Добрый день. Я получаю зарплату и обслуживаю кредит в одном и том же банке.
Если у меня появляются просрочки, то может ли он снимать деньги с зарплатной карты без решения суда о принудительном взыскании задолженности?
Здравствуйте! На погашение кредита с зарплатной карты банк имеет право взымать определенную сумму денежных средств только при наличии вашего собственного письменного разрешения на это и указания данной возможности в договоре на открытие карточного счета.
Стоит отметить, что непосредственно банк, даже после решения суда о принудительном взыскании, не имеет права взымать средства с зарплатной карты.
Для этого предусмотрена Федеральная служба судебных приставов. Именно она после возбуждения исполнительного производства занимается взысканием задолженности и инициирует отчисления части вашей зарплаты на погашение кредита. Помимо этого необходимо учитывать, что максимальная сумма, которая может быть удержана с вашей заработной платы судебными приставами, составляет 50%.
Именно поэтому многие граждане, узнав о его возбуждении, стараются договориться с работодателем о зачислении заработной платы не на карту или расчетный счет, а иным способом (к примеру, путем получения денежных средств наличными в кассе предприятия).
Если работник подозревает, что подобная картина складывается именно по такому сценарию, то он может обратиться с просьбой к руководству или к главному бухгалтеру с просьбой о перечислении доходов в другой банк или о получении денег в кассе организации, изложив просьбу об отказе от карточки в заявлении.
Как правило, их сразу несколько: У должника нет средств, чтобы погасить кредит; сумма задолженности меньше определенной суммы; неуплата коммунальных платежей; просроченный долг по выплате алиментов. Если говорить в общем, то сегодня финансовое учреждение имеет полное право блокировать счет, удерживая средства по нему. С ее помощью деньги становятся доступными сразу после того, как заработок рассчитан бухгалтером организации, и банком получено поручение о перечислении суммы на зарплатную карту.
Статья 45. Часть 1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Часть 2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Краткий ответ — банк не имеет право списывать вашу задолженность ни по одному кредиту с вашей зарплатной карты .
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Часть 3 которого называется
«Возврат клиентом — заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним»
2) путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента — заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка — кредитора (в поле «Условия оплаты» платежного требования указывается «без акцепта») при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента — владельца счета (при этом клиент — заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором / соглашением в порядке, установленном ст.
Для этого должны в обязательном порядке соблюдаться условия для применения таких мер воздействия.
Важно! По общему правилу, максимальный размер удержаний со всех видов доходов не может превышать 50%, за исключением случаев, прямо указанных в законе.
Нарушение указанного правила будет являться основанием для оспаривания решения приставов.
Имеет ли право банк снимать все деньги с зарплатной карты
Должники различных кредиторов часто предстают перед крайне неприятным и даже обескураживающим фактом – вся их зарплата уходит в счет гашения той или иной задолженности. Законно ли это?
Разберемся по порядку.
Прежде всего, нужно понять, что банки по своему желанию таких действий совершать не могут. За одним простым исключением – если клиент не сотрудник этого банка и не получает в нем же эту самую зарплату.
Дело в том, что по закону со всех внутренних счетов кредитор имеет право списывать средства самостоятельно и в полном объеме. И речь не только о зарплате, это могут быть вклады, переводы, депозиты и прочее. Любые деньги, попавшие на счет должника, будут автоматически арестованы. Как правило, это же и оговаривается кредитным договором, который подписали стороны. То есть заемщик изначально согласился с данными правилами и теперь винить некого. Хотя, должники находят выход и в этой ситуации – переводят зарплату на счет в другом банке. Правда за это приходится платить дополнительную комиссию, но хотя бы человек зарплату свою будет видеть.
Во всех же других случаях арест зарплаты – рук судебных приставов-исполнителей. Действуют они согласно 229 ФЗ «Об исполнительном производстве». Все счета во всех банках подлежат аресту, и только потом должник будет обивать пороги приставов, добиваясь освобождения, к примеру, выплат детских пособий, а также снижая удержания до разумных пределов. Кстати, без зарплаты человек рискует остаться не только в случае долгов перед банком, но и за неуплату алиментов, задолженности перед бюджетом или иным кредитором.
Безусловно, стопроцентное списание дохода недопустимо, ведь человеку еще на что-то нужно жить и содержать свою семью. Максимум, что могут арестовать приставы – это половина всех денежных поступлений должника. Поэтому нужно немедленно запрашивать по месту работы справку о доходах и документальное подтверждение того, что деньги перечисляются на данный счет.
Документы нужно предоставить в службу судебных приставов и требовать уже у них привести ситуацию в норму. У банков просить этого нет никакого смысла – даже при огромном желании они не смогут ничем помочь, иначе сами нарушат закон и понесут за то ответственность куда более строгую, чем должник.
здравствуйте!имеет ли банк снимать всю зарплату с карты?имеется задолжнасть в этом банке.что делать?
Ответы юристов (4)
Здравствуйте. Нет не может. Уточните пожалуйста есть ли решение суда по взысканию задолженности.
Добрый вечер, Оксана банк может списывать деньги с вашей зарплатной карты только в том случае если вы подписывали заявление о безакцептном списании денежных средств. То в таком вам необходимо обращаться с иском на банк и уже в рамках судебного процесса, просить суд о погашении кредита, согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» согласно пункту 2 статьи 99: «При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.» Иного выхода к сожалению нет.
Удачи Вам. Пожалуйста оцените наш ответ. Ваш голос
очень важен для нас!
Есть большая вероятность, что в Вашем договоре имеется пункт… согласно которого у банка есть право безакцептно списывать со всех Ваших счетов денежные средства в случае наличия задолженности. Проверьте Ваш договор.
Добрый день, Оксана!
Действия банка незаконны.
Банки, как правило, включают в кредитные договоры условие о своем праве в безакцептном порядке (без получения распоряжения клиента) списывать с любых счетов заемщика, открытых в этом банке, любые суммы просроченной задолженности, а также штрафы. Данное условие противоречит действующему законодательству, в частности, понятию заранее данного акцепта, предусмотренному статьей 6 ФЗ РФ «О национальной платежной системе». Согласно закону, заранее данный акцепт представляет собой предусмотренное договором или отдельным документом заранее данное распоряжение заемщика на списание денежных средств с его счета (счетов).
Заранее данный акцепт предполагает предоставленное банку право списания с конкретно указанного счета (счетов) конкретно указанных сумм, а не любой просроченной задолженности с любых открытых в банке счетов заемщика.
Включая в договор расплывчатую формулировку относительно права списания любых сумм с любых ваших счетов, банк фактически закрепляет за собой право безконтрольно «нырять в ваш карман».
Бороться с этим необходимо в судебном порядке, признавая соответствующее условие кредитного договора недействительным, а действия банка — незаконными.