Банки разрабатывают для клиентов множество заманчивых продуктов и обещают массу преимуществ. Кредитные карты, займы, ипотека — огромный выбор предложений способен заинтересовать каждого. К сожалению, клиенты не всегда находят время подробно изучить договор и выяснить, насколько выгодным будет использование карты и не придется ли платить дополнительные проценты. Иногда и сами сотрудники банка лукавят и не сообщают всех нюансов или пытаются навязать дополнительные платные услуги. Для многих клиентов станет неприятным сюрпризом внезапное списание немалой суммы со счета. Сегодня мы подробно расскажем о комиссии за страхование по кредитной карте.
Содержание [Скрыть]
Вместе с оформлением потребительского кредита или банковской карты вам могут предложить заключить договор о страховании жизни и здоровья. Чтобы услуга начала действовать, не нужно обращаться в офис страховой компании: заключить договор и подписать нужные документы можно прямо в отделении банка. Программа страхования владельца карты доступна всем клиентам в возрасте от 18 до 60 лет, которые согласны с условиями договора и уплатили банку комиссию.
Так выглядит согласие на участие в программе страхования
Образец заявления на включение в программу добровольного страхования для держателей карт Альфа-Банка
От чего зависит. Размер комиссии за страхование по кредитной карте зависит от того, есть ли у вас на данный момент задолженность. За организацию страхования с вашего счета ежемесячно спишут 0,84% с учетом НДС от суммы долга. Те же условия действуют при страховании по кредиту, который предполагает выпуск кредитной карточки. Если по карте или кредиту установлен ежемесячный платеж в определенное число каждого месяца, именно на эту дату рассчитывают задолженность. После списания средств услуга считается оплаченной на будущий месяц.
Пользуясь услугами банка, всегда уточняйте условия договора и проверяйте, какие именно документы вам предлагают подписать. Не стесняйтесь попросить договор по кредиту и страхованию для тщательного изучения и анализа условий. Внимательно проверяйте выписки по счетам и следите за списаниями с кредитной карты. Согласно российскому законодательству, договор страхования не может влиять на условия договора по потребительскому кредиту.
Помните, что, если услуга страхования была подключена без вашего согласия и с вас постоянно удерживают страховой сбор, вы вправе обратиться в банк за разъяснениями, а также обратиться в суд и потребовать возврата удержанных процентов. Вы должны направить в банк письменное заявление с просьбой о расторжении действующего договора и возврате уплаченных средств.
Если вы твердо намерены отказаться от услуги, не затягивайте с обращением в банк: чем больше времени прошло с момента подписания договора между вами и страховщиком, тем меньшую сумму удастся вернуть.
Финансовые организации заинтересованы в привлечении большого количества клиентов. Однако клиенты иногда не имеют достаточно времени, чтобы изучить все подробности договора или выяснить все нюансы конкретной сделки. Часто клиент вынужден вносить дополнительные проценты. Не всегда ясно, входит ли в эту сумму НДС. Кредит при этом начинает смотреться гораздо менее привлекательно.
Бывает и так, что сотрудник финансовой организации намеренно скрывает важную информацию о комиссии или дополнительных услугах, за которые клиент вынужден платить. Комиссия за организацию страхования в Альфа-банке входит в стандартный пакет услуг. В данной статье мы рассмотрим вопросы страхования и начисляемой на сумму кредита комиссии.
При оформлении потребительского кредита или карты сотрудник предложит Вам дополнительную услугу страхования жизни и здоровья. Для этого клиенту не нужно обращаться напрямую в страховую организацию, договор можно заключить непосредственно в отделении банка. Данную программу могут использовать все держатели карты, вкладов, кредитные заемщики и любое лицо от 18 до 60 лет. За эту услугу взимается комиссия.
Заключить договор о страховке можно в каждом отделении банка. Для этого клиенту нужно только поставить галочку возле соответствующей строчки при заключении кредитного договора.
Обратите внимание, что получатели кредита могут застраховаться не только в момент заключения договора, но и позднее. Чтобы это сделать, нужно посетить офис с документами и сообщить менеджеру о своем намерении. Для оформления услуги Вам нужен будет паспорт.
Если Вы берете ипотечный кредит, то оформлять страховку нужно обязательно. Это необходимо для того, чтобы застраховать дом или квартиру от риска повреждения или потери имущества. При других видах кредитования получатель денежных средств сам принимает решение. Перед тем, как согласиться на страховку, внимательно изучите все преимущества и недостатки.
С первого взгляда может показаться, что данная услуга имеет больше преимуществ, чем недостатков. С подписанием договора клиент получает спокойствие. Если вдруг заемщик скоропостижно скончался, его наследникам не нужно будет выплачивать кредит.
Но при этом есть и отрицательные стороны — услуга недешевая. Цена полиса страхования автоматически заложена в сумму кредита, а это увеличивает Ваши траты.
Важно отметить, что само по себе страхование остается добровольной услугой для большинства клиентов и оформляется только по Вашему желанию. Клиент может отказаться, если посчитает нужным. Информация об этом подтверждена на официальном сайте Альфа-банка.
При этом банк уведомляет своих заемщиков о том, что сумма кредита, ежемесячный процент и прочие условия кредитования никак не связаны с оформлением договора страхования или отказом от него. На сегодняшний день обязательному страхованию подвергаются только те клиенты, которые берут кредит на покупку недвижимости в ипотеку.
Часто возникают случаи, когда заемщики после согласия на страховку принимают решение отказаться от услуги. Клиенты приходят к выводу, что такая дорогостоящая услуга им просто не нужна. Хорошая новость в том, что от страховки Альфа-банка можно отказаться. Это можно сделать в течение пяти дней после заключения договора.
Сделать это можно либо в офисе Альфа-банка, либо по телефону горячей линии. Чтобы отказаться от услуги страхования, Вам необходимо выполнить несложные действия:
- Сообщить сотруднику финансового учреждения о своих намерениях.
- Написать заявление на возврат денег за услугу.
Отказаться от страховки можно только при предъявлении паспорта. Как правило, обслуживание в офисах Альфы на высоте и данная операция проблем не вызывает.
Не существует единой для всех стоимости страховки. Тариф зависит от нескольких факторов:
- Сколько денег Вы взяли в кредит?
- На какой срок?
- Какую программу страхования предпочли?
Если речь идет о потребительском кредите, величина страховки будет колебаться в диапазоне 2,4-16,28 процентов годовых. Если Вы предпочли “Страхование владельцев кредитных карт”, то комиссия составит 0,84 процента от величины долга в месяц. Это стандартная величина, которую установил Альфа-банк. НДС в эту цифру не входит. Однако, если за пластиком долг не числится, необходимость платить отпадает.
Важно. В случае, когда долга по карте нет, страховые проценты не взимаются. А, значит, в течение последующих тридцати дней Ваша страховка недействительна.
Помните, если сотрудники подключили услугу страхования без Вашего согласия, и Вам приходится выплачивать страховые взносы, нужно немедленно обратиться в банк. В такой ситуации клиент может обратиться в суд и вернуть деньги. Для этого нужно отправить заявление, в котором Вы просите расторгнуть договор и вернуть деньги. Операция не из приятных, но это шанс вернуть потерянное.
Важно. Центральный Банк России постановил, что все клиенты финансовых компаний имеют право пересмотреть свое решение о заключении договора страхования. Это называется “срок охлаждения”. Поэтому на протяжении пяти дней клиент может отказаться от услуги, обратившись в банк.
Если Вы решительно настроены и хотите отказаться от страхования, мы советуем как можно быстрее обратиться в банк. Помните, что чем быстрее Вы это сделаете, тем большую сумму сможете вернуть.
Может, Вы уже сталкивались со страховками по кредиту? Расскажите в комментариях.
Как Альфа-банк раздает кредитки только по паспорту и откуда появляются хитроспрятанные страховки – в сегодняшнем расследовании, плюс вспоминаю личную историю 2015 года, от которой до сих пор в недоумении.
Неожиданное списание почти 745 рублей по кредитке Альфа-банка моего знакомого за страховку от 08.09.2016:
Месяцем ранее в августе тоже самое списание:
Никакой страховки к карте не подключалось…
Кредитная карта Visa Classic “Alfa Miles” с лимитом 80 тыс. руб. была выдана товарищу по индивидуальному предложению, только лишь по одному паспорту.
Такие предложения появляются в интернет-банке Альфа-банка, для скриншота смог поймать только вот такую вот туфту:
Никаких справок для получения кредитки не нужно было, никаких вопросов о месте работы также не было.
Одна поездка в в банк и карта на руках.
Думаю, такое предложение было ему сформировано автоматически за обороты по карте+хранение денег на накопительном счете.
Если не ошибаюсь, под капотом бонус-программы Alfa-Miles спрятана программа iGlobe, не особо интересная, ну да речь не о карте.
Нам интересна страховка.
Ни о какой страховке мой товарищ не знал, пока случайно не обнаружил в своей выписке.
Когда он обратился в офис, ему там наплели, что эта страховка обязательна, что если он хочет отменить её, то нужно подавать заявку на другую карту, а эту закрывать и прочую чушь.
И что есть плата за страховку около 0,6% от суммы задолженности, а есть сразу годовая оплата в размере
Я ему посоветовал написать претензию, сняв всю лапшу местных “маринок”, он так и сделал. В итоге очень скоро получил смс о положительном решении.
Любопытно, что 1,5 годами ранее, в феврале 2015 года я тоже сталкивался с подобной ситуацией. Жена оформила кредитку, а спустя полгода у неё списали комиссию за эту самую организацию страхования.
Я присутствовал при подписании договора, дабы в случае чего не позволить навязать какую-нибудь туфту, типа платного пакета услуг (для кредитки он не нужен) или же платного смс-информирования.
И получается, ЯКОБЫ, мы вдвоем словно под гипнозом пропустили момент подписания этой страховки.
На руках договор на кредитную карту от 16.07.2014 с подписью специалиста банка Перебоевой Даниелы Игоревны.
16.12.2014 г. списывается комиссия за организацию страхования в размере 715.17 руб. (в истории выше списали 753 руб)
В феврале-марте мы пытались оспорить эту комиссию и существование страховки.
Процитирую из отзыва жены в Народном Рейтинге в феврале 2015 года:
Объясняем ситуацию, П-боева Д.И. начинает выдвигать свои теории:
– на кредитную карту коллективное страхование (жизни и здоровья) не распространяется, это невозможно.
– вы позвонили на горячую линию либо вам позвонили и таким образом подключили страховку. Пройдите к телефону и позвоните на горячую линию, сделайте претензию.
В общем, несёт какую-то чушь, бегает туда-сюда к другим специалистам, терпению уже нет предела…
В итоге после “помощи из зала” в виде 2 специалистов “из начальников” по номеру претензии выясняется, что за страхование было подключено.
Это было скорее всего в ноябре (опять получаем только теории сотрудников, их трактовку событий), я якобы обратилась с просьбой застраховать меня и таким образом была подключена услуга коллект.страхования.
История закончилась так: мы на руки получили копию заявления на включение в “Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт ОАО “Альфа-Банк” (от 16.07, т.е. в день оформления кредитки) и копию “Информации для передачи страховщику”. Плюс, с нас не взяли деньги почему-то (стращали, что влетит в копеечку) за копию документов из архива и отменили плату за страховку.
Сканы документов я прикладываю, подписи очень похожи.
[spoiler title=’Сканы документов’ style=’default’ collapse_link=’true’]
Любопытно, что согласно документу комиссия за страхование компанией “АльфаСтрахование – Жизнь” берётся каждый месяц в размере 0.67% от суммы задолженности.
И вот ещё что, на момент разрешения ситуация та самая Даниела уже была уволена. Или уволилась или уволили, тут уж я не в курсе дела. Одно знаю, что за подделку банковских документов предусмотрено наказание по ст. 327 УК РФ.
А вообще, в статье два важных момента:
- При каких-то условиях Альфа-банк формирует предложение на выдачу кредитной карты без каких-либо документов кроме паспорта и с одним визитом в банк. Никаких бесплатностей по обслуживанию не обещано.
- Велика вероятность, что сотрудники Альфы могут втюхивать страховки по кредитным картам также, как сейчас порой их принудительно навязывают при выдаче потребов.
Но у меня мало фактов, если вы сталкивались с этим – пишите в комментариях.