Реструктуризация – процесс, призванный разрешать ситуации, связанные с ухудшением материального положения клиента, повлекшее временную неплатежеспособность. Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке физическому лицу применяется на основе предоставленной документации и согласуется в индивидуальном порядке.
Под реструктуризацией понимается право физического лица на изменение существующих условий договора. Это совокупность действий, направленная на возвращение кредита по действующей программе, участником которой стал клиент.
В применении такого метода заинтересованы обе стороны кредитных отношений, ведь цель одна – возвращение денежного долга. В ином случае, невозможность оплаты ежемесячных лимитов приведет к увеличению суммы кредита, а затем – применению штрафных санкций из-за возникшей задолженности по долговым обязательствам.
Пересмотр положений сделки требует наличия уважительной причины, подтвержденной документальным способом. Право обращения в банковское учреждение с соответствующей просьбой о реструктуризации должно реализовываться до момента образования задолженности по кредитному обязательству. Решать проблему стоит незамедлительно, иначе банк может отказать. Основанием пересмотра соглашения является лишение возможности получать доход (полностью, частично). К таким случаям относятся:
- Увольнение в связи с ликвидацией предприятия, банкротством. Сокращение.
- Призыв на срочную службу в российскую армию.
- Уход женщины в отпуск по БиР, уходу за ребенком.
- Уменьшение заработной платы.
- Потеря трудоспособности (получение инвалидности).
Банк, рассмотрев предоставленные документы и оценив сложившуюся ситуацию в течение 2-5 дней, принимает решение о возможности сделать реструктуризацию.
На сегодняшний день существует несколько интерпретаций реструктуризировать кредитную карту:
Каждое обращение на реструктуризацию рассматривается в индивидуальном порядке с учетом характеристики личности должника.
Условия, применяемые в случае реструктуризации, заключаются в следующем:
- временное освобождение от долгового обязательства по основной сумме кредита;
- установление нового графика погашения долга, разработанного с учетом индивидуальных особенностей;
- пролонгация договора.
возможна ли реструктуризация кредита Татфондбанка Если этого банка больше нет. Получила кредит больше 1,5 лет назад. Платила исправно, но банк обанкротился. Продолжали платить, некоторое время назад возникли финансовые затруднения. Не платила 4 .
14.07 обратилась в Восточный банк с просьбой о кредитных каникулах. Банком была предложена реструктуризация по кредиту под залог недвижимости и 2 кредитным картам. На тот момент у меня не было просрочек. 10.08 заявка была одобрена. 11.08 был готов .
Здравствуйте. Имею 3 кредита в Сбербанке. 2 потребительских и 1 кредитная карта. По потребительским кредитам мне предоставил банк реструктуризацию. т.к. у меня ухудшилось материальное положение. По кредитной карте Сбербанк отказывает, мотивируя тем, .
У меня значительно снизился доход. Возможна ли реструктуризация п кредитной карте (долг 360 000)
Здравствуйте!Меня зовут Наталья,у меня 4 кредитные карты,необходимо на 2 снизить минимальный платеж,реструктуризация.Банки Тинькоф,Сбер,Альфа.Спасибо.
Можно ли сделать рассрочку по оплате долга по кредитной карте сбербанка? Долг небольшой. около 60 тысяч, но в данный момент я безработная, попала под сокращение и сейчас оплачивать не чем. Обращалась в Сбербанк, там ответили, что по кредитной карте .
Есть карта банка тинькофф,из за тяжелого финансового положение в связи рожлением ребенка и отсутствие работы просрочка 4 мес. Банк то угрожает судом то коллекторами то предлагают невыгодную реструк-цию. Сейчас плачу по 500р, что делать? Не скрываюсь .
Я мать-одиночка,у меня много кредитов в двух банках совком и отп.На иждивении 2детей,алименты не выплачиваются. зарплата 9тысяч.Когда брала кредиты-помогала мама,сейчас она умерла и у меня нет ни от кого помощи.Я просрочила кредиты и не знаю как .
У меня ситуация с задолженностью по кредитам точно такая же,обратился в банк за отсрочкой платежа еще когда не было долга. Но банк не отреагировал на обращение ни в первом ни в последующих многоразовых заявлениях. Дела все хуже, деятельность .
Здравствуйте, юристы! 20 августа 2015г. оформил реструктуризацию трёх карт «Банка Русский Стандарт» (далее — «БРС») в кредит под названием «Реструктуризация». Сумма реструктурированного кредита составила 1.142.012 руб. 23 коп. Ранее были просрочки, .
Добрый день! Меня зовут Татьяна. На данный момент у меня существует просрочка в банке Хоум Кредит более 90 дней. У меня нет возможности оплатить всю сумму, можно ли подать на реструктуризацию потребительского кредита или какой можно найти выход? .
После смерти заемщика (муж) наследник (жена) получил в наследство жилой дом. Другого жилья у него нет. Обязан ли наследник (ст.1175 ГК РФ) возвращать все кредиты, можно ли провести реструктуризацию после смерти заемщика? Спасибо.
Я являюсь клиентом банка Русский Стандарт с 2005 года.Имела четыре кредитные карты,которыми пользовалась на протяжении 4-х лет в в общей сумме на них был кредитный лимит 300 тысяч,платила всегда вовремя.В 2012 году банк дал мне ,как почетному .
У меня имеется долг по 2 кредитным картам банка «Русский Стандарт». На моё обращение о реструктуризации долга банк ответил предложением кредита с такими же кабальными условиями, если ещё не хуже. Как отказаться от такого «щедрого» предложения и .
Реструктуризация долга по кредитной карте отличается от аналогичной процедуры в рамках задолженности по некарточным кредитным продуктам. Это связано с особенностями карточного кредитования:
- Кредитная карта – фактически бессрочный кредит, поскольку договор может раз за разом автоматически продлеваться по окончании срока действия карты, а карта выпускаться заново. Приближение срока вовсе не означает, что заемщик должен разом погасить все потраченные или снятые деньги.
- У заемщика нет обязанности ежемесячно погашать долг аннуитетными или дифференцированными платежами. Он ежемесячно вносит определенную сумму (минимальный платеж), где часть идет на погашение процентов, а часть зачисляется на карту и поступает в распоряжение заемщика.
- Минимальный платеж нужно внести до конкретного срока. Эта сумма – определенный фиксированный процент от суммы текущего долга. Заемщик может сам разбить сумму ежемесячного платежа на несколько частей и вносить постепенно, как ему удобно, как есть возможность. Главное – уложиться в установленный срок. Можно вносить и большую сумму, чем размер минимального платежа, тем самым быстрее сокращая размер общего долга. При этом все, что вносится, за минусом ежемесячной суммы начисленных процентов можно тратить.
Как правило, проблемы с погашением долга по кредитной карте возникают тогда, когда заемщик сразу снимает всю или существенную часть кредитного лимита. То есть фактически использует карту как потребительский кредит, а не как средство платежей или расчетов. Дело в том, что если на карте поддерживается определенная сумма, достаточная для ежемесячного обязательного платежа, ее можно снять (перевести на другую карту) и за счет этих средств погасить предстоящий платеж. Таким образом, просрочки не будет, несмотря на то, что долг гасится за счет все тех же кредитных средств. А вот когда для погашения ежемесячного платежа денег нет ни на карте, ни в других источниках, начинаются проблемы – просрочки, повышенная комиссия, неустойка и штрафы. Именно в таких случаях и возникает необходимость реструктуризировать долг по кредитной карте.
Вторая ситуация – банк заявил требование о полном погашении кредита по карте. Основания для этого прописаны в договоре. Как правило, банк требует единоразово погасить всю сумму, когда заемщик не вносит ежемесячные платежи несколько месяцев, накопил долг помимо лимита и процентов, и все идет к одностороннему расторжению договора из-за нарушения заемщиком обязательств. То есть фактически банк начал процесс взыскания долга и готовиться к обращению в суд.
Если подытожить, то реструктуризация задолженности по карте возможна:
Как правило, реструктуризировать кредитную карту можно только в индивидуальном порядке – слишком многое зависит от конкретной ситуации:
- Если наблюдаются финансовые проблемы с пополнением карты и закрытием обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа, возможны:
- уменьшение суммы платежа (размера процента от суммы долга);
- предоставление на некоторый период времени отсрочки по аналогии с кредитными каникулами;
- увеличение лимита по карте для направления дополнительных средств на покрытие текущих обязательств, прежде всего начисленных процентов и санкций.
- В случае предъявления банком требования о полном погашении суммы долга возможны:
- разработка специального графика платежей;
- рассрочка или отсрочка;
- перекредитование или рефинансирование.
Банки могут пойти на пересмотр старых условий договора или заключить дополнительное соглашение. В ряде случае при погашении согласованной суммы долга могут быть списаны неустойка и штрафы. Вместо реструктуризации может быть предложено рефинансирование или перекредитование, то есть оформление нового кредита соответственно для целевого погашения долга по карте или появления финансовой возможности для этого.
Конкретное предложение о решении долговой проблемы с кредитной картой может поступить непосредственно от банка. Но если заемщик сам понимает, что нужна реструктуризация, лучше не ждать и обратиться в банк с заявлением самостоятельно. Ответ поступает примерно в течение 10-30 дней.