В последнее время оплата в интернете набирает огромную популярность у населения. Плюсов, как и минусов, у этих карт много, и обычно она подходит только под узкие условия, но в некоторых местах она просто необходима. Что такое виртуальная кредитная карта? Как ее создать и где?
Виртуальные кредитные карты оформляются либо в банке, либо в виртуальном финансовом сервисе. В банке же вы не сможете получить виртуальные кредитные карты через онлайн, если у вас нет ни одного банковского продукта, кредита, вклада или пластиковой карты этого учреждения.
Плюсы:
- Стоимость обслуживания ниже чем у обычного пластика или бесплатное.
- Имеет все реквизиты.
- Привязана к счету в банке или электронному кошельку.
- Удобно оплачивать в интернете.
- Безопаснее в некотором смысле. У вас не смогут ее украсть.
Минусы:
- Нельзя снять наличные в банкомате.
- Купить что-нибудь в магазине или супермаркете
- При переводе идет большая комиссия.
Есть два вида:
- Временная кредитная виртуальная карта – оформляется на 3-6 месяцев.
- Постоянная кредитная виртуальная карта – срок до 3 лет.
Отличная карта с довольно большим лимитом. Льготный период как в банке. Сама карта не привязана к счету, именно поэтому как утверждают многие она чуть безопаснее при онлайн-покупках.
Как создать эту кредитную карту?
Для того, чтобы оформить виртуальную карту, у вас уже должна быть хоть одна карта от Сбербанка.
Как оформить ее? Позвоните по телефону 8 800 200 37 47 или на 900 и уточните информацию там.
Неплохая карта, но она скорее не кредитная, а предоплаченная. Для оформления вам необходимо:
Неплохая карта, но имеет довольно большую комиссию при переводах. Также вам придется платить до 29 рублей в месяц за СМС-информацию о транзакциях по вашему счету. Есть возможность открыть кошелек в долларах.
| Лимит | 70 000 рублей |
| Выпуск | За 10 минут |
| Льготный период | 50 дней |
| Кэшбэк | нет |
| Обслуживание | 0 рублей |
| Скидочная программа | нет |
| Мобильный банк | 0 рублей |
Карта Системы Advanced Cash – стала в последнее время популярной американской картой. Она имеет хорошее преимущество в покупках в заграничных сайтах.
| Срок | 3 года |
| Комиссия за покупки в USD/EUR | 0 % |
| Открытие счета | 1 доллар или евро |
Внимание! С 28 марта 2018 года кабинеты OKpay были перенесены в MoneyPolo (выкуплена). Теперь виртуальную карту можно оформить и там.
| Выпуск | 1.30 USD |
| Комиссия за покупки | 0 % |
| Ежемесячная комиссия | 0 % |
Вообще виртуальный карты имеют один большой минус – это огромный геморрой в последствии. Дело в том, что клиенты частенько забывают реквизиты карты и потом донимают работников банка. В последнее время банки все чаще отказывают в создании такого типа банковского продукта.
Теперь про карты США. Если вы захотите открыть карту Visa – бесплатно за границей, то у вас не получится, так как обычно там карты стоят довольно дорого. В дополнение кредитные вам там никто не выдаст, так как подтвердить платежеспособность вы не сможете, только если вы работаете удаленно на иностранную компанию.
Лучше оформляйте кредитку по старинке на пластик, так будет удобнее. Можете посмотреть рейтинг кредитных карт тут.
Понять, что такое виртуальная банковская карта проще всего в сравнении.
Пластиковую банковскую карту можно описать так:
- Это кусок пластика стандартной формы с металлическими вставками и индивидуальными номерами.
- Карта дает доступ к средствам карт-счета, позволяет снимать наличные, платить через терминалы и в интернете, вносить средства на карт-счет и хранить их там.
- Каждая карта имеет такие средства защиты как ПИН-код и CVV2/CVC2 код, эти коды вводят для проведения транзакций со средствами карт-счета. Без их знания операции невозможны.
Виртуальная банковская карта отличается от пластиковой банковской карты тем, что:
- Не имеет материального носителя (пластика), но только номера и коды.
- Ее невозможно вставить в терминал или другое считывающее устройство, потому виртуальной карте не присваивается ПИН-код.
- По этой же причине с виртуальной карты нельзя прямо снять наличные в банкомате.
Поскольку при удаленных операциях, то есть платежах через интернет, материальный носитель карты (пластик) не используется, виртуальная карта подходит для таких операций, так же как и пластиковая.
У виртуальной карты всего одно безусловное преимущество перед пластиком: виртуальная карта не требует материального производства, потому выдается быстрее и дешевле обходится пользователю.
- Платят виртуальными картами обычно в интернет-магазинах и других подобных сервисах.
- Виртуальные карты являются полноценным инструментом интернет-банкинга и мобильного банкинга.
- Некоторые операции по виртуальным картам возможно проводить через некоторые терминалы.
- Виртуальные карты принимаются для платежей по всему миру, потому составляют реальную альтернативу электронным деньгам.
Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.
Виртуальная банковская карта обязательно имеет:
- индивидуальный номер;
- срок действия (год и месяц его окончания);
- код CVV2/CVC2 – в определенной степени аналог ПИН-кода для удаленных операций.
Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.
Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:
- кредитные карты (встречаются реже);
- дебетовые – для расчетов собственными средствами клиента;
- предоплаченные – то же, что и дебетовые, но сумма на карт-счете заранее определена.
Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.
Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.
Обычно это происходит так же, как и со всеми прочими картами – после обращения в банк, при личном визите или онлайн, через сайт.
Иногда виртуальная банковская карта может достаться бесплатно в дополнение к основной. Удачный маркетинговый ход – для банка. Расходы на создание виртуальной карты минимальны, цена обслуживания не велика, но движение по карт-счету существенно оживляется, появляется стимул хранить на счете (т.е. в банке) больше средств.
Другим интересным предложением российских банков стал самостоятельный выпуск карты клиентом. Несложный программный алгоритм позволяет пользователю самому, с помощью интернет-банкинга, создать виртуальную карту. Клиент получает данные новой карты: номер, код и прочие реквизиты, и может начинать операции по ней.
- кредитные;
- дебетовые;
- предоплаченные.
Первые пока редкость. И это обоснованно – для кого будет удобен кредит, которым разрешается платить лишь в интернете? Но как дополнение к основной кредитной карте, виртуальная может быть весьма полезна.
В России основной массив виртуальных карт составляют именно дебетовые расчетные карты.
Условия Сбербанка выглядят так:
- стоимость выпуска виртуальной карты – 60 рублей;
- срок действия карты – 3 года;
- карта выдается клиентам Сбербанка уже получившим дебетовую карту в этом учреждении;
- для пользования виртуальной картой необходимо подключить услугу Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
- выдается только одна карта стандарта Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.
Виртуальная карта Яндекс.Деньги также является платежной, хотя не является банковской.
Но все возможности виртуальной банковской карты у продукта Яндекса есть.
- виртуальная карта Яндекс.Деньги выпускается не к карт-счету, а к электронному кошельку Яндекс.Деньги;
- платить этой картой возможно только в интернете, снятия наличных и платежей в традиционных магазинах нет;
- у карты и кошелька общий баланс;
- списание денег происходит одинаково при платеже картой или из кошелька;
- лимит карты определяется лимитом кошелька;
- виртуальная карта Яндекс.Деньги бесплатна, но взимается плата на некоторые дополнительные услуги: СМС-информирование, определенные переводы;
- обычные платежи этой виртуальной картой бесплатны;
- срок действия виртуальной карты Яндекс.Деньги – 1 год.
Все здесь описанное далеко не исчерпывает тему виртуальных банковских карт. Этот сегмент финансового рынка динамично развивается и предлагает новые, еще не имеющие аналогов возможности.
Банковские карты активно используются не только для расчетов в торговых точках, но и для покупок в интернете. И все чаще активные пользователи веб-магазинов задумываются о повышении безопасности производимых ими финансовых операций. В связи с этим растет интерес к такому продукту, как виртуальная кредитная карта Сбербанка. Что это за платежное средство, чем оно отличается от обычной карточки, и какие преимущества предоставляет своему обладателю? Попробуем разобраться.
Для начала разберемся в терминологии. Многие граждане по старой привычке называют кредиткой любую банковскую карту.
На самом деле, кредитная карточка – это платежное средство, привязанное к кредитному счету для удобства управления размещенными на нем деньгами. Кредитка дает доступ к заемным средствам, которые ее обладатель получает от банка. Дебетовая карта, в отличие от кредитки, позволяет управлять только собственными средствами клиента. При проведении расходных операций с ее помощью владелец карточки может рассчитывать только на те денежные средства, которые он сам внес на банковский счет.
Важно! Виртуальная пластиковая карта может быть только дебетовой. Ни один российский банк, включая Сбер, не оформляет виртуальных кредиток.
Зачем вообще нужна виртуальная карта? Чаще всего ее оформляют по двум причинам:
- для управления банковским счетом, к которому не привязана обычная пластиковая карточка;
- для повышения безопасности расчетов в интернете.
Рассматриваемое платежное средство не имеет физического носителя. Оно существует только в веб-кабинете Сбербанка. При этом у него имеются все реквизиты обычной пластиковой карты:
- номер;
- срок действия;
- имя владельца;
- код безопасности.
Интернет-магазины не принимают платежей с банковских счетов. Для оплаты покупок необходимо вводить реквизиты карты. Если у пользователя нет обычной карточки, он может завести виртуальную и пополнять ее каждый раз перед проведением расходных операций на нужную сумму. Кроме того, такая тактика позволяет не опасаться, что недобросовестные магазины или мошенники, отслеживающие платежи в сети, получат доступ к основному счету клиента.
Как уже было сказано выше, виртуальную кредитную карту оформить невозможно ни в одной из банковских организаций. Что касается дебетовых карточек, их вполне можно завести, если банк предоставляет такую услугу.
Обладателем описываемой карточки может стать любой действующий клиент банка. При этом у него должен иметься один из следующих банковских продуктов:
- текущий счет;
- пластиковая карта дебетового типа.
Поскольку оформление платежного средства производится через интернет, обязательным условием также является доступ к веб-кабинету банка.
Все, что было сказано выше, можно отнести к виртуальным продуктам любой банковской организации. Если же говорить конкретно о Сбербанке, с 2017 года он прекратил выпуск платежных средств данной категории. Но клиенты, у которых уже имеются карточки виртуального типа могут продолжать ими пользоваться и перевыпускать их по мере необходимости. Стоимость обслуживания и перевыпуска для них отображается в веб-кабинете, в подробной информации о продукте.
Информация о карте
Важно! Завести новую вирт-карту в Сбербанке в настоящий момент возможности нет.
Порядок работы с виртуальным платежным средством прост:
- перед совершением покупки клиент переводит на него необходимую сумму с основного счета;
- комиссии за перевод не взимается;
- при заполнении формы оплаты в интернет-магазине клиент вписывает в соответствующие поля реквизиты виртуальной карты из веб-кабинета банка;
- код безопасности вводится из СМС, присланной банком при регистрации платежного инструмента;
- далее платеж подтверждается стандартным способом.
Для соблюдения безопасности не рекомендуется хранить деньги на виртуальном счете. Его пополняют только перед покупкой, непосредственно на нужную сумму.
Перевыпуск платежного средства заключается в обновлении его кода безопасности. По истечении срока годности он происходит автоматически. Банк просто присылает клиенту СМС с новым кодом, а в веб-кабинете, в свойствах продукта, появляется новый срок его действия.
Блокировка виртуальной карты Сбера возможна только путем обращения в его службу технической поддержки. Услуга предоставляется бесплатно и активируется непосредственно в момент звонка.
Разблокировать карту виртуального типа у Сбербанка возможности нет. После блокировки клиент может только закрыть платежное средство и завести новое.
Итак, виртуальных кредиток просто не существует в природе, как типа банковского продукта. Если же читателю нужна виртуальная дебетовая карта, рекомендуем помониторить предложения других банковских организаций, помимо Сбера. Сбербанк, к сожалению, прекратил выпуск данных платежных средств.