкретному клиенту (может варьироваться в пределах 1-30 тыс. руб. РФ). Банк лимитирует овердрафт в строгой зависимости от платежеспособности клиента.
В классическом виде, когда овердрафт подключен как услуга, плата за пользование сервисом взимается Сбербанком разными путями. Представим их в виде таблицы.
