Здравствуйте, Дарья! Идеальным решением в Вашей ситуации станет рефинансирование кредита. На сегодняшний день эта услуга является одной из самых распространенных доходных частей банковских учреждений.
Что же касается самих клиентов, то они с помощью такого метода могут изменить условия текущего кредитования в лучшую сторону. Ведь перед оформителями рефинансирования открываются следующие возможности:
• Уменьшить размер ежемесячного платежа при ухудшении финансового положения;
• Перейти на более низкую процентную ставку по кредитованию;
• Объединить несколько кредитов в один.
Наряду с подобными преимуществами клиент имеет право произвести рефинансирование с изменением валюты займа. Это особенно актуально, учитывая нестабильный курс доллара в нашей стране.
Несмотря на всю привлекательность этого предложения, оно все еще остается недостаточно востребованным. Люди, оформляющие кредит, попросту ленятся искать более выгодные программы кредитования для своей экономии.
Также низкая активность рефинансирующихся лиц объясняется незначительной информированностью. Тем не менее, количество людей, оформляющих перекредитование, постепенно возрастает.
Отдельные программы рефинансирования предусматривают обслуживание и более молодых заемщиков. Наряду с возрастом, не менее важным параметром является и отсутствие просрочки по ранее оформленному кредиту. Подавляющее большинство отказов в рефинансировании происходят именно из-за несоблюдения этого требования.
Отдельного внимания заслуживают документы, необходимые для оформления рефинансирования. Так, помимо стандартных справок и ксерокопий паспорта, банк, в котором осуществляется перекредитование, потребует от вас договор на раннее оформленный заем.
Финансовому учреждению необходима справка, свидетельствующая об остаточной задолженности. Иногда банки проверяют кредитную историю клиента, поэтому важно, чтобы платежи по текущему кредиту вносились своевременно и в полном объеме.
Спешите обратиться за услугой, чтобы снять с себя кредитное бремя!
Что делать, если нечем платить за кредит? Некоторые должники пытаются изменить ситуацию, беря новые займы. Но это только усложняет их положение, так как ежемесячные платежи с учетом нового кредита увеличиваются. Клиент банка уже готов к судебным разбирательствам, арестам имущества и прочим неприятностям, когда неожиданно получает от кредитора предложение закрыть кредит, если должник погасит лишь половину суммы.
Некоторые недобросовестные работники кредитных организаций используют такой ход, вовсе не планируя решить ситуацию:
- штрафы и проценты никто не отменит. Банк действительно может предложить оплатить лишь половину тела кредита, если размер штрафов несоизмеримо больше. В этом случае оплата половины долга по основным платежам не поможет избавиться от финансовых обязательств, так как банк будет продолжать требовать заплатить пени и штрафы;
- аргумент для суда. Некоторые банки используют такую уловку, как веский аргумент для суда. После того, как заемщик одним платежом выплачивает половину тела кредита, банк подает на должника в суд. А факт последней оплаты подтверждает, что деньги у уклониста имелись, просто он не хотел возвращать долги;
- исковая давность. Срок исковой давности по долгам составляет три года. Если банк не успел своевременно обратиться в суд, а указанный период уже близок к завершению, банк может предложить «выгодные условия» погашения займа. Однако стоит заемщику внести хотя бы рубль в счет погашения долга, срок исковой давности возобновляется, он будет отсчитываться с момента последнего платежа.
Но в некоторых ситуациях кредитная организация действительно заинтересована во взаимодействии с клиентом. Если сумма пени и штрафов неприлично большая, банк может предложить такой вариант, как оплата половины долга.
- Финансовая организация, хоть и не получает прибыли, но компенсирует свои расходы. Проценты и пени «прощаются» заемщику в том случае, если банк реально опасается остаться «ни с чем». Судебные разбирательства длятся долго и обходятся компании дорого. Поэтому, если сумма кредита вместе с начисленными процентами и штрафами превысила в пять раз первоначальный заём, банк может сделать такое предложение.
- Банк может предложить оплату половины долга, если планируется продажа займа коллекторам за копейки. В этом случае половина суммы долга – более выгодная сделка, чем передача его третьему лицу за 10-20%.
Но при этом нужно учитывать нюансы досрочного погашения кредита. Если кредитор «делает выгодное предложение», то заемщик получает «экономическую выгоду», о чем обязательно будет извещена налоговая инспекция. И очень скоро уже бывший клиент банка получит требование оплатить НДФЛ (13% от выгоды). А с фискальными органами шутки плохи.
На примере это выглядит так: сумма кредита 50 тысяч рублей. Клиент банка оплачивает половину. Экономическая выгода заемщика, облагаемая налогом, составляет 25 тысяч. Придется заплатить налог в 3250 рублей.
Даже если злостный должник оплатит только половину суммы долга, банк все равно остается в плюсе. По правилам, прописанным для кредитных организаций, при выдаче займов они должны аккумулировать средства в рамках «Резерва на предполагаемые потери». Обычно размер резерва составляет один процент от суммы кредита, но если зафиксирована просрочка выплаты, то резервируется сумма, равная ста процентам от размера кредита. Для деятельности финансовой организации – это расходы. В общих показателях финансовой деятельности доходы сокращаются, расходы увеличиваются. Но как только кредит закрывается (полностью или частично по дополнительному соглашению с заемщиком), зарезервированная сумма возвращается на «доходный» счет.
Хоть банк фактически не получает прибыли, бухгалтерская отчетность компании фиксирует доход, что положительно сказывается на статистике.
Если вы решили принять предложение банка, то обязательно требуйте у кредитора проект «дополнительного соглашения», где будут прописаны условия досрочного погашения долга, в том числе сумма, которую вам придется заплатить. Просчитайте все риски и выгоды. Лучше всего проконсультироваться с юристом, который специализируется на «проблемных кредитах». Юрист должен подтвердить, что после оплаты указанной суммы кредит будет закрыт, а остаток долга «списан».
Ну и после внесения вами суммы на указанный в договоре счет банк должен быть готов выдать справку о закрытии счета и полном отсутствии финансовых обязательств.
Всем привет! Надеюсь Вы рады выходу очередной статьи.
Сегодня статья будет содержаться себе компиляцию важных моих статей, чтобы Вам было легче ориентироваться и понимать как быть в том или иной ситуации. Очень приятно, что мои читатели понимают о чем я пишу, но не каждый может применить всю информацию на конкретно свою ситуацию для решения проблемы. В итоге всего этого и появляются вопросы. Конечно повторяться я не буду, ведь объяснять все заново, о чем уже все написано не вижу смысла. Я решил объединить разную полезную информацию в одну статью.
Я буду очень рад, если Вы уже знакомы с данными темами. Если не знакомы, то есть смысл их изучить. В итоге прочитав сегодняшнюю статью — Вы поймете, что это руководство для решения проблемы. Конечно, как Вы поняли, а проблемой являются – просроченные кредиты у заемщика и который не может их никак отдать.
Конечно, количество просроченных кредитов никак не связано с данной статьей, но как показывает практика – все мои читатели, клиенты начинают тревожиться и действовать тогда, когда у них скопится более 3 (трех) просроченных кредитов. Конечно, многие думают, что у них самая плохая ситуация и с одним кредитом, но это не так. Спешу сообщить Вам хорошую новость!
Часто ко мне обращаются должники с просроченными кредитами в количестве от 3 до 8 и сумма их просроченной задолженности составляет от 50.000 рублей до десятков миллионов.
Даже в случаях с такими долгами – нельзя утверждать, что решить их ситуацию не представляется возможных. Конечно все решаемо и может быть не так быстро и не так просто, но дело времени и опыта. Все можно и нужно!
Зная эти три правила, Вы подумаете – а чем он будет нас лечить, если у меня просроченные кредиты и для их погашения нужны только деньги и ничего другого не придумать. Сейчас очень внимательно вникаем в статью и помечаем для себя все важное. Все данные действия выполнять конечно желательно до просрочек и так было бы проще, но кто ищет легкие пути и кто знал, что выйдет на просрочку и будет обречен просрочками, кредитами, звонками из банка, судебными приставами, коллекторами и прочими нападками. Если же, Вы еще не допустили просроченных платежей по кредиту, точнее не вышли еще на просрочку, то конечно в обязательном порядке читайте данную статью целиком, ведь это выход из проблем для Вас. Я хочу Вам помочь.
Сейчас мы с Вами пройдемся по всем важным пунктам собранных мною в данной статье и для решения тех или иных задач будет представлена ссылка на ранее размещенную статью. Если смысл ясен, то просто читаете дальше, а если нет, то переходите по ссылке для более глубокого изучения и возвращаетесь назад, чтобы дочитать до конца данную статью. Все написано простыми словами для Вашего же понимания.
- 1. Небольшие кредиты необходимо погасить. К данным кредитам относятся кредитные карты с овердрафтом. По сравнению с потребительскими кредитами и займами. По кредитным картам самые высокие процентные ставки и неустойки. Действительно, что банки чаще всего продают долги по кредитным картам коллекторам и третьим лицам. Советую Вам от таких кредитов избавляться как можно скорее.
2. Просим о реструктуризации кредита в банке. Образовалась просрочка, то это повод пройтись по всем банкам, в которых имеются кредиты и написать заявление для предоставления реструктуризации и в будущем Вы всегда сможете сказать, что Вы не уклонялись от погашения кредита, а это стечение обстоятельств в жизни.
3. Получаем в банке требование о досрочном погашении. Может быть и не придется идти в банк для получения данного документа, ведь любой крупный и важный банк сам направляет данное уведомление должнику по почте. Требование это будет необходимо в будущем. В нем будет указан размер требования банка и можно будет примерно узнать, когда ждать повестку из суда и конечно в данном требовании банк укажет сроки для добровольного погашения задолженности.
4. Определить подсудность изучив кредитный договор. Это важно для того, чтобы не пропустить суд, и не пропустить сроки обжалования. Ведь не зная какая подсудность, Вы на пороге сможете встретить в скором времени судебного пристава, а не повестку в суд. Конечно чаще бывает, что банки указывают ближайшие суды по территориальности, но куда же без сюрпризов и в суд могут вызвать как в город Москва или Санкт-Петербург, а это не является для Вас преимуществом, но не отчаивайтесь и готовьтесь для общения с судом по средствам почты.
5. Получайте из банка информацию о текущем положении дел. Имеется ввиду, что Вам необходимо будет держать на чеку информацию о том, как и в какие сроки банк подаст исковое заявление в суд. Бывает так, что банк и не даст Вам никакой информации о проблеме по кредиту. Главное помните: если Вам постоянно поступали звонки от (сотрудников банка, службы безопасности, коллекторов, отделы взыскания, службы по проблемным кредитам и так далее) и вдруг звонки перестали поступать, то это сигнал о скорой подачи банка в суд для взыскания задолженности и всех процентов с Вас.
6. Пришли судебные приставы, а вы и не ждали. Конечно частый случай и очень тяжелый случай, если явились судебные приставы, а Вы думали, что о Вашем кредитном долге вовсе забыли. Здесь же нужно получить у судебного пристава исполнителя копию постановления о возбуждении исполнительного производства и из него можно узнать следующее:
-
возбуждено исполнительное производство на основании судебного приказа, то следуем моей инструкции и отменяем его;
9. Просим суд предоставить отсрочку (рассрочку) по судебному решению. Вот суд вынес решение и оно вступило в законную силу, а платить нечем, но и отказываться от погашения не стоит. Тут стараемся найти основания для предоставления отсрочки или рассрочки, и составляем заявление с последующей подачей просим суд предоставить рассрочку или отсрочку по судебному решению. Делает это очень просто.
В целом это все важные шаги для решения вопроса. Конечно ничего смертельного нет в наличии большого количества просроченных кредитов и не нужно бояться всех действий, а если прятаться, то будет еще хуже. Не бойтесь, что Вас кто-то будет пытать, убивать, закапывать – это Все мифы придуманные самими должниками и конечно жилье никто у Вас не отнимает — (если это не ипотека и оно является единственным).
Самое страшное, что могут применить в отношении Вас – это наложение различных финансовых санкции: удержание 50% из заработной платы, запрет на выезд из Российской Федерации и взыскать имущество. В целом это все и ничего опасного нет. Конечно в итоге долг так или иначе придется вернуть.