Если Вы имели в виду покупки в грейс-период (синоним — льготный), то «фишки» примерно такие: банки предоставляют от 30 до 100 дней для погашения задолженности по карте. Пользователь в течение этого времени совершает все свои покупки на деньги банка, в то время как его собственные деньги лежат на депозите. При определенной внимательности и пунктуальности, укладываясь льготный период, он ни копейки не платит банку за пользование деньгами, а зарабатывает на процентах. Совсем «продвинутые» пользователи еще получают кешбэк со своих покупок, таким образом прибавляя к процентам по депозиту еще 3-5, иногда 10 (редко больше) процентов кешбэка. Здесь все подробно объяснено.
Кредитная карта может приносить пользу и экономить деньги. Это факт, хоть он и может шокировать. Всё дело в том, как ей пользоваться. Например, кредитка может улучшить условия ипотеки, помочь саму себя закрыть, научить экономии и заставить откладывать деньги.
Итак, не будем долго мучить вас нравоучениями, сразу перейдем к списку хитростей.
Допустим, вы занимали у друга небольшую сумму и совсем забыли об этом. Срочно нужно вернуть деньги, но их нет, до зарплаты ещё неделя. И в этот момент вы решаете, что лучше переплатите, но вернёте вовремя: идёте в банкомат и снимаете наличные с кредитки. Далее идёт чудовищная переплата по процентам за снятие (обычно ставка за снятие наличных выше — от 30% до 50% и сопровождается комиссией за снятие, например, 290 рублей + 3% от суммы).
Избежать этой переплаты можно очень просто: заранее позвоните другу и спросите, не могли бы вы вместо возврата долга наличными купить ему что-то по безналичному расчету на аналогичную сумму. Возможно, друзья отнесутся к такому предложению несколько озадаченно, но, скорее всего, ответят положительно. Так переплаты не будет вовсе, так как будет действовать беспроцентный период.
То есть если вы соберётесь брать кредит, то может понадобиться закрыть кредитку. А дело это не быстрое: в зависимости от банка, может потребоваться от 1-го до 3-х месяцев, чтобы договор был закрыт и информация об этом поступила в Бюро Кредитных Историй.
Чтобы гарантировать отсутствие лишних трат и по возвращению не сидеть на воде и сухарях до зарплаты, рекомендуем следующее:
Кроме очевидного отсутствия лишних трат, у вас дома будут деньги на случай перерасхода или непредвиденной ситуации.
Схема очень простая и достаточно известная: после получения зарплаты целиком оставляем её на дебетовой карте с процентами на остаток (сейчас доходность таких карт — 5% годовых, что очень неплохо).
На следующий месяц ставим себе лимит (у меня это 80% от зарплаты) и тратим его с кредитной карты. Только безналичный расчёт. Если требуются наличные и без них никак — снимаем с дебетовой. Когда приходит следующая зарплата у вас ещё не закончился беспроцентный период и, не потратив ни копейки, вы пополняете кредитку, начиная новый месяц. Что мы получим в итоге такой деятельности:
- Чёткое понимание, куда и какие деньги были потрачены
- Точные суммы, сколько денег в месяц вам нужно наличными, а сколько — на карте
- С дебетовой карты поступят проценты с остатка
- С кредитной карты поступит кэшбэк
Таким образом можно начать откладывать деньги и контролировать бюджет. Чтобы не совершить глупой ошибки, обязательно прочитайте условия начисления процентов, кэшбэка, выберите категории товаров и магазины, в которых будут повышенные начисления.
Сколько в России банков? Несколько сотен. И каждый из них предлагает несколько видов банковских карт. Рассчитанных на разный кошелек, потребности и возможности. И чтобы как то выделиться среди конкурентов, банки предлагают клиентам выгодные условия или некоторые плюшки, способные заинтересовать потенциальных держателей карт.
Небольшая подборка карт с интересными особенностями.
На первый взгляд обычная, ничем не примечательная карта.
- Дает стандартный 1% кэшбэк за все покупки.
- Есть категории повышенного кэшбэка — 5%. Раз в 3 месяца банк дает право выбрать 3 категории из 5, по которым будет идти повышенное начисление. Сама фишка интересная. Но….вы никак не можете повлиять на предоставляемые банком категории. Если не повезет — выпадут вам зоомагазины, книжные лавки или товары для детей. А ничем из этого вы не пользуетесь.
- Процент на остаток собственных средств — 6% годовых.
- Карта позволяет переводить деньги на карты сторонних банков без комиссии. Лимит 20 тысяч в месяц. Пригодится, когда нужно бесплатно перекинуть деньги друзьям и родственникам. Обычно в таких случаях банки берут комиссию за перевод 1-1,5% от суммы перевода.
- Бесплатное снятие и пополнение в любых банкоматах.
Даже если не совершать покупки по карте и не хранить на ней деньги, пластик можно использовать как транзитную карту. Стягивать деньги на Тинькофф c другой карты. Через личный кабинет и бесплатно. И потом переводить средства в нужный вам банк.
Обслуживание карты платное — 99 рублей в месяц (если не хранить на карте 30 тысяч рублей). Банк это не афиширует, но можно перейти на бесплатный непубличный тариф 6.2 без ежемесячной платы. Но не будет начисления процентов на остаток собственных средств на сумму до 100 тысяч рублей.
При начислении кэшбэк, происходит округление до целого числа. То есть за покупку 99 рублей — получаем 0, за 199 рублей — 1 рубль, за 299 — 2 рубля и так далее.
ВНИМАНИЕ! С февраля 2019 года карта больше не выпускается.
С марта 2019 года банк свернул программу лояльности для старых владельцев карт: кэшбэк и процент на остаток не начисляется.
Продукты питания занимают существенную статью расходов в бюджете семьи.
Главная фишка карты Отличная от РГС банка — самый большой размер кэшбэк за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах. 5% от суммы покупок. И 1% на все.
Кстати. Купленный в Ашане, Ленте, Магните или Пятерочке чайник, велосипед или бытовая химия тоже дают 5-ти процентный кэшбэк. Как и все остальные товары, которые продаются в супермаркетах.
Дополнительно начисляется процент на остаток (рассчитывается ежедневно) — 5% годовых.
Максимальный размер вознаграждения в месяц — 1 000 рублей за расходы в супермаркетах. По остальным покупкам ограничений нет.
- карта платная — 500 рублей в месяц (окупается в первый месяц использования);
- кэшбэк на покупки до 100 рублей на засчитывается;
- для получения максимального размера кэшбэк 5% — необходимо поддерживать неснижаемый остаток на карте — 20 тысяч. Если будет меньше — ставка cash back составит стандартный 1%.
- Нужно тратить по карте от 5 000 в месяц или хранить 10 тысяч, тогда обслуживание бесплатное. Иначе 99 рублей в месяц.
- Для получения процента на остаток, нужно совершить 5 покупок за месяц на любую сумму. Банально пополнить телефон 5 раз по 1 рублю — засчитывается.
- Кэшбэк начисляется в баллах. Можно компенсировать прошлые покупки. По курсу 1 рубль = 1 балл.
Я использую карту в основном для получения процента на остаток. Практически самый большой на рынке.
Симбиоз дебетовой и кредитной карты.
Можно использовать как карту рассрочки. С беспроцентным сроком кредитования на срок от 1 месяца до 3-х лет.
В личном кабинете можно настроить карту как дебетовую. Положить собственные средства и получать:
- процент на остаток — до 7,5%;
- кэшбэк за покупки 3% в магазинах-партнерах Халвы и 1% за все остальное.
При необходимости, можно превратить карту обратно в кредитную. Просто нажав кпопку в личном кабинете.
До конца 2018 года Халва наливаете аж 12% кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах через Apple/Google/Samsung pay.
И 3% в остальных магазинах .
С 2019 года кэшбэк снижается до 6 и 2% соответственно.
Особенности: выпуск и обслуживание бесплатное.
Обычно банки запрещают обналичивать деньги с кредитной карты. А если и разрешают, то сразу устанавливают просто грабительские комиссии. Какая-то фиксированная сумма (в среднем 500 рублей) + процент от снимаемой суммы (в среднем 5-6%).
В итоге стоимость снятия любой суммы выливается в приличные расходы. Например, за 10 тысяч придется выложить около 10-12% в виде комиссий.
Карта от Альфа банка долгожитель карточных продуктов.
Кредитка с возможностью снятия наличных. Без комиссии. Без вылета из грейс-периода.
Максимальный лимит на снятие — 50 тысяч в месяц. Бесплатно. Успеете вернуть деньги в течении 100 дней — не заплатите ни копейки сверху.
- годовое обслуживание — 1190 рублей / год;
- за покупки не начисляется кэшбэк;
- беспроцентный период кредитования 100 дней (за покупки и снятия наличных);
- раз в месяц нужно вносить минимальный платеж 5% от суммы долга (но не менее 320 рублей).
Пластик интересен в первую очередь самый большим размером кэшбэк за коммунальные услуги. Наливают целых 5%.
Дополнительно есть постоянные категории повышенного кэшбэка с возвратом 5%:
За остальные покупки дают — 1%.
С марта 2019 года банк Восточный перестал начислять кэшбэк за категории 4812 — 4814 (сотовая связь в том числе).
- кэшбэк начисляется в баллах. 1 балл — 1 рубль. Ими можно компенсировать прошлые покупки.
- максимальный размер получаемого cash back ограничен — 100 000 баллов. За связь — 500 баллов.
- карта кредитная, с беспроцентным периодом — 56 дней (но можно закинуть сверх лимита собственные и использовать только их);
- стоимость выпуска карты — 800 рублей (зная алгоритм, можно деньги не платить). Дальнейшее обслуживание бесплатное.
Особенность карты — единый баланс номера телефона и средств на пластике. То есть пополняя телефон, вы пополняете карту.
Продукт будет интересен в первую очередь людям, получающим какие-то небольшие доходы в интернете: платные опросы или другие сайты для заработка.
Вознаграждение обычно выплачивается на электронные кошельки или на телефон (читай на банковскую карту). При конвертации электронных средств придется заплатить нехилую комиссию (3-6% от суммы вывода).
Обладатели карты Мегафона могут немного сэкономить, просто выводя деньги на телефон и дальше снять их.
Для получения пластика нужно быть клиентом Мегафона. Либо купить симку, при оформлении карты.
На остаток начисляется 8% годовых. Это самый большой процент из действующих предложений банков.
Процент рассчитывается на ежедневный остаток. Выплачивается раз в месяц. Для его начисления нужно иметь на счету более 500 рублей и совершить в течении месяца одну покупку на любую сумму.
- Кэшбэк есть. Но он начисляется в Мегабайтах.
- За получение карты придется заплатить 100 рублей. Но дальнейшее обслуживание бесплатное.
За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.