Многие владельцы банковских карт, даже не подозревают о существовании лимитов и ограничений, которые существуют. Среди часто задаваемых вопросов встречаются: какую максимальную сумму можно снять с карты Сбербанка в день, сколько можно снять денег с карты Сбербанка за сутки, какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка Мир в сутки, какая максимальная сумма снятия в Сбербанке через банкомат.
Как правило, люди получающие банковские карты от работодателя не ознакомлены с условиями использования карт. Договора на зарплатные карты заключаются на уровне руководства, и персоналу выпускают карты исходя из их доходов на данном предприятии. Лицам с более высокой заработной платой выпускают карты повышенной категории. В основном выпускают массовые стандартные карты — Classic. При этом годовое обслуживание за карту отсутствует. Клиенты сталкиваются с проблемами только в случае совершения крупных покупок, переводов значительных сумм или снятия наличных в размере превышающем допустимый типом карты. Совершение мелких покупок, получение наличности в пределах лимита карты для человека бесплатно и создаётся впечатление, что взимая вдруг комиссию банк обманывает нас. Для многих клиентов снятие комиссии за операцию становится неприятной новостью, а если нужно срочно отправить большую сумму безналичным переводом, а карта допускает ограниченную величину переводов в месяц, клиенты сталкиваются с непредвиденными расходами.
Лица, кто выпускает пластиковую карту самостоятельно, перед оформлением договора с банком знакомятся с условиями пользования картой. Имеют возможность выбрать подходящие именно им тарифы обслуживания. Осознавая, что обороты по карте могут быть значительными клиент предпочтёт карту более высокого класса, при этом учитывая, что годовое обслуживание за такую карту будет выше.
Следует заметить, что снятие наличных за одну операцию в банкомате не зависит от типа карты. Снять наличные в банкомате Сбербанка за один раз можно в сумме 70 000 рублей. Для получения остальных денег следует повторить операцию.
Комиссия за прием наличных на карточный счет, открытый в другом территориальном банке взимается лишь в случае обращения третьего лица в структурное подразделение Сбербанка отличного от эмитента выпустившего карту, на которую выполняется зачисление. Она составляет 1,25% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1 000 рублей.
- MasterCard Standard/Visa Classic/МИР Классическая/Молодёжная
Комиссия за выдачу наличных с карточных счетов списывается только при условиях снятия:
— через кассы Сбербанка сверх суточного лимита 0,5% от суммы превышения лимита;
— через кассы другой кредитной организации 1 % от суммы, не менее 150 рублей или 5 долларов США или 5 евро;
-через банкоматы другой кредитной организации 1 % от суммы, не менее 100 рублей или 3 долларов США или 3 евро.
Лимит выдачи наличных денежных средств по карте:
Ограничение в месяц:
-через кассы и банкоматы Сбербанка 1 500 000 рублей или 50 000 долларов США или 37 500 евро без комиссии.
Лимит снятия наличных в сутки:
-в кассах Сбербанка: 150 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте;
-в кассах дочерних банков или других кредитных организаций — отсутствует!
-в банкоматах Сбербанка 150 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте;
-в банкоматах дочерних банков или других кредитных организаций
150 000 рублей или или эквивалент в иностранной валюте.
- MasterCard Gold/Visa Gold/МИР Золотая
Те же условия, только максимальная сумма в сутки без комиссии ограничена 300 000 рублей, и 3 млн. в месяц.
- MasterCard Platinum/Visa Platinum/МИР Премиальная
Те же условия, только максимальная сумма в сутки без комиссии ограничена 500 000 рублей, и 5 млн. в месяц.
Те же условия, только максимальная сумма в сутки без комиссии ограничена 50 000 рублей, и 500 000 рублей в месяц.
- Моментальные карты Maestro/Visa Electron
-комиссия за снятие в банкоматах и кассах других банков 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
-максимальная сумма в сутки без комиссии ограничена 50 000 рублей;
-максимальная сумма в месяц без комиссии 100 000 рублей.
Из вышесказанного следует, что есть не только лимит снятия наличных в сутки, а ещё и лимит в месяц. Существуют лимиты и на валютные счета. В пересчете на действующий курс валют они эквиваленты суммам в рублях.
Сутки начинают отсчет с начала первой проведенной операции плюс 24 часа, затем счетчик времени обнуляется и клиенту становятся вновь доступны операции.
Комиссия начисляется на сумму превышающую лимит. То есть снятие 200 000 тысяч со стандартной карты Сбербанка комиссия 0,5% будет начислена на сверхлимитные 50 тысяч, и составит 250 рублей.
Стоит отметить, что существуют ограничения и в системе Сбербанк Онлайн или удаленные каналы обслуживания на сумму и количество переводов в сутки по картам разных типов.
Суммарная величина операций клиента в сутки по переводам со всех его счетов на счета других клиентов 301 000 рублей.
Общая сумма операций со счета одной банковской карты клиента зависит от вида карты:
— Visa Gold, MasterCard Gold, МИР Золотая, МИР Премиальная, Visa Platinum, Platinum MasterCard, Visa Signature, Visa Infinite 301 000 рублей;
-Visa Classic, MasterCard Standard, МИР Классическая 201 000 рублей;
-Maestro, Visa Electron, Visa Electron Momentum, МИР Социальная 101 000 рублей.
Помимо индивидуальных ограничений существуют следующие стандартные для всех держателей дебетовых карт Сбербанка суточные лимиты:
- До 100 тысяч рублей: Переводы на карты других лиц или счета организаций.
- До 500 тысяч рублей: Переводы по шаблонам, подтвержденным через Контактный центр.
- До 10 тысяч рублей: Оплата счетов за мобильную связь, переводы по номеру телефона на счета клиентов Сбербанка, переводы на электронные кошельки Яндекс Деньги, WebMoney.
- До 1 млн. рублей: переводы с вкладов на свои банковские карты.
Кроме того присутствует и единый для всех максимум количества операций в сутки:
- 2 операции перевода денег с депозитного счета на социальные банковские карты
-
100 все виды операций перечисления денежных средств.
Чтобы условия пользования банковскими картами Сбербанка были максимально комфортными, важно на этапе выбора типа карты оценить свои потребности и учесть все нюансы связанные с предстоящими операциями по карте. Важно учитывать и условия, где вы планируете совершать наибольшее число операций. Так, если удобнее снимать наличные или выполнять другие действия удаленно в банкомате другой кредитной организации, то стоит учесть поддерживает ли банкомат необходимый вам набор услуг с данным типом карты, а также размер комиссии за проведение операций.
Если Ваша карта имеет ряд ограничений, то можно спланировать снятие наличных частичными суммами в сутки, чтобы не платить комиссию за превышение, таким образом удастся не превысить лимит в месяц.
Еще один способ обойти комиссию за переводы превышающие установленные по вашей карте лимиты — выпуск Цифровой карты Сбербанка. Она позволяет переводить до 500 000 рублей в сутки. Подробнее об этой в следующих статьях.
У нас была ситуация в Сбербанке . Нам нужно было срочно снять большую сумму (вроде 150000 или больше). Сотрудник (женщина) объяснила, что по пенсионной карте Маэстро ограниченная сумма снятие, как в банкомате, так на кассе. Она же нам и помогла: открыла разовый счёт в терминале, куда и перевели нужную сумму, а когда получили деньги в кассе, счёт сразу закрыли. Отлично, что была такая законная лазейка. (Моё мнение, ограничение на снятие это плюс, что если украдут и узнают пин-код, можно успеть заблокировать карту. Что ж подделаешь, что потерял 50000 рублей. А что украли (потеряли) карту можно узнать только и на следующий день).
Наличие ограничений при получении наличных денег в банкоматах и кассах Сбербанка оборачивается неприятным сюрпризом для клиентов, которые хотят срочно забрать со счета много средств. Лимит снятия наличных в Сбербанке предусмотрен службой безопасности организации, чтобы защитить клиентов от мошеннических действий и защитить банк от незаконных действий со стороны пользователей. Чтобы избежать неожиданностей, нужно заранее знать, какой лимит у карты в день и месяц.
Размер ограничений устанавливается банком исходя из экономической политики организации. Лимиты введены на получение налички и на операции перевода средств на другие счета. На оплату товаров безналичным способом никаких ограничений нет. Сколько можно снять с карты, зависит от типа пластика и правил банка. Чем выше статус у пластика, тем выше лимит на снятие в день.
Виды ограничений:
- Разовый лимит выдачи наличных актуален для банкоматов. При одной операции не получится взять денег больше установленной нормы, если даже средств на счету предостаточно, поэтому приходится совершать действия 2 – 3 раза.
- Суточный лимит определяет размер суммы, выдаваемой в день, не зависимо от интервала между транзакциями.
- Также устанавливается размер суммы, которая доступна максимально в месяц.
Лимит на снятие наличных с карты Сбербанка в сутки указывает, сколько денег можно снять с карты в день. Нельзя получить больше установленной суммы, не зависимо от того, сколько операций и через какое время будете совершать.
Суточный лимит для карт:
- Моментальные и социальные – 50 000 рублей.
- Классические – 150 000 рублей.
- Золотые — 300 000 рублей.
- Платиновые – 500 000 рублей.
Соответственно, месячный лимит снятия также зависит от типа и статуса пластика. С карты начального уровня в месяц доступно 500 000 рублей, для карточек класса Премиум доступно до 5 миллионов.
Иногда клиентов Сбербанка интересует вопрос, сколько наличных они получат, если будут совершать операцию через кассу. Ограничения на снятие со счета и с карты одинаковые. Единственный плюс обращения в офис в том, что если срочно нужны деньги больше установленного ограничения, банк готов выдать моментально, но с удержанием комиссии.
Кроме суточных и месячных ограничений, есть еще и разовые лимиты. Ограничение одинаковое для всех видов карточек и касается выдачи наличных банкоматом.
Разовый лимит на снятие в банкомате установлен в сумме 50 000 рублей. Это означает, если хотите снять с карты 100000 рублей, то придется сделать это в два шага: снять 2 раза по 50 тысяч. Если снимаемая сумма больше, действий придется произвести больше.
Банк заботится как о вашей, так и о собственной безопасности и выгоде. Установление ограничений диктуется политическими, экономическими и коммерческими соображениями. Причины, по которым банк устанавливает лимиты на снятие наличных:
- Безопасность клиента. Если физический носитель с крупной суммой попадет в руки злоумышленников, они не украдут всю сумму средств из-за установленных ограничений.
- Защита от финансовой просадки банкомата. Количество денег в банкомате ограничено. Если люди постоянно будут обналичивать большие суммы, денег в аппаратах не будет.
- Повышение оборота безналичных средств. Банку нужен оборот, и он старается мотивировать людей, чтобы не снимали наличку, а совершали оплату товаров безналичным расчетом и совершали денежные переводы.
От чего зависит сумма ограничений:
- Типа карточки (для дебетовых и кредитных установлены разные нормы);
- Филиала банка, выпустившего пластик (организация учитывает собственную внутреннюю политику);
- Территориального нахождения клиента (за границей вы снимете денег меньше, чем на родине).
Размер ограничений по персональной карте ищите в договоре с банком в разделе тарифов, или запросите информацию по телефону горячей линии.
В ладельцы карт могут обналичивать свои сбережения через банкоматы. Достаточно ввести ПИН-код. Однако, у таких операций есть ограничения. Каждый банк устанавливает собственные лимиты и их нужно знать. Например, сколько можно снять с карты Сбербанка в день, и какой будет комиссия.
Чтобы срочно вывести более 50 тысяч (держателям обычной карты) надо посетить отделение банка. Взяв паспорт, обратиться там в кассу. Такие операции проходят с комиссией.
- Посетив банк, взять талончик, если там работает электронная очередь. Если нет – занять обычную очередь.
- Чтобы вывести нужную сумму через кассу, надо предъявить менеджеру паспорт. Он может дать выписку, где показан текущий баланс. Затем совершит обналичивание средств по запросу клиента.
Такие операции проходят быстро. Однако, в кассах тоже есть лимиты по снятию:
- стандартные карты – максимум 5 млн. за месяц;
- золотые – 10 000 за сутки;
- платиновые – 50 000.
Текущие лимиты могут со временем измениться. Поэтому информацию надо регулярно проверять. В банкоматах это выяснить несложно, иногда такие данные появляются во всплывающих сообщениях, пока устройство не используется.
Кредитная карта используется держателем для оплаты совершаемых им покупок товаров или услуг. Расчет происходит безналичным путем, и банк всегда поощряет такие операции. Клиент выплачивает определенную сумму каждый месяц, чтобы погасить кредит. Это обычный заем, просто вместо наличных, человеку выдается карта, на которой содержатся средства.
Способы обналичивания денег с кредитной карты:
- Через кассу – процедура происходит стандартно, от владельца потребуется лишь паспорт.
- Через банкомат – тут кредитка работает как обычный пластик. Надо поместить его в устройство, набрать пароль и забрать деньги.
- Касса/банкомат другого банка – проценты комиссии будут выше, их устанавливает учреждение-владелец устройства и Сбербанк.
- Платежные терминалы – нужна дебетовая карта, лучше Сбербанка.
- Почтовый перевод – к обычной комиссии будет добавлена оплата за почтовые услуги. Плюс время ожидания выше.
- Перевод с использованием Юнистрим или Контакт – там высокая комиссия, поэтому данный вариант считается последней мерой.
- Электронные кошельки – надо создать кошелек и привязать туда дебетовую карту.
- Через телефон – используя специальные команды.
Перед выводом наличных с кредитки надо изучить договор, обычно за подобные операции предусмотрена особая комиссия. Неважно, будет это единовременно или постоянно. В остальном кредитка выглядит и функционирует как обычный пластик. Единственная разница – средства там заемные, а не личная собственность клиента.
Пластиковая карта давно стала привычным атрибутом современного человека. Ею удобнее пользоваться вместо того, чтобы возить пачки купюр в кошельке. Вдобавок, пластик отлично работает за границей, обеспечивая владельца деньгами по первому запросу.
Однако, здесь существуют особенности:
- Если человек планирует часто и надолго уезжать в другие страны, ему стоит поменять карту. Подойдет Maestro.
- Сбербанк – известное учреждение, имеющее филиалы во многих странах, включая Хорватию, Казахстан и Венгрию.
- Даже собираясь в одну командировку, следует уведомить свой банк. Чтобы менеджеры не заблокировали карту, зафиксировав по ней зарубежные операции.
- При снятии система автоматически конвертирует валюту. Выходит, человек получает тенге в Казахстане, доллары в Америке, евро в Венгрии и пр. Комиссия будет рассчитана на обналичиваемую сумму.
За границей действуют следующие типы карт:
- Maestro;
- VISA – позволяет снимать/пополнять ее долларами – 1%;
- MasterCard – можно зачислять на нее евро;
- Classic, Electron – 1,5%;
- Золотая – 1,25%;
- Мир – новинка.
Подобная услуга доступна пенсионерам, также студентам – они вправе выполнить операцию в любое удобное время. Похожими привилегиями обладают клиенты с зарплатных проектов.
Сколько можно снять с карты Сбербанка в день без комиссии: