Все чаще население нашей страны совершает покупки прибегая к безналичной форме оплаты с помощью пластиковых карточек.
Но возникают такие ситуации, когда требуется именно наличные, тогда держатели кредиток вынуждены снимать деньги в банкоматах.
В случае использования дебетового пластика никаких комиссий кредитными учреждениями не взимается. Но что действительно волнует клиентов банка ВТБ 24 — процент за снятие наличных с кредитной карты. Далее мы опишем условия и особенности этой процедуры.
Доступные деньги на кредитке — распространенный способ кредитования, при котором банк дает клиенту право распоряжаться определенной суммой. Средства лежат на счету, привязанном к пластиковой карточке. Этими деньгами можно рассчитываться за покупки в магазинах и прочих торговых точках, где установлены банковские терминалы.
Удобство такого способа заключается в том, что при безналичных оплатах ВТБ предоставляет беспроцентный период, в течение которого можно пополнить баланс кредитки и комиссия за эти операции браться не будет.
В случае снятия наличных с кредитной карты ВТБ 24 существуют другие условия, которые прописаны в договоре на использование карты. Банк ВТБ выпустил несколько разновидностей кредиток с различным статусом:
Условия использования этих карточек совершенно разные, поэтому и комиссия за обналичивание у них отличается.
Если клиент является обладателем классической кредитной карты ВТБ, процент за снятие наличных в любом банкомате, даже не родном, будет 5,5% от суммы обналички, но не менее 300 рублей.
Это правило действует только для кредитных средств. Личные сбережения можно снимать с комиссией 1 % в чужих терминалах, но величина комиссия не может быть меньше 300 руб., а в банкоматах ВТБ проценты за эту операцию не берут.
Классические кредитки от банка ВТБ выпускаются с лимитом до 299 тыс. руб. и годовым обслуживанием до 75 рублей в год. Процентная ставка по ним 28% годовых. Снять деньги в банкоматах можно с единственным ограничением — не превышать сто тыс. руб. в сутки и один млн. руб. в месяц.
Снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24, если она золотая, осуществляется с такими же условиями, что и у классических. Комиссия при получении собственных средств при обналичивании в банкоматах ВТБ отсутствует, в других — 1 %.
Кредитную наличность можно снять под те же 5,5%. Во всех случаях минимальная сумма комиссионного вознаграждения будет не менее 300 рублей.
Лимит кредитных средств на золотых кредитках до 750 тыс. рублей под 26% годовых. За год обслуживание стоит до 350 руб. За сутки можно снять сумму не превышающую 200 тыс., а в месяц не более 2 млн.
Для обладателей платиновых кредиток ВТБ 24 процент снятия наличных с кредитной карты точно такой же как у двух предыдущих видов.
Отличие этих карточек в лимите кредита до 1 млн. руб. под 22% годовых и в минимальной сумме, разрешенной для снятия: суточный лимит ограничивается 300 тыс., а месячный 3 млн. Обслуживание за год платиновой карты обойдется в сумму до 850 рублей.Как начисляют проценты за снятые средства
Условиями договора на использование кредиток ВТБ 24 предусматривается, что проценты за обналичивание начисляются в момент снятия денег и списывается со счета одновременно с выдачей наличных.
Таким образом, общая сумма долга перед банком будет равна величине денежной наличности и списанных комиссионных. Особенность этой операции в том, что грейс-период в данной случае не предусмотрен. И проценты за пользование средствами будут начисляться с момента выдачи наличности и на общую сумму долга вместе с комиссионными.
Следует иметь в виду, что выходить за лимит выдачи запрещен и превышение будет являться нарушением договора.
За это начисляются большие штрафные санкции, поэтому следует особенно внимательно относится к размеру комиссионных при обналичивании денежных средств.
В линейке классических у ВТБ 24 существует специальная кредитка, предназначенная для обналичивания — карманная. Отличается она от остальных видов тем, что размер комиссионных у нее составляет 1%. Также имеются и другие достоинства:
- за обслуживание онлайн операций плата не взимается;
- в течение 50 дней у нее есть льготный период;
- по ней предоставляется скидка в 30% у партнеров банка.
Эта карта обладает маленьким лимитом, поэтому на ее получение не придется затрачивать много сил. Обслуживание карты составляет 900 руб. в год. Вносить деньги на карту можно абсолютно бесплатно, также без процентов осуществляются покупки в магазинах.
Кредитные карты предназначены для совершения покупок в магазинах, не прибегая к наличности. Однако снять живые деньги с нее можно, только следует внимательно изучить все размеры комиссионных, которые будут начислены при совершении операции.
Ответ на этот вопрос однозначен – да, можно. Условия, на которых банком “ВТБ” выдаются кредитные карты, не накладывают абсолютно никаких запретов на способы использования выданных в долг денег. Но при этом нельзя забывать, что вывод наличности с карточки влечет уплату комиссионного вознаграждения банку.
Размер комиссии за снятие наличных зависит от двух факторов:
- какие деньги были сняты — свои или кредитные;
- какому учреждению принадлежит банкомат.
Если клиент снял с карточки деньги, которые были взяты в долг у банка, комиссия взимается всегда.
Размер процентов, которые должен будет уплатить клиент при снятии наличных с карты в банкомате:
- Собственные деньги снимаются в банкоматах “ВТБ” без комиссии.
- Свои деньги, которые клиент снял в банкомате другого банка, облагаются комиссией в 1% от суммы (минимально 300 руб.).
- Снятие с карты кредитных денег облагается комиссией 5,5% от суммы (минимально 300 руб.). При этом размер сбора не зависит от банкомата, в котором проводилась операция.
- Если клиент воспользовался услугами пункта выдачи наличных, который не принадлежит финансовой группе “ВТБ” комиссия составит 1% — при снятии собственных средств и 5,5% — при использовании денег банка. Минимальная величина сбора в 300 рублей здесь также актуальна.
| до 100 000 руб. | свыше 100 000 руб. | |
|---|---|---|
| за счет собственных средств | 1 000 руб. | нет |
| за счет лимита кредита | 1 000 руб. + 5,5% (минимум 300 руб.) от суммы снятия | 5,5% (минимум 300 руб.) от суммы снятия |
Комиссия в размере 1 000 рублей не подлежит уплате, если:
- в офисе установлен один банкомат, который в данный момент не работает;
- в офисе установлено больше двух банкоматов и при этом рабочим является только один.
При выводе денежной наличности через банкомат нужно быть крайне внимательным. Например, при снятии 15 000 рублей комиссия составит 5,5% от суммы. Если те же самые деньги снимать в 3 подхода, банк взыщет минимальную фиксированную сумму три раза. В результате переплата составит 75 рублей.
Основным предназначением кредитной карточки является безналичная оплата товаров и услуг. Поэтому основное последствие снятия с нее наличности – уплата процентов банку. Если услугой пользоваться часто, то размер комиссионного сбора может оказаться весьма солидным. К тому же списанная комиссия также будет считаться выдачей кредитных ресурсов. Следовательно, на эту сумму тоже будут начислены проценты годовых.
Кредитные карты давно вошли в повседневную жизнь как стандартный платежный инструмент. Благодаря тому, что все больше банков прибегают к беспроцентному льготному периоду по такому виду кредитов, то у кредитных карт появляется все больше поклонников. Однако беспроцентно можно использовать средства только при безналичной оплате. За снятие денег в банкомате придется заплатить комиссию. Особенности снятия наличных с кредитной карты ВТБ24 рассмотрим далее.
Банк ВТБ24 обладает высоким рейтингом надежности и имеет широкую филиальную сеть. Учреждение предъявляет строгие требования к своим клиентам, но предлагает максимально выгодные и удобные условия обслуживания: низкие ставки по кредитным картам, беспроцентные периоды, круглосуточное онлайн обслуживание и т.д.
Кредитная карта – инструмент для взятия кредита, однако это более выгодная процедура. Стандартный кредит представляет собой процесс получения денег в долг и начисления процентной ставки, характеризуется внесением одинаковых сумм платежей на счет с одинаковой периодичностью.
Кредитная карта также представляет собой разновидность кредита, но в случае своевременной оплаты – без процентов. Льготные периоды позволяют пользоваться средствами бесплатно. Особенно удобно, если срочно понадобились средства, а до зарплаты еще несколько дней. Потратив деньги безналично и вернув их в течение 50-ти дней, можно избежать дополнительной траты средств и обращения за помощью к родственникам и друзьям. Деньги на кредитной карте доступны круглосуточно, а ее оформление занимает не более 10 минут.
В любом отделении банка ВТБ24 можно оформить кредитные карты трех видов:
Классические карты имеют ограниченный лимит денежных средств. Чем выше статус карты, тем более лояльные условия предлагает банк. Так, если владельцы классических карт могут рассчитывать на лимит до 299 тысяч рублей, то владельцы золотых – до 750 тысяч, а платиновых – до 1 миллиона рублей.
Каждая разновидность карт делится на подвиды, предназначенные для использования в различных целях. Так, есть классические карты с Кэшбэком (возвратом части потраченных средств в виде бонусов), золотые карты с возможностью накопления миль для путешествий, а также платиновые карты для автолюбителей, позволяющие получать скидки на АЗС.
Существуют различия между картами и по проценту обналичивания. С карт ВТБ24 нельзя снять деньги без уплаты комиссии. Для пользователей стандартных карт комиссия составляет 3%, для пользователей золотых и платиновых – от 5,5% , но не менее 300 рублей за одну операцию. Таким образом, чем выше статус карты, тем выше комиссия за обналичивание.
При осуществлении стандартных операций по карте – платежи не облагаются комиссией. Плюсом карт банка ВТБ24 является наличие беспроцентного периода – 50 дней по любой из карт. Если за эти 50 дней клиент вернул обратно потраченные средства, то процент за кредит начислен не будет.
Итак, снятие наличных с карт ВТБ24 облагается комиссией от 3 до 5,5 % от суммы снятия. То есть, если клиент снимает с классической карты 1000 рублей, то сверху он оплатит 10 рублей. По классическим картам нет минимально возможной комиссии.
Случаются ситуации, когда в магазине карты не принимают, а деньги нужно обналичить. К обналичиваю карточных кредитных средств стоит подходить очень осторожно. Во-первых, перед тем, как начать пользоваться данным платежным инструментом, необходимо ознакомиться с тарифами и правилами пользования. В тарифах обязательно прописываются и проценты по кредитам (в ВТБ24 от 26% по всем видам карт), и комиссии за снятие наличных в банкоматах, в кассах банка.
Для снятия средств лучше пользоваться банкоматами ВТБ24, поскольку сторонние банки возьмут дополнительную комиссию за снятие наличных с карты стороннего банка. К примеру, если попытаться обналичить деньги с карты ВТБ24 банкомате Сбербанка, то комиссия за обналичивание составит 8%. Также стоит отметить, что снимать деньги в банкомате выгоднее, чем в кассах ВТБ24. В кассах комиссия составляет 3%, но не менее 30 рублей за одну операцию.
Особенностью карт ВТБ24 является возможность превышения кредитного лимита. Так, если на классической карте установлено ограничение 25 тысяч рублей, то банк не ограничивает сумму внесения на счет. Таким образом, по желанию клиента, на карте он может хранить свои собственные средства. Однако, при обналичивании комиссия будет взиматься в любом случае, даже если на карте будет сохранен лимит.
С картами золотого и платинового уровня ситуация обстоит несколько иначе. Так, если клиент внес на карту средства, более установленного лимита, то распоряжаться ими он может по своему усмотрению, например снять в банкомате под 0%. Такая операция возможна только в банкоматах ВТБ24. В сторонних банках с клиента взыщется процент и за снятие наличных с кредитной карты и за пользование банкоматом стороннего банка.
Отметим, что с кредитной карты нельзя перевести средства на дебетовую карту и снять наличные обычным способом. Онлайн программа обслуживания клиентов ВТБ24 построена таким образом, что с дебетовой карты можно осуществить любой перевод, а вот с кредитной нет. Однако кредитной можно оплатить покупки в интернет-магазинах. За это банк не взимает комиссию, а значит и переплаты по карте не образуется.
При снятии средств любым из способов – наличном или безналичном, банк начисляет процент за пользование средствами, если прошел льготный период. Чтобы не допустить переплат по карточному кредиту ВТБ24, лучше вносить средства до окончания льготного периода и пользоваться картой безналично. Стоит помнить, что как только лимит на карте будет погашен, клиент может воспользоваться им снова. При этом зачисление средств на счет происходит на следующий день после оплаты, поэтому, если внесение средств осуществлено, например, в понедельник, то пользоваться карточными средствами в полном объеме можно только с 00:01 вторника.
По использованию льготного периода необходимо обратиться к сотруднику. Если средства сняты с карты 25 января, то льготный период продлится до 25 февраля. Если клиент погасил всю задолженность в течение месяца, но опять использовал часть средств, то с 25 февраля будут начисляться проценты за пользование займом. Для того, чтобы снова активировать льготный период необходимо дождаться 25 февраля.
ВТБ24 предлагает карту с пониженной комиссией за снятие наличных – карманная классическая карта. В отличие от карт более высокого уровня процент за обналичивание средств здесь составляет всего 1%. Карта имеет и другие преимущества:
- бесплатное обслуживание в ВТБ-онлайн;
- льготный беспроцентный период в 50 дней;
- 30% скидки в магазинах-партнерах банка.
Кроме того, данная карта обладает минимально ограниченным лимитом, а следовательно требования к будущим пользователям карты минимальны. Существенным недостатком является наличие комиссии за годовое обслуживание. На сегодняшний день она составляет 900 рублей в год. Также по данному виду карт комиссия за обналичивание взимается и с собственных средств клиента.
Кредитная карта изначально была создана как инструмент для безналичных оплат, но если нужны наличные средства, то придется уплатить комиссию. Впрочем, возврат карточного кредита – безкомиссионный. То есть вносить средства на счет карты через банкомат, или любым другим удобным способом абсолютно бесплатно. Исключением составляют платежи через кассу: 3% от суммы платежа придется уплатить.
Таким образом, кредитная карта – самый удобный на сегодня платежный инструмент. Банк ВТБ24 предлагает максимально удобные виды карт для клиентов с любым уровнем дохода. Для тех, кто оформил в ВТБ24 вклад открывается классическая карта с минимальным лимитом в 15 тысяч рублей, который постепенно увеличивается, если пользователь карты своевременно оплачивать задолженность.