Как правило, Сбербанк далеко не всегда работает оперативно по отслеживанию платежей с вашего счета, поэтому понять, куда именно ушли деньги после снятия, почти невозможно. Если сумма значительная, и у вас есть время, чтобы продолжать разбирательства – возможно, в этом случае вы сможете найти мошенника. В противном случае вам просто придется забыть об этом инциденте и впредь быть максимально осторожными.
Итак, у вас сняли деньги с карты Сбербанка – что делать и как вернуть? Мы предлагаем вам действовать по следующей схеме:
1. Сначала набирайте номер 900 круглосуточной поддержки банка
Заблокируйте карту. Это нужно делать сразу же после обнаружения несанкционированного снятия средств, потому что мошенники любят регулярно пользоваться отработанным приемом по снятию средств. Желательно вообще поменять карточку после этого – несмотря на то, что номер лицевого счета остается прежним, информация о карте будет уже другой, и никто больше не сможет воспользоваться ранее зафиксированными сведениями для того, чтобы снять деньги с карты снова.
2. Написать заявление в полицию
Кстати, полицейскими отмечается, что очень часто снятиями денег со счетов занимаются сами работники Сбербанка. Конечно, фактов этого мало, но сотрудники полиции упорно утверждают о том, что банковские сотрудники имеют полный доступ к клиентской базе. Соответственно, у них есть все возможности, чтобы потихоньку снимать суммы с карт клиентов и переводить на свои счета. Также у сотрудников есть возможность скрытия платежных операций – они просто не будут отражаться в выписке, и поэтому концов данного происшествия найти уже никак нельзя. При этом чаще всего выясняется, что Сбербанк списал деньги с карты без уведомления.
Есть еще один вариант развития событий. Попробуйте пойти в Сбербанк и поговорить с старшим сотрудником. Объясните ситуацию и напишите заявление на несогласие с проведенной транзакцией. Это более действенный метод по возврату утерянных средств, потому что в этом случае банк, после рассмотрения всех нюансов дела, может вынести положительное решение и вернуть вам средства, которые были списаны мошенниками. В силу экономической безграмотности российского населения, такой опцией пользуются единицы жертв мошенничества, и поэтому шанс на то, что вам вернут деньги, хоть и минимальный, но остается.
3. Последний вариант – идите в прокуратуру и пишите заявление на Сбербанк
Предметом заявления нужно указывать неподобающее исполнение своих обязанностей в сфере безопасности содержания клиентских счетов. Деньги это вам вряд ли вернет, но все же попытаться нужно – надежда умирает последней. Если вы будете вместе с адвокатом, то такие дела выиграть в суде очень легко, поэтому, если сумма списанных средств была действительно велика – не бойтесь ничего, хватайте своего юриста и пишите заявление.
Если рассматривать количество случаев мошенничества с картами Сбербанка и соотносить их с теми ситуациями, когда деньги благополучно возвращались на счет клиента – получить соотношение примерно 1 к 100. Списали деньги с карты – и баста. Все кругом говорят о том, что у Сбербанка – самая надежная служба безопасности, однако на деле видно, что это далеко не правда. Самые частые случаи карточного мошенничества случаются именно с клиентами Сбербанка – потому что если иметь доступ к мобильному банку карты, то в этом случае можете забыть о том, что у вас на карте имелись деньги – они будут списаны тут же.
Практика говорит о том, что только самые упорные и принципиальные люди добиваются успехов на поприще возврата потерянных в ходе мошенничества средств. Да, это действительно занимает в итоге очень много времени, однако, положительного исхода добиться можно. Не бойтесь привлекать к этому большое количество служб – сам Сбербанк, полицию, прокуратуру. Мошенничество должно наказываться по закону, поэтому, нужно способствовать этому.
Какие у вас есть основания для подачи заявления в прокуратуру? В РФ есть закон о защите потребительских прав, и основанием служат статьи 7 и 14. Если кратко изложить суть этих статей, то получается, что потребитель имеет полное право на то, чтобы услуги предоставлялись для него с соблюдением всех мер по безопасности. Продавец услуги или изготовитель товара должен обеспечивать максимальную безопасность на срок его годности или службы. И вред, который был причинен в ходе оказания услуги (в нашем случае), обязательно подлежит возмещению, причем, в полном объеме.
Широкая линейка карт, ставка от 25,9% годовых. Льготный период до 50 дней
Разберемся с каждым видом по отдельности. В первом случае вы себя вряд ли сможете застраховать от потерь. Скриммер – умное устройство, которое позволяет считывать пин-код вашей карты, а также информацию о ней, которая отражается на магнитной ленте каждой карты. После этого информация переносится на аналогичную ленту, пин-код фиксируется отдельно. Кусок пластика сделать несложно, и остается только налепить магнитную ленту на него и, вуаля – ваша карта продублирована в руках мошенника. Отправиться с ней к банкомату и обналичить ее обычно мошенникам особого труда не составляет.
Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту. И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека. Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.
Самый опасный ресурс для этого – социальные сети, сайты объявлений . Вам предлагают перейти по ссылке, чтобы просмотреть видеоролик, информацию о продаваемом объекте и многом другом. После перехода вся информация, которую хранит ваш телефон, будет отображаться на мониторе компьютера у мошенника. Здесь списывание тоже происходит моментально, причем подчас вы даже держа телефон в руках не сможете этому противодействовать. Нейтрализация таких мошенников может быть только в случае соблюдения мер безопасности – не переходите по подозрительным ссылкам и устанавливайте на свои гаджеты средства защиты от вирусов.
Новый вид телефонного мошенничества с банковскими картами, 2019 г. Советы экспертов
Первое и самое важное – никогда и ни при каких обстоятельствах никому не показывайте свою карту, даже мельком. При снятии наличных в банкомате не размахивайте картой и не давайте малейшего шанса незнакомцам рассмотреть вашу карту. Мошенникам карта сама не нужна – три цифры CVV кода являются достаточными знаниями, чтобы вас обчистить до нитки. Также старайтесь пользоваться проверенными банкоматами, которыми пользуетесь постоянно. Если вам приходится снимать средства в банкоматах, с которыми сталкиваетесь впервые – предварительно осмотрите их на наличие незнакомых устройств ввода информации и камеры.
Ни в коем случае не подтверждайте операции по смс, которые вы сами не совершали. Если вы подозреваете, что с вашим личным кабинетом творится что-то неладное – вас выкидывает с сайта при проведении операции, она сама прерывается или происходит что-то непонятное, то скорее всего, вы уже поймали вирус, и в это время вам остается только заблокировать карту.
Блокировать карту при первых признаках отсутствия безопасности – это самое верное решение. После блокировки, если сомнения в безопасности счета остаются, лучше пойти в отделение банка и попросить выпустить новую карту с тем же счетом. Деньги будут целы, а у мошенников не останется возможностей, чтобы снять ваши средства.
Также не забывайте о безопасности использования ваших гаджетов. Не скупитесь – установите на телефоны и компьютеры лицензионные антивирусы. Конечно, это не самый главный гарант безопасности, однако в этом случае ваши шансы не попасться в лапы мошенников увеличивается. Если же вы уже однажды попались на вирус – самым надежным способом избавиться от него – снести операционную систему и отформатировать жесткий диск на компьютере. Что касается телефона – просто сбросьте настройки на заводские.
Никогда не озвучивайте свой CVV, ПИН, код из СМС или ключевое слово. Сотрудники банка никогда не спрашивают подобные данные. Если все же вы получили звонок с таким вопросом, заканчивайте разговор и перезвоните в свой банк самостоятельно.
Пример разговора с мошенником
Мошенники постоянно выходят на новый уровень и придумывают новые способы для того, чтобы украсть деньги с вашего счета. Остается только быть максимально осторожными. Конечно, никто не будет советовать вам хранить свои кровные средства в трехлитровой банке, но о полной безопасности позаботиться стоит. Можно для этого даже отказаться от удобств, которые вам предлагает сам банк. Люди отлично живут и без личного кабинета и мобильного банка, если постоянно помнить, сколько у вас денег на счету – то проблем с мошенничеством может и не возникнуть. Следите за своими телефонами, при утере сразу блокируйте карты.
Сейчас практически у каждого россиянина имеется в наличии кредитная или дебетовая карточка. Люди держат на них свои накопления и регулярно используют при оплате. Владельцы банковских карт практически не расстаются с ними, держа при себе, в отделениях кошелька. Но там, где есть деньги, порой всплывают и мошенники. По оценке экспертов различное мошенничество с кредитками на данный момент входит в число наиболее распространенных.
К большому сожалению, раскрываемость данных правонарушений находится на низком уровне. Поэтому каждому владельцу банковского пластика следует знать, что делать, если несанкционированно сняли деньги с кредитной карты Сбербанка. Какие предпринимать срочные действия, чтобы не угодить в большие неприятности, ведь деньги на кредитке – это заемные средства, которые необходимо возвращать банку.
В случае мошеннических действий следует немедленно заблокировать карту
На данный момент известно уже несколько тысяч способов отъема денег с пластиковых носителей. Печально, но в большинстве случаев сами владельцы карточек помогают мошенникам, порой даже и, не догадываясь, что вскоре кредитка обнулится. Но ведь для того, чтобы завладеть чужой наличностью, необходимо знать личные данные хозяина пластика. Какими способами этой происходит?
- Излишняя доверчивость. Владелец кредитки может сам сообщить мошеннику все необходимые данные для обналичивания пластика. Обычно это происходит по телефонному звонку и продолжительной беседы с вором. В итоге, заполучив необходимые сведения, мошенник или обналичивает кредитку с помощью поддельной карточки, или просто переводит деньги с нее на свой пластик.
- Используя чип. Лучше пользоваться картой для съема или пополнения в банкоматах, установленных в самом банке. На уличных и безнадзорных терминалах преступники могут установить чип для считывания информации и впоследствии обнулить кредитку.
- Через покупки в интернете. Мошенники в силе перехватить все нужные данные с карты и при совершении владельцем пластика каких-либо покупок в интернет-магазинах.
- Потеря. Некоторые легкомысленные владельцы пластиковых карточек хранят ПИНы вместе с картой и все это носят с собой. При потере портмоне, сумки и попадании вещей в руки мошенников все банковские карточки будут обналичены.
- Вирус. Очень много случаев, когда телефон заражается вирусной программой, которая передает все данные хакерам. Итогом становится незаконное снятие средств.
Установлено, что существует более десятка тысяч активных вредоносных программ-приложений для телефонов, которые похищают с сотовых устройств все нужные данные по банковским картам.
- с сотовых телефонов на номер 900;
- круглосуточный колл-центр банка: 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный);
- для связи со Сбербанком, если клиент находится за рубежом: +7-495-555-55-50 (звонок платный).
Визит в Сбербанк все же предстоит сделать и не позднее, чем через три дня после блокировки карточки. Банковским служащим необходимо подать три заявления:
- Об утрате пластика.
- На перевыпуск карты.
- В случае снятых уже мошенником денег – заявление о спорной транзакции.
Заявления составляются на определенных бланках. Их выдаст на руки клиенту работник Сбера. Перевыпуск карточки не займет много времени – обычно это составляет до 7 рабочих дней. Остальные заявления по установленным правилам Сбербанк вправе рассматривать на протяжении месяца.
При составлении необходимых заявлений следует обязательно указывать свой контактный номер сотового, чтобы служба безопасности банка могла связаться с клиентом.
И, конечно, также следует обратиться и в местный отдел полиции. Ведь произошла кража, тем более что все украденные деньги придется возвращать пострадавшему, да еще и с процентами. Написать заявление полицейским следует обязательно, особенно в случае, когда вместе с карточками теряется и паспорт.
Какими путями могут действовать мошенники
К сожалению, оперируют с украденными данными по кредиткам мошенники чрезвычайно быстро и умело. Если они успеют снять с пластика всю наличность, вернуть назад средства не получится. Но как поступать в таком случае, решать будет Сбербанк, а именно служба безопасности. При этом будут учитываться все нюансы произошедшего.
Если съем наличности произошел с первой попытки, значит, мошенник выяснил ПИН-код. В данной ситуации вся ответственность ложится на плечи пострадавшего – ведь за сохранность ПИНов и паролей отвечает сам хозяин кредитки.
В этом случае деньги возвращены не будут, и банк потребует очередной проплаты по кредитной карте в срок. Причем каким-либо образом повлиять на процесс рассмотрения решения владелец карты не сможет. Если он в корне не согласен с таким решением – человек вправе обратиться в судебные инстанции.
С развитием технологий совершенствуются и воры, особенно в сфере финансовых продуктов. Каким-то определенным способом защитить себя от таких неприятностей технически, да и практическим довольно сложно. Но можно свести такой риск к минимуму, если соблюдать ряд несложных правил безопасности. Они следующие:
Как правило, время страхования равняется одному году. Затем при желании можно продлить срок страховки. Сумма полиса невелика, но зато у заемщика будет гарантия, что в случае несанкционированного доступа, он не потеряет свои средства.
Ситуации, когда мошенники каким-либо образом получают доступ к кредиткам и обнуляют их, к сожалению, нередки. Для многих такое происшествие становится настоящей трагедией, особенно при потере крупного кредита. Поэтому задуматься о возможном воровстве стоит заранее, постаравшись предупредить такое развитие событий всеми имеющимися способами. А именно оформив страховку и быть более благоразумным и осторожным.
Но мошенники могут проворачивать свои операции, даже не имея пластикового носителя на руках. Достаточно узнать все реквизиты карты и спокойно снимать деньги. На сегодняшний день существуют такие виды мошеннических операций:
Вот как списывают деньги с карты.
Банки все же предпринимают меры безопасности по защите средств клиентов. За последний год значительно увеличилось количество эмитированных карт с чипами. Они более безопасны. К ним сложнее подобрать дубликат. Банкоматы снабжаются специальными устройствами, которые предотвращают возможность установки считывающих аппаратов. А клиентов постоянно предупреждают, что сотрудники банка ни при каких обстоятельствах не пытаются узнать ПИН или CVV. Но случаев мошенничества все еще много.
Для начала успокоиться и не впадать в панику. Постарайтесь вспомнить, когда вы в последний раз снимали средства. Возможно, уведомление пришло с опозданием. Или перечисленная сумма соответствует годовому обслуживанию карты или оплате услуг СМС-информирования. Если выяснится, что украли деньги с карты, то стоит запастись терпением. Процедура возврата средств очень долгая и кропотливая, но все же действенная.
Итак, у клиента сняли деньги с карты (Сбербанк). Что делать в первую очередь? Заблокировать пластик. Для этого нужно позвонить по номеру call-центра банка. Он указывается на оборотной стороне карты или в договоре. В теории, у оператора можно узнать сумму остатка на счету, а также последние транзакции. Как показывает практика, такие данные появляются только через 2-3 дня после совершения операции. Заблокировать карту можно и в отделении банка. Но тогда придется потратить время на дорогу и просиживание в очереди.
Если из разговора с сотрудником выяснится, что сняли деньги с карты, то нужно немедленно идти в отделение и писать заявление об оспаривании транзакции. В нем следует детально изложить все обстоятельства, приложить выписку со счета, а также другие документы, подтверждающие непричастность клиента к снятию средств. Перед составлением заявления стоит прочитать договор с банком. В нем должен содержаться пункт об оспаривании платежей, алгоритм действий и порядок решения вопросов.
Если пропадают деньги с карты, юристы рекомендую писать заявление в милицию. Такие действия должны расшевелить службу безопасности банка. В теории, милиция должна завести уголовное дело и на основе полученного заявления изъять видео из регистратора банкомата. Если личность съемщика установить не удалось, то это является доказательством того, что средствами завладело третье лицо. На практике, сотрудники милиции сначала должны направить запрос к получателю денежных средств. Этот процесс может усложниться, если у реципиента нет адреса регистрации. Запросы по email правоохранительные органы не осуществляют.
Запастись терпением и ждать. Если в период рассмотрения бумаги выяснятся дополнительные факты, которые могут повлиять на результат, то стоит написать еще одно заявление. В таком случае кредитная организация должна будет отправить поворотный запрос банку-получателю на возврат денежных средств.
Итак, у вас сняли деньги с карты (Сбербанк). Что делать, если банк отказал в возврате средств? Юристы советуют в таком случае обратиться в суд. Если будут предоставлены веские доказательства (например, клиент находился в Москве, а деньги с карты сняли с банкомата в Санкт-Петербурге), то пострадавший может рассчитывать на возврат средств.
Алгоритм такой же, как и в случае незаконного списания средств. Для начала необходимо заблокировать карту и обратиться в отделение за выпуском новой. Не использованные деньги клиент может получить наличными через кассу банка или перевести на другой счет. Кража опасна тем, что злоумышленники могут воспользоваться CVV-кодом и оплатить услуги через Интернет. На оборотной стороне практически всех видов пластиковых карт распложена белая полоса для подписи владельца и 7 цифр. Первые 4 — это часть номера, а следующие 3 – CVV (CVV2)-код. Он является своего рода ПИН-кодом для операций, осуществляемых через Интернет. Данный код может не указываться только на Visa Electron и MasterCard Maestro. Это самые дешевые пластиковые карты, которые обращаются только в пределах одной страны. Итак, клиент потерял карту Сбербанка. Что делать дальше? Нелишним будет написать заявление в полицию. Возможно, пропажу найдут и вернут владельцу.
Не меньшими проблемами чревата ситуация, когда размагнитилась карта Сбербанка. Что делать в этом случае? Немедленно заблокировать старую. Карта может размагнититься, только если клиент постоянно ею пользуется: часто достает и засовывает в карман, кошелек или сумку. Снять средства с банкомата с помощью такого пластикового носителя не получится. Но в случае его потери или кражи мошенник смогут оплатить товары через Интернет. В таких ситуациях банки не присылают СМС с паролем платежа, а только информируют клиента о факте списания средств.
Вступившие в силу изменения в ФЗ № 161 обязуют кредитные организации возвращать украденные средства при условии, что банк не может доказать, что клиент нарушил правила пользования банковской картой. Здесь нужно обратить внимание на такой нюанс. Кредитное учреждение обязано возместить средства, если клиент сообщит о том, что сняли деньги с карты Сбербанка, не позднее, чем на следующий день после получения от оператора уведомления с транзакции. В случае нарушения указанного срока с банка снимается ответственность за проведение перевода. С этой точки зрения клиенту также стоит воспользоваться доказательной базой. После общения с оператором по телефону стоит направить в банк email, указав в нем причину обращения, точную сумму списанных средств, факт предварительного уведомление оператора.
Процент неблагочестивых держателей карт высок. Банки новый закон воспринимают в штыки. Учреждения вынуждены расширять штат сотрудников службы безопасности. Оплата услуг квалифицированных специалистов в области IT стоит дорого. Банки бьют тревогу, несут потери и пытаются найти выход из положения.
В законе сказано, что кредитная организация обязана уведомить клиента о списании средств. Но не уточнено, каким именно образом, и сколько должна стоит эта услуга. То есть даже email-сообщение из банка о факте совершения операции может стать таким уведомлением. Пользуясь данной уловкой, многие банки подняли стоимость СМС-сообщений, которые являются самым быстрым способом узнать о факте списания средств.
Еще один момент, на который стоит обратить внимание. Если операция по перечислению средств была осуществлена без участия клиента, и банк не уведомил о ней держателя карты, то он обязан возместить всю потраченную сумму.
В то же время в законе есть формулировка, которую можно трактовать двояко. В ней сказано, что банк не несет ответственности за проведенные транзакции, если докажет, что клиент нарушил правила использования электронного средства платежа. Сюда можно отнести все что угодно, вплоть до хранения карты в холодильнике.