Уменьшение ранее одобренного лимита обычно производится банком в одностороннем порядке и причиной, как правило, становятся нарушения заемщиком условий договора, который является основанием для использования карты. А вот увеличение этого самого лимита может происходить как по желанию банка, так и по просьбе держателя карты. В первом случае финансовая структура может доверить заемщику больше денег как за примерное использование карты в виде поощрения, так и в рамках какой-либо акции. И стоит заметить, что порой владельцы карт такому положению дел не рады. Меж тем, помимо того, что они получают возможность пользоваться большей суммой, увеличенный кредитный лимита будет иметь и другие последствия.
Доступный лимит кредитной карты как повод для отказа
О положительных моментах
Мы все чаще не копим на крупные покупки, совершая их путем оформления потребительских кредитов. Но это, мягко говоря, неудобно – приходится каждый раз собирать документы (пусть пакет и будет минимальным) либо соглашаться на заведомо невыгодные условия. При этом условия кредитных программ банки меняют чуть ли не ежеквартально и редко – в сторону снижения ставок. А еще каждый раз, подавая заявку, вы не можете гарантировать положительного решения банка. Кредитная карта все эти вопросы снимает одним движением по пос-терминалу. Оформляется она один раз, ставки по картам банки пересматривают раз в несколько лет, к тому же график погашения долга вы выбираете сами, что дает дополнительные возможности в отношении экономии. Разумеется, чем больше лимит кредитной карты, тем более серьезные покупки вы можете совершать.
А еще об увеличении кредитного лимита стоит вспомнить тем, кто собрался для увеличения своих финансовых возможностей оформлять вторую кредитку. Две карты – это большие хлопоты, разные графики погашения и разные условия. Да и за одну крупную покупку проще расплатиться одной картой, чем двумя (далеко не все торговые точки примут такого рода оплату).
В заключение стоит заметить, что людям с плохой кредитной историей на увеличение кредитного лимита рассчитывать не придется.
С каждым годом все более популярным банковским продуктом становится кредитная карта. С ее помощью оплачиваются крупные покупки, заграничные туры. Банковской картой можно расплатиться с продавцом товара или услуги, а затем постепенно выплачивать долг перед банком. Возможности становятся шире, а жизнь – комфортнее.
У кого в жизни не возникала такая ситуация, когда срочно необходимо купить дорогостоящую бытовую технику, оплатить ремонт автомобиля. Да мало ли на что может срочно понадобиться значительная сумма денег? А зарплаты ждать еще несколько дней. Да еще и не факт, что полученного дохода хватит на задуманное приобретение. А для имеющих кредитку в руках все это становится доступным. Она не занимает много места, деньги с нее сложно потерять – если не знать пин-код, вряд ли она сможет быть кому-то полезной. Брать кредитную карту с собой за границу, чтобы расплачиваться ей за товары и услуги, тоже очень удобно. Средства будут сконвертированы автоматически в момент оплаты.
Но недостатки у кредитной карты все же есть. Как ни крути, а кредитка – это долговое обязательство перед банком, наряду с выплатами которого необходимо будет оплачивать проценты, комиссии за выдачу сумм, обслуживание кредитного счета. Перед тем, как начать пользоваться таким привлекательным преимуществом, необходимо просчитать все свои возможности. По силам ли будет вам погашение кредита и всех сопутствующих ему сумм? Не ляжет ли это непосильной ношей на ваш домашний бюджет? Специалисты, предлагающие населению кредитные банковские продукты, рекомендуют таким образом планировать покупки, оплачиваемые кредитной картой, чтобы выплаты впоследствии составляли не более трети от всех ваших доходов в совокупности.
Пользуясь постоянно кредитными картами, заемщики быстро привыкают к тому, что у них есть реальная возможность сиюминутно сделать дорогостоящую покупку. С одной стороны это очень удобно, а с другой, учитывая, что запросы человека постоянно растут, может привести к необдуманным тратам и затем непосильным выплатам.
Увеличить кредитный лимит по карте не так уж и сложно. Достаточно будет написать заявление в одном из офисов банка. Если в прошлом вы не допускали просрочек в погашении кредита в этом или других кредитных учреждениях, если можете подтвердить свой ежемесячный доход, то с большим процентом вероятности вам не откажут в вашей просьбе. Еще больше увеличиваются ваши шансы, если вы недавно перешли на более высокооплачиваемую должность.
Обычно банки увеличивают кредитные лимиты примерно на треть от суммы уже имеющегося лимита, на большее увеличение вряд ли можно рассчитывать. Надо сказать, что если вы являетесь добросовестным заемщиком, то банк может самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте без вашего заявления, уведомив вас посредством смс-сообщения или просто по телефону.
Какие факторы влияют на положительное решение банка о повышении лимита по кредитной карте?
Необходимо сначала просчитать все возможные варианты, прежде чем идти в банк с заявлением об увеличении лимита, либо давать положительный ответ на предложение банка об этом. Сможете ли вы не в ущерб своим другим обязательным платежам взять на себя дополнительную финансовую нагрузку? Сможете ли вовремя оплачивать коммунальные услуги, проезд до работы, осуществлять покупку необходимых продуктов и одежды, одновременно погашая кредит? Банк оценивает долю ежемесячных платежей в счет погашения долга в общей сумме ваших доходов. Если эта доля будет слишком велика, то заемщику отказывают.
Кроме того, банк отслеживает, насколько вы пользовались кредитной картой, как часто и какие суммы снимались с нее, как погашался лимит. Возможно, все эти факторы скажут о том, что клиенту будет не по силам увеличение лимита, или, наоборот, у него нет необходимости в еще большем объеме кредитования.
Вы сами должны оценить свои возможности, руководствуясь финансовой ситуацией, сложившейся у вас на данный момент. Не надейтесь, что со временем доходы вырастут. Живите по средствам, которыми располагаете сегодня. Правильно оценивая свои возможности, вы сохраните положительную кредитную историю, не допустите финансовой зависимости, роста долгов, а вместе с ними и проблем.
Сегодня кредитные карты стали для россиян привычной вещью. Многие даже не представляют себе, как без них можно обойтись. Люди уже не откладывают заранее деньги на отдых или долгожданное приобретение дорогого товара. Им важно только, чтобы схема кредитования была достаточно удобной. А вернуть долг банку – задача второстепенной важности, об этом можно подумать и потом.
Кредитные карты, конечно, несут в себе массу преимуществ. Это и удобство пользования, и возможность в любой момент брать сумму на текущие или незапланированные расходы. С кредиткой можно пересечь границу и конвертировать свои средства в необходимую валюту, покупая товар или оплачивая услуги. Кредитная карта занимает минимум места в бумажнике. Даже её утеря (при условии, что пин-код известен только владельцу) не доставит особых неприятностей – деньги никуда не исчезнут, нужно только постараться как можно раньше принять меры по блокировке карты.
Кредит наличными по Паспорту. От 30 тысяч до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев. На любые цели! Подтверждение дохода не требуется, и вообще — достаточно 1 документа (например паспорт). Решение в течение 1 часа. Потребительский кредит в банке АТБ.
Между тем, человек, привыкший к определённым удобствам пользования картой, нередко испытывает желание иметь на ней сумму побольше. И тогда он обращается в кредитную организацию с просьбой увеличить ему кредитный лимит. Для этого просто пишется заявление, и если заёмщик до этого вовремя погашал ежемесячный минимальный платёж, то банк обычно соглашается на эту просьбу. Играет роль также и то, какая кредитная история у заёмщика в других кредитных организациях. А если клиент банка представит документ о том, что у него повысился ежемесячный доход (как правило, это справка по форме 2НДФЛ с места работы), то у него есть практически все шансы на положительное решение руководства.
Однако на существенное увеличение кредитного лимита (в несколько раз, например) заёмщик рассчитывать не должен, так как обычно оно не превышает 25-30%. Стоит заметить, что проверенным клиентам банки довольно часто сами увеличивают кредитные лимиты. В этом случае клиент получает СМС-ку с оповещением об увеличении суммы.
Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.
Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит, то ему нужно серьёзно задуматься . Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту. Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.
Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.