Зачастую банки на первых порах уменьшают максимальное значение выдаваемых средств. Делают они это для того, чтобы проверить нового клиента и его платежеспособность. Также сами работники на основе документов о наличии средств у клиента определяют какой именно лимит кредитной карты Сбербанка должен быть.
| Карта | Сумма лимита |
| С большими бонусами | 3 000 000 |
| Аэрофлот Signature | |
| Visa Gold и MasterCard Gold | 600 000 |
Сбербанк может уменьшить данный лимит сразу же при оформлении, если подсчитает нужным. Как правило при первой подаче заявки, на стандартных условиях максимальная сумма уменьшается на 30 %. Таким образом банк пытается себя обезопасить. Но в последствии кредитное учреждение может увеличить лимит по карте до максимума.
Нужно понимать, что максимальная сумма не берется из потолка. Она высчитывается по стандартной формуле банка. Формулы у каждого кредитного учреждения разные, так что мы не будет их сюда приводить.
Но в данную формулу входят самый главный показатель – это ваш ежемесячный доход. Далее туда входят процентная ставка по карточке, а также годовое обслуживание, которое также увеличивает затраты по пластику.
Также просчитываются риски. Например, заемщик не выплатил вовремя долг и ему на общую сумму накладывается штраф в виде 36% годовых. Формула просчитывает – может или нет в таком случае клиент выплачивать долг в последствии.
Так что банк тут работает только в своих интересах. После чего банк дает не максимальную сумму, а сниженную на 20-30%. Если доход заемщика меньше среднего значения, то могут понизить и на 50-60%. Увеличение кредитного лимита возможно и банк сам может предложить данную услугу заемщику, если при начальном оформлении лимит был снижен Сбербанком искусственно. Для этого клиенту нужно:
- Пользоваться кредитной карточкой как минимум 6 месяцев.
- Регулярно выплачивать долг.
- Также большим плюсом будет, если на момент подачи заявление, чтобы поднять или расширить кредитную сумму, у клиента вообще не будет задолженности перед банком.
В этом случае заемщик может сам пойти в банк и написать заявление установленного образца. Его также можно написать и в свободной форме и заявление рассмотрят. Но лучше непосредственно посетить любое отделение банка и попросить сотрудника проконсультировать вас по поводу заполнения.
ПРИМЕЧАНИЕ! Увеличить лимит через банкомат, Сбербанк-онлайн или позвонив по номеру горячей линии невозможно. Так что для повышения нужно личное присутствие гражданина в банке.
Но можно ли увеличить максимально доступную сумму, если она уже достигла предела? Сразу отметим, что в таком случае клиенту придется постараться, для того, чтобы доказать банку, что вы можете пользоваться такими большими средствами. Кроме вышеперечисленных пунктов заёмщику нужно также:
- Предоставить дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность: наличие дома, квартиры, автомобиля в собственности.
- Документы, подтверждающие наличие крупных вкладов и счетов в других банках. Это могут быть как валютные, так и счета драгоценных металлов.
- Выписка со счетов в иностранных кредитных компаниях.
- Выписка по обороту средств вашей дебетовой или кредитной карточке в стороннем банке.
Далее аналогичным способом клиенту нужно посетить офис банка. Связаться с любым работником и написать соответствующее заявление. Сразу же нужно будет предоставить необходимые документы и бумаги.
Если же у вас ничего этого нет, но на ваш взгляд данной суммы недостаточно. То вам нужно будет просто:
- Активно пользуются кредиткой, чтобы оборот средств был выше среднего показателя.
- Ежемесячное досрочное погашение по всему долгу.
- Не иметь задолженность перед банком как по кредитам, так и по кредитным карточкам.
- Ваша кредитная история (КИ) должна быть чистой без долгов перед сторонними финансовыми учреждениями.
- Не иметь просрочек по кредитам если они у вас есть.
Все клиенты, выполняющие данные условия могут рассчитывать на увеличение максимальной суммы. Если вы хоть раз просрочите выплату, то у вас будет шанс сразу же за месяц выплатить долг. В противном случае повышение лимита вам в ближайшее время не видать.
Есть ряд правил практически у любого банка, в которых прописано, что некоторые клиенты не будут облагаться пределами и ограничениями в лимите по условиям кредитования.
- Клиент имеет зарплатную карточку в сбербанке и получает на нее выплаты в течение 1,5 года.
- Организация, в которой работает заемщик государственная.
- Доходы клиента больше 100 000 рублей в месяц.
- У заемщика есть вклады, дебетовые счета на сумму больше 3 миллионов рублей.
Большая часть заемщиков желает получать крупные кредиты, но иногда нам требуются относительно небольшие суммы. Но какая минимальная сумма кредитной карты Сбербанка мало кто понимает. Речь всегда идёт о более высоких порогах. Чтобы узнать, сколько же минимально дает Сбербанк при кредите на карту, нам надо обозначить тех, кто является целевой аудитории такого минимума.
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
Минимальный кредитный лимит по карте данной компании предлагается тем, кто не может выплатить много в силу своих финансовых возможностей.
- Студенты;
- Пенсионеры;
- Люди, получающие минимальный размер оплаты труда.
Им физически банк не может дать больше средств. Но вы и сами можете по желанию взять минимум. Это ваше право. Если вы хотите купить нечто небольшое, то такой тип займа вполне подойдёт.
Минимальная сумма по кредитной карте Сбербанка
Сам Сбербанк отмечает, что минимальный кредитный лимит у него составляет 20 000 рублей.
По некоторым кредитным картам Сбербанк может установить минимум 30 000 рублей.
Есть некоторые продукты, где вообще вы можете взять в виде минимума 15 000 рублей . Такие часто дают пенсионерам. Это фактически микрозайм, но от крупнейшего игрока рынка.
Так что, если вы хотите взять именно небольшой займ на карту от Сбербанка, то вам стоит рассчитывать на 15-30 тыс. в российской валюте. Более низкую сумму уже не предложат.
Если же вы хотите получить больше, но Сбербанк дал минимальный лимит, то вам предстоит:
- Увеличить свой доход и доказать это;
- Улучшить кредитную историю, если до этого с ней были проблемы;
- Использовать первый лимит лишь частично.
Кстати, если у вас кредитная карта Сбербанка уже полгода, то лимиты по ней могут увеличить автоматически. Об этом придет смс с номера 900.
Стоит отметить, что если вы берете кредитные деньги в полном объеме, то это характеризует, что у вас трудности с деньгами. Банк может насторожиться.
Независимо от того, насколько много денег вы задолжали, вам стоит платить минимум 5% от суммы лимита. Если говорить нормальным языком, то это 5000 рублей со ста тысяч кредита, плюс проценты.
При минимальном пороге, такой платеж будет в рамках 1500 рублей. Но вы должны понимать, что любые задолженности увеличат эту плату.
Кстати, если вам можно брать по карте много денег, то банк может урезать эту сумму по своей инициативе, если поймет, что вы не добросовестный заемщик.
Так что мало лимит получить, надо его сохранить. Ну и конечно, вернуть все в срок без просрочек.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Каждый владелец кредитной карты может столкнуться с понятием кредитный лимит по карте, но не каждый знает, что это такое и зачем он нужен, поэтому в данной статье рассмотрим, что такое кредитный лимит, каким он бывает и как его установить или отключить.
Кредитный лимит на карте – это максимальная сумма средств, которые банк выделяет клиенту на кредитную карту для долгосрочного использования.
Например, если на карте Сбербанка установлен кредитный лимит 100 000 рублей, то владелец данной карты до конца срока её действия может использовать данную сумму в личных целях (для безналичных и наличных расчетов), но не стоит забывать, что при любых операциях с кредитными средствами снимается определенный процент (установленный банком и зафиксированный в договоре), а самое главное – это кредитные деньги (при их использовании начисляется процент, который необходимо будет вернуть банку вместе со всей использованной суммой кредитных средств).
Лимит по кредитной карте зависит во многом от самого владельца карты и устанавливается банком индивидуально для каждого. На кредитный лимит влияют такие факторы, как:
- Тип кредитной карты (на различных кредитных картах, которые выпускают банки может быть установлен определенный минимальный и максимальный лимит, которые указывают в договоре между клиентом банка и самим банком).
- Продолжительность сотрудничества заемщика с банком. Чем дольше заемщик (владелец кредитной карточки) является клиентом банка и имеет положительную кредитную историю, тем больше будет к нему доверия от банка и соответственно можно рассчитывать на повышение кредитного лимита по карте.
- Кредитная история заемщика. Чем лучше кредитная история, тем выше может быть кредитный лимит.
- Официальный доход заемщика.
- Наличие других кредитов и долгов (как в данном банке, так и в других кредитных организациях).
- Возраст владельца кредитной карты. Если владелец карты в возрасте от 25 до 45 лет, то у него больше шансов получить более высокий лимит на кредитке.
На заметку: увеличение кредитного лимита не простой процесс, поэтому советуем ознакомиться со статьей: как увеличить кредитный лимит по карте.
В заключение к статье можно отметить, что зная, что означает кредитный лимит на карте и от чего зависит его размер, Вы сможете увереннее пользоваться услугами банков, в частности кредитными картами и при необходимости использовать кредитные средства в личных целях. Свои отзывы и полезные советы, что значит кредитный лимит на кредитной банковской карте, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.
Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.