Украли деньги с кредитной карты сбербанка что делать как снять деньги

Каждый современный человек не представляет себе существования без небольшого кусочка пластиковой карточки. Для многих такой продукт как кредитная карта или банковская дебетовая является средством получения средств к существованию. На них переводятся заработанные деньги от предприятий сотрудникам, пенсии или социальные пособия. Хранение личных или кредитных средств на кусочке пластика до настоящего времени было привычным и распространенным явлением, но прискорбный факт их хищения становится причиной для обращения в службу банка или полицию все чаще. И вопросы что делать после того как украли деньги с карты сбербанка часто посещают умы держателей этого куска современного финансового оборота.

Первой и основной причиной недостачи на собственном карточном счете является человеческая доверчивость и оплошность. При излишней доверчивости кредитная карта остается без присмотра своего держателя, чем и обусловлен факт утечки денег. Например, карта оставлена на столе и «порядочные» сотрудники успели воспользоваться лишними и чужими деньгами, т.е. на простом языке — украли.

При расчетах в сомнительных точках продаж нельзя оставлять средство платежа без контроля его держателя, следует следить, чтобы не произошла его замена.

Производя снятие наличных в банкомате, карта осталась в банкомате или возвращена без выдачи денег. Вышло сообщение об ошибке, но произошло списание со счета, т.е. украли.

Пришло оповещение о том, что деньги списаны со счета, операция прошла успешно. Но инициатором этой транзакции был не держатель и многое другое.

С совершенствованием службы безопасности модернизируются и пути обогащения за чужой счет.

С первых дней 2014 года был принят закон, защищающий интересы банковских клиентов. Но такая защита присутствует при соблюдении четкого алгоритма действий после того как финансы украли, т.е. своевременного уведомления – в течение установленного каждым банком времени. Интервал времени установлен от 30 до 60 дней с момента получения сообщения о совершенной транзакции. Закон обязывает банковские учреждения возместить все деньги, списанные со счета физлица вопреки его воле, т.е. если украли деньги с банковской карты. Например, при получении СМС –уведомления у клиента есть не более 1-х суток на посещение или обращение в свое отделение банковского учреждения с заявлением.

Первым делом следует сообщить в службу безопасности банка по телефонам горячей линии и изложить суть проблемы – указать точную сумму, которую украли. Очень часто телефон поддержки указан на оборотной стороне.

Сбор и подготовка доказательной базы о том факте, что украли деньги с кредитной карты, полностью возлагается на клиента. Во время телефонного звонка следует записать имя менеджера, принявшего заявку. Не помешает и личное посещение офиса компании или написание электронного обращения и точной суммы, которую украли с банковской карточки. Также можно указать контактные данные того сотрудника, который принял обращение.

Принятый закон представляет реальную угрозу для прибыльности банков, поскольку участились случаи мошенничества, при которых клиенты расходуют деньги, а потом в установленный срок обращаются и требуют произвести возврат денег украденных с карты. В связи с этим банковские и кредитные учреждения увеличивают сотрудников службы безопасности и IT обслуживания. Для компенсации понесенных затрат повышается стоимость СМС-информирования о состоянии счета.

Каждый спорный случай разбирается в суде. Стать инициатором обращения может как физическое лицо, так и банк. Он будет обязан возместить все средства, которые украли, если не докажет факт нарушения хранения и пользования, в законе это звучит как «нарушение порядка пользования».

Распространены случаи, когда кредитная карта возвращается из банкомата без наличности – банкомат показал ошибку, и показал сообщение, что транзакция завершена спешно.

В этом случае необходимо обратиться в службу поддержки и указать точную сумму. Каждый подобный факт фиксируется и на каждом банкомате проводится инвентаризация остатка – при обнаружении лишней суммы и обращении с указанной суммой – будет произведен возврат средств.

При каждом подобном случае карта должна быть заблокирована. Данный шаг необходим для того, чтобы ретивые мошенники не смогли воспользоваться всей суммой. Если клиент не воспользуется такой возможностью предъявлять претензии и заявлять, что мошенники украли деньги с карты, по истечении суток с момента кражи будет уже бессмысленно. Каждый из банков устанавливает свои сроки для подобных обращений – от 30 суток до 60.

Читайте также:  Как разблокировать счет на кредитке

Если карта в результате ошибки пострадала от банкомата банка-партнера, то претензии принимаются согласно его правилам, а не банка – владельца.

Редко происходят и другие происшествия – ошибается система и при списывании изымает сумму, большую, нежели оплата. В этом случае происходит разбирательство трех сторон — участников. Если средства заблокировали в двойном размере, то без лишних действий и обращений, они будут автоматически возвращены своему владельцу по истечении 30 дневного срока. Если деньги украли не в том размере, как указал клиент, то банк принимает сторону обслуживающей стороны и обращаться можно только в суд.

Довольно распространены случаи и собственных ошибок или родственников. Например, клиент обращается в банк с претензией, что его деньги украли, а при детальной проверке обнаруживается факт тайной покупки вещей детьми или другими родственниками и расчете с карты.

Собственная оплошность и невнимательность может привести и к отказу в возмещении утерянных средств. При получении наличности в банкомате купюры замялись, и сумма была выдана не в полном размере. А клиент, обращаясь, указывает полную сумму – в ответ на такой запрос банк отрицает претензию без дальнейших разбирательств и клиент свои деньги не получает.

Иногда случается так, что банк признает факт кражи и полностью возмещает своим клиентам средства. Например, если сайт банк или система подверглась атаке хакеров, в результате чего многие клиенты стали их жертвами.

Безусловно, отрицать тот факт, что кредитная карта является удобным и практичным средством хранения, перемещения и использования своих сбережений или заемных средств нельзя. А помочь избежать подобных негативных казусов поможет только собственная внимательность к вещам и деталям.

Сейчас расплачиваться карточкой можно где угодно: в магазине, ресторане, кафе, кинотеатре. Иногда, чтобы заплатить пластиком, нужно передать платежный инструмент сотруднику торговой точки. Этим и воспользовалась официантка одного из московских ресторанов: она фотографировала карточки клиентов и использовала информацию для оплаты интернет-покупок. Так что необязательно, чтобы воры украли карту Сбербанка и сняли деньги, злоумышленники могут списать средства, если знают реквизиты пластика.

Пин-код нужно хорошо спрятать. Опасно оставлять его в кошельке или заметках смартфона. Правильно хранить карточки и пин-код в разных местах. Никому не нужно сообщать секретные цифры. Специалисты колл-центра могут спросить секретное слово или номер карты, а вот пин-код никогда не требуется.

Если мошенники сумели снять деньги, то клиенту банка придется потрудиться, чтобы их вернуть. Дорога каждая секунда с момента снятия средств, проще всего раскрыть преступление по горячим следам.


Если пропала карта, действуйте по схеме:

  • Срочно заблокировать пластик. Есть несколько способов: обратиться к сотрудникам финучреждения, провести блокировку через личный кабинет, отправить СМС на номер 900.
  • Записать время разговора, фамилию, имя, отчество специалиста колл-центра. Эти данные нужны, чтобы потом указать в официальных документах, что вы вовремя известили банк.
  • Написать заявление о несогласии со списанием средств. Пояснить, что у вас смогли украсть деньги, обрисовать, как именно это произошло, просить вернуть украденную сумму. Срок для рассмотрения заявления составляет тридцать дней, если кража произошла за границей, то период увеличивается до шестидесяти суток.
  • Дополнительно отправьте сообщение на официальном сайте кредитной организации о том, что произошла кража банковской карточки и списание средств.
  • Оставить заявление сотрудникам полиции. Если неприятная ситуация произошла за границей, нужно подать заявление в местном полицейском участке. После этого отправить письмо российским правоохранительным органам.
Читайте также:  Как пользоваться кредитной картой восточный экспресс банк

Возможно, сотрудники полиции попросят переписать заявление и оставить его как обращение. Но делать это нельзя. В этом случае не будет возбуждено уголовное дело. Если все-таки отказали в возбуждении, нужно подать заявление в суд или прокуратуру.

Сначала нужно обращаться на горячую линию. Срочно звонить по телефону 8-800-555-55-50 для блокировки карточки. Лично обратиться надо к банковским служащим для написания заявления о снятии средств.

Полицейским необходимо сообщить, что вы стали жертвой действий мошенников. Дальше по ситуации: если Сбербанк откажется возвращать деньги, то нужно обращаться в суд.

Важно! Все обращения к сотрудникам полицейского участка и кредитной организации должны быть составлены письменно. Устные обращения никакого значения не имеют. На руках у заявителя должны остаться вторые экземпляры заявлений, где проставили входящий номер и дату приема документа.


Если мошенники сумели своровать деньги со счета, нужно грамотно составить заявление о краже. Приложить распечатки переписки, файлы логов переговоров, телефоны и адреса.

Инструкция по составлению заявления:

  • В верхней части листа с левой стороны указать наименование полицейского участка, свою фамилию, имя и отчество, реквизиты паспорта и номер телефона.
  • По центру листа написать: «Заявление о краже денег с банковской карты».
  • Описать, как мошенникам удалось снимать деньги: время преступления, способ снятия средств. Указать, кого вы подозреваете в совершении кражи.
  • Просить возбудить уголовное дело и найти преступников.
  • Подписать заявление, поставить дату.

Лично или через представителя, действующего по доверенности, передать заявление в дежурную часть.

Кредитная организация будет возвращать деньги при условии, что клиент вел себя осмотрительно: никому не сообщал данные по своей карточке, не расплачивался пластиком на незнакомых ресурсах. Если держатель пластика вел себя халатно, то деньги будет сложно вернуть. Важно вовремя уведомить банк о неприятном происшествии. Если клиент позвонит в банк позднее одного дня после совершения кражи, финучреждение освобождается от обязанности возвращать средства. Зачастую, чтобы вернуть деньги, которые удалось снять мошенникам, приходится обращаться в суд. Нужно готовиться к тому, что Сбербанк будет доказывать вину клиента в том, что произошло списание средств. Например, клиент хранил пин-код рядом с карточкой или не сохранил втайне от посторонних лиц секретную информацию.

Есть решения судов, подтверждающие, что клиент может вернуть деньги, если их списали незаконно. Моздокский районный суд принял сторону клиента Сбербанка (решение №2-510/2012). Истица пользовалась сервисом Sberbank Online. Случайно перешла на фишинговую страницу, после чего с ее вклада было списано более 100 тыс. рублей. Суд пояснил, что Сбербанк нарушил Закон «О защите прав потребителей», так как не представил истцу всю информацию об использовании сервиса удаленного доступа. Банк должен возместить потерпевшей причиненный ущерб, моральный вред, выплатить неустойку и компенсировать судебные расходы.


Чтобы поскорее восстановить карту нужно подать заявление служащим кредитной организации. Для ускорения процесса это нужно сделать в том же самом учреждении, где вы и получали пластик. Служащий банка дает клиенту заявление. Бланк нужно заполнить. Уже через пару дней можно будет получить карточку с пин-кодом. Если обращаетесь в другое отделение, процесс восстановления займет больше времени.

В случае если просто закончился срок действия пластика, нужно делать перевыпуск. Это можно осуществить через личный кабинет Sberbank Online. Вот пошаговая инструкция:

  • Авторизоваться в личном кабинете.
  • Выбрать раздел «Банковские услуги».
  • Уточнить «Перевыпуск карты».
  • Заполнить форму заявления.
  • Ввести секретный код, который будет получен на телефон.
  • Забрать пластик после получения уведомления из банка.

Если забыли платежный инструмент в банкомате, то нужно дождаться прихода инкассации. Как правило, инкассация приходит через 2-3 дня. Когда карточку оставили в банкомате сторонней кредитной организации, то нужно будет дождаться прихода инкассаторов и отправки карты в Сбербанк. За восстановление пластика Сбербанк берет оплату: шестьдесят рублей – для дебетовых карточек и 150 рублей – для кредитных.

Читайте также:  Как делать покупки в интернете с кредитной карты

Мошенники, желающие воровать деньги с чужих карт, есть не только в России, но и на Украине и других странах. Поэтому держателям пластика нужно защититься от мошенников:

  • Не оставлять платежный инструмент на видном месте.
  • Записать на видном месте телефон горячей линии Сбербанка, чтобы сразу туда позвонить, если произойдет кража.
  • Прикрывать клавиатуру рукой при вводе пин-кода.
  • Использовать личный кабинет онлайн-банкинга вместо мобильного приложения. Для входа в онлайн-банкинг указывается логин и пароль, а чтобы войти в мобильное приложение нужно только код из пяти цифр ввести. Таким образом, при использовании мобильного приложения повышается степень риска.
  • Не пользоваться сетями Wi-Fi, незащищенными паролем.
  • Отказаться от хранения на карте крупных денежных сумм.
  • Завести отдельную карту для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.
  • Подключить сервис Secure Code, если используете платежный инструмент для оплаты онлайн-покупок. Тогда каждый раз нужно будет подтверждать списание средств с помощью кода, полученного по СМС.
  • Установить ограничения на списание денег со счета.
  • Если плохо владеете иностранным языком, откажитесь от совершения покупок на иностранных сайтах.
  • Игнорировать письма, которые приходят якобы из Сбербанка, с просьбами сообщить секретную информацию по карте.
  • Оформить услугу СМС-информирование. Благодаря этому сервису вы всегда будете знать, когда произошло списание средств.

На устройствах самообслуживания злоумышленники устанавливают специальные устройства – скриммеры. Они считывают информацию с карты, затем изготавливается дубликат платежного инструмента и с него снимаются деньги. Поэтому для снятия денежных средств или пополнения счета нужно пользоваться банкоматами, которые находятся в отделениях банка или бизнес-центрах. Надежнее использовать чипованную карточку, чем магнитную. На магнитную полосу нанесена вся необходимая информация, а при оплате картой с чипом каждый раз происходит обмен данными.

Наши читатели в своих комментариях часто интересуются, что делать, если украли кредитную карту и уже успели снять с нее деньги. Нужно отметить, что такие ситуации нередки.

Поэтому следует знать, что сразу необходимо сделать, чтобы не испортить свою кредитную историю (о ее значении читайте здесь) и сохранить сотрудничество с банком успешным.

Ниже мы рассматриваем подробную инструкцию, что и как делать.

Сообщите в банк о краже

Позвоните кредитору и расскажите о случившемся. Чтобы мошенники не смогли снять средства с карты, она будет заблокирована.

Это нужно сделать немедленно, так как сегодня воспользоваться пластиком можно даже без PIN-кода, к примеру, во время покупок в супермаркетах (бесконтактная оплата) или в интернет-магазинах, где нужен номер карты и CVV2-код, указанный на обратной стороне.

Главное – убедить кредитора в том, что карта была именно похищена, несмотря на принятые меры безопасности. Это важно, так как банк скорее предпочтет «повесить» вину на заемщика.

Напишите заявление в полицию

Посетите органы и составьте соответствующее обращение. Его копия должна стать основанием для процедуры блокировки и признания заемщика «пострадавшим», а не «должником».

Это избавит его от ответственности за необоснованные траты по кредитке преступниками и испорченной кредитной истории. Чем выше лимит, тем большей суммой могут воспользоваться злоумышленники. Поэтому все нужно делать вовремя.

Оформите заявление на блокировку

Это необходимо сделать непосредственно в отделении банка. К заявке прилагается копия обращения в полицию. Часто кредиторы указывают сроки, в течение которых нужно обратиться к ним с подобным заявлением. Но обычно это не более одного дня.

Согласно законодательству, банкиры обязаны возвращать похищенные преступниками средства держателям карточек в течение 30 дней, если доказано, что владелец счета непричастен к утрате денег с пластика. В этом случае все просрочки и штрафы за них должны быть аннулированы банком. Может понадобится письменное заявление от «пострадавшего».

Четкое следование данной инструкции поможет избежать проблем с кредитором и плохой КИ (а если такая ситуация произошла, то о способах исправления истории можно прочитать по данной ссылке).

Adblock
detector