Кредитные карты предназначены для оплаты услуг и товаров, в первую очередь, безналичным способом. Сбербанк активно предлагает различные виды кредитных карт, в том числе — международного типа. Большинство операций с кредитками не нуждается в снятии наличных, но встречаются ситуации, когда без бумажных денег не обойтись.
Работа с обычными бумажными и металлическими деньгами напрямую связана для банка с дополнительными расходами. Их нужно перевозить, пересчитывать, хранить, проверять состояние банкнот, списывать повреждённые. Безналичные же расчёты значительно повышают рентабельность, снижают затраты, ускоряют банковские операции. Снятие наличных с кредиток доступно, но необходимо знать размер комиссии при разных способах обналичивания денег.
- черещ банкомат Сбербанка;
- при помощи платёжного терминала;
- в кассе отделения Сбербанка. Кроме карточки, с собой придётся взять паспорт;
- перевод на другую банковскую карту и дальнейшее обналичивание;
- через почтовую службу. Можно отправить перевод и получить наличные;
- при помощи денежного перевода по одной из специализированных систем, например, Контакт или Юнистрим ;
- с помощью телефонного счёта.
Один из доступных способов обналичивания кредитки — перевод нужной денежной суммы на дебетовую карточку, с которой можно снять наличные без комиссии.
При переводе с кредитной карты на дебетовую взимается комиссия в 1%.
Снятие наличных автоматически завершает льготный период кредитной карты. На сегодняшний день он составляет 50 дней.
За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия в размере 3% от суммы, но не меньше 390 рублей (за один раз).
Кроме этого, существует и ограничение по снятию наличных за сутки. Для обычных кредитных карт оно составляет 50 тысяч рублей.
Если деньги находятся на кредитной карте и нужна небольшая сумма без снятия комиссии, можно прибегнуть к небольшой хитрости. Для этого, деньгами с кредитки пополняют мобильный счёт своего знакомого, а он уже отдаёт требуемую сумму деньгами. Остаётся только найти человека, которому требуется пополнить мобильный счёт в данный момент.
Нужно знать, что размер комиссии с кредитных карт Gold не отличается от обычных карт и составляет так же 3%.
Для кредитных «золотых» карт, обслуживаемых на льготных условиях, снижена минимальная сумма снятия наличных. Он составляет 199 рублей. В остальном же, снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, способы обналичивания, проценты — идентичны вышеприведённым инструкциям.
Установка ограничений и комиссий помогает перейти на безналичные расчёты. Этому способствуют и различные бонусы для владельцев кредитных карт, например, программа «Спасибо» от Сбербанка и целая система скидок в магазинах.
Кредитная карта в России давно перестала быть чем-то диковинным. Для многих людей – это необходимость, своеобразная подушка безопасности, способная подстраховать в непредвиденной ситуации. Сбербанк предлагает своим клиентам кредитные карточки, с которых в любой момент можно снимать денежные средства. Но эта услуга не бесплатна. Банк начисляет комиссию за пользование кредитными средствами и взимает процент за снятие их с банкомата.
Содержание [Скрыть]
Кредитные карты изначально были созданы для безналичных расчётов. Заёмщикам Сбербанка предоставляется льготный период до 50 дней на беспроцентный возврат заимствованных денежных средств. Но этот грейс-период действует, если были совершены безналичные расчётные операции. При снятии наличных комиссия начисляется сразу же.
Клиент Сбербанка обязан будет выплатить при обналичивании денег:
- 3% от суммы (минимум 390 рублей за каждую операцию) при снятии наличных с банкомата Сбербанка или получении их в его кассе;
- 4% от суммы при снятии с банкомата стороннего банка – 3% за каждое снятие (минимально 390 рублей) + дополнительно комиссия банку, в котором произошло обналичивание, – минимум 1% от суммы.
Снятие кредитных средств является довольно дорогостоящей услугой, особенно, если снимать небольшую сумму. Даже если клиент захочет получить 100-200 рублей, то он будет обязан заплатить минимум 390 рублей за снятие с банкомата. Если человек решит воспользоваться аппаратом стороннего банка, то ему придётся выплатить и дополнительную комиссию за услуги.
Снятие с банкомата
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка взимается автоматически (списывается со счёта клиента). Процент за использование кредитных средств начисляется Сбербанком на всю сумму задолженности (деньги, взятые заёмщиком + комиссия за их снятие). Для заёмщиков установлен определённый лимит денег, больше которого за 1 раз снять не получится.
Для держателей кредитных карт Сбербанка установлены лимиты по единоразовому снятию денег с банкомата и по сумме суточного обналичивания заёмных средств. Лимит зависит от типа карты и способа снятия денег. За одну операцию можно получить 5000-10 000 рублей.
Лимит на снятие наличных в зависимости от типа карты следующий:
Если нужна крупная сумма денег, то минимизировать комиссию можно, воспользовавшись кассой Сбербанка. Это позволит получить максимально большую сумму с минимальной комиссией. Ведь при снятии с банкомата за каждую операцию придётся выплатить минимум 390 рублей, увеличивая тем самым сумму общей задолженности. При снятии через банкоматы других банков комиссия будет составлять ещё более внушительную сумму.
Без комиссии клиенту Сбербанка кредитной карточкой можно оплачивать товары и услуги в интернете (оплата различной продукции, мобильной связи, телевидения, интернета и т.п.) или расплачиваться за покупки в магазинах через терминал. Но если нужно получить именно наличные, то есть несколько способов обналичивания кредитных средств. Они требуют от человека некоторой смекалки.
| Тип карты | Снятие с банкомата (руб.) | Снятие в кассе (руб.) | Макс. общий лимит (руб.) |
| Standart | 50 000 | 100 000 | 150 000 |
| Classic | 50 000 | 100 000 | 150 000 |
| Gold | 100 000 | 300 000 | 300 000 |
- Оплата покупок других людей. Это простой способ получить наличные. Нужно лишь найти людей, которые согласятся на такой обмен. Некоторые держатели карт оплачивают товары и услуги в интернете своим знакомым, получая от них наличные, а другие – на кассе супермаркета находят людей, которые соглашаются помочь в обналичивании.
-
Оплата покупок картой
- Бронирование отеля, билета, внесение авансового платежа за какие-либо услуги различных специалистов (юрист, парикмахер, фотограф и т.п.) с последующим возвратом денег на дебетовый счёт держателя кредитки. Необходимо убедиться, что аванс будет точно возвращён и что возврат на другой счёт возможен.
- Покупка товара в магазине с последующим возвратом. Купив какую-то крупную вещь, можно вернуть её, попросив перевести деньги на дебетовый счёт, а не на кредитный. Это возможно, хотя порой занимает немало времени.
- Через сим-карту мобильного оператора. Нужную сумму следует отправить на счёт, а затем обратиться в салон для расторжения договора. Деньги выдадут наличными или отправят на дебетовую карту. Этот способ подойдёт при условии, что сим-карта человеку не нужна.
При этих вариантах обналичивания человек получит нужную сумму и льготный период для возврата кредитных средств на карту. Перевод денег может осуществляться с помощью услуг «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк», что очень удобно. А вернуть заёмные средства можно через терминал или кассу банка.
Есть и другие способы получения наличных денег. Но большинство из них требует уплаты хотя бы минимальной комиссии. Популярными сейчас являются электронные кошельки. Эти платёжные системы могут выступать посредником для обналичивания кредитных средств.
Заёмщик может выбрать платёжную систему на свой вкус. Самое главное, чтобы она поддерживала вывод на дебетовую карту с минимальными процентами. При переводе денег с кредитной карты Сбербанка на электронный кошелёк с клиента взимается комиссия в размере 0,75% от суммы. Операция считается покупкой товара (электронных денег), потому грейс-период с беспроцентным возвратом банку потраченных средств будет действовать.
Перевод на электронный кошелёк
В случае с электронными кошельками Яндекс.Деньги и QIWI клиенту даже не потребуется открывать дополнительную дебетовую карточку. Платёжные системы позволяют заказывать у них пластиковые карты, которые имеют общий с кошельком счёт. Стоимость обслуживания таких карточек минимальна. Но вот оплатить комиссию за снятие денег с банкомата, скорее всего, придётся. Потому отправка кредитных средств через кошелёк на другой дебетовый счёт может быть более выгодным вариантом.
Какая комиссия назначена за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в банкоматах? Можно ли получить наличные, не переплатив при этом? Как рассчитывать ежемесячный взнос? Все это мы обсудим далее.
Услуга обналичивания кредитных карт
Зачастую мы оформляем кредитные карточки для того, чтобы иметь запас денег на непредвиденные расходы. Такая карта позволяет иметь всегда в кошельке определенную сумму денег, которой можно воспользоваться в любой момент, а не бежать в отделение банка всякий раз, как ваших запасов перестанет хватать.
Стоит отметить, что изначально кредитные кредиты предназначались для безналичных покупок. Именно в этом случае вы получаете максимум возможностей, среди которых стоит отметить льготный период без начисления процентов за покупки до 50 дней. Иными словами, если вы потратили деньги с карты, и в течение грейс-срока вернули их обратно, вам не придется переплачивать.
А вот снятие наличных с кредитки — это дополнительная, и достаточно дорогая услуга для владельца «пластика». Отметим — беспроцентный период до 50 дней действует только на безналичные покупки, а если вы снимаете наличные, тогда на ваш долг сразу начнет начисляться процент.
Мало того, что вы теряете этот льготный период, так вы еще и обязаны будете выплачивать комиссию за обналичивание. Она взимается автоматически выплачиваете, когда вы снимаете средства в кассе или банкоматах.
Снятие в кассах и банкоматах, которые не принадлежат к сети банка, обычно обходится немного дороже:
-
Если вы снимаете наличные средства с кредитки в банкомате Сбербанка, тогда комиссия составит 3% от суммы, но не менее 390 рубл. Как им пользоваться — рассказываем здесь;
Хотим обратить внимание наших читателей на то, что при снятии любой суммы с вас будет взиматься комиссия не менее, чем 390 рубл. Именно по этой причине если вам срочно понадобилась небольшая денежная сумма на покупки, то выгоднее их будет совершить безналично, и сохранить при этом действие льготного периода.
Можно ли снять деньги с кредитки без комиссии?
По кредиткам Сбербанка предусмотрено не только бесплатное пополнение, но и оплата покупок и услуг в магазинах или интернете. Если вы хотите пользоваться кредиткой без дополнительных плат, то не снимайте наличные, а платите пластиком. Своевременно вносите ежемесячные платежи.
Оплачивать покупки и услуги онлайн можно через удаленные системы самообслуживания — Сбербнк Онлайн и Мобильный банк. Они позволяют перевести деньги на другую карту или счет, пополнить счет мобильного оператора, оплатить услуги всевозможных организаций.
И еще несколько вариантов снятия без комиссии или с минимальными расходами:
- Через приобретение товара. Оплатите его картой, а затем верните вещь в магазин с просьбой перечислить средства на другой счет, к примеру, на дебетовую карточку. Стоит учесть, что продавец вправе вернуть деньги на тот счет, с которого производилась оплата. При этом должно соблюдаться следующее: приобретается только один предмет; возврат возможен в течение 14 суток (полный перечень подходящих товаров можно найти в Постановлении Правительства №55 от 19.01.1998 г.; обращение в крупный магазин, в котором уже отработана система возвратов; обязательное сохранение чека и упаковки. Процесс возврата может затянуться на две недели и более.
- Оплата покупок других людей. Они, в свою очередь, возвращают вам наличные. Можно договориться на перевод платежей за услуги ЖКХ, налоги, мобильный телефон и т.д.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на другую без комиссии?
Раньше такая возможность действительно имелась, и клиента Сбербанка активно ею пользовались. Перевод можно было совершить как на дебетовую, так и на другую кредитную карточку. При этом взимался процент за перевод, но он был меньше, чем если бы вы просто обналичивали кредитку в банкомате.
В последние 2 года все операции перевода с кредитных карт запрещены. Вы не сможете перевести деньги ни в отделении, ни в банкомате, ни в Личном кабинете, ни через смс. Система просто не пропустит такую операцию, а при нескольких попытках может даже заблокировать ваш счет.
Что делать? Все варианты перечисления денег перечислены выше, наиболее простой — это пополнение вашего мобильного телефона. После этого вы обращаетесь к своему мобильному оператору, и выпускаете карту, привязанную к номеру телефона. Таким образом, вы сможете переводить деньги с карты на карту, но комиссия все равно будет взиматься.
Детальную информацию вы получите при оформлении карточки или у представителей компании. Для получения точной информации о размере вздымаемой с вас суммы позвоните по бесплатному телефону горячей линии. Рекомендуется заранее знать комиссию за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, чтобы избежать лишних расходов.