Вернет ли банк деньги украденные с кредитной карты

Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (159.3 УК РФ), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.

В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.

Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Обратиться за консультацией через форму.
Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
Позвонить:
- Московская область: +7 (499) 938-42-57
- Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98

Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.

Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.
Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ. Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.

При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли. Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован. Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.

К сожалению, самый надежный банк в стране, как и все остальные, не может в полной мере обеспечить сохранность средств, на выдаваемых гражданам пластиковых картах. Дело в том, что, как мы уже сказали, не всегда все зависит только от банка. Плюс, вернет ли Сбербанк украденные с карты с карты деньги, напрямую зависит от следующих факторов:

был ли при транзакции использован пин — код
степень вины (халатности) держателя карты
заведено ли уголовное дело с последующим установлением факта мошенничества

Получается, что если украли деньги с карты Сбербанка (независимо от способа), вернуть их представляется возможным далеко не во всех случаях.

В профильном федеральном законе существует норма, в соответствии с которой установлено, что банк не несет ответственности за безопасность и сохранность средств при транзакциях с использованием пин — кода.

Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.

Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника. Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).

Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.

Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.

Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.

[consult]

Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.

Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

у клиентов банка, носящих статус VIP;
у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам.
Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи.
Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц.
Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе.
При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера.
Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе.
Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Ситуации, когда деньги пропадают, а карта находится у владельца, не редкость. Держатель может узнать об этом в момент совершения противоправного действия, если у него подключена услуга SMS-информирования. Но она в большинстве банков платная, и клиенты часто от нее отказываются. Такая экономия приводит к увеличению риска несанкционированного снятия средств. Клиент может узнать о краже только после получения выписки по карте или в момент попытки сделать оплату.

Для возврата средств, в первую очередь, стоит уведомить об этом банк, а также написать заявление в полицию. Сделать это необходимо в течение суток после совершения операции или после того как владельцу стала известна эта информация.

По факту заявления о спорной транзакции банк обязан провести расследование. В его ходе будет установлено время и место мошеннической операции. После чего главное для клиента – это доказать свою непричастность. Важно вспомнить свое местонахождение в этот момент и постараться это потвердеть с помощью документов или свидетелей.

Если снятие было произведено за границей, необходимо предоставить заграничный паспорт, в котором не должно быть отметок о пересечении границы этой страны. Точно также необходимо действовать в противоположном случае, когда держатель находился за границей, а деньги сняли внутри страны.

Особенно сложно доказать неправомерность транзакции, если оплата была произведена в интернет-магазине. Но при попытке несанкционированной оплаты у владельца, как правило, есть время для блокировки карты, так как деньги обычно сначала блокируются, а списываются через несколько часов.

Если деньги были сняты с карты после того как злоумышленники считали ее данные с помощью скиммера, вернуть средства обязан банк, которому принадлежит этот банкомат.

Также сложно доказать свою непричастность, если операция была произведена с вводом пин-кода. Банк будет ссылаться на то, что транзакция произведена по всем правилам, а клиент добровольно передал карту и сообщил пин-код третьему лицу.

Согласно действующему законодательству банк обязан вернуть деньги клиенту. Кредитное учреждение может отказаться это сделать, если докажет, что были нарушены правила использования карты. Сделать это возможно только, если клиент подписал документ, в котором указано, что он с правилами ознакомлен. Поэтому, если клиент такой бумаги не подписывал, то можно смело ссылаться, что эмитент не проинформировал держателя о правилах безопасности расчетов картой.

При обнаружении факта кражи карты, в первую очередь, ее необходимо заблокировать. Сделать это проще всего по телефону. Но если есть возможность, то лучше быстро обратиться непосредственно в отделение банка. Необходимо потребовать предоставить письменный ответ на обращение, в котором будет указано, что карта заблокирована. В случае, когда деньги с карты будут сняты уже после блокировки, ответственность за это будет нести исключительно сотрудники банка.

Если злоумышленники произвели расчет украденной картой в торгово-розничной сети, то претензию можно направить самому магазину. Ссылаться необходимо на тот факт, что кассир нарушил правила платежных систем, не сверив подпись на карте, и не попросил у покупателя документ, который подтверждает его личность.

Если после проведенного расследования банк отказался возмещать украденные деньги, можно добиться этого через суд. Существует сформировавшаяся судебная практика по данному вопросу. Для получения решения суда в пользу владельца карты у него должно быть, как минимум, наличие доказательства своей непричастности к операции, а также подтверждение того факта, что он своевременно проинформировал банк о мошеннических действиях.

Обычно иск строится на утверждении, что банк предоставил некачественную и небезопасную услугу. Даже если клиенту были предоставлены правила пользования картой, обычно это выглядит как несколько страниц, исписанных мелким шрифтом.

Вопрос о недостаточной информированности клиента особо актуальный, если речь идет о зарплатной карте, которую выдали непосредственно на предприятии, или о кредитке, которую прислали по почте.

На все ваши вопросы по поводу возврата украденных с карты денег оперативно ответит наш дежурный юрист онлайн.

Для сохранности денежных средств на карте необходимо соблюдать особую осторожность. Следование следующим правил поможет избежать мошеннических действий:

Нельзя кому-либо передавать карту и сообщать пин-код;
Нельзя оставлять данные карты в интернете, писать номер карты, срок ее действия и код CVV2;
Все операции в сети должны происходить с подтверждением. Например, путем получения SMS c кодом;
При снятии наличных денег в банкомате необходимо осмотреть его на предмет наличия скиммера;
Не стоит делать платежи с карты через систему интернет-банкинг с компьютера, к которому есть доступ у большого количества людей, например, в интернет-клубе.
Стоит подключить услугу SMS-информирования, это поможет практически сразу узнать о неправомерных операциях.
Не вводить пин-код так, чтобы его могли увидеть третьи лица, а тем более писать его на карте.

Существование процедуры возврата украденных с карты денег еще не гарантирует их возмещение владельцу. Процедура занимает немало времени. Поэтому о безопасности своих средств должен, прежде всего, побеспокоиться их владелец.