Многие уже не могут представить свою жизнь без кредитной карты, ведь когда затраты в месяц чуть выше доходов, то для комфортной жизни действительно проще воспользоваться кредитной картой. Кредитка при правильном использовании бывает очень удобна и полезна, но используете ли вы ее правильно? Давайте разберемся с этим и постараемся понять как пользоваться кредитной картой максимально эффективно, безопасно и экономно.
Обязательно прочтите договор
В придачу к кредитной карте часто банки прилагают еще кучу услуг, вроде скидок и страховки, если к карте шла дополнительная брошюра с услугами, обязательно ознакомьтесь, также узнайте есть ли у банка, в котором вы получили кредитку магазины-партнеры, где начисляется кэш-бек за покупки. Тогда вы сможете не плохо экономить на покупках.
Разумеется, не стоит все подряд покупать кредитной картой и уходить в глубокий долг по ней в первую же неделю использования. Да, у вас есть льготный период, но карту необходимо использовать с умом. Так что же лучше оплачивать кредитной картой?
- Покупки во время путешествий
Перед поездкой в другую страну обязательно обратитесь в банк за информацией о том, существует ли автоконвертация валюты и по какому курсу она происходит.
Некоторые карты начисляют мили авиакомпаний, соответственно, билеты на самолет лучше оплатить картой.
Подключена ли к вашей карте услуга консьержа, в эту услугу входит информация о поездке, рекомендации врачей, услуги по переводу.
Также стоит узнать про страховку, подключена ли страховка, как происходят выплаты, что входит в страховые случаи и так далее.
Страхование от несчастных случаев в дороге предусматривает оплату расходов, связанных с гибелью или травмой в результате несчастного случая. Надеемся, вам она никогда не понадобится.
- Аренда автомобиля
По приезду, вам, возможно проще будет взять автомобиль в аренду, чтобы не тратиться на такси, в этом случае можно узнать подключена ли к вашей карте экстренная помощь на дороге.
Что не следует покупать по кредитке?
- Покупки, при которых ваша карта оказывается вне зоны видимости
В ресторанах, часто такое бывает, что карту отдают официанту, и он с ней уходит, чтобы совершить оплату. Однако, данных с карты вполне достаточно, чтобы не имея пин-кода совершать покупки в интернете, тут даже не нужно иметь какие-то навыки, чтобы овладеть информацией о вашей карте, достаточно ее сфотографировать со всех сторон. Многие банки при покупках в интернете в качестве дополнительной защиты присылают код подтверждения на ваш телефон. Если у вас так, то вам повезло.
- Снятие наличных
Ни в коем случае не снимайте деньги с кредитной карты. Мало того что существует обязательная фиксированная комиссия при снятии, так еще и будет взыматься комиссия от снятой суммы. Например, вам нужно снять 5000 рублей, вам надо будет заплатить примерно 500 рублей фиксированной комиссии за снятие и от 2-до 10% от суммы, итого снятие 5000 рублей может обойтись вам в 1000 рублей комиссии.
Также необходимо знать, что при снятии вы прощаетесь со льготным периодом, и вам начисляются проценты по всей сумме, которая сейчас находится у вас в займе.
Если вам нужны срочно наличные деньги, лучше взять потребительский кредит в банке, если занять у знакомых и друзей не получается.
- Покупки на сумму, которую не получится погасить до окончания льготного периода
Если вы хотите срочно совершить одну дорогостоящую покупку или кучу мелких покупок, при которых ваша кредитная карта будет истощена, то вы должны быть уверены в том, что сможете погасить весь долг до окончания льготного периода, в противном случае можно попасть на очень серьезные проценты по кредиту.
- Незащищенные покупки в интернете
Опрос creditcards.com показывает, что 24% владельцев кредитных карт подписались на карточку, которой они чаще всего пользуются, из-за кэшбэка, начисления баллов или миль — эти стимулы оказались важнее, чем другие важные параметры — например, низкая процентная ставка (18%) и низкая комиссия (5%). Часто в рекламе кредитных карт обычно упоминается только льготный период и начисляемые баллы или мили, но при выборе карты лучше изучить все условия.
Если вы всегда гасите кредит в течение льготного периода, можно ориентироваться на бонусы, если же нет, лучше подумать и о процентах. Кроме того, найдите время и прочтите все условия договора — только так можно использовать карточку, которую вы носите в кошельке, с максимальной эффективностью.
Самое главное, если у вас есть возможность не пользоваться кредитной картой, то лучше не стоит заводить кредитку. Часто кредитная карта способствует потере контроля над собой и необоснованных трат.
А Вы уже подписались на OwnerLife в Яндекс.Дзен?
Как увеличить кешбэк и получить бесплатный консьерж-сервис? Почему овердрафт — это выгодно? Cosmo рассказывает о нюансах использования банковских карт.
Разница между кредитной и дебетовой картами — в принадлежности денег , находящихся на счету: в первом случае они принадлежат банку , во втором — тебе. Если надумаешь получить дебетовую карту , попроси выпустить ее с овердрафтом , то есть с возможностью перерасхода средств или ухода в минус. У каждого банка свои условия ( начиная со стоимости обслуживания карты и заканчивая сроком льготного периода), поэтому внимательно изучи договор и не забывай , что это все-таки кредитование , хоть и краткосрочное.
Кому же выгоден овердрафт? Тем , кто готов брать в долг , но не астрономические суммы. Часто авансовый овердрафт — 10 000−15 000 рублей. Существует и зарплатный — для корпоративных клиентов , порядка одного-двух окладов на срок до трех месяцев.
Плюс: попадающие на счет деньги будут автоматически закрывать долг банку , и беспокоиться о ежемесячных выплатах не придется.
Минус: процентная ставка довольно высока — от 18 до 30% годовых. В некоторых банках обслуживание таких карт стоит заметно дороже.
Это возврат определенного процента от суммы операций по карте. Когда ты расплачиваешься картой в магазине , то расходы по транзакции берет на себя банк магазина. Для привлечения клиентов банки начали отдавать часть прибыли , которую получают от таких операций. Обычно сумма кешбэка составляет 1−3% на все покупки. Но есть и специальные карты с высоким кешбэком на определенные категории товаров , например , на продукты и АЗС. Можно получать дополнительный кешбэк за счет онлайн-шопинга с помощью специальных сервисов ( Cash4brands , Letyshops).
Cosmopolitan проведет второй женский форум о финансовой независимости
Плюс: очевиден. День явно станет лучше , если с утра тебе на карту неожиданно упадет кешбэк.
Минус: не распространяется на снятие наличных , переводы с карты на карту , оплату ЖКХ и мобильной связи.
Минус: зачастую трудно запомнить , где баллы принимают , где начисляют и когда они сгорают.
Туристическая страховка
Некоторые банки предлагают карты ( чаще всего премиальной категории), в пакет которых включено бесплатное медицинское страхование для выезжающих за рубеж.
Консьерж-сервис
Снятие без комиссии
Авиамили
Если вы читали где-то ещё рекомендации по ведению бюджета или экономии, то наверняка встречали рекомендации никогда не пользоваться кредитной картой! Но так ли страшна кредитная карта (не путать с дебетовой банковской картой), как её малюют? Может быть, можно превратить кредитку из врага в друга? Я попытаюсь ответить на эти вопросы в данной статье.
Если вы заводите кредитную карту, когда вам не хватает денег на покупки, когда вы снимаете наличные по кредитке – это действительно выстрел в ногу вашего бюджета. Дело в том, что проценты по кредитной карте выше, чем по банковскому кредиту, даже обычному потребительскому, я уж не говорю про целевой. А если снимать деньги в банкомате, то вы не только теряете льготный период оплаты, но и платите комиссию за снятие 3-5%. В итоге хуже кредитной карты только микрокредитование, где деньги дают под 1% в день и выше (получается от 365% годовых!).
Как видите, если по дебетовой карте вы можете рассчитывать на кэшбек порядка 1%, то при покупке с кредитки получаете 3% кэшбека и ещё 1% дополнительно за счёт банковских процентов во время льготного периода. Остаётся найти оптимальную карту с хорошим кэшбеком и минимальной (в идеале отсутствующей) стоимостью обслуживания.
Сейчас условия получения кредитных карт становятся жёстче, всем подряд их уже не выдают, как несколько лет назад. Если хотите увеличить шансы на получение карты, то рекомендую сделать депозит в выбранном банке – чем он крупнее, тем больше шанс получить карту и выше лимит.
Только не перестаю напоминать: кредитные карты принесут пользу лишь тем, у кого есть деньги, а также не страдающих склерозом! Кредитная карта выгодна только в том случае, если вы в течение льготного периода полностью закрываете задолженность. Если вы можете сорваться, потратить денег больше, чем сможете оплатить, если вы забывчивы и можете пропустить срок оплаты, несмотря на имеющиеся напоминалки, то кредитная карта не для вас!
В общем, подумайте, прикиньте: если вы уверены в собственных силах, как в финансовой устойчивости, так и силе воле, чтобы не купить лишнего, если не страдаете забывчивостью, то кредитная карта может стать неплохим подспорьем в экономии средств. Вы можете получать дополнительно до 3-5% от ваших покупок по сравнению с дебетовой картой, итоговая экономия даже в скромном российском домохозяйстве со средним доходом в 50 тыс. в месяц может составить порядка 10 тыс. в год.