Этот вопрос – вовсе не тема для забавы. Большинство людей негативно относятся к банковским кредитам. Даже если речь идет о пластиковой карте, на которую вы можете вовремя вернуть собственный долг, не заплатив за использования средств ни рубля.
Однако банки активно предлагают населению кредитные карты. А некоторые финансовые эксперты и вовсе утверждают, что неплохо было бы иметь сразу две такие карты.
Прежде всего, наличие кредитной карты предоставляет вам дополнительные финансы. В случае мошенничества, ограбления или утери карты вы не остаетесь без денег, если вам нужно купить продукты или оплатить коммунальные услуги.
Кроме того, использование кредитки повышает ваш рейтинг. Если вы захотите получить в банке займ на определенную сумму, ваши шансы на положительное решение возрастут.
Так утверждают некоторые клиенты, которые настроены категорически против использования кредитных карт для повседневных расчетов. Казалось бы, это действительно удобно. Однако в этом случае вы теряете возможность позволить себе чуть больше, а расплатиться позже.
Кредитная карта позволяет вам не одалживать деньги у друзей и знакомых, если вы прямо сейчас хотите совершить какую-либо покупку. Если вы успеете вовремя вернуть израсходованные средства, банк не начислит вам проценты. Поэтому вы можете изменить собственное мнение, если считаете, что наличные использовать удобнее.
Согласитесь, наличие дополнительных средств всегда приятно. Ведь вы можете не откладывать надолго запланированную покупку. В процессе накопления любая вещь способна подорожать, поэтому при наличии кредитной карты вы можете быстро решить подобный вопрос, а затем расплачиваться с банком.
Некоторые пользователи это давно поняли и оформляют не одну, а сразу две кредитные карты или даже больше. Это позволяет длительный период пользоваться заемными средствами, но при этом не платить проценты банку. Взяв в долг с одной карты, вы можете погасить задолженность собственными средствами, а в это время пользоваться другой, оплачивая текущие расходы. Это позволяет вам распоряжаться большей суммой, чем у вас есть в наличии. Однако важно отслеживать даты обязательных платежей и не допускать просрочек.
Если вы только начинаете осваивать искусство использования заемных средств, лучше обойтись всего одной кредиткой. Это позволит на практике понять, как правильно ей пользоваться, когда нужно возвращать средства, чтобы не платить проценты, и т.д.
Основное преимущество, которая дает кредитная карта, это возможность получить заемные средства сразу, а не обращаться в банк, предоставляя необходимые документы и дожидаясь одобрения. Это удобно, например, при внезапных поломках автомобиля. Воспользовавшись кредитными средствами, вы почините транспорт, а денежный займ вернете из будущих доходов.
Если вы знаете, как правильно обращаться с кредиткой, вы можете открыть несколько карт, пользуясь выгодными предложениями от разных банков. Об условиях следует узнать заранее. Некоторые организации предлагают повышенные бонусы или повышают установленный лимит при регулярном использовании кредитки. Клиенты с удовольствием этим пользуются. Например, вы можете пользоваться заемными средствами, оплачивая различные расходы, а собственные деньги направить на вклад или использовать другой способ приумножения капитала.
Учебное пособие: Типы кредитных карт
Согласно опросу Федерального резервного банка Бостона за 2009 год по выбору потребительского платежа (опубликовано 7 апреля 2011 года), 72. 2% потребителей имеют кредитную карту. Средний потребитель, который использует платежные карты (категория, включающая кредитные карты, дебетовые карты и карты предоплаты), имеет в среднем 3,7 кредитных карты. Давайте рассмотрим, почему вы можете захотеть, чтобы ваше собственное поведение соответствовало этой статистике, если этого еще не сделано.
Множественные кредитные карты и ваш кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг, вероятно, вызывает серьезную озабоченность по поводу наличия нескольких кредитных карт.
Наличие более чем одной кредитной карты может действительно помочь вашему кредиту, упростив коэффициент обслуживания долга. Если у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в размере 2 000 долларов США, и вы берете на карточку в среднем 1 800 долларов США в месяц, коэффициент использования долга или объем вашего кредитного кредита составляет 90%.
Если речь идет о кредитных счетах, высокий коэффициент использования долга будет вам больно. Это может показаться нецелесообразным — если у вас есть только одна карта, и вы платите ее полностью и своевременно каждый месяц, почему вы должны быть наказаны за использование большей части вашего кредитного лимита? — но так работает система. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы должны избегать использования более 10-30% вашего доступного кредита на карту в любой момент времени, согласно эксперту по кредитным баллам Лиз Пуллиам Уэстон.
FICO предупреждает, что открытие учетных записей, которые вам не нужны, просто для увеличения вашего общего доступного кредита может иметь неприятные последствия и снизить ваш балл. (Оплата этих ставок может повлиять на ваш доход и доход от инвестиций. Подробнее см. Понимание интересов кредитной карты. )
Различные карты, разные преимущества
Наличие массива кредитных карт может позволить вам зарабатывайте максимальную доступную награду при каждой покупке, которую вы совершаете с помощью кредитной карты.
Например, у вас может быть карточка Discover, чтобы использовать ее вращающиеся 5% -ные категории возврата денег, чтобы в определенные месяцы вы могли заработать 5% на покупки, такие как продукты, отели, авиабилеты, домашние улучшения и газ , У вас может быть другая карта, которая дает вам 2% на месяц в месяц и месяц; используйте эту карту в течение девяти месяцев года, когда Discover не выплачивает 5% наличных денег на газ.Наконец, у вас может быть карта, которая предлагает плоскую 1% скидку на все покупки. Эта карта является вашим значением по умолчанию для любой покупки, где более высокая награда недоступна. Например, вы могли бы заработать 5% на всех покупках одежды в октябре, ноябре и декабре с помощью карты Discover; в оставшуюся часть года, когда не было специального бонуса, вы использовали бы 1% -ную карту возврата денег.
Конечно, вы не хотите заходить за борт — если у вас слишком много аккаунтов, легко забыть оплату счета или даже потерять карту. Проблемы, которые могут возникнуть в результате такого надзора, быстро разрушат любые сбережения, которые вы могли бы заработать. (За десять лет до появления Mastercard или Visa была представлена первая компания с кредитными картами. Подробнее см. Как кредитные карты построили пластиковую империю. )
Резервное копирование
Иногда компания кредитной карты замерзает или отмените свою карту, если они обнаруживают потенциально мошенническую деятельность или подозревают, что ваш номер счета может быть скомпрометирован. В лучшем случае вы не сможете использовать свою карту, пока не поговорите с компанией кредитной карты, и не подтвердите, что вы действительно находитесь в отпуске в Китае, и ваша карта не была украдена. Однако это не телефонный звонок, который вы можете сделать в кассовом аппарате, потому что вам нужно будет предоставить конфиденциальную личную информацию, чтобы подтвердить вашу личность. Вам понадобится другой способ оплаты, если вы хотите завершить покупку.
В худшем случае компания выпустит вам новый номер учетной записи, и вы останетесь без этой карты в течение нескольких дней, пока не получите свою новую карточку по почте.
Другая возможность заключается в том, что вы можете потерять карту или украсть ее. Чтобы подготовиться, вы можете иметь по крайней мере три карты: две, которые вы носите с собой, и та, которую вы храните в безопасном месте дома. Таким образом, вы всегда должны иметь хотя бы одну карту, которую вы можете использовать.
Чрезвычайная ситуация
Было бы лучше, если бы вы не сделали не нужно использовать кредитную карту для экстренной помощи — в идеале у вас будет достаточно денег на жидком счете, таком как сберегательный счет для использования в такой ситуации. Однако, если у вас нет экономии или вы хотите, чтобы у вас была возможность не сбрасывать ваши сбережения неожиданно, возможно, вам понадобится одна кредитная карта, которую вы отложите только для чрезвычайных ситуаций. В идеале, у этой карты не было бы годовой платы, высокого кредитного лимита и низкой процентной ставки.
Учебное пособие: Кредитные карты: за и против
Практический результат
Есть много преимуществ при наличии нескольких кредитных карт, но только если вы правильно их управляете. Чтобы гарантировать, что несколько счетов кредитных карт будут работать на вас, а не против вас, имейте в виду преимущества, которые предлагает каждая карта, ваш кредитный лимит для каждого из них и даты оплаты.Используйте каждую карту в своих лучших интересах и следите за тем, чтобы ваши балансы были низкими и оплачивались полностью и своевременно. (Для соответствующего чтения см. Если вы закроете свою кредитную карту? )
Мы настолько привыкли к наличию пластиковых карт, что уже с трудом представляем жизнь без них. Мне стало интересно, а какова ситуация у моих читателей и я провел мини-опрос, задав всего 2 вопроса:
– Сколько у вас кредитных карт?
– Сколько у вас долгов по этим картам?
Результаты исследования вы можете увидеть в наглядной диаграмме, ниже.
Всего я получил несколько сотен ответов, из которых получается интересная картина:
Почти половина опрошенных (42,4%) не имеют кредитных карт. Честно говоря, я даже обрадовался такому результату Однако, у оставшихся почти 60% читателей — по 2, 3 и более карт
Этой части читателей я настоятельно рекомендую почитать несколько статей на тему, а именно про удивительные результаты исследований об электронных деньгах, про другие шокирующие исследования, подтверждающие, что долги родителей существенно замедляют развитие детей. Не забудьте почитать про тoп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт и про то, как кредиты влияют на наше физическое и психическое здоровье!
Более половины опрошенных не имеют долгов по кредиткам. Йес! Остальная часть платит по самым дорогим долгам на рынке! Ставки по кредитным картам являются одними из самых высоких на рынке, уступая место лишь потребкредитам и микро-займам.
Избавьтесь от кредитных карт! Я не шучу! Согласно многочисленным исследованиям, мы тратим на 30 и более процентов больше, расплачиваясь в магазинах картами. И это не считая процентов! Хотите получить бонус к зарплате в размере 30-40% прямо сейчас?! Избавьтесь от карт и оплачивайте покупки наличными и будет вам +30-40% к семейному бюджету. Оплачивайте покупки старыми добрыми наличными! Можете оставить одну (самую дешевую) дебетовую карту для оплаты покупок в интернете.
✔ Погрязли в долгах и хотите ускоренно избавиться от них? ✔ Не можете и не хотите отказываться от банковских карт? ✔ При этом хотите уменьшить свои расходы и взять их под контроль? ✔ Хотите научиться ставить жизненные и финансовые цели? ✔ Хотите научиться вести семейный бюджет?
Или же вам может быть интересна его укороченная и более дешевая версия с 3-мя (из 9-ти) ключевыми модулями (составление бюджета, ускоренный возврат долгов и целеполагание) здесь.
А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.