В каких банках можно получить кредитную карту и на каких условиях

Кредитные карты выпускают сегодня большое количество банков. С первого взгляда, они отличаются незначительно: практически одинаковые проценты, льготный период кредитования, стоимость годового обслуживания. Однако при более подробном рассмотрении можно выделить несколько банков, предложения подойдут вам больше других.

Получить кредитную карту онлайн или через подразделение можно во множестве банков. Поэтому прежде чем воспользоваться предложением одного из них, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, которые они предлагают.

Банк

Кредитная карта

Ставка, %

Льготный период кредитования, дней

Стоимость годового обслуживания

Максимальный лимит

Сбербанк РФ

Visa Classic и MasterCard Standard

ВТБ 24

Классическая карта ВТБ24

Газпромбанк

до двух среднемесячных заработных плат

Россельхозбанк

Visa Classic «Амурский тигр»

Альфа-банк

от 5 000 до 90 000

Росбанк

Кредитная карта «Неименная»

Хоум кредит банк

Русский стандарт

Райффайзенбанк

Восточный экспресс банк

Visa Instant Issue «Универсальная»

Юникредит банк

MASTERCARD UEFA CHAMPIONS LEAGUE

Банк Москвы

Классическая карта «Низкий процент»

от 10 000 до 350 000

Уралсиб

Visa и MasterCard

до 2-х календарных месяцев

от 10 000 до 500 000

Траст

Московский кредитный банк

Единая кредитная карта

ОТП банк

Русфинанс банк

VISA «Снежная Королева»

от 5 000 до 100 000

Промсвязьбанк

Кредит Европа банк

Тинькофф кредитные системы


Получить кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и сроком работы на последнем месте не менее полугода. Такие требования предъявляют большинство банков к своим заемщикам.

Чтобы стать обладателем карточки, необходимо предоставить в банк паспорт и один из требуемых документов (оригинал справки 2-НДФЛ, оригинал справки о доходах по форме банка, заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, водительским удостоверением, военным билетом, страховым свидетельством). Срок получения карты в банках варьирует от 15 минут до 2 дней.

У каждой из кредитных организаций существует система персональных предложений. Так, в ВТБ 24 более лояльно относятся к держателям зарплатных карт. А вот, например, в Сбербанке заказать карту кредитную на особых условиях могут получить те, кто:

  • является получателем заработной платы или пенсии на карту Сбербанка;
  • пользуется дебетовой картой Сбербанка;
  • является его вкладчиком;
  • является заемщиком по любым кредитам с хорошей кредитной историей.

Льготникам потребуется меньше документов для оформления кредита, снижены ставки, отменена или уменьшена плата за обслуживание и так далее. А, например, в ОАО «Газпромбанк» тех, кто получает зарплату через этот банк, можно заказать кредитную карту онлайн не выходя из дома на официальном сайте банка.

Без сомнения, каждый человек желает взять кредитную карту того банка, который предложит ему наиболее выгодные условия. Сравнение процентных ставок лидирующих кредитных организаций выводит на первые места Трастбанк, Газпромбанк, Сбербанк – здесь держателям кредиток нужно будет платить не больше 20% в год. А к организациям, которые требуют больших дополнительных выплат, относятся Русский стандарт, Райффайзенбанк, Хоум кредит банк – здесь уже нужно платить не менее 30% годовых.

К лидерам по самым высоким процентным ставкам относятся Восточный экспресс банк и Русфинанс банк. В них вам придется оплачивать сверх взятого кредита от 40 до 50% в год.


Не нужно забывать и о такой услуги современных банков, как льготный период – это время, в течение которого проценты за использование средств с кредитки начисляться вообще не будут. То есть, при условии, если вы до истечения этого срока полностью вернете банку использованные денежные средства, будет использована ваша кредитная карта выгодно, ведь вы ничего не переплатите.

В основном, льготный период кредитования в банках варьирует от 50 до 55 дней. Но есть и более длительные сроки, например, в Русфинанс банке и Промсвязьбанке они больше обычных на 100 дней.

Но важно помнить и о том, что в банках взымаются платежи на содержание карты, снятие наличных и другие операции. Также надо обратить внимание и на стоимость годового обслуживания. Во многих банках оно бесплатное или не превышает сумму 500 – 900 рублей. Райффайзенбанк – лидер по взиманию такого платежа – здесь он составляет 1500 рублей.

Погашать задолженность в большинстве банков можно в удобном для держателя карты режиме. Минимальная сумма оплаты в месяц составляет 5%, а максимальный – 100%. Размер платежа будет зависеть от суммы долга по карте.

По-разному привлекают своих клиентов банки – дающие кредитные карты организации учитывают также уровень запросов людей. Ведь каждому из них бывает необходима самая разная сумма для удовлетворения всевозможных нужд. Анализ предложений ведущих банков позволяет сделать следующие выводы:

  • максимальную сумму – до 1 000 000 – 1 500 000 выдаст вам ОТП банк и Россельхозбанк;
  • остальные банки уже более осторожны: Московский кредитный банк, Сбербанк РФ, Газпромбанк, Хоум кредит банк, Уралсиб, Промсвязьбанк Траст дадут кредитку на сумму до 500 – 800 тысяч рублей;
  • не стоит рассчитывать на одобрение большой суммы кредита в таких банках, как Русфинанс банк, Восточный экспресс банк Росбанк, Альфа-банк – максимальный лимит в них не превышает 100 тысяч рублей.
Читайте также:  Кредитная карта тинькофф какие документы остаются у клиента


Оформление кредитной карты в различных банках обеспечивает и возможность воспользоваться дополнительными услугами. В большинстве банков держателям кредиток предлагаются такие из них, как:

  • различные программы скидок и бонусов;
  • смс-информирование о проведенных операциях и возможность осуществления действий по карте через интернет в защищенном режиме;
  • безналичная оплата услуг и товаров в устройствах самообслуживания, банкоматах и через интернет в России и за границей;
  • получение определенной суммы наличными или переводом на дебетовую карту;
  • оснащенность карты защитным чипом, а также возможность изменения пин-кода.

Кроме перечисленных услуг, Сбербанк РФ предлагает подключить к карте автоплатежи для оплаты постоянно используемых услуг (ЖКХ, сотовая связь и другие). Вы можете снимать с кредитки Сбербанка наличные на одинаковых условиях в любых отделениях – как в России, так и за рубежом, а также привязать ее к электронным кошелькам.

ВТБ 24 и Росбанк предлагает широкий спектр страховых программ, а также возможность снимать денежные средства, превышающие кредитный лимит. Выбрав карту Россельхозбанка, вы сможете участвовать в деле сохранения амурского тигра. А став владельцем кредиток некоторых банков, вы будете, как ни странно, сами получать деньги:

  • в Альфа-банке и Юникредит банке получите скидки в его магазинах-партнерах;
  • в Хоум кредит банке – с каждой покупки вернете себе 2% от ее суммы;
  • в Райффайзенбанке, Кредит Европа банке – получите приветственные баллы, за покупки и ко дню своего рождения. С помощью них вы сможете оплачивать покупки в определенных торговых точках, штрафные санкции банка, заказывать вознаграждения из каталога программы Малина;
  • в Восточном экспресс-банке если будет оформлена кредитная карта онлайн, ее держателю предоставляют скидку в размере 3%;
  • в банке Москвы бонус в таком же размере при участии в программе «мой бонус». Здесь и в Уралсиб банке также возможно получить дополнительные карты для близких людей совершенно бесплатно.

Особое внимание нужно обратить на предложения Русфинанс банк – оформить кредитную карту в нем можно при первой покупке в магазинах-партнерах. Так, карту «Снежная королева» вы получите в магазинных салонах этого бренда.

Для каждого человека существуют собственные критерии при выборе банка для получения кредита. Однако, если соотнести все рассмотренные данные, вы не ошибетесь, отдав предпочтение Промсвязьбанку или государственной кредитной организации Сбербанку.

Выбрать удачную кредитку – дело непростое. Изучая предложения банков, заёмщик часто испытывает ощущение, что рекламные предложения как будто везде одинаковые, неизменно заманчивые снаружи, а на деле его поджидают совершенно иные условия и подводные камни при использовании.

Ниже мы разберёмся, на что обращать внимание в предложениях банков, в каком банке лучше взять кредитную карту, и какие хитрости могут быть заложены банком в условия предоставления карты.

При выборе того, в каком банке взять кредитку, первым делом вы должны обращать внимание на то, какой беспроцентный период предлагается держателю данного продукта.

Льготный срок использования действительно важнее процентной ставки, потому что залог самого успешного и выгодного использования кредитки – это гасить долг до того, как на него начнут капать проценты.

Чаще всего банки предлагают 50-60 дней без начисления процентов. Есть и карты-рекордсмены – например, УБРиР «120 дней без процентов», Райффайзенбанк «110 дней», Альфа-Банк «100 дней без процентов».

Здесь нас ждёт первый подвох. «120 дней без процентов» и «До 120 дней без процентов» — это совершенно разные вещи. В первом случае вы получаете действительно фиксированные 120 дней без выплаты процентов, а во втором случае беспроцентный период может оказаться каким угодно, в зависимости от решения банка.

Читайте также:  Что такое доступный остаток на кредитной карте

К сожалению, выбирая, в каком банке можно взять кредитную карту, вы столкнётесь с тем, что в большинстве случаев в условиях прописано как раз «до N дней». В таком случае, одобренный лично вам беспроцентный период вы узнаете только после подачи заявки.

Старайтесь совершать покупки в рамках этого периода. Например, вам одобрили очень маленький срок – 15 дней.

Значит, выбирайте дату покупки так, чтобы в эти 15 дней или как можно скорее после них вам перечислили зарплату или аванс, и вы сумели погасить долг как можно скорее.

Размер процентной ставки тоже существенно влияет на то, какую кредитную карту взять. Как ни крути, а укладываться в беспроцентный период получается далеко не всегда.

Обычно процент по кредитке несколько выше процента по потребительскому кредитованию.

Делается это потому, что для оформления кредитной карты банк запрашивает меньше документов и склонен чаще давать одобрение, тем самым повышая свои риски. Раз выше риск, значит, закладывается более высокая прибыль, чтобы этот риск оправдать.

В среднем придётся уплачивать 20-30% годовых за пользование заёмными средствами. В этот диапазон укладываются предложения основных известных банков – Сбербанка, ВТБ, РСХБ и многих других.

Однако есть и те, которые привлекают своей низкой ставкой – например, Альфа-Банк, где ставка по кредитке начинается от 14,99%.

Опять-таки, здесь важно обращать внимание на слово «от». Если ставка в Альфа-Банке начинается от 14,99%, это ещё не значат, что вам тоже одобрят кредитку с 14,99% годовых.

Если открыть на официальном сайте банка информацию о полной стоимости кредита, то выясняется, что максимальное значение ставки – 32,808% годовых.

Здесь тоже нужно подавать заявку и узнавать ставку, которую банк предложит конкретно вам. Важно не попасться в психологическую ловушку и не согласиться на то предложение, которое вам одобрил первый же банк.

Если условия использования вам не подходят, лучше продолжайте искать альтернативу, а не взваливайте на себя ссуду по некомфортным для вас условиям.

При анализе вариантов, в каком банке можно оформить кредитную карту, лимит ссуды, пожалуй, относится к факторам с наибольшим разбросом.

  • есть банки с небольшим лимитом – Ренессанс Кредит (200 тыс.), Сбербанк (300 тыс.), УБРиР (300 тыс.);
  • есть банки со средним лимитом – Райффайзенбанк (600 тыс.), Альфа-Банк (500 тыс.);
  • есть банки, готовые предложить действительно крупные лимиты по кредиткам – ВТБ, Россельхозбанк (до 1 млн. руб.).

Разумеется, лимит по вашей кредитке будет определяться:

  1. Вашим уровнем доходов.
  2. Вашей кредитной историей.
  3. Имеющейся кредитной нагрузкой.

Однако даже если вы имеете высокий белый доход и можете позволить себе крупный долг по кредитке, обращайте внимание на карточки с высокими лимитами, чтобы иметь возможность совершать дорогостоящие покупки.

Если условиями карты не предусмотрен лимит выше определённой суммы, его не поднимут даже для очень привлекательного и надёжного заёмщика – придётся подбирать карточку в другом банке.

Дополнительные бонусы – это не основной фактор при принятии решения о выборе, в каком банке оформлять кредитку. Скорее, приятная «плюшка» вдобавок к стандартным условиям.

Вот что можно посоветовать будущим держателям кредиток в этом отношении:

Обязательно посмотрите предложения кредитных карт в том банке, на карту которого вы получаете заработную плату, или где раньше брали кредит – для своих клиентов очень часто бывают выгодные условия.

Если вы путешествуете хотя бы раз в год, обратите внимание на карты, позволяющие накапливать мили, которые потом можно обменивать на билеты и бронь отелей.

Если вы планируете активно платить кредиткой за покупки, присмотритесь к тем картам, которые имеют кэшбэк – например, Мультикарта ВТБ, где даже можно выбрать, в какой категории вы хотите получать бонусы.

Обязательно смотрите, предусмотрен ли по карте обязательных ежемесячный платёж, и если да, то в каком размере.

Если же ничто из перечисленного не имеет для вас весомого значения и не помогло склониться к той или иной карте, возможно, вас заинтересуют благотворительные кредитки – например, карта, выпущенная Сбербанком совместно с фондом «Подари жизнь».

Часть процентов и платы за обслуживание будет перечисляться в благотворительный фонд. Аналогичные предложения есть и в ряде других банков.

Эмитент Название Беспроцентный период Процентная ставка Кредитный лимит Прочее
1 Сбербанк Классическая До 50 дней 23,9-27,9% До 300 тыс. Есть услуга «Автопогашение»
2 ВТБ Мультикарта 101 день 26% От 10 тыс. до 1 млн. руб. Есть кэшбек, проценты на остаток собственных средств
3 Альфа-Банк 100 дней без процентов 100 дней от 14,99% до 750 тыс. Ежемесячный мин. платеж – 3-10% от суммы долга (мин. 300 руб.)
4 Райффайзенбанк 110 дней 110 дней 29-32% До 600 тыс. Дополнительные скидки в магазинах-партнёрах
5 Россельхозбанк Кредитная карта со льготным периодом До 55 дней от 21,9% До 1 млн. руб. Бесплатное снятие наличных в теч. первых 3 месяцев
6 Ренессанс Кредит Кредитная карта До 55 дней 19,9% до 200 тыс. Бонусная программа от банка
7 УБРиР 120 дней без процентов До 120 дней 29% или 31% До 300 тыс. Кэшбек 1% на покупки

Перед обращением в банковское учреждение рекомендуем ознакомиться с полной информацией о тарифе на официальном сайте финансового учреждения.


Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Читайте также:  Можно ли оплатить орифлейм кредитной картой

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей


Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей


Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей


Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей


Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей


Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей


Время рассмотрения заявки

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Adblock
detector