Льготный период. Это очень коварная вещь. Его суть заключается в том, что банки предоставляют пользоваться средствами с карты без процентов. Где можно ошибиться? Во-первых, это срок льготного периода. Нужно четко знать, когда он начинается: от момента покупки, от даты открытия карты, от даты открытия счета или какого-либо другого числа. Во-вторых, ни один банк не включает снятие наличных в льготный период. Если клиент снял сумму наличными, то у него автоматически начинает действовать процентная ставка. В- третьих, льготный период привязан к количеству дней, а не к конкретным числам месяца.
Обычно срок ЛТО привязан либо к 50 дням, либо к 100.
Карта как дополнительный финансовый резерв. Это стандартная фраза менеджеров банка: пусть будет на всякий случай. Оформляя карту, клиент и не догадывается, что за оформление будет списываться комиссия, присутствовать годовое обслуживание карты (даже если ей не пользоваться обслуживание все равно ежегодно буде списываться), возможно на карте подключено обязательное страхование денежных средств. После списывания этих платных услуг у клиента образуется задолженность, о которой он даже не знает. Постепенно, при очевидных просрочках, количество процентов, начисляемых на задолженность будет расти. И в конце концов клиент даже ни разу не используя карту, получит внушительную сумму долга, которую нужно погасить пока не пришли коллекторы.
Неправильно закрытие счета. Бывает так, что клиент расплатился с долгами, порезал карточку напополам и считает, что полностью избавился от кредитного продукта. Это не так. Для того, чтобы полностью закрыть карту необходимо погасить полную сумму задолженности. Причем положить нужно ровно столько, чтобы остаток по карте собственных денежных средств был равен 0. Например, если задолженность по карте 9.999 рублей, то клиент должен положить именно 9.999, а не 10.000. После этого нужно прийти в банк и написать заявление на закрытие счета! После нужного количества дней рассмотрения при положительном решение необходимо вернуться в банк и взять выписку, подтверждающую данное действие, — полное закрытие счета клиента по кредитной карте.
Чтобы человек не попал в ловушку банка, ему нужно читать все условия договора, не стесняться спрашивать у менеджера по обслуживанию, что значит тот или иной пункт и внимательно читать мелкий шрифт. При понимании условий кредитной карты, она действительно может стать верным помощником в решение многих повседневных финансовых проблем.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Кредитные карты рекламируют со всех сторон, а банки навязывают кредитки своим клиентам, расписывая преимущества ее использования. Сегодня акцент делается не на стандартное потребительское кредитование, а именно на карточки.
Кредитка — один из самых популярных видов банковских услуг. Наверное, банковский пластик есть практически у каждого человека, достигшего совершеннолетия.
Банки нахваливают свой продукт, придумывают все новые бонусы для привлечения клиентов. В погоне за конкурентами появляются все новые преимущества использования кредитных карт. Кажется, что это выгодно. А так ли это на самом деле? Существует ли какой-то подвох в использовании кредиток? И как его избежать? В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.
Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Действительно, существуют нюансы при использовании кредитных карт, но если быть в курсе как их обойти, то пластик станет хорошим инструментом в управлении финансами. Больше информации о подводных камнях при использовании пластика вы получите из этой статьи.
- Совсем бесплатно кредитная карта Вам не обойдется. Как минимум необходимо будет оплачивать ее годовое обслуживание. Некоторые банки предлагают годовое обслуживание бесплатным при соблюдении некоторых условий. Например, месячный оборот должен составлять не менее 20 тысяч рублей.
Плата за обслуживание будет списываться автоматически. Поэтому, чтобы не попасть на дополнительные штрафы, не забудьте уточнить в банке когда с Вас будет списываться плата за ежегодное обслуживание. О картах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.
- Вторым подводным камнем может стать расчет льготного периода. Банки часто сулят нам грейс-период, достигающий чуть ли не 100 дней. Но не стоит забывать, что он может действительно таким стать при соблюдении определенных условий. Как минимум, беспроцентный период действует только в том случае, если Вы используете карту для безналичного расчета. Лучшие карточки с грейс-периодом рассматриваем в этой статье.
При снятии наличных грейс-период сгорает. Помимо этого он обычно рассчитывается в зависимости от даты совершения первой покупки и текущей даты месяца, поэтому его длина может варьироваться. Уточните в банке при оформлении, как будет производиться расчет.
- Еще одним нюансом является минимальный ежемесячный платеж. О том, как рассчитывается ежемесячный платеж по карточке, читайте по этой ссылке.
Учтите, что если Вы будете погашать долг минимальными платежами, то его погашение будет происходить достаточно долгий период, а соответственно Вы много переплатите по процентам. Поэтому погашать долг лучше большими суммами, чем предлагает банк. Подробнее о том, как лучше досрочно погашать кредитку, читайте в этой статье.
Если Вы учтете все пожелание к использованию кредитной карты, то это станет выгодным, а переплата банку будет минимальной. О том, как правильно пользоваться кредиткой, читайте в этой статье.
Кто в наше время не слышал такое понятие как кредитная карта, да и очень много людей просто на просто путают кредитную карту с дебетовой на которую получают зарплату, а это совершенно два разных продукта. Ведь с карты на которую вы получаете зарплату вы не сможете потратить больше вашего месячного дохода, а на кредитной карте у вас как правило есть кредитный лимит, к примеру в 100000 т.р. который вы сможете потратить, а затем возвращать их постепенно, как в случае потребительского кредита. Но у кредиток есть свои тонкости и подводные камни в использовании, ведь банки хотят извлечь как можно большую пользу и получить прибыль. Наверняка все помнят периоды когда кредитные карты рассылали по почте, вы получали конверт с именной картой, которая принадлежала лично вам и вы могли практически сразу начать тратить с нее деньги, но через определенное время вам сообщали что вы должны банку круглую сумму, сейчас банки не практикуют такие приемы.
Если обратиться к статистике, то потребительский кредит является самым распространенным и на его долю приходится примерно 70% всех выдаваемых кредитов в том числе и кредитные карты. Единственной причиной по которой люди попадают в финансовую яму из за кредиток, я вляется их финансовая безграмотность и непонимание ситуации, также невнимательность и простое нежелание вникать в тонкости, обычно все происходит по такому сценарию, получил карту и пошел тратить деньги, а что будет потом, как нибудь разберусь. Так давайте же вместе разберемся какие же подводные камни есть у кредитных карт и как ими правильно пользоваться.
Название кредитная карта пошло еще с далеких времен когда начали появляться дебетовые карты, на которых просто лежали деньги или поступала зарплата, их называли просто кредитные карты, хотя на самом деле это были дебетовые, именно поэтому произошла подмена понятий которая сохранилась до сих пор. Правильное название это банковская карта, на которой как правило есть дебетовый остаток, который вы можете тратить на свое усмотрение и выйти в минус по такой карте невозможно, так как она не кредитная. Второй инструмент это когда клиент при помощи банковской карты может получить заемные денежные средства, но не путайте с простым потребом, когда вам прост переводят деньги на карту и вы их снимаете через банкомат.
Кредиты с участием банковской (кредитной) карты бывают двух видов, это кредит в форме овердрафт и кредит на карту с льготным или грейс периодом. Это два основных банковских продукта которые пользуются наибольшей популярностью среди населения. Различия их состоят в следующем. Овердрафт предполагает использование зарплатных карт, данный займ выдаются на срок до 30 дней и предполагает погашение заемных средств из вашей ежемесячной заработной платы. То есть банк знает какая сумма поступает каждый месяц на вашу карту и выдает вам займ в размере 50-70% от суммы месячной заработной платы, данный займ соответственно гасится из вашей зарплаты. Как правило на его погашение требуется примерно размер двух зарплат, поэтому он считается очень невыгодным и вредным кредитом, потому что
взять его легко, а вот рассчитаться по нему очень сложно. Быстро выйти из него вам поможет либо премия, либо увольнение в работы когда вам выдается выходное пособие.
Теперь поговорим о карте с льготным периодом кредитования, с виду здесь все просто, банк дает вам период в течении которого вы можете пользоваться заемными деньгами не платя за это проценты, а если вы не вернули деньги в обозначенный период, то проценты начинают начисляться. Обычно льготный период составляет от 30 до 50 дней, но существует два вида этого периода.
Первый очень удобен для клиента, это когда льготный период начинается именно с того дня когда были потрачены первые средства с карты, вы засекаете к примеру 50 дней и к концу данного срока гасите долг без процентов. В этом случае вы полностью используйте время льготного (грейс) периода, но данный тип периода предоставляют очень ограниченное количество банков, в большинстве этот период обозначают сами банки и он имеет определенную цикличность, которая не зависит от того в какой день вы начали тратить деньги с карты. Цикличность подразумевает под собой заданные банком сроки в течении которых вы можете погасить долг без процентов.
К примеру у многих банков распространена схема на 50 дней, допустим льготный период начался с 1 июня, а заканчивается 20 июля, то есть если вы получили карту с льготным периодом кредитования и сделали 1 покупку 10 июля, то несложно посчитать что вам осталось 10 дней для того чтобы вернуть долг без процентов. Эта схема удобна банку, так как ему не нужно вести и рассчитывать грейс период для каждого клиента индивидуально. Поэтому будьте внимательны и узнавайте в банке при получении карты, какой сейчас день льготного периода, возможно лучше будет подождать 10 дней и пользоваться полным сроком грейс периода. Еще один момент, если вы не успели вернуть деньги в течении льготного периода, то проценты вам начислят за весь срок использования денежных средств, то есть и за те 50 дней грейс периода.
Что выгоднее сказать сложно, здесь важно понимать на что вы тратите деньги, крупная или мелкая это будет покупка, сможете ли вы вернуть ту сумму которую вы заняли в беспроцентный период.
Одно нужно сказать точно, если вы планируете крупную покупку, то здесь однозначно лучше брать потребительский кредит, а если вам нужно закрывать какие то мелкие бреши в семейном буджете, то в данном случае будет удобна кредитная карта. Также кредитка очень удобно для людей часто выезжающих за границу, так как на ней можно иметь собственный дебетный остаток который вы можете потратить не залезая в долги, а если деньги вдруг закончились, то вы можете привлечь заемные средства, а по приезду рассчитаться с банком.
В любом случае, не важно что вы берете классический кредит или кредитную карту, предварительно все посчитайте, поймите что будет выгодно в вашей ситуации, затем внимательно изучите договор с банком, а особенно то что написано мелким шрифтом и если вас все устраивает то оформляйте займ.