У людей часто возникает необходимость отправить деньги с одной карты на другую. Однако важно знать, какая будет взиматься комиссия при переводе с карты на карту – и планировать операцию с учетом этих расходов.
Осуществить денежный перевод с одного пластика на другой сегодня можно несколькими путями. Для этого можно воспользоваться:
- устройствами самообслуживания;
- электронными ресурсами – на сайте банка-эмитента;
- мобильными приложениями;
- услугами почты или банка.
Конкретный способ каждый выбирает самостоятельно. Алгоритм действий при пользовании банкоматом достаточно прост – вставить пластик, выбрать операцию перевода средств, указать сумму и реквизиты получателя. На экране отобразится информация о списании конкретной величины средств с учетом комиссии. Деньги в этом случае поступают быстро, от нескольких минут до пары часов.
Если банкомата поблизости нет, отправитель может обратиться на почту или в банк. Кассир выполнит все действия самостоятельно. Недостатки этих способов в их длительности и стоимости – клиенту придется провести какое-то время в очереди и оплатить дополнительные расходы за обслуживание. Кроме того, в учреждении могут потребовать и некоторые документы.
Использование мобильных и интернет-приложений максимально экономят время пользователя и позволяют совершать любые операции удаленно. Все, что нужно сделать – это авторизоваться, выбрать соответствующий раздел операций и ввести данные. На практике этот способ выходит и дешевле, так как большинство финансовых учреждений не взимают комиссию за подобные транзакции, или их размер существенно ниже, чем при других способах перевода.
На размер взимаемой комиссии при транзакциях между картами влияет несколько факторов. Среди них тип карты, сумма операции и принадлежность пластиков к конкретным банковским учреждениям. Переводы между платежными инструментами разных банков-эмитентов, как правило, всегда обходятся дороже внутрибанковских операций.
На дополнительную плату влияет и то, к какой платежной системе относится пластик. Так, операции с использованием карт Visa и MasterCard обременяются дополнительными удержаниями со стороны платежных систем. Эту стоимость они предъявляют банк-эквайеру, то есть тому учреждению, который осуществляет перевод. В свою очередь, банк вменяет расходы в оплату отправителю. Тарифы платежных систем относятся к коммерческой тайне, однако известно, что они могут составлять от 0,5 до 0,9% от общей суммы операции.
В отличие от других финансовых учреждений, Сбербанк может удерживать комиссию даже при совершении внутрибанковского перевода, то есть с одного пластика Сбербанка на другой. Бесплатной для отправителя операция будет лишь в случае, если оба инструмента платежа принадлежат ему. Если владельцы разные, комиссия не взимается тогда, когда обе карты были выпущены одним подразделением либо эмитированы на территории одного региона. Это касается как дебетовых, так кредитных карт.
В других случаях размеры дополнительных расходов таковы:
- 1% – при переводе средств через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк или устройство самообслуживания для карт, выпущенных в разных регионах России;
- 1,5% – при совершении перевода в банке через кассира, размеры комиссии в зависимости от отправляемой суммы составят от 30 до 1000 рублей.
Если предполагается отправка средств на пластик другого банка-эмитента, комиссия за перевод с карты на карту может быть выше.
Держателям дебетового пластика за совершение перевода на карту стороннего банка придется заплатить в среднем 1,5 – 2 процента комиссии. Помимо этого, всеми финансовыми учреждениями устанавливается минимальная плата за услугу. Ее размер обычно начинается с 30 рублей.
Дешевле всего осуществить отправку средств на электронном ресурсе Московского Кредитного Банка – здесь дополнительная плата составит 1% от суммы, минимально 50 рублей. Воспользовавшись интернет-банком УБРиР, отправитель заплатит 1%, но минимум 100 рублей. Самые высокие тарифы на транзакцию установлены Московским индустриальным банком и Альфа-Банком. В первом отправитель заплатит дополнительно 2% от суммы, во втором – 1,95%.
Исключение составляет Тинькофф Банк. Перевод средств на сторонние дебетовые карты через его электронный ресурс при отправке суммы до 20 тысяч рублей – бесплатный. Отправляя сумму, превышающую эту величину, держатель заплатит комиссию в 1,5% от суммы, но не меньше 30 рублей.
При отправке денег с кредитки следует быть готовым к большим расходам. Большинство банков, в стремлении снизить отток кредитных средств с пластика, устанавливают высокие комиссионные сборы. Размер их может достигать 4% и более.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
В жизни каждого из нас случаются моменты, при которых требуется срочно перевести деньги. Если на руках у клиента имеется пластиковая карта Сбербанка, то процедура перевода может занять минимальное количество времени.
Каким образом происходит данная процедура, и всегда ли нужно доплачивать дополнительную комиссию Сбербанку за перевод?
Сбербанк, являясь крупным финансовым учреждением, разработал несколько способов пополнения клиентами своих карт. За определенные виды переводов денежных средств банк взимает дополнительную оплату, а за некоторые из них нет. Размер и наличие комиссии будет зависеть от наличия условий:
- Кому принадлежит счет, на который требуется внести денежные средства;
- От региона, на территории которого находится карта;
- От того, где находятся денежные средства.
К переводам денег на карту Сбербанка без дополнительной платы относятся:
- Перевод денег на карту с помощью банкомата Сбербанка . Финансовое учреждение имеет широкую сеть различных терминалов и банкоматов, которые поддерживают опцию не только снятия наличных, но и внесения их на карточный счет. Все что требуется от клиента — это вставить карту в приемник устройства, выбрать нужную опцию и внести деньги в купюроприёмник. Денежные средства окажутся на счете в течение нескольких минут.
- Перевод денег с карты на карту сбербанка с помощью интернет-банкинга. Данный способ подразумевает безналичный перевод денег как между картами одного держателя, так и на карту третьих лиц. Пользователю необходимо выполнить ряд действий:
- Войти в личный кабинет с помощью ввода логина и пароля;
- В опции «операции» выбрать счет или номер карты, с которого будут переведены деньги;
- Указать номер карты, на которую ожидается поступление денег;
- Подтвердить свои действия.
С помощью этого способа можно легко и удобно осуществить перевод с карты на карту, не покидая квартиры или офиса.
Сбербанк разработал программу таким образом, что она позволяет переводить деньги на карту Сбербанка без указания ее номера. Для пользователей стала доступна функция – «перевод денег с помощью телефона». Она отличается своей простотой, поэтому считается самой востребованной среди клиентов. Все что требуется это отправить СМС сообщение на номер 900.
В тексте необходимо написать слово «ПЕРЕВОД», указать номер телефона получателя, и сумму перевода.По истечении нескольких секунд на карту лица, кому принадлежит указанный номер телефона, поступят денежные средства.
Стоит отметить, что Банк не взимает комиссию за проведение такой операции. Однако, оплатить стоимость СМС сообщения согласно тарифам используемого оператора все-таки придется.
К способам переводов денег на карту с дополнительной оплатой комиссии относятся:
- Воспользоваться услугами стороннего банка. При этом необходимо помнить, что оплата комиссии будет рассчитываться согласно тарифам того банка, в котором осуществляется перевод. Кроме того, клиенту нужно иметь на руках все реквизиты отделения Сбербанка, в котором была открыта карта. Время в течение, которого деньги поступят на счет, будет ровняться от 3-х до 5-ти рабочих дней.
- Если осуществляется перевод денег в другой регион. Стоит отметить, что за перевод за пределы одной области будет начисляться комиссия согласно тарифам банка на момент совершения операции.
Информация о тарифах по переводам на карту Сбербанка представлена в таблице:
| Вид перевода | Сумма комиссии Через отделение |
Возможность отменить перевод | Сумма комиссии через интернет |
|---|---|---|---|
| Между картами Сбербанка | Между своими картами, в том числе и кредитными – бесплатно; На карту третьих лиц – 1,5% от суммы перевода (мин 30 руб., макс – 1000 руб.) |
Нет | Если через Сбербанк-Онлайн на карту третьих лиц — 1% от суммы перевода, макс – 1000 руб. |
| Со счета на карту | В пределах одного города – бесплатно;
В другом регионе — 1,5% от суммы перевода (мин 30 руб., В иностранной валюте 0,7% макс. 100 долл. США |
150 руб., или 45 дол. Только в отделении Сбербанка. | 1% от суммы перевода, макс – 1000 руб.
В иностранной валюте — 0,5% макс. 50 долл. США |
| Банкомат | Бесплатно | Нет | бесплатно |
| Мобильный банк | Бесплатно | Нет | бесплатно |
| Через отделения банка | Бесплатно | Нет |
Тарифы банка постоянно меняются, поэтому следует уточнять информацию на официальном сайте банка, или по телефону горячей линии.
Таким образом, услуга перевода денег на карту Сбербанка самая распространенная и востребованная среди всех клиентов банка. Стоит обратить внимание, что отменить перевод на карту практически невозможно. Вернуть деньги еще сложнее. Поэтому при совершении операции следует обратить пристальное внимание процессу перевода и вводу реквизитов.
- Описаны способы безналичного и наличного перевода денежных средств на карту Сбербанка, без оплаты дополнительной комиссии.
- Перечислены условия, влияющие на размер и наличие комиссии.
- Описаны действия пользователя при переводе денег через банкомат, интернет-банкинг, мобильный банк, а так же при личном визите в офис банка.
- Перечислены способы перевода на карту Сбербанка, при осуществлении которых банк возьмет дополнительную плату.
- Приведена таблица актуальных тарифов Сбербанка.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Существуют следующие виды карт — дебетовая и кредитная. Дебетовая (может быть сбербанковская или другого банка) используется для перечисления Вам зарплаты. Используя ее, Вы можете перевести необходимую сумму на любую карту (не только Сбербанка) через сбербанк-онлайн или онлайн-ресурс того банка чья карта. А вот кредитные карты не позволяют переводить суммы на другие карты. Кредитными картами Вы можете расплатиться, например, в магазине или на заправке, снять деньги в банкомате (с Вас снимут процент, в Сбербанке — 250 рублей), либо внести на данную карту деньги. Так что разберитесь какая у Вас карта. Удачи и процветания!