Появление кредитной карты (КК) относят к концу первой половины 20 века. Причем идея об ее создании появилась случайно. Существует история, как компания бизнесменов ужинала в ресторане Нью-Йорка и разговаривала о непростой финансовой ситуации в стране.
Вскоре кредитные книжки и карточки стали популярны в отдельных торговых сетях. Их выдавали постоянным и надежным покупателям, чтобы повысить лояльность фирмы в их глазах. Так, клиент, возвращаясь в точку продажи, не только закрывал долги, но и покупал много нового товара.
В 1950 г. Ф. Макнамара довел идею кредитной пластиковой карты, принимаемой во всех точках продаж, до ума. Объединившись с партнером А. Блумингдфйлом, он выпустил первую кредитку от компании Diners Club с номиналом в 75 000 долларов США. Принцип работы кредитной карты заключался в списывании 7% с каждой покупки от компаний поставщика и по 3 доллара в год от клиентов.
Новый продукт кредитования быстро вошел в обиход потребителей по всему миру. Размер кредитной карты соответствует обычным дебетовым вариантам: 88 миллиметров в высоту и 125 – в ширину.
Кредитная карта – платежная карта, по которой операции покупки или оплаты услуг осуществляются за счет средств банка . Клиент может использовать деньги в пределах установленной лимитом суммы по своему усмотрению. После чего потребитель обязан возместить израсходованную сумму, согласно условиям договора.
Внешне размер кредитной карты не отличается от дебетовой, что позволяет использовать ее в любых терминалах обслуживания или на кассах в магазинах. На самой карточке можно найти следующую информацию:
- номер, состоящий из 16 цифр (бывает 19 у дочерних карт и 13 у вариантов старого образца);
- фамилия и имя владельца;
- месяц и год, до которого действителен данный продукт;
- наименование банка и платежную систему: Visa, Master, Maestro;
- на оборотной стороне есть защитный трехзначный код, которые нужен для подтверждения онлайн-операций.
Совет: выбирая, где оформить кредитную карту, лучше обратиться в тот банк, через который вы получаете заработную плату. Так вам предложат самые выгодные условия и быстрее одобрят заявку.
Отвечая на вопрос, как работает кредитная карта, стоит учитывать, что это заем у банка определенного количества средств под проценты и с уплатой различных комиссий. То есть без своей выгоды ни одна финансовая организация продуктов не предлагает.
- Заказ кредитной карты при помощи подачи анкеты-заявления в офисе банка или онлайн.
- Ожидание ответа банка и подготовки договора с его стороны.
- Подписание документации, выпуск самой кредитки и начисление на счет определенного лимита.
- Использование заемных средств клиентом в своих целях.
- Начисление процентов от банка на использованную сумму, расчет минимального платежа.
- Восстановление лимита клиентом полностью или частично: оплачивая минимальный ежемесячный платеж или внося всю потраченную сумму с учетом процентов.
- Продолжение использования карточки.
Банк предлагает клиенту заем на любую сумму в пределах установленного лимита. При пополнении кредитки спишутся проценты в пользу кредитодателя, остальная сумма добавится к остаткам лимита, и ей можно будет пользоваться дальше.
- Вы оформили кредитку 1 марта с лимитом в 15 тыс. р.
- 15 числа купили продуктов на сумму 1000 р. А 20 – косметики на 1500 р.
- 1 апреля банк подготавливает выписку по счету КК, где видит расход средств в размере 2500 р. На них начисляются % за использование кредита по условиям договора.
- Суммируется сумма долга (2500) + процент (300) и получается, что вы должны уже 2800 р.
- Банк предлагает вам внести всю сумму или частично, в размере минимального платежа 500 р., тогда в следующем месяце ваш лимит будет: 15 000 – 2500 – 300 + 500 = 12 700 р.
Если в следующем расчетном периоде клиент опять тратит деньги банка, то процент будет начисляться на новую сумму, которой не хватает до полного пополнения лимита.
- Клиент подает заявку, с указанием личных данных и пожеланий к лимиту.
- Банк анализирует платежеспособность потребителя, проверяет кредитную историю и принимает решение. При этом клиенту сообщают о том, сколько делается кредитная карта в конкретной организации.
- При одобрении заявки у клиента есть около месяца для заключения договора.
- После подписания официальных бумаг, клиент получает заветную кредитку.
Перед тем как отвечать на вопрос, как правильно оформить кредитную карту, стоит понять для себя, подходите ли вы под общие требования к заемщику.
Важно понимать, какие документы нужны для оформления кредитной карты. К обязательным во всех банках относят: паспорт РФ и вспомогательный документ, подтверждающий личность (СНИЛС, заграничная виза или права на управление ТС).
- подтверждение доходов по форме банка или справкой 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки, с подписью работодателя о ее подлинности;
- подтверждение сторонних доходов.
Эти документы не входят в список, что нужно для оформления кредитной карты, но несомненно повлияют на лимит средств и процентную ставку. Вам не потребуется подтверждать свой официальный заработок, еcли обращаться в банк, где открыт зарплатный счет.
Если банк одобрит заявку, документом нужным для получения кредитной карты, будет только – паспорт РФ и личное присутствие.
- льготный период погашения задолженности до 55 дней (беспроцентный период (грейс));
- бесплатное годовое обслуживание кредитной карты и смс-инфо;
- программы кэшбека.
Вне зависимости от того, сколько оформляется кредитная карта, банки предлагают пользователям своеобразную программу лояльности – льготный период. Это время, когда клиент не платит проценты за использование заемных средств, если внесет потраченную сумму в оговоренный срок.
Важно! Грейс не распространяется на операции снятия наличных или перевод на свой счет. За такие манипуляции с деньгами банк сразу берет свой % и комиссии.
Важно! Дата внесения средств на карту фиксирована. Если вы совершили покупку за 10 дней до даты минимального платежа то и льготный период составит всего 10 дней, а не 50.
Нужна ли кредитная карта в такой ситуации – решать вам. Но выгодной она будет только для безналичных операций, проведенных в начале расчетного периода, чтобы было достаточно времени для беспроцентного пополнения.
Когда документы для оформления кредитной карты поданы и заявка одобрена, многие сотрудники банков начинают рассказывать о преимуществах кэшбека. Для молодежи этот термин на слуху, а вот для клиентов зрелого возраста, такое слово вызывает чуть ли не страх.
На самом деле кэшбек – это зачисление на счет бонусных баллов за определенные покупки. Со временем клиент может обменять такие бонусы на реальные вещи или приличные скидки . Условия таких акций в каждом банке свои.
Перед подписанием договора займа взвесьте все еще раз, чтобы принять действительно правильное решение.