В чем опасность кредитных карт, в основе которых лежит относительно честный способ отъема денег у населения, рассмотрим ниже.
У дебетовой и кредитной карты много общего. Их основное различие состоит в том, что на дебетовой лежат собственные заработанные средства, а на кредитной – деньги, которые дал в долг банк. Других значительных отличий между ними нет. На размер кредитных денежных средств на счете влияет количество справок, свидетельствующих о реальных доходах заёмщика, и чем больше таких бумаг, тем больше кредитный лимит.
Попробуем разобраться в основных нюансах данной слуги. Множество проблем появляется по причине невнимательного отношения клиентов к договору, заключенному с кредитной организацией, поэтому перед тем, как ставить подпись, следует тщательно изучить документы, которые предлагает работник финансовой организации. Не обращайте внимания на очереди, ограниченность во времени и прочие неудобства. Максимально сконцентрируйтесь на бумагах и не стесняйтесь задавать много вопросов. Лучше один раз пожертвовать личным временем на изучение кредитного договора, чем потом оплачивать собственную невнимательность.
Опасна ли кредитная карта? Основные сюрпризы.
- Комиссия за обслуживание карты
В основном эта сумма взимается со счета 1 раз в год и является фиксированной. Неприятный момент состоит в том, что получив кредитку со счетом, например, 5000 руб. и быстро их истратив, впоследствии оказывается, что комиссия за обслуживание все же спишется. Тем временем баланс счета уже будет отрицательным, что влечет за собой штрафы и пени, выливающиеся в значительные суммы.
- Обналичивать денежные средства невыгодно
Многие кредитные организации за снятие наличных денежных средств с кредитной карты в банкомате, принадлежащем самому банку или его банку-партнеру, установили комиссию в размере 2-3% от суммы снятия. При использовании банкоматов, подконтрольных сторонним банкам, услуга снятия денег дорожает в несколько раз за счет высоких комиссионных сборов, иногда достигающих аж 7%.
- Опасный льготный период
Кредитные организации устанавливают период, на протяжении которого проценты по займу не насчитываются. В основном льготный срок исчисляется с даты первой покупки и длится 50 дней. Однако, этот период довольно сомнительный. Смысл его заключается в следующем: приобретая товар 1 числа текущего месяца, Вы получаете льготу до 21 числа следующего месяца, в виде отсутствия процентных начислений по кредиту. Но если Вы произвели покупку 15 числа, не зависимо от приобретений до или после, это абсолютно не влияет на льготный период – он не продлевается и не добавляется. Отсчет пятидесятидневного срока производится с первых дней. Получается, что чем позднее произошла покупка, тем меньше срок, отведенный на погашение займа. Тем не менее, опасна ли кредитная карта, следует узнавать в конкретном финансовом учреждении у кредитного консультанта.
- Высокие процентные ставки
Знайте, что кредитная организация имеет право повышать проценты, которые и без того большие и составляют приблизительно 22-24 % годовых. Иногда бывает такое, что банк не объясняет причину по которой произошло увеличение процентной ставки, поэтому заемщику необходимо следить за официальным сайтом или стендом банка, поскольку все объявления по поводу изменений размещаются там за 10 дней до вступления в силу.
- Погашайте кредит в отделении банка
Выплачивать задолженность по кредиту наиболее выгодно в самом банке, т.к. зачисление денежного перевода, отправленного через банкомат, на счет банка-кредитора может длиться 2-3 суток. Именно такое время отводится на банковский платеж, и это нужно учитывать.
При возникновении трудных финансовых проблем, кредитные карты способны помочь, но одновременно они могут и затянуть человека в более беспробудную долговую яму. Поэтому следует очень осторожно подходить к такому варианту получения денег посредством кредитных карт, так как штрафы и пени иногда могут достигать 400%.
Одним из наиболее популярных банковских продуктов в наши дня являются кредитные карты. Последние годы именно их активно продвигают банки в стремлении охватить как можно большую долю рынка.
Не следует забывать, что любая кредитная организация в первую очередь преследует свои собственные цели и задачи. Какие же опасности таят в себе эти волшебные кусочки пластика?
Рекламные буклеты и специалисты колл-центров наперебой рассказывают о том, что кредиткой можно пользоваться практически бесплатно-лишь бы своевременно возвращать сумму на счет. Однако, на деле это не совсем так. Многие банки начисляют ежемесячный процент за пользование картой. В результате предоставление льготного период теряет смысл, а сама льгота сводится к нулю. Помимо этого, многие банки практикуют льготный период лишь для оплаты покупок в магазине. При снятии денег через банкомат подобные льготы не предоставляются и процент по такому кредиту будет довольно высоким.
Помните, банки никогда не обманывают напрямую. Все эти условия отражены в договоре, часто мелким шрифтом — но отражены. Поэтому следует внимательным образом изучить его прежде, чем использовать карту.
А теперь от лирики перейдем к физике и приземлимся с небес на землю. Большинство проблем возникает из-за невнимательности людей, заключающих кредитные договора с банком. При подписании договора необходимо ВНИМАТЕЛЬНО читать бумажки, которые заботливо подсовывает вам банковский работник. Забудьте об очередях, о времени и других различных неудобствах: сосредоточьтесь на бумагах и выясняйте все, вплоть до запятых. Поверьте лучше потратить час-другой, в крайнем случае день, чем потом выплачивать из своего кармана свои же ошибки.
1. Обслуживание карты. Это зачастую фиксированная сумма, которая списывается со счета. Неприятность может заключаться в том, что, получив кредитную карту со счетом, допустим, 3 000 и сразу же их истратив, обнаружите позже, что обслуживание все равно спишется. Только на счету будет уже минусовой баланс. А это штраф, и порой немаленький.
3. В банках существует период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту. Как правило, это 50 дней с момента первой покупки. Это довольно скользкий период. Вкратце его суть сводится к следующему: сделав покупку 1 числа месяца, вы можете до 20 числа следующего жить спокойно, и проценты начисляться не будут. При этом, покупка совершенная 10 числа, с учетом покупок до этого или без, никак не влияет на срок: он не сдвигается, не складывается. Пятидесятидневный отчет ведется с первых дней. И чем позже покупка, тем меньше дней отводится на погашение кредита. Впрочем, ВСЕ особенности этого механизма лучше уточнять у конкретного банка, и лучше, чтобы их вам представили письменно, пусть даже от руки.
4. Помните, что банк может менять и без того высокие проценты, порядка 22−24% годовых, по своему усмотрению. Вплоть даже до того, что он не обосновывает причину. Все объявления по изменению выносятся на стенды и официальный, если такой есть, сайт, примерно за десять календарных дней. Так что за этим надо внимательно следить.
5. Погашать кредит лучше в самом банке. Через банкоматы перевод может занимать 2−3 дня, именно столько идет банковский платеж. Об этом также необходимо помнить.
Кредитная карточка помогает в трудные финансовые моменты. Но при этом же может затянуть в еще более глубокую финансовую яму. Именно поэтому к вопросу об ее использовании необходимо подходить крайне осторожно, ведь порой штрафные санкции могут составлять и 400%…
Проголосовали 44 человека
32 |
7 |
2 |
1 |
2 |
Войти через социальные сети:
5!
Спасибо! Всё это надо знать!
Оценка статьи: 5
Да, кредитка — штука коварная, но порой даже очень необходимая. Она очень удобна, как подстраховка «на всякий пожарный случай», вот у меня свекра забрала скорая с инфарктом в выходной день и лекарства срочно были нужны дорогие. Спасла кредитка, именно ею я расплатилась в аптеке и тем самым спасла жизнь человеку.
Это точно. Но не всегда возможно быть предупрежденным заранее. Может кому статья и поможет.
Оценка статьи: 5
какстрашножить (с)
спасибо за информацию, у меня как раз кредитка.
Оценка статьи: 5
Жить страшно. Не спорю.
Всегда пожалуйста. Надеюсь она помогла. Информация в смысле.
Оценка статьи: 5
А еще полной неожиданностью для клиента может оказаться начисление комиссий за страхование жизни.
Если клиент не читал внимательно договор, то для него много чего может стать сюрпризом. И порой довольно неприятным.
Оценка статьи: 5
Нет неожиданностей, есть плохое вычытываие текстов. Всегда при покупке чего-то имейте себя как жертву — первое правило. Номер один. Вас пытаются надудь. Втюхать. Обостритесь. Я сама в бизнесе. Знамо.
Одному лоху — одну цену, спец с яйцами пришел — другой разговор. Опять же — мера и расчет.
Это везде так надо себя вести. Другое дело что люди имеют тенденцию раслабляться и доверять. А этого ни в коем случае делать нельзя.
Оценка статьи: 5
Евгений, хочу дополнить как это работает в США, стране банков, посадивших людей на пластик, как у нас говорят. В среднем у каждого от 5 до 10 кредитных карт. Каждый день в почтовом ящике мы находим предложения новые и новые заполнить заявку на кредит. Пишут, что вы уже одобрены и вам предлагаются без всякой проверкки дохода кредитная линия скажем до 3000. Такие письма идут в помойку, но если вас поймали на крючок, то по почте прихолит кредитная карта действительно без всякой погодовой оплаты за сервис. Можете ею пользоваться, а можете просто держать ее в кладовке.
Банки скупают ваши имена в других организациях, где имеется номер карточки социального страхования. Пробивают по компьютеру вашу кредитную историю, которая история оценивается в баллах. Хорошей сичтается с 600 баллов и выше. Это значит, что вы как заимобратель всегда вовремя платили по счетам на протяжении скажем 10 лет другим кредиторам. Вся эта информации открытая. Имеет также значение и продолжительность и динамика вашей кредитной истории. Если вы взяли 1000 и сразу одним махом ее и вернули, вы банку не интересны, он не получает свои проценты. банк хочет ежемесячные минимальные платежи. Вовремя и длительный срок
Наши банки заблаговременно уведомляют об увеличении процентной ставки, которая складыватся от индекса Доу Джонса.
Кроме того, банки охотятся еще и на покупку ваших задолженностей другим банкам путем перевода долга в свой банк под более низкий процент. Низкий процент, конечно хорошо, но это увеличивает сумму вашего месячного минимального платежа
Да, кредитки — это плохо. Об этом говорят все специалисты по финансовому планированию. Но вся страна живет в кредит и очень спокойно к этому относится. Система вся так закручена, что даже при оплате через интернет, они предпочитают получать деньги не с вашей дебитовой карточки, а с кредитной. А народ спокоен потому, что всегда есть способ объявить банкротство и ничего не возвращать банкам. Они могут положить арест на ваш дом и потребовать его в залог, но обычно потом сами же предлагают перефинансировать этот дом на ваше имя в их же банке. Банкротство снижает рейтинг вашей кредитной истории, но не волнуйтесь, всегда найдется другой банк, который позарится на банкрота и предложит ему кредит чуть под более высокий процент.
Я лично не отношусь к пластику так уж недоверчиво . Хорошо знать, что всегда можно воспользоваться крелитом в случае чего. Просто во всем нужна мера и расчет.
Оценка статьи: 5
Большое спасибо за развернутый ответ по кредитной системе США, но только дело в том, что мы немного в другой стране. И у нас народ далеко не спокоен оказаться в банкротстве. Условия немножко не те.
Оценка статьи: 5
Все равно подсадят народ на пластмассу. Россия интегрируется и от этого никуда не уйти. При стагнации народ десятилетиями ждал очереди на бесплатную квартиру. Теперь их дети даже не морщаться от факта, что жилье надо покупать самому и брать ипотеку. Раньше брали взаймы у подпольных процентщиков -ростовщиков под те же проценты. Сейчас можно пойти в банк и получить кредитную линию.
Весь мир живет в долг и потихоньку привык, что так и надо.
Ну незнаю. Тут каждый сам решает подсадят его или нет. Лично у меня отношение к кредитной карте крайне негативное: мне переплачивать в разы нехочется.
То что весь мир так живет, это его собственно проблемы.
Оценка статьи: 5
Очень полезная статья. 5.
Не все, к сожалению, это понимают.
И ещё. Не знаю, что подобрал сам Евгений или что выберет оформитель в качестве иллюстрации к данной статье. Могу порекомендовать это.
Спасибо.
Насколько я понимаю политику портала они фактически «покупают» фото. Так безопасней с точки зрения «наезда» авторов фотографии. Поэтому я оставляю на усмотрение, как и предполагает надпись под соответствующим полем в разделе.
Оценка статьи: 5
Так я предлагаю картинку как раз из фотобанка откуда «покупают».
Если Вам она нравится — рекомендуйте её оформителю в комментарии к выложенной статье в разделе «Мои статьи».
Сорри, не приглядывался особо.
Полагаю все же воспользоваться вашим советом. Лишним он точно не будет, а так.