Верификация банковской карты – это также подтверждение факта, что карта принадлежит тому человеку, который ее использует.
Чтобы осуществить в интерне операцию с платежной картой необходимо знать следующие реквизиты карты:
- номер карты
- дата окончания срока действия
- имя владельца
- CVV2 / CVC2 (код на обратной стороне карты возле полосы для подписи клиента)
Как видите, вся необходимая информация, за исключением имени владельца, в обязательном порядке присутствует на карте. Имени держателя карты может не быть, но это не значит, что карта анонимная. В банке карта с конкретным номером обязательно закреплена за определенным лицом. Если карта попадет в руки мошенника, он без труда может воспользоваться ею для приобретения товаров через интернет. При этом, карту не обязательно воровать или терять. Достаточно выпустить из вида при оплате в кафе, ресторане, торговой сети, оставить без присмотра дома или на рабочем столе. Нечистому на руку человеку нужно только переписать информацию или сфотографировать карту с двух сторон.
Процедура верификации банковской карты помогает компании-кредитору удостовериться, что заявку на кредит подает человек, которому принадлежит платежный инструмент, а не кто-то другой, и тем самым минимизировать возможность мошенничества с картами.
Чтобы удостовериться, что карта находится в руках ее владельца, компания блокирует небольшую сумму на карте. Как правило, это сумма до 1 гривны, реже – до 5 гривен. Сумма не списывается со счета и после успешной / неуспешной верификации становится снова доступной.
От держателя карты требуется указать, какая сумма была заблокирована. Об этом можно узнать следующими способами:
СМС-сообщение. Если для конкретной карты настроена услуга sms-информирования об операциях по карточному счету, на мобильный телефон владельца карты придет сообщение с указанием заблокированной суммы. То есть, кроме карты мошеннику понадобится еще и телефон ее (карты) владельца, что усложняет процесс.
Интернет-банк. Заблокированную сумму можно увидеть в личном кабинете интернет-банка, для входа в который нужно знать логин и код доступа.
Звонок в банк. Если услуги дистанционного управления счетом не используются, придется позвонить в банк по телефону, указанному на карте. Сотрудник call-центра в обязательном порядке задаст звонящему несколько вопросов, позволяющих идентифицировать его личность – фамилия, имя, отчество, место прописки, серия и номер паспорта, номер ИНН, кодовое слово, придуманное держателям карты при подписании договора в банке.
Человеку, который завладел картой мошенническим путем, пройти процедуру верификации будет очень сложно, а, чаще, невозможно.
Стоит учитывать, что для проведения УСПЕШНОЙ верификации на карте должен быть доступный остаток средств. Если на счете – 0,00 гривен или менее той суммы, которая будет запрошена для блокировки, банк в проведении операции откажет. Следовательно, компания-кредитор не сможет верифицировать карту. Поэтому перед верификацией позаботьтесь о том, чтобы на счете были деньги, в большинстве случаев достаточно 1 гривны, но лучше пусть будет 5.
Верификация карты подтверждает, что Вы являетесь держателем карты и совершаете обмен добровольно. Эта процедура усложняет мошенникам совершение перевода без согласия владельца карты. Процесс верификации требуется лишь единожды для каждой новой карты.
Пользователи, прошедшие верификацию, получают право совершать операции со счетов/карт открытых в российских банках, при этом все остальные направления платежных систем и электронных кошельков доступны на общих основаниях, без верификации.
Запрещается использовать средства сокрытия реального IP адреса (прокси, VPN и т.д).
Владельцы Кредитных карт от Сбербанк России, перед верификацией карты убедитесь в возможности перевода средств с Вашей кредитной карты на другую карту. В большинстве случает такая возможность отсутствует у Кредитных карт Сбербанк России которые выглядят как на рисунке ниже, таким картам будет отказано в верификации, верифицируйте дебетовые карты 
Для прохождения верификации необходимо выполнить несколько несложных действий:
1. Зарегистрироваться в личном кабинете и войти в свою учетную запись.
2. Заполнить профиль пользователя: Фамилию, Имя, Отчество, номер телефона (финансовый, который привязан к личному кабинету. Номер телефона, должен быть российским и закреплён за картой выпущенной в России.).
3.Перейти в раздел Ваши счета , который находится в пользовательском меню (справа от этого текста). Либо перейти по этой ссылке.
4. В разделе ДОБАВИТЬ СЧЕТ, из списка выбрать Ваш банк RUB, внести номер карты (16 цифр) в появившиеся поля, и нажать кнопку СОХРАНИТЬ.
5. В разделе ВАШИ СЧЕТА, появится добавленный Вами счет. Под ним текст Не верифицирован, на который нужно кликнуть, и перейти к процедуре верификации.
6. Нужно сделать фотографию Вашей карты, на фоне страницы нашего сайта, открытая страница должна быть видна полностью, должен быть виден логотип обменника. На фото должна быть видна рука держащего карту. Карта на фото не должна быть обрезана. На фотографии карты должно быть видно все цифры карты, а также ФИО владельца, если карта именная. Остальные данные можно закрыть.
Для карт ТИНЬКОФФ нового образца (где Имя и Фамилия владельца с лицевой стороны, а номер карты с обратной) нужно загрузить фото лицевой стороны с ФИО владельца карты и фото обратной стороны с номером карты. Срок действия карты и cvv код нужно обязательно закрыть!
Требования к файлу: формат (.GIF, .JPG, .JPEG, .JPE, .PNG), Размер файла не более 2 МБ.
Пример фото для идентификации. 
7. Нажать кнопку Выберите файл, и загрузить фото.
8. Нажать кнопку Отправить запрос. После чего текст под счетом изменится на Отправлена заявка на верификацию.
Когда запрос на верификацию будет отправлен, оператор обработает его и статус счета поменяется на Верифицирован, Вам на email отравится уведомление о статусе верификации. После этого можно совершать обмен.
Верификация — это термин, который употребляется для определения процедуры подтверждения соответствия предметов специальным образцам либо наличию у них определенных свойств. В банковской сфере верификация карты используется для установления факта использования пластиковой карты физическим лицом, которому она непосредственно принадлежит.
Это позволяет минимизировать риски использования персональных данных клиента и завладения средствами держателя банковской карты злоумышленниками. Таким образом, процедура верификации банковской карты выполняется в интересах клиентов, а ее целью является предотвращение возможной потери денег вследствие мошеннических действий.
Процесс подтверждения личности держателя карты очень прост. С этой целью система финансовой компании в автоматическом режиме выполняет блокировку небольшой суммы денежных средств на указанном заявителем банковском счете. Как правило, это небольшая сумма – от нескольких копеек до пары гривен. Для того чтобы подтвердить, что карта используется собственником, вам нужно будет сообщить точную сумму, которая была заблокирована нами. Если к вашей пластиковой карте подключена услуга интернет банкинга от вашей банковской организации, вы в течение нескольких минут получите сообщение на мобильный телефон с указанием размера заблокированной суммы. Если такая услуга у вас не активна, вы можете узнать необходимые данные у представителя службы клиентской поддержки банка, просто позвонив по телефону. Будьте предельно внимательны, верификацию можно пройти лишь предельно точно указав сумму. Соответственно, если на вашей карте нулевой баланс пройти подтверждение будет невозможно.
Таким образом, вы уже смогли убедиться, что вся процедура занимает не более пятнадцати минут.
При этом финансовая компания не будет снимать деньги с вашего счета, а заблокированные средства станут в автоматическом режиме доступны уже через некоторое время.
Использование программного обеспечения 3-D Secure позволяет повысить безопасность и защитить ваши данные и карту от несанкционированных вами банковских транзакций.
Безопасность от 3-D Secure подразумевает использование одноразового персонального секретного пароля с ограниченным сроком действия. Простота использования программы кроется в автоматической активации во время выполнения операций с деньгами.
После того, как вы заполните в соответствующих графах ваши персональные данные, откроется страница вашего банка. Для завершения верификации потребуется ввести полученный персональный код.