Любой заемщик прекрасно знает о том, что за просрочку кредита в Сбербанке будет начисляться пени, поэтому он старается вносить деньги на счет списания заранее. Действительно, даже незначительное опоздание грозит заемщику штрафными санкциями, но каков размер этих санкций? Да и вообще хотелось бы разобраться с тем, какими последствиями может обернуться заемщику неуплата взноса по кредиту, и что он может и должен сделать, чтобы этих последствий избежать. Давайте обстоятельно разберемся.
В качестве штрафных санкций за просрочку платежа Сбербанк использует неустойку. Размер этой неустойки для любого кредитного договора следующий: 20% годовых от размера просроченного платежа за весь период просрочки. Приведем пример. Заемщиком был взят потребительский кредит без обеспечения:
- на сумму 120 000 рублей;
- на 1 год;
- с ежемесячным платежом в размере 10 000 рублей.
Два месяца заемщик платил по кредиту исправно, а в дальнейшем допустил просрочку в 1 месяц. Каков размер штрафных санкций? Давайте считать. 10 000 / 100 * 20 / 12 = 166 рублей 67 копеек. Вроде бы немного, но нужно учитывать, что в следующем месяце сумма штрафа составит 666 рублей 68 копеек. Еще через месяц сумма будет уже 1500 рублей и т.д.
Взяв в руки кредитный договор, заключенный со Сбербанком, заемщик может убедиться в том, что данная организация может создать проблемы куда более серьезные, чем неустойка. Внимательно читаем раздел договора посвященный правам Кредитора (Сбербанка). Отдельные пункты данного договора указывают, что Сбербанк имеет право потребовать от заемщика вернуть всю сумму займа плюс проценты и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (даже однократного) по кредитному договору.
Иными словами даже если вы один раз просрочите платеж по кредиту или хотя бы не сделаете его в полном объеме, Сбербанк имеет право требовать возврата всей суммы займа и расторжения заключенного договора. Юридически Сбербанк полностью себя застраховал, поскольку изначально составил договор в свою пользу. Поссорившись с кредитной организацией, вы рискуете нарваться на судебное взыскание долга. А если кредит еще и был обеспечен залогом, то можно рассчитывать на то, что Сбербанк обратит взыскание на предмет залога и заемщик не только потеряет деньги, но и имущество.
По смыслу кредитного договора, Сбербанк имеет право требовать полного возврата долга уже в первый день просрочки, но будет ли он это делать? Конечно, нет. Не следует забывать, что принудительное расторжение договора отражается на репутации Сбербанка и на его доходах. Банк заинтересован в привлечении клиентов и в увеличении объемов продаж кредитных продуктов, поэтому расторгать договор он будет лишь в случае, когда появится уверенность в полной неплатежеспособности заемщика.
Решаются такие вопросы индивидуально. В отношении отдельных клиентов судебное разбирательство с взысканием долга инициируется по истечении 2-х месяцев со дня возникновения просрочки, в отношении других спустя полгода. Срок зависит от многих факторов, в том числе и от того, какие отношения клиент построил с банком, и как он с ним общался в период с момента возникновения просрочки. Но в любом случае, если заемщик опоздал с платежом на 1 день, никто из-за этого расторгать договор не будет, хотя юридически Сбербанк имеет на это право.
Если заемщик неоднократно допускает просрочки в 1-2 дня, это не приведет к расторжению договора и судебному разбирательству, но это обязательно негативно отразится на его кредитной истории.
Мы выяснили, какой размер штрафа предполагается за просрочку кредита взятого в Сбербанке. Штрафные санкции не такие страшные, однако, помимо них могут наступить и другие, куда более неприятные последствия и чтобы их избежать, нужно, прежде всего, построить правильные взаимоотношения с кредитной организацией.
При возникновении просрочки в несколько дней по причине забывчивости, заемщик, не дожидаясь звонка из банка, должен погасить задолженность в полном объеме. Если ежемесячный платеж списывается с зарплатной карты автоматически и просрочка возникла из-за не вовремя начисленной зарплаты, следует немедленно обратиться в Сбербанк и объяснить причины просрочки (лучше письменно).
Если возникли финансовые проблемы, нужно, как можно быстрее, подать заявление на реструктуризацию кредитной задолженности. Заемщику не стоит ждать пока работники банка начнут обрывать телефон, выясняя, почему он перестал платить по кредиту. Значительная задолженность и начисленная неустойка в будущем станут основанием для отказа в реструктуризации.
Итак, сколько можно не платить по кредиту в Сбербанке, и какой штраф за это грозит заемщику? Мы бы сказали, что данный вопрос сам по себе некорректен. Платить нужно всегда вовремя, ибо даже 1 день просрочки теоретически может обернуться серьезными неприятностями. Что же до штрафных санкций, то бояться нужно не их, а более серьезных последствий в виде отрицательной записи в кредитной истории и принудительного взыскания суммы долга в судебном порядке.
Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такой интересный вопрос, как просрочка по кредитной карте Сбербанка, так как эта информация будет полезна всем тем, кто уже является или только планирует стать клиентом рассматриваемой кредитной организации.
Практика свидетельствует о том, что обладатели кредитных карточек рассматриваемой кредитной организации всеми силами стараются своевременно вносить платежи, чтобы не допустить просрочки. Это вызвано тем, что несвоевременное внесение платежей по кредитной карточке может стать причиной довольно серьезных негативных последствий.
Далее мы подробно разберемся, почему необходимо всегда вовремя вносить платежи за использование заемных средств, а также, какие именно последствия повлечет за собой просрочка по кредитной карточке рассматриваемой кредитной организации.
В момент выдачи кредитной карточки вам представят график осуществления платежей по ней, а также договор, в котором конкретно оговариваются последствия, которые ожидают вас в том случае, если вы допустите просрочку платежей. Часть клиентов рассматриваемой кредитной организации просто не умеет пользоваться системой автоматических платежей, и по этой причине довольно часто забывает оплачивать долги по имеющейся карточке.
На самом деле существует огромное количество причин, из-за которых владельцы кредитных карточек допускают просрочку по имеющейся кредитной карточке. Среди подобных причин можно отметить недисциплинированность и безответственность должника, но существуют и объективные причины, такие как время, потеря нетрудоспособности или увольнение с работы.
Согласно действующим правилам кредитная организация информирует клиента об обязательстве погасить долг за несколько суток до момента последнего для внесения выплат. После того как образовалась задолженность по кредитной карточке, клиент каждые три дня получает сообщение с предложением внести хотя бы минимальный платеж.
В зависимости от типа кредитной карточки, которой обладает конкретный заемщик, размер минимального платежа составляет от пяти до десяти процентов от объема доступного его кредитного лимита. Если клиент не внесет минимальный платеж по имеющемуся долгу, то кредитная организация применит по отношению к нему предусмотренные для подобных ситуаций штрафные санкции.
Кредитная организация применяет по отношению к клиентам, которые допустили просрочку платежа, разнообразные штрафные санкции, среди которых:
- Повышенная процентная ставка. Если клиент допустит просрочку, то на сумму долга может быть начислена увеличенная процентная ставка. Допустим, до момента допущения просрочки клиент платил за использование заемных средств процентную ставку в размере 21%. После того, как была зафиксирована просрочка, процентная ставка может подняться вплоть до 36%. Повышенная ставка применяется лишь спустя неделю после начала просрочки. Таким образом, у заемщика есть еще семь суток для того, чтобы расплатиться с долгом по стандартной процентной ставке. Эту особенность необходимо обязательно учитывать, так как в противном случае вам придется серьезно переплатить за использование заемного капитала.
- Пеня. Согласно действующим правилам, начисление пени осуществляется за каждый день просрочки по кредитной карте. Стандартный размер просрочки составляет 0,1 процента от текущего размера долга. Таким образом, после того как вы допустите просрочку по кредитной карточке, размер вашего долга ежедневно будет увеличиваться. При продолжительной просрочке размер пени может достичь довольно серьезных размеров.
- Блокировка карточки. Эта штрафная санкция применяется в тех ситуациях, когда на протяжении продолжительного периода времени хозяин кредитной карточки не возвращает долг. При этом необходимо помнить, что даже после блокировки карточки задолженность клиента перед кредитной организацией остается, и он должен принять меры для ее погашения.
Если клиент является злостным неплательщиком, то кредитная организация может подать на него в суд, в результате чего ему придется помимо долга и штрафов оплачивать судебные издержки.
Помимо упомянутых выше штрафных санкций, со стороны кредитного учреждения допустившему просрочку заемщику грозит целый ряд серьезных неприятностей.
В первую очередь необходимо отметить, что допущенная просрочка оказывает негативные последствия на кредитную историю заемщика. Если у вас был зафиксирована просрочка по карте Сбербанка, то получить ссуду в этой кредитной организации вы не сможете. Чтобы получить возможность получать займы на приемлемых условиях в отечественных кредитных организациях, вам придется потратить время и силы на восстановление своей кредитной репутации.
Еще одним негативным последствием является возможность огласки. О том, что вы являетесь должником, кредитная организация может рассказать как вашим родственникам, так и вашему директору, что может поставить вас в довольно неприятное положение. В большинстве случаев сотрудники рассматриваемой кредитной организации намеренно не разглашают подобную информацию, но при попытке связаться с вами могут рассказать о том, что целью их звонка является требование возврата долга.
Основной задачей кредитной организации в сложившейся ситуации является возврат собственных средств. При этом действия сотрудников кредитной организации довольно часто могут выставить заемщика как неблагонадежного человека в глазах окружающих.
Достаточно неприятным последствием является увеличение размера долга перед кредитной организацией, в результате чего его будет значительно сложнее выплатить. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что кредитная организация обладает собственной схемой оплаты просроченной задолженности по кредитной карточке. Согласно этой схеме в первую очередь заемщик выплачивает начисленную пеню, после этого осуществляется возврат процентов за использование заемного капитала и лишь на последнем этапе выплачивается непосредственно долг.
Таким образом, если вы вносите денежные средства, размера которых не хватает для оплаты всего долга перед кредитной организацией, то в первую очередь будет выполнено погашение штрафных санкций и процентов. В итоге останется не погашенной часть вашей задолженности, на которую будут снова начислены проценты и пеня. По этой причине если вы будете погашать долг лишь частично, то в течение довольно продолжительного времени вы будете являться должником кредитной организации.
Также ваш долг будет дополнительно увеличен в том случае, если банк подаст на вас в суд, в результате чего вам придется оплачивать судебные издержки.
Чтобы исключить вероятность возникновения просрочки, а, следовательно, и наложения на вас штрафных санкций, вам необходимо следовать довольно простые рекомендации:
- Необходимо научиться планировать собственные расходы таким образом, чтобы общий объем долга перед банком был не больше вашей заработной платы за месяц.
- Вам нужно действовать таким образом, чтобы вы смогли успевать возвращать долги до истечения льготного периода. В подобной ситуации вам не придется оплачивать проценты за использование заемного капитала.
- Следует строго контролировать собственные расходы, для оплаты которых вы применяете денежные средства с кредитной карточки.
- Ни в коем случае не снимайте наличные с кредитной карточки, так как при подобном развитии ситуации не действует льготный период, а также вам придется оплатить комиссионные сборы.
- Если у вас нет возможности оплатить долг в полном объеме, то следует внести хотя бы минимальный платеж. При этом минимальный платеж следует вносить за несколько суток до истечения установленного срока оплаты. Кроме того, необходимо удостовериться в том, что денежные средства были действительно зачислены.
Соблюдение этих элементарных правил позволяет снизить вероятность возникновения просрочки по кредитной карточке.
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Обратиться за консультацией через форму.
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
- Московская область: +7 (499) 938-42-57
- Ленинградская область: +7 (812) 425-61-70
- Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-23-69 доб. 625
- Размер ежемесячного взноса.
- Порядок начисления.
- Размер штрафа за просрочку платежа и пр.
Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.
Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.
Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.
- Отсрочка/рассрочка платежа
- Кредитные каникулы.
- Реструктуризация кредита в Сбербанке с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
- Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.
Однако исправить свой кредитный рейтинг вполне реально, пускай и не всегда просто. Потребуется производить оставшиеся выплаты по кредитному обязательству далее заблаговременно во избежание даже технических задержек. Когда кредит будет закрыт, вы можете действовать другими способами, а именно:
- Обратиться в другой банк для получения кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств, согласившись даже на несколько завышенный процент. Некоторые банковские кредиторы идут заемщикам с небольшими просрочками в прошлом на уступки.
- Отправиться в МФО. Здесь условия для клиентов более чем лояльные. Наличие идеальной кредитной истории не является обязательным требованием. Заявки одобряются практически всем желающим гражданам в возрасте от 18 лет.