Каждый третий трудоспособный житель страны имеет кредитную карту, и каждая четвертая среди всех карточек – это кредитка Сбербанка. Желание получить карточку кредитной линейки обусловлено возможностью пользоваться деньгами без обращения к друзьям или родственникам за ссудой. Но, оформляя кредитную сбербанковскую карту, клиент должен четко понимать, что важным условием её использования является строгое соблюдение условий договора, в которых важную часть занимает возврат средств. В случае невнесения в оговоренные сроки необходимой суммы обязательного платежа, банк уведомляет об образовании задолженности, а если клиент не устраняет ее, финансовое учреждение вправе расторгнуть договор с владельцем карты и принять другие неприятные меры.
Просрочка регулярного платежа по кредитной карте Сбербанка – явление частое, так как клиенты попадают в ситуации, когда по тем или иным причинам выплата кредита был пропущена, например:
- человек находится за городом и не имеет технической возможности внести средства на кредитную карту;
- задерживают выплаты заработной платы или пенсии;
- клиент лежит в больнице или плохо себя чувствует;
- кредитная карта не читается банкоматами или терминалами.
Причины бывает множество, но для банка они не принципиальны. Если просрочил платеж по кредитной карте, клиенту начисляется штраф, а затем и вовсе отношения с банком могут быть прерваны, причем с условием полного погашения задолженности. В худшем случае клиент получает приглашение в суд.
Итак, просрочка по кредитной карте от Сбербанка может повлечь за собой следующие санкции:
- начисление штрафа;
- приостановка действия кредитки;
- расторжения договора банком;
- иск в судебные органы.
Безусловно, Сбербанк России старается идти навстречу клиентам, особенно если просрочка платежа случилась единожды. Если клиент просрочил выплату, то через 2 дня формируется дело, в котором отражается подробная информация по выплатам. На третий день задержки выплаты по погашению долга перед банком, дело передается в отдел по борьбе с просроченными задолженностями Сбербанка. Сотрудники звонят клиенту, уточняют причину отсутствия платежа и в какие сроки планируется поступление средств. Оговоренная дата указывается сотрудником в деле, если она не противоречит условиям, которые выдвигает банк.
Если же до указанной даты деньги все еще не поступили, то клиенту снова звонит сотрудник банка из отдела по борьбе с просрочками, уточняются детали и клиент указывает причину и срок оплаты снова. Если в течение 10-15 дней оплата не поступает, то Сбербанк России оставляет за собой право передать данные в бюро кредитных историй, где информация о должнике хранится 15 лет. Она видна всем банкам, что может негативно сказаться на дальнейшем предоставлении займов.
Чаще всего несвоевременная оплата поступает спустя небольшое количество времени, но при этом накладываются штрафные санкции, которые прибавляются к сумме обязательного платежа. Каждый день сумма пени растет, соответственно увеличивается основной долг. Чем больше дней просрочка – тем выше сумма. Если клиент с хорошей кредитной историей, допускает просрочку обязательного платежа, то банк в течение 21 дня может ожидать выплаты по кредитной карте. Затем дело переходит на иной уровень.
В случае если в течение месяца клиент нарушает правила выплаты по кредитке, банк блокирует лимит карты, снимать с нее деньги не будет возможности, но функция внесения наличных действует. Если не поступает и второй очередной платеж и имеется долг по первому обязательному платежу, банк имеет право в одностороннем порядке разорвать отношения с клиентом, с условием полного погашения долга по кредитной карте в указанные сроки. Это крайняя мера, до которой не стоит доводить дело.
Кроме штрафов и неустоек, которые начисляет банк, в случае длительной неуплаты долга, банк может обратиться в суд с намерением взыскать с клиента средства. Обращение в судебные органы – это крайняя мера, на которую банк идет в случае, если клиент не только не оплачивает обязательные платежи, но и игнорирует звонки сотрудников финансового учреждения и уведомления, отправляемые на почту.
Бывают случаи, когда клиент теряет телефон, либо он перестает действовать, а человек находится в больнице и некому совершить денежную операцию. Банк в этом случае не обладает информацией о причинах просрочки платежа, дозвониться до клиента он не может, тогда уведомления отправляются на электронную почту и по месту регистрации заемщика. Если никакой реакции от клиента нет, банк составляет исковую претензию, направляет дело в суд. В этом случае клиенту необходимо будет оплатить не только основной долг, пени, неустойки, но и судебные расходы.
Оформляя кредитную карточку, важно понимать, что все средства на ней принадлежат исключительно банку, а, значит, если вы ими воспользовались, то возвращать деньги обязательно придется. Поэтому, указывая желаемый кредитный лимит на карте, следует реально оценивать собственные возможности, чтобы не допускать просрочек и долга перед банком.
Даже самая незначительная задержка оплаты, отражается на кредитной истории в банке, если время неоплаты очередного ежемесячного платежа было значительным, то испорчена будет общая кредитная история, которая отображается у всех банков России.
Незначительные просрочки, вследствие задержки средств системой, через которую клиент оплатил долг, либо по вине самого владельца кредитки, отражаются на персональной истории клиента, что в дальнейшем отобразится и на кредитовании. Испорченная кредитная история чревата тем, что могут отказать в новых займах по кредитам или открытии кредитных карт, а ещё может быть отказ в увеличении кредитного лимита имеющейся карточки. Банк в будущем будет внимательнее рассматривать заявки на кредит клиентов с просроченными платежами, процентная ставка в этих случаях будет выше минимальных.
Если же у человека имелись длительные просрочки платежей по кредитной карте, или они случались систематически, то информация в бюро кредитных историй будет видна всем финансовым учреждениям, хранится эта история 15 лет, что может подорвать планы человека в будущем, даже когда кредитка будет закрыта и весь долг погашен.
Именно поэтому нужно избегать образования задолженностей перед банком. В сложившихся обстоятельствах всегда можно обратиться к сотруднику банка, который сможет помочь решить вопрос об изменении графика платежей, либо подберет индивидуальное решение для конкретной ситуации. Сбербанк России дорожит своими клиентами, поэтому цели порчи кредитных историй не преследует. Клиенту дается максимально возможное время на то, чтобы устранить образовавшуюся задолженность.
Кредитная карта – это финансовый продукт, который обладает всеми опциями банковских карт, поэтому внесение наличных – процедура бесплатная и доступна в каждом банкомате и терминале. Однако любое поступление на карту требует времени, для того чтобы деньги прошли через платежный сервис, банк обработал информацию, после чего средства поступят на счет уже с учетом вычета процентов за пользование деньгами.
Зачисление денег на кредитную карту может составлять от 3 часов до 14 рабочих дней. Этот факт обязательно нужно учитывать, чтобы не допускать просрочек по карточке. Если клиент вносит средства в банкомате Сбербанка России, то срок зачисления до 3 дней. Если очередной платеж должен поступить до 5 числа, то внести деньги лучше 1 или 2 числа. Если клиент оплачивает долг по кредитной карте через сторонние ресурсы, к примеру, с электронного кошелька, либо через салоны связи, то срок зачисления до 7 рабочих дней. Позаботиться о внесении денег заранее важно, чтобы не образовывалось задолженности.
Если оплата своевременно не была внесена, то на момент погашения задолженности по обязательному платежу, важно узнать точную сумму к погашению, с учетом штрафных санкций и кредитных неустоек. Даже если задолженность составляет 5 руб., банк будет принимать это за просроченный ежемесячный обязательный платеж.