Если физическое лицо решает приобрести кредитную карту универсальную, стоит обратить внимание на некоторые моменты. Во-первых, на уровень сервиса, которым сопровождается обслуживание банковского продукта, а также выпуск кредитки. Для того чтобы заемщик не чувствовал неудобств, стоит обращать внимание на то, чтобы процесс погашения осуществлялся комфортно, корректно приходила информация, касающаяся списания средств с платежного документа.
Стоит обращать внимание на тот факт, что все кредитные организации взимают комиссионные за снятие наличных средств в банкомате. В обычных случаях сумма составляет от двух до пяти процентов. Некоторые кредитные организации устанавливают лимиты на снятие наличности. Поэтому всю сумму денежных средств снять не получится. Больше всего кредитная карта универсальная подходит для безналичных оплат при приобретении товаров и услуг. Именно в данном случае действует льготный период кредитования. Если в установленный срок физическое лицо успевает вернуть требуемую сумму, он может не платить проценты за пользование финансами банка. Однако за обслуживание кредитки платить все-таки придется.
Кредитной картой универсальной нельзя пользоваться при приобретении крупных покупок, так как вернуть деньги на протяжении льготного периода не получится, а в других случаях переплата будет слишком большой, и такие действия окажутся невыгодными. Использование кредитной карты будет более выгодным, если расплачиваться за покупки безналичным способом. Человек, который может рассчитать свои денежные поступления и может вернуть долг в льготный период, всегда находится в выигрыше и может спокойно пользоваться платежным документом, без переплат. Узнать больше информации о действии данного банковского продукта можно на нашем сайте. Также здесь можно почитать отзывы людей, которые имеют такую кредитку.
| Банк | Лимит | Без %% | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 15000000 руб. | до 50 дн. | от 12.9 % | Оформить заявку Отзывы (9) |
|
|
|
до 1000000 руб. | до 100 дн. | от 23.9 % | Оформить заявку Отзывы (9) |
Банки привлекают клиентов интересными предложениями: низкими ставками, льготным периодом и бонусными программами. Последнее слово в сфере кредитования – универсальная кредитная карта, позволяющая хранить на счету собственные средства вместе с заемными деньгами.
Универсальные кредитки использовать выгодно:
- Начисление процентов на собственные средства. Если на счету положительный баланс, банки начисляют до 7% на остаток при сумме до 500 000 р.
- Экономия на обслуживании. Кредитка полностью заменяет дебетовую карточку — нет смысла платить за 2 карты.
- Участие в бонусной программе. По кредитным карточкам, в отличие от дебетовых, за оплату покупок начисляются бонусы, cashback или мили.
- Наличие кредитного лимита. Банк открывает лимит, доступный по карте. Заемными средствами оплачиваются покупки, коммунальные услуги и т.д. В счет лимита разрешено снимать наличные, заплатив комиссию, собственные деньги снимаются без процентов.
- Формирование положительной КИ. Наличие кредитной карточки помогает сформировать хорошую кредитную историю — пригодится для оформления крупного кредита или ипотеки. Главное – вносить платежи без просрочек.
При использовании кредитки не забывайте — за снятие наличных в счет кредита предусмотрена крупная комиссия и не действует льготный период (существует несколько программ-исключений).
Процентная ставка по карте в среднем составляет 25% годовых. За просрочку платежа начисляются штрафные проценты, увеличивающие сумму задолженности. Данные о просрочке передаются в БКИ с первого дня, кредитная история портится.
Оформить карточку вправе работающие граждане России, старше 18 и моложе 70 лет, с постоянной регистрацией в любом регионе РФ, за исключением Крыма. Жителям полуострова доступны продукты нескольких банков, ведущих деятельность на территории республики.
В некоторых банках предусмотрены программы для пенсионеров и студентов, отличающиеся небольшим лимитом и сниженной ставкой.
Безработным сложно оформить пластик на сумму больше 100 000 р. — банк потребует подтвердить занятость и доход документально. Минимально допустимый размер заработной платы до налоговых вычетов – 8 000 р. для заемщиков из регионов, от 15 000 р. для жителей Москвы и области.
Минимальный пакет документов включает паспорт и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт). Справка 2-НДФЛ или в свободной форме требуется при запросе крупного лимита. Срок действия справки – 30 суток.
Оригиналы предъявляются в офисе банка или на встрече с курьером, при получении кредитной карточки. В заявке указываются только данные документов, копии прикладывать не нужно.
Сначала изучите условия универсальной кредитной карты: стоимость обслуживания, годовую ставку, лимит и т.д. Если тариф устраивает, подайте запрос на получение пластика на официальном сайте банка. Запрос состоит из анкеты и заявления.
Анкета включает вопросы, касающиеся всех сфер жизни заемщика. На основании заполненной анкеты банк принимает решение – выдать деньги или отказать. Чтобы увеличить вероятность положительного решения, ознакомьтесь с рекомендациями по заполнению опросника:
- Пишите грамотно. Наличие ошибок негативно влияет на скоринговый балл (говорит о низком уровне образования).
- Не скрывайте сведения о кредитах. Укажите все открытые кредиты или микрозаймы в анкете. Данные проверяются в автоматически, при выявлении несоответствий заявка отклоняется.
- Проверьте паспортные данные. Частая причина отказов – ошибки в паспортных данных, исключающие возможность проверить личность заемщика.
- Укажите дополнительные контакты. Подойдут контакты родственников, отдела кадров, клиентов или друзей. Укажите минимум один стационарный телефон (по месту проживания или работы).
- Не обманывайте кредитора. Не указывайте завышенный доход, если не сможете его подтвердить, или несуществующее место работы. Иногда заявки проверяются в ручном режиме и служба безопасности уточняет информацию у работодателя.
Заполненная заявка попадает в систему, где проходит первый этап – автоматическую проверку. В среднем анализ данных занимает 5 минут, после чего банк сообщает предварительное решение. В рабочие часы организации заявителю звонит менеджер и уточняет детали. При запросе кредитки на 300000 р. и больше сотрудники СБ звонят по телефонам контактных лиц, чтобы собрать характеристику на клиента.
В ходе проверке учитываются:
- кредитная нагрузка (количество непогашенных кредитов и размеры платежей);
- платежеспособность заявителя;
- место работы и должность;
- уровень образования;
- наличие имущества в собственности.
Перед использованием карточка активируется по бесплатному телефону, через СМС-сообщение, в банкомате или в офисе банка. Активация – бесплатная, занимает 3 минуты.
Рекомендации по использованию кредитки:
- Вносите платежи своевременно, не допуская просрочек. Пользуясь предоставленным лимитом, не забывайте делать обязательные платежи один раз в месяц. Минимальный взнос – до 10% от суммы задолженности. Пропуск платежа приведет к образованию просроченного долга и испорченной КИ.
- Рассчитывайте беспроцентный период. Закрывая задолженность, учитывайте срок действия льготного периода — с расчетной даты или с момента совершения оплаты. Погасите 100% долга в течение этого времени, чтобы не начислялись проценты.
- Оплачивайте заемными средствами покупки. При безналичной оплате действует грейс-период, копятся баллы, мили или кешбэк согласно программе лояльности.
- Снимайте только собственные деньги. За выдачу заемных средств предусмотрена комиссия, а снятие собственных денег осуществляется бесплатно.
- Изучите условия программы лояльности. Копите баллы и оплачивайте ими покупки у партнеров. Как правило, бонусы начисляются за безналичные покупки. Повышенное начисление предусмотрено при оплате товаров и услуг у партнеров банка.
Оформление пластиковой карточки с предоставленным лимитом позволит оперативно решить финансовые проблемы и получить бонусы в виде миль, баллов или возврата части средств от покупки. Основное требование – вовремя вносить обязательные платежи, не допуская просрочек. В противном случае действие бонусной программы приостанавливается, на сумму долга начисляются штрафы.
Как часто вы пользуетесь кредитной карточкой, и какой банк выбрали в качестве партнера? Напишите ответ в комментариях к статье.
Банковские карты уверенно вошли в нашу жизнь. Банки предлагают дебетовые, кредитные и универсальные карты. Карты разных платежных систем, наиболее популярные VISA и Mastercard. Если о дебетовых все понятно, они наиболее распространены, то об универсальных картах ходят настоящие мифы.
Что такое универсальная банковская карта? Это карта включающая в себя несколько банковских продуктов, к примеру, такая карта может использоваться как дебетовая, кредитная и у некоторых банков бонусная.
В Связном банке универсальная карта предоставляет возможность хранить собственные денежные средства, так же есть возможность установления кредитного лимита и бонусная программа Связного. Это очень удобно, многие уже оценили преимущества такой карты. Кроме того, на остаток средств начисляются проценты.
Нет необходимости хранить несколько карт: кредитную, дебетовую и бонусную. Теперь есть одна карта, которая заменяет несколько карт. Такая карта не только удобная, но и очень функциональная.
Обслуживание одной карты дешевле чем пользоваться несколькими картами.
Главным недостатком таких карт, является привязка всех услуг к одному банку. Не редко бывает так, что условия по кредитным картам выгоднее в одном банке, а по дебетовым в другом, так при универсальной карте придется пользоваться всеми услугами у одного банка. Банк запросто может потребовать образец доверенности на получение документов прежде чем возьмется обслужить «чужую» универсальную карту, или, в лучшем случае, вам придется заплатить повышенную комиссию для совершения операций с картой не в том банке, которым эта карта выдана.
Универсальная карта отличный платежный инструмент. Но как всегда, выбор остается за вами, пользоваться несколькими картами, либо одной — универсальной банковской картой.
Кредитные карты, дебетовые карты — все это стало нам настолько привычным, что мы пользуемся этим не задумываясь. Но если внести всего лишь одно простое изменение в привычные действия — то карточки начнут работать на Вас!
Сейчас кредитные карты становятся снова популярны. И причина не в том, что процентные ставки поползли вниз, нет. Просто появилась возможность использовать их с еще большей выгодой. Но, несмотря на популярность карт, типичные ошибки при их использовании практически не меняются.
Если банк подал в суд за невыплату кредита, то заемщику необходимо приложить все усилия, чтобы максимально снизить сумму долга. В этой статье мы расскажем, как это сделать. Для снижения суммы долга необходимо проанализировать кредитный договор.