Альфа-Банк решил не отставать за новой банковской модой — и выпустил собственную карту рассрочки Вместо денег . Карта Альфа-Банка появилась в линейке кредитной организации только в 2018 году. Чтобы составить конкуренцию уже известным картам «Халва» и «Совесть», Альфа-Банк предлагает клиентам рассчитываться картой не только в магазинах-партнерах, но и в других точках. Какие еще характерные особенности есть у продукта?
Принцип действия всех карт рассрочек одинаков. Магазины-партнеры платят деньги банку за участие в программе, в итоге клиенты получают беспроцентный кредит, банк — свои проценты, а магазин — новых клиентов. Как работает карта рассрочки «Вместо денег» Альфа-Банка? Она действует по указанному принципу с одним значительным отличием. Покупать можно не только в магазинах, которые сотрудничают с банком, но и во всех остальных. Но при этом максимальный период рассрочки для первых составит до 24 месяцев, а для всех остальных — 1 месяц (до 4 месяцев, если оформить карту до конца мая текущего года).
Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки. Дата регулярного платежа фиксированная. Она совпадает с датой подписания кредитного договора.
Первый платеж за совершенную покупку может быть выставлен как минимум через 30 дней. Что это значит? Если от момента покупки до фиксированной даты ежемесячного платежа прошло меньше 30 дней, то оплачивать товар нужно будет в следующем месяце. Это правило имеет и обратную силу.
Например, дата подписания договора — 1 мая. С помощью карты были куплены туфли 15 мая. Получается, что первый платеж за покупку нужно сделать не 1 июня, а 1 июля.
Если не гасить задолженность вовремя, то придется платить полную процентную ставку (10%) и дополнительный штраф (500 рублей).
Узнать сумму платежа можно в мобильном или интернет-банкинге.
Так как карта «Вместо денег» по своей сути кредитная, то требования для ее получения повышенные. Условия выдачи:
- гражданство Российской Федерации.
- Возраст — от 19 лет для женщин и 20 лет для мужчин.
- Минимальный доход (соответственно — обязательное трудоустройство) — от 5 000 рублей в месяц.
- Постоянная регистрация в той области, где будет подано заявление.
Требования к заёмщику не очень жесткие, однако, значительно отличаются от подобных в других российских банках.
Для того, чтобы оформить карту, одного паспорта будет недостаточно. Нужно предъявить дополнительный документ, который сможет подтвердить личность заявитель. Это может быть заграничный паспорт, свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, карта обязательного страхования или даже дебетовая или кредитная карта. Этот пункт не актуален для постоянных клиентов Альфа-Банка.
Документ, подтверждающий платежеспособность, не входит в список обязательных. Но без него можно получить отказ в заявке или небольшой одобренный лимит. Минимальные начисления — 3 000 рублей, максимальные — 100 000 рублей.
За получение продукта и работу банка платить ничего не нужно. На плановый перевыпуск (через 5 лет) тоже не нужно тратиться. А вот если клиент потерял карту, нужно будет перечислить 500 рублей.
Пополнять бесплатно счет можно через мобильное приложение, через банкоматы банка и банкоматы партнеров, с помощью перевода с других карт. А если обратиться в кассу банка, придется заплатить 250 рублей с каждой операции.
Можно погасить долг досрочно без взимания дополнительных комиссий.
Подать заявку на карту можно:
- на сайте банка с помощью онлайн анкеты;
- позвонив по бесплатному номеру справочной службы;
- в офисе Альфа-Банка.
Менеджеры рассмотрят заявку, проверят кредитную историю и сообщат о предварительном решении. Окончательное принимается после рассмотрения всех документов. Это актуально для первого и второго способа. Если заполнять заявку в офисе, то нужно сразу оставить копии документов.
После получения окончательного одобрения нужно ждать смс с информацией о готовности карты. Там будет указано, в какое время и по какому адресу необходимо забрать продукт.
Жители Москвы могут заказать бесплатную курьерскую доставку карты. Эта функция доступна для тех, кто живет внутри МКАДа или недалеко от станций метро (в шаговой доступности).
Магазинов, в которых можно рассчитаться картой рассрочки, около 60. В этот список входят и интернет-магазины, в которых можно делать покупки дистанционно.
С помощью рассрочки по карте можно купить:
- технику для дома и электронику (Bork, Эльдорадо, М-Видео);
- одежду и обувь (Adidas, Reebok, Снежная королева);
- мебель и необходимые материалы для ремонта (Цвет диванов, студия мебели ZAR);
- еду (супермаркет Перекресток, магазин Ваша ферма);
- необходимые товары для автомобилистов (Автомаг, АльфаСтрахование Онлайн);
- ювелирные украшение и часы (Swarovski, Ника);
- товары для животных (Зоо пассаж).
Воспользоваться рассрочкой можно не только для покупки товаров, но и для оплаты услуг:
- развлекательные (IVI, Biglion);
- туристические (Tez Tour; Амстел Трэвел);
- спортивные (фитнес-клуб Зебра, Атриум Фитнес).
- для красоты и здоровья (медицинский центр Атлас, стоматология «Столица»);
- страхование (АльфаСтрахование, Настоящий электронный полис).
Полный список магазинов-партнеров с указанием периода рассрочки находится на официальной странице банка.
Так как банк только недавно запустил такую карту, то партнеров пока немного. Но с каждым месяцем сеть будет расти.
У каждого продукта есть свои плюсы и минусы. Чтобы понять, нужно ли оформлять новую карту рассрочки, изучите список достоинств и недостатков. Он составлен на основе отзывов владельцев карты и информации от самого банка.
- Карта «Вместо денег» — рекордсмен в длительности рассрочки. Максимальный период — 24 месяца.
- Расплачиваться картой можно не только в торговых точках, которые сотрудничают с банками, но и во всех остальных.
- Не нужно оплачивать выпуск карты и ее обслуживание.
- Можно пользоваться карточкой за границей.
- Несколько способов пополнения счета, большинство из которых бесплатные.
- Указанный длительный период рассрочки может действовать не на все товары в магазине, а только на некоторые.
- Судя по отзывам в Интернете, многим клиентам утверждают небольшой денежный лимит для совершения покупок.
- Карта действительна только для совершения расчетных операций, снять наличные не получится даже с высокой комиссией. Перевести средства на другую карту тоже не получится.
- Сеть партнеров еще не разработана хорошо. Выбор магазинов достаточно маленький по сравнению с другими подобными картами.
Карта вместо денег Альфа-Банка была презентована в начале 2018 года, но продержалась на рынке недолго: уже в начале 2019 года ее выпуск был прекращен. Тем не менее, успевшие оформить пластик продолжают им пользоваться — оформляют товары и услуги в полноценную рассрочку. В статье детально разберемся, как работает карточка и какие условия подкупили ее держателей в ушедшем году.
Выпуск собственной карты рассрочки — попытка Альфа-Банка освоить рынок POS-кредитования вслед за нашумевшей «Халвой» Совкомбанка, а после — «Совести» от Киви Банка. В отличие от классических кредиток, такие карты позволяют расплачиваться за товары и услуги в рассрочку, без первоначального взноса и начисления процентов. Основное условие — пластик должен использоваться в магазинах и заведениях партнерской сети. Рассмотрим, как это работает.
|
Из таблицы видно, что карта рассрочки хоть и отличается от кредитки, но вполне может выполнять ее функции. Отсюда — два варианта использования пластика #вместоденег:
- Главное предназначение продукта — делать покупки в рассрочку в партнерских магазинах: стоимость товара/услуги делится на несколько частей, которые держатель поэтапно выплачивает. Ставка не начисляется.
- Второй вариант — расплачиваться картой вне партнёрской сети. Тогда пластик будет работать как обычная кредитка с грейс-периодом в 60 дней. Если в течение этого срока долг не гасится, банк начисляет процент.
За возможность брать товары в рассрочку Альфа-Банк ожидает платежной дисциплины от клиентов. В противном случае взимаются штрафы — 10% годовых от суммы задолженности плюс комиссия 500 рублей.
Теперь о том, как работает рассрочка по пластику #вместоденег на конкретном примере:
- Предположим, клиент получается карту 10 апреля, а впервые использует — 15 апреля, сделав покупку на сумму в 60 тыс. рублей. На данный товар/услугу предусмотрена рассрочка 4 месяца.
- Сумма покупки делится на 4 части по 15 тыс. рублей. Комиссий и дополнительных платежей при погашении в срок не начисляется.
- По условиям обслуживания, первый платеж наступает не ранее, чем через 30 дней после покупки, а число внесения платежа всегда совпадает с числом активации. Соответственно, погасить долг клиент должен в четыре этапа — 10 июня, 10 июля, 10 августа и 10 сентября.
Для собственного комфорта многие клиенты подгадывали дату получения карточки после даты начисления зп — так погашать долги легче.
Продукты вроде карт рассрочки выгодны только в том случае, если партнёрская сеть банка развита: тогда клиенты могут беспроцентно оформить товары и услуги по любому запросу. Рассмотрим, какие категории и бренды доступны к оплате по пластику #вместоденег:
- Премиум — бренды Swarowski, Bonpoint, Aquazzura, Simple, Agent Provocateur;
- Для дома — интернет-гипермаркет Vsekupi.online, магазины Askona, Дизайн склад, Porta prima;
- Электроника и бытовая темника — интернет-ритейлеры OZON.ru и Юлмарт, магазины BORK;
- Развлечения — сервис ivi.ru и MEGOGO, магазин гаджетов Madrobots.ru;
- Одежда, обувь, аксессуары — KARI, Снежная Королева, Adidas, LC WAIKIKI;
- Продовольствие — Grow Food, goods.ru, Cofix, Кофе-Кофе, универсам Duzhina.ru.
Кроме указанных, карта действует по тратам в категориях спорт, интернет-магазины, услуги, доставка еды, товары для детей, авто и запчасти, здоровье и красота, кафе и рестораны, подарки, товары для животных, образование. Подробный перечень представлен на официальном сайте учреждения.
На портале Bankiros.ru начать оформление пластиковой карты Альфа-Банка можно за считанные секунды — достаточно выполнить несколько действий:
- Кликнуть по кнопку «Оформить карту»;
- Начать заполнение анкеты для отправки в банк.
Уведомление от Альфа-Банка должно прийти быстро — от нескольких минут до часа, после чего клиент с пакетом бумаг является в отделение и подписывает договор.
К заявителям на карточку предъявляется меньше требований, чем по большинству кредитных продуктов:
- Возраст от 18 до 85 лет;
- Стаж на последнем месте трудоустройства — от 3 мес;
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Соответствие требованиям заявители подтверждают двумя документами:
- Обязательно — общегражданским паспортом;
- Дополнительно — СНИЛС/ИНН, загранпаспортом, медицинской страховкой, пластиковой картой Альфа-Банка иди др. учреждения.
Также необходим действующий номер мобильного: на телефон приходит уведомление, что заявка была рассмотрена и одобрена банком.
Карта Альфа-Банка #вместоденег предусматривает несколько вариантов погашения — каждый обходится без комиссии и выбирается лично держателем:
- Через интернет-банкинг;
- В мобильном приложении;
- В отделении Альфа-Банка;
- Через банкомат/терминал;
- Через партнёров (УБРиР, МКБ, Газпромбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк).
В течение месяца платеж необходимо внести дважды. За графиком оплаты, а также оставшейся к погашению суммой Альфа-Банк предлагает следить в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», бесплатном для держателей карты.
За год с небольшим, пока карта выпускалась банком, у пользователей сложилось свое мнение о сильных и слабых сторонах продукта:
| Стоимость выпуска карты, обслуживания | 0 рублей |
| Льготный период | До 24 месяцев |
| Внесение первого платежа | >30 дней после покупки |
| Лимит | До 100 000 рублей |
| Штрафные санкции: | 500 рублей за факт нарушения срока внесения платежа + 10% годовых на остаток (0,247% в день) |
| Ограничения по карте | Снятие наличных, переводы физлицам |
| Платежная система | MasterCard |
Карта выдается совершеннолетним гражданам РФ после заполнения анкеты с указанием информации о размере официального дохода, о трудоустройстве и месте регистрации. Перейти к оформлению заявки на получение карты могут все желающие, соответствующие таким требованиям:
| Возраст | 18-85 лет |
| Рабочий статус | Официальное трудоустройство |
| Подтвержденный ежемесячный доход | >5 000 рублей |
| Телефон | Стационарный и мобильный |
Чтобы стать держателем карты рассрочки, лицам до 21 года достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор: ИНН, загранпаспорт, ОМС, СНИЛС, именная карта другого банка. Лицам в возрасте 18-21 года дополнительно необходимо предоставить третий документ на выбор: полис ДМС, КАСКО, СТС на авто до 4 лет, выписка по счету с балансом >150 000 рублей. Чтобы повысить свои шансы на получение Вместо Денег и на предоставление максимального лимита, можно дополнительно предоставить четвертый документ: справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме Альфа-банка.
Если соблюдать обязательные сроки внесения платежа, то пользование картой рассрочки является абсолютно бесплатным. Дата внесения ежемесячного платежа совпадает с датой оформления карты. Например, если Вы получили карту 5 марта и совершили покупки 10 марта, то внести первый платеж нужно будет 5 мая: в день получения карты и не ранее, чем через 30 дней после совершения покупок. Уточнить срок оплаты можно в интернет-банке или с помощью Альфа-Мобайл.
В случае просрочки клиенту начисляется штраф 500 рублей, а на остаток суммы начинают насчитываться проценты по ставке 0,247% в день (10% годовых).
Самый простой и быстрый способ оформить карту рассрочки – заполнить онлайн-анкету на сайте. Процедура займет не более 10-15 минут. В течение нескольких минут после заполнения и отправки формы Вы получите сообщение с решением банка о предоставлении карты рассрочки (отказе) и о доступном лимите.
Вы можете оформить заявку в телефонном режиме. Для этого позвоните по бесплатному номеру 8 800 100-20-17.
При оформлении анкеты указывайте только правильные и достоверные сведения. Не все поля являются обязательными для заполнения, но настоятельно рекомендуется указывать дополнительные сведения. Чем более полно Вы предоставляете свои данные, тем выше вероятность получить одобрение на выдачу карты рассрочки и максимальный лимит по программе Вместо Денег. Процедура оформления онлайн состоит из 5 этапов:
- Персональные сведения: ФИО, телефон, электронная почта, регион.
- Паспортные данные: серия и номер паспорта, регистрация, дата и место рождения.
- Работа и образования: название организации, занимаемая должность, информация о Вашем образовании.
- Дополнительные документы: указание документов, которые Вы готовы предоставить.
- Финальный этап: остается указать данные контактного лица, определиться с кодовым словом и выбрать способ выдачи карты рассрочки в отделении Альфа-Банка.
Клиенты могут оплачивать покупки в любых магазинах, но, совершая покупки у магазинов-партнеры, Вы получаете увеличенный льготный период до 2 лет. Первая платеж нужно будет внести не ранее 30 дней после совершения покупки. В партнерской сети представлены все известные сервисы и магазины в таких категориях:
- Электроника и бытовая техника.
- Развлечения.
- Туризм.
- Обувь, одежда и аксессуары.
- Мебель и ремонт.
- Продукты питания.
- Авто и запчасти.
- Ювелирные изделия и часы.
- Здоровье и красота.
- Страхование.
- Кафе и рестораны.
- Спорт и отдых.
- Premium.
- Услуги.
- Подарки, цветы.
В отделении Вы получаете на руки уже активированную карту. Теперь при желании Вы можете подключить ее к интернет-банку, чтобы управлять счетом на компьютере или смартфоне. Для активации карты Вместо Денег необходимо зарегистрироваться в личном кабинете Альфа-Клик на официальном сайте (Инструкция).
Ошибка: «карта вместо денег Альфа Банка не активирована»
Некоторые клиенты жалуются в центр поддержки, что при попытке подключения карты к веб-банкингу система выдает сообщение: «карта не активирована». В такой ситуации необходимо звонить на номер +7 495 78-888-78 или обращаться в ближайшее отделение банка.
Вам доступно 2 различных формата карточек рассрочки: именные и неименные карты. Если Вы планируете активно пользоваться бесплатной рассрочкой за границей для оплаты аренды авто и подобных услуг, то рекомендуется выбрать именную #вместоденег. Она будет изготовлена в течение 1-5 дней и доставлена в отделение, которое Вы выберете. При выборе неименной карты некоторые возможности для оплаты сервисов за границей станут недоступны, но в России Вы сможете расплачиваться в любых магазинах без каких-либо ограничений. Такую карту можно получить уже на следующий рабочий день после одобрения заявки.
Клиентам доступны различные способы внесения средств на счет и оплаты рассрочки. Убедитесь, что к дате следующего платежа нужная сумма внесена на баланс. Для пополнения используйте:
- Мобильный банкинг Alfa-Mobile.
- Интернет-банк Альфа-Клик.
- Сайт Альфа-банка.
- Касса в отделении Альфа-банка (взимается комиссия).
- Банкоматы Альфа-Банка и других банков: Росбанка, Газпромбанка, БИНБАНКА, Россельхозбанка, МКБ, Промсвязьбанка, УБРиР.
Пополнение карты рассрочки без комиссии
Комиссия не взимается при внесении денег через Альфа-Мобайл, Альфа-Клик, а также через банкоматы. Мобильный клиент и интернет-банк позволяют за несколько кликов перевести нужную сумму с другой карты в счет погашения рассрочки. Для внесения наличных используйте банкоматы Альфа-Банка, Росбанка, ГПБ, БИНБАНКА, РСХБ, МКЮ, ПСБ, УБРиР.
Специалисты Контакт-Центра готовы оперативно ответить на любые Ваши вопросы и предоставить необходимые консультации. Для оформления заявки на получение Вместо Денег позвоните 8 800 100-20-17. Если Вы уже успели оформить карту и хотите получить информацию по использованию фирменного мобильного приложения Alfa-Mobile, личного кабинета Альфа-Клик или по использованию других финансовых решений от Альфа-Банка, позвоните +7 495 78-888-78.
detector