Основное предназначение кредитных карт – безналичный расчет. Впрочем, операции по снятию наличных со счета не запрещены, но они облагаются комиссией. Кроме того, если вы снимаете с кредитной карты наличные, льготный период не действует. Это правило распространяется на все кредитные карты Сбербанка. Получить средства наличными можно через банкомат или на кассе банка, процент при этом будет разный.
Сбербанк – самый крупный банк в РФ: он имеет наиболее распространенную сеть отделений по стране. Ежедневно в Сбербанке 
оформляется более тысячи кредитных карт. На данный момент снять деньги с карты можно следующими способами:
- Через кассу Сбербанка. Для этого нужна только карта или паспорт;
- Через кассу стороннего банка – необходимо предъявить и паспорт, и карту;
- В банкомате или терминале Сбербанка;
- В сторонних банкоматах;
- Посредством онлайн-перевода на электронный кошелек одной из платежных систем (Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги) с последующим переводом на дебетовую карту. Перевод на кошелек расценивается как платежная операция, на нее распространяется льготный период. При этом карта должна быть привязана к данному кошельку. Платежная система за такие операции взимает комиссию;
- Пополнить счет мобильного оператора Мегафон или МТС, после чего перевести средства на дебетовую карту и обналичить их. Операцию можно выполнить через Мобильный банк. Для этого нужно выбрать ту карту, к которой можно привязать дебетовый счет. Например, счет мобильного номера Мегафон привязан к карточке Мегафон.
Прежде чем осуществлять переводы, нужно ознакомиться с условиями. Для некоторых карт возможен только безналичный расчет.
- 3% от суммы, но не менее 390 рублей в банкоматах и на кассах Сбербанка;
- 4% от суммы, но не менее 390 рублей в сторонних (дочерних) банках и банкоматах;
- процент за перевод через электронный кошелек зависит от вида платежной системы, минимальный – 0,75%;
- пополнение счета абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2 – без комиссии.
Важно! Прямые переводы с кредитки Сбербанка на любую дебетовую карту не допускаются.
Интересно, что установленный размер минимальной комиссии окупается, только если снимать 13 000, потому что 390 рублей это 3% от этой суммы, или 12 250 – 4% от суммы будет 490 рублей. Получается, невыгодно обналичивать малые суммы. Например, нужно снять 1 000 рублей, 3% от этой суммы – это всего 30 рублей, но банк возьмет 390, потому что это минимальный размер комиссии. При этом процент по карте будет начисляться на сумму всей операции, то есть на 1390 рублей задолженности.
Для различных типов карт устанавливаются ограничения на сумму снятия. Лимиты установлены по периодам для стандартных карт:
- не более 50 000 рублей за одни сутки в банкоматах;
- не более 150 000 рублей в сутки в кассах и банкоматах.
Для премиальных и золотых карт:
- не более 100 000 рублей в банкоматах Сбербанка;
- не более 300 000 рублей в кассах и банкоматах Сбербанка и других банков.
Сбербанк акцентирует внимание, что кредитные карты созданы для безналичного расчета. Поэтому установлены такие высокие комиссии на снятие средств.
В наше время, кредитные карты Сбербанка имеются у миллионов россиян и в список самых актуальных, и обсуждаемых тем в интернете входят следующие вопросы: Как осуществить обналичивание денег с кредитной карты Сбербанка без процентов? И сколько процентов взимается, если беспроцентное обналичивание невозможно?
Для начала разберемся с льготным периодом. Итак, когда человек впервые получает кредитную карту Сбербанка, в течение 50 дней действует льготный период, во время которого, можно смело тратить деньги и не опасаться, что банк начислит за это проценты. Но данная льгота действует только в том случае, когда клиент осуществляет безналичные покупки и переводы.
В случае обналичивания кредитной карты во время действия льготного периода (первые 50 дней пользования карточкой) через банкомат или отделение банка комиссия взимается в обычном режиме. Льготный период действует только на безналичные расчеты.
У Сбербанка, в данное время есть множество видов кредитных карт. При обращении в банк важно точно указать цели и потребности, тогда удастся подобрать максимально удобный и комфортный вариант кредитки.
Срочная кредитная карта Моментум. Такой тип пластика можно получить сразу в день заявки. Кредитный лимит составляет 120 000. Действует пятидесятидневный льготный период. Условия получения пластика Моментум от Сбербанка:
- возраст от 21 до 65 лет;
- клиент должен быть прописан в регионе, где оформляется карточка;
- требуемый общий стаж работы от одного года, за последние пять лет;
- время работы на последнем месте трудоустройства — не менее полугода.
Классическими видами кредитных карт Сбербанка, являются карты MasterCard Standart и VisaClassic.
Данные типы кредитных карт Сбербанка имеют очень высокий кредитный лимит. Он составляет 600 000 рублей. Постоянным клиентам карточки выдают с годовой процентной ставкой в 25,9% и бесплатным обслуживанием. А новым потребителям данные банковские продукты предлагаются с годовой ставкой в 33,9% и комиссией в 750 рублей за обслуживание в течение года.
С кредитными картами Сбербанка платежной системы MasterCart Standart и Visa Classic у клиентов появляется множество дополнительных возможностей:
- можно стать участником программы скидок;
- стать участником серии бонусных программ;
- удалённо управлять своим счётом (подключить Сбербанк Онлайн или Мобильный банк);
- Пользоваться функцией Автоплатёж;
- Привязать карточку к электронным кошелькам;
- Пользоваться кредиткой в любой стране.
При снятии денег со счета через банкомат, лимит в сутки составляет 50 000. А при обналичивании карточки непосредственно через кассу, дневной лимит увеличивается до 150 000 руб.
Для получения пластика типа MasterCart Standart и Visa Classic необязательно быть подписанным в городе, где происходит оформление кредитной карточки. Достаточно быть гражданином Российской Федерации.
Классические карты для молодёжи, предназначены лицам от 21 до 30 лет. Лимит по ним составляет 200 000. Банком взимается процент в размере 33,9% годовых и 750 рублей за годовое обслуживание. Чтобы получить данную карту, необходимо предъявить документы о зарплате за последние 6 месяцев. А учащиеся в ВУЗ-ах, могут предъявить только справку о стипендии.
Партнёрские кредитные карты Сбербанка с наименованием «Аэрофлот» и «Подари жизнь», лимит которых составляет 600 000 (если это персональное предложение Сбербанка) можно получить под 25,9%.
Золотые кредитные карты Сбербанка – Виза и МастерКард. Эти карты отличаются от других, по количеству дополнительных услуг:
- доступна круглосуточная поддержка;
- есть возможность экстренно получить наличные деньги, если вы потеряли карту в другой стране;
- ежедневный лимит обналичивания — до 100 000 через банкомат и до 300 000 через отделение банка;
- замена пластика осуществляется бесплатно.
Есть ли преимущества у какой-то кредитной карты Сбербанка при обналичивании?
При обналичивании любого типа кредитных карт Сбербанка взимается одинаковый процент: 3% за снятие денег через отделение банка и 4% за обналичивание через банкомат.
Преимущество одного вида карты перед другим заключается в дневном лимите снятия наличных.
Например, дневной лимит кредитной карты «Моментум» составляет 50 000 через банкомат и 150 000 через кассы. А дневной лимит кредитных карт Сбербанка класса «Голд», составляет 150 000 Через банкомат и 300 000 через кассу.
Какая комиссия за снятие через банкомат другого банка?
Обналичивание через банкоматы Сбербанка или любого другого банка происходит с удержанием комиссии в 4%.
Какая минимальная сумма вывода наличных, с кредитных карт Сбербанка?
Минимальной суммы вывода наличными, у кредитных карт Сбербанка не существует. Но есть минимальный размер комиссии за вывод. Она составляет 390 рублей. Т.е. если вы обналичиваете крупную сумму денег, взимается 3% или 4% (зависит от метода снятия денег). Но при получении со счета меньшей суммы, с которой данный процент не достигает 390 рублей в любом случае списывается такая комиссия. Так очевидно, что снимать со счета, к примеру, по 1000 рублей крайне невыгодно.
Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка под меньший процент?
Способов снятия наличных денег с кредитной карты Сбербанка с меньшим процентом много, и есть два самых лёгких варианта:
- Оплатить покупки других людей с помощью своей кредитной карты Сбербанка и взять у них наличные деньги за совершенную операцию. Этот способ помогает, если у вашей карточки не кончился льготный период;
- Перевести деньги с кредитки на популярные электронные кошельки (Яндекс Деньги, Деньги Маил, Киви…) и с электронных кошельков вывести на дебитовую карту. А с дебитокой карточки, как известно, за снятие денег через банкомат Сбербанка проценты не взимаются.
Важно: перед переводом денег на какую-то платёжную систему, узнайте точно о том, взимает ли система проценты за осуществления ввода и вывода денег. И если взимает, узнайте сколько она взимает.
Когда вы достигаете лимита вашей кредитной карты, приходит время оплатить долг. Сбербанк в этом случае, отправляет пользователю СМС сообщение с указанием минимальной суммы для пополнения кредитной карты в месяц. Внизу рассмотрим нескольких способов, как это сделать:
Для многих клиентов банка важным является вопрос, каким будет снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и можно ли это сделать без комиссии. Для различных типов карт такая комиссия может различаться. Банки предлагают множество вариантов получения наличных – при помощи банкоматов, через кассу, на мобильный счет или при помощи терминала. Все эти способы обладают своими особенностями, что касается не только комиссии, но и лимитов снятия наличность в день, максимально возможных сумм за одно транзакцию.
Каждый банк устанавливает свои условия получения наличных, особенно с кредиток. Делается это с целью увеличения объема безналичных операций. Но безналичные расчеты возможны не всегда, а комиссия за снятие наличных может быть значительной.
К бесплатным услугам, предлагаемым банком, относятся:
- безналичная оплата любых товаров и услуг;
- приобретение товара онлайн при помощи кредитки;
- пополнение счета мобильного телефона или ТВ оператора.
Такие услуги являются единственными, за которые клиенту не будет начислена комиссия. Если для оплаты использовать кредитные средства в рамках льготного периода, но на их использование не будут начисляться проценты. Обычно этот срок равен 50-60 дням, в течение которых потраченные деньги надо вернуть на карточный счет.
Процент за снятие начисляется в следующих случаях:
- при получении денег в кассе или при помощи банкомата – размер комиссии составляет 3% (не меньше, чем 390 рублей);
- при снятии средств через сторонние организации – размер комиссии равен 4%, но не меньше, чем 390 рублей.
Следует помнить, что даже при снятии такой суммы, как 100 рублей, размер комиссии все равно будет составлять 390 рублей, что делает подобную операцию крайне невыгодной – со счета клиента будет удержано 490 рублей! Нельзя обналичить средства без комиссии и через системы электронных кошельков, при переводах на ЯндексДеньги, КИВИ или ВебМани также со счета списывается процент.
При переводах и получении средств с карты за рубежом размер комиссионных платежей еще больше, что связано с двойной конвертацией валюты (условия таких операций надо узнавать в банке при заключении договора). Также может действовать лимит снятия наличных в сутки или за одну транзакцию.
Чем выше уровень карты, тем больше денег вы можете получить единоразово. Ознакомиться с условиями для вашей карты можно в таблице:
Сбербанк предлагает различные варианты снятия наличных. Клиентам предоставляются услуги банковских отделений и развитой сети банкоматов. Получить деньги с кредитки можно при помощи следующих способов:
- через кассу (потребуется не только пластик, но и личный паспорт);
- в терминале самообслуживания;
- через любой банкомат, включая точки выдачи других банков;
- через вывод средств на мобильный номер или электронные кошельки;
- почтовыми переводами;
- использование других систем денежных переводов.
Деньги могут сниматься любым удобным методом из перечисленных. Самым популярным являются банкоматы, для этого в банке предварительно надо уточнить размер комиссии, лимиты на получение наличных за одну транзакцию.
Все банкоматы и отделения Сбербанка на карте можно посмотреть тут — https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib
Сумма издержек зависит от статуса карты и клиенты, размера задолженности по кредитным средствам. Стандартная Виза Классик предполагает стандартный размер комиссионных платежей в 3%, но не меньше, чем 390 рублей. Снятие осуществляется автоматически, то есть клиент не должен совершать никаких дополнительных действий. Но такой вариант устраивает далеко не всех, так как размер процента слишком высокий даже для кредитки.
Кредитка Сбербанка не предусматривает возможность брать наличные без комиссии, без лишних расходов можно только совершать безналичные покупки. Но при этом нельзя забывать о ежемесячных платежах, чтобы успеть до окончания льготного периода. В этом случае покупка товара или услуги будет действительно беспроцентной. В остальных случаях комиссия будет начисляться, хотя размер ее и будет отличаться для отдельных способов. Вне зависимости от типа платежной системы (Классик, Виза Голд, МастерКард и другие) клиенту доступны такие способы беспроцентной оплаты или снятия денег с минимальными издержками:
- Оплата покупок и услуг онлайн при помощи Мобильного банка или Сбербанка Онлайн. Это очень простая и доступная всем услуга, позволяющая за кратчайшее время произвести оплату при помощи кредитки. Но предварительно следует уточнить возможность онлайн расчета, условия возврата денег при отмене покупки после ее оплаты. Именно такой способ все чаще используют представители малого бизнеса, многочисленные онлайн-магазины, курьерские службы и другие организации.
- Минимизировать издержки при получении средств можно, благодаря выводу на ЯндексДеньги или КИВИ. Одновременно с кредиткой следует оформить обычную дебетовую карточку, затем нужную сумму с кредитки перевести на электронный кошелек (всего 0,75% комиссии для КИВИ) и с кошелька вывести деньги на дебетовую карту. Подобные действия займут больше времени, но общая комиссия по всем движениям в итоге все равно будет меньше, чем при выводе через кассу или банкомат.
- Некоторые пользуются таким методом, как возврат средств за покупку. В интернет-магазине можно приобрести любой товар, оплатив его с кредитки. Затем следует сделать отмену покупки с просьбой возврата денег на дебетовый пластик. Затем средства снимаются в ближайшем банкомате без издержек. Но надо учитывать, что продавец имеет право сделать возврат только на ту карточку, с которой производилась оплата. Если товар был куплен в обычном магазине, следует при возврате предоставить чеки оплаты и упаковку, срок возврата – до 14 дней.
- Оплата товаров своей кредиткой в интернет-магазинах за других людей. После получения покупки, они просто возвращают потраченные деньги наличными. Такой способ рекомендуется использовать только для хорошо знакомых близких и родственников. Это позволяет исключить риск невозврата денег и получения ненужного товара.
- Бронь номера в отеле, заказ услуг в салонах и парикмахерских с безналичной оплатой через кредитку. Через пару дней от услуги можно отказаться с просьбой возврата денег на дебетовую карту. Рекомендуется заранее уточнить возможность возврата средств на любой карточный счет без комиссии. Как правило, крупные и проверенные сети доступно быстро возвращают деньги на любой указанный карточный счет.
- Мобильные счета. Надо с кредитки пополнить счет телефона (комиссия обычно минимальная), затем сделать вывод денег на дебетовую карточку. Издержки все равно будут, но они намного меньше, чем снятие требуемой суммы через банкомат.
Открывая карточный счет в Сбербанке, надо сразу определиться с тем, для чего именно он нужен. Если это просто пополнение пластика и вывод наличных, то рекомендуется сразу оформлять обычную дебетовую карточку. Если требуются кредитные средства, то следует учесть некоторые издержки при получении на руки наличных. При возможности, лучше оплачивать покупки онлайн, но выдача наличности или не целевое использование средств (перевод на другую карточку) в большинстве случаев сопровождаются комиссией, снимаемой со счета.