Все что нужно знать о кредитной карте сбербанка

Банк	%	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%	Заявка
Открытие кредитная карта	0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11%	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки	От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки	От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день	Заявка

Пластиковые карты уже давно вошли в нашу жизнь, однако, далеко не все знают особенности данного банковского продукта. Что нужно знать пользователям о кредитных картах, какие есть нюансы и отличия в них – рассказываем далее.

Для начала нужно понимать, что далеко не все банковские карты являются одинаковыми по своему предназначению. Они делятся на 2 большие группы: есть дебетовые карты, а есть кредитные.

Отличие состоит в том, что на дебетовой хранятся Ваши личные средства, а на другой — средства банка. О том, чем отличаются эти два вида карточек, рассказываем здесь.

Так как использование кредиток на сегодняшний день все больше и больше набирает популярность, стоит знать более подробно что она из себя представляет и чем выгодна для своего владельца. Кредитная карта — это кредит, а соответственно, пользователь пластика выступает перед банком как заемщик и должен вернуть деньги банку с процентами.

Для каждой кредитки банки устанавливают свою процентную ставку. Обычно она колеблется в районе 19-25%, когда как по потребительским займам проценты начинаются от 10-12% годовых. Актуальные ставки по кредиткам в российских банках рассматриваем по этой ссылке.

Казалось бы, что использование карточки совсем не выгодно, ведь будет достаточно большая переплата банку. В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку. Однако, у кредиток есть несколько особенностей, которые при грамотном использовании, могут сделать покупки по кредитке очень выгодными.

Банки, чтобы привлечь новых пользователей ввели возможность использования денег банка с карты без начисления комиссии. Эта услуга позволяет владельцу кредитки не переплачивать банку.

Итак, льготный период – это промежуток времени, в течение которого пользователь пластика может вернуть деньги банку без начисления процентов. Реклама для некоторых кредитных карт обещает нам пользоывние заемными средствами без процентов вплоть до ста дней.

Звучит очень заманчиво. Но тут может возникнуть другая сложность. Этот период обычно не является фиксированным, а состоит из двух промежутков времени: расчетного и платежного периодов. Их длина может меняться. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи.

Поэтому, когда в рекламе Вы слышите цифру в сто дней, можете быть уверены, что она может быть достигнута только в самом идеальном случае. В каждом банке свой алгоритм вычисления. Поэтому, если Вы хотите погашать кредит без начисления процентов, то необходимо уточнить в банке вопрос о том, как рассчитывается льготный период. Подробнее о правилах расчета читайте тут.

Еще стоит обратить внимание, что льготный период распространяется только на совершение безналичных операций. Если Вы обналичите кредитку, то процент будет начисляться с момента получения наличных средств. В некоторых финансовых учреждениях опция распространяется на абсолютно все операции.

Если все же Вам необходимо обналичить средства с карты, то стоит учесть, что с Вас возьмут комиссию. Обычно она составляет от 3-5%. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.

Помимо этого, банк может установить лимит на размер снятия наличных в сутки или в месяц. Об ограничениях на снятие денег с банкомата читайте подробнее по этой ссылке.

Опять же для привлечения новых клиентов, банки стараются создать все новые “завлекалочки”. Одной из них является участие каждого владельца кредитки в бонусной программе, которая помогает копить баллы, и использовать их потом в последующих покупках со скидках.

Как это происходит? Вы просто совершаете покупки по своей карте, и банк за это вам начисляет бонусы. Когда их скопится много, вы сможете использовать накопленные бонусы для скидки у партнеров банка.

Если говорить на примере Сбербанка, то у него действует программа “Спасибо от Сбербанка”. За каждую покупку вам начисляют 0,5% от потраченных средств, по премиальным картам – до 10%, при покупках у партнеров банка – до 30% в выделенных категориях.

Потом вы можете обменивать эти бонусы на скидку до 99% у десятков партнеров банка – в магазинах одежды и обуви, в аптеках, в салонах связи, магазинах электроники, на Озоне и т.д. Если вы хотите знать все о кредитных картах Сбербанка, как именно по ним начисляются бонусы, и какие есть актуальные предложения, то вам поможет эта статья.

Некоторые банковские компании и вовсе возвращают часть потраченных вами денег обратно на ваш счет. Причем возврат происходит не какими-то формальными баллами, а вполне обычными деньгами. Называется такая опция кэшбэк, и сегодня она получила невероятную популярность.

Как это выглядит на деле? Вы совершаете покупки, а банк возвращает вам часть потраченных средств обратно. При этом нужно всегда уточнять, есть ли лимиты. К примеру, один банк может установить кэшбэк 1% на все покупки без ограничений, а другой – возврат до 8%, но не более 3000 в месяц.

Где есть такие программы:

Нужно помнить о том, что банковская карта хоть и не имеет фиксированного графика и размера платежа, является точно таким же кредитом, и его нужно возвращать в оговоренные сроки и условия по договору. Даже если вы надеетесь вернуть деньги за время действия льготного периода без переплаты, то это не означает, что вам вовсе не нужно будет платить за время его действия.

Ежемесячно вам нужно вносить минимальный платеж, обычно он составляет не более 10% от размера вашей задолженности. То есть даже при использовании грейс-периода, вам нужно максимум через 30 дней после совершения покупки внести хотя бы часть потраченных денег.

Будьте готовы к тому, что любая просрочка платежа может привести к дополнительным штрафам и комиссиям. Лучше вносить средства ранее той даты, которую указывает банк.

Кроме того, при наличии большого количества негативных сведений в кредитной истории, она будет считаться плохой, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время. Подробности по этой ссылке.

В общем, можно сказать, что кредитная карта становится выгодной для своего пользователя в случае, когда долг погашается в течение льготного периода и средства не обналичиваются.

Добрый день! Сегодня мы расскажем о таком полезном финансовом инструменте, как кредитная карта. Она есть практически у каждого человека, но не все знают, как правильно ею пользоваться. Разберем условия ее применения на примере карты самого популярного банка. Итак, все о кредитной карте Сбербанка в этой статье.

Кредитные карты Сбербанка можно разделить по типу платежной системы, к которой их привязывает эмитент. Сейчас доступны только Visa и Mastercard, карты МИР пока не выпускаются. В чем их отличие можете посмотреть тут.

Следующий важный параметр кредитной карточки – тарифный план. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитки. Давайте посмотрим на их основные условия, которые и являются решающими при выборе:

Золотая карта наиболее популярна. В первую очередь из-за того, что банк часто проводит акции и одобряет ее постоянным клиентам на очень привлекательных условиях. Если вам поступило предложение получить Золотую кредитку, скорее всего, ее обслуживание будет для вас бесплатно, а процент минимален (23,9%). Для остальных клиентов годовая стоимость составит 3 тысячи рублей, а ставка – 27,9% годовых. Кредитный лимит по ней – до 600 тысяч рублей.

Самый экономный вариант – Классическая кредитка. Как и в предыдущем случае, банк может сделать вам выгодное предложение, тогда карта тоже будет бесплатна. Процентные ставки и максимальный лимит аналогичны Золотому пластику. В чем же тогда различие? Только в суточных лимитах выдачи денег (здесь они меньше) и стандартной стоимости обслуживания. Годовая плата (750 рублей) берется только за Классику, выпущенную Mastercard, если вы сами ее заказали.

Нужно понимать, что получение кредитной карточки аналогично выдаче займа. То есть банк требует от клиента соответствовать определенным параметрам и предъявить подтверждающие документы. Владельцем пластика может стать только гражданин России от 21 до 65 лет. К тому же, он должен получать официальный доход и работать не меньше 3 месяцев.

Собираясь в банк за кредиткой, обязательно возьмите с собой паспорт, справку о размере зарплаты и копию трудовой книжки. Это условие не относится к держателям зарплатного счета в Сбербанке. Им потребуется только документ, удостоверяющий личность.

Беспроцентный период (грейс) у всех на слуху, но как правильно им пользоваться? Сбербанк заявляет, что вы можете тратить деньги с кредитной карточки без уплаты процентов целых 50 дней. Так ли это на самом деле, сейчас разберемся.

Лучше объяснить на примере. Вы получили карточку 1 марта, а первую трату по ней совершили 15 марта. Датой окончания льготного периода будет 20 апреля. Почему? К 1 марта нужно прибавить 30 дней отчетного периода (до 1 апреля) и еще 20 дней.

Если вы вернете все потраченные деньги на карточку в указанный срок, банк не станет начислять процент за их использование. Если такой возможности нет, ничего страшного. Просто внесите к дате платежа минимальную сумму, которую банк сообщит вам письмом на электронную почту или в СМС. Она состоит из 5% основного долга и процентов. Когда вы полностью погасите задолженность, льготный период вновь станет доступен.

Есть банки, которые позволяют свободно обналичивать средства с кредиток. Увы, Сбербанк к ним не относится. Если вы снимете средства в банкомате, будьте готовы заплатить немалую комиссию. Вне зависимости от денежной суммы, банк спишет со счета кредитной карты 3,9%, но не менее 390 рублей, за одну операцию. Захотите снять три раза по тысяче рублей, заплатите 1170 рублей комиссии. Не самый выгодный вариант получения денег, а за использование стороннего банкомата придется заплатить еще больше.

Еще одна неприятность, которая поджидает владельца кредитки при снятии с нее наличности – аннулирование льготного периода. На все покупки, которые вы совершили ранее, сразу же будет начислен процент.

Несмотря на множество возможностей, которые доступны обладателям банковского пластика, многие клиенты ограничиваются лишь снятием наличных в банкомате. А ведь вариантов пользования картой Сбербанка намного больше!

Несмотря на широкую рекламу банковских продуктов, большинство наших граждан используют их только с целью снятия наличных. Однако пластиковая карта — это не только возможность обналичивать зачисленные средства через банкомат, но и безналичный вариант расчета за товары и услуги в торговых точках, а также на интернет-площадках. Произвести оплату легко, однако для этого необходимо знать некоторые правила пользования картой Сбербанка, о чем мы будем говорить далее в нашей статье.

Согласно официальным условиям банка, карты Сбербанка выдаются на сновании предоставленного клиентом заявления и могут быть «мгновенными» (выдаются сразу) либо персонифицированными (содержать фамилию, имя, а также фото держателя карты).

Также они могут быть дебетовыми и кредитными.

К дебетовым относятся: социальные, зарплатные, пенсионные, а также карты, открытые для личного пользования с нулевым балансом.

Кредитные открываются с лимитом денежных средств на основании предоставленных данных о клиенте: его финансовом состоянии, наличие постоянного рабочего места и прочей информации. Клиент может пользоваться выданным банком денежными средствами в соответствии с условиями пользования, установленными для кредиток: внесением ежемесячного платежа, платой процентов и комиссий за использование и т.д.

Валютой счета, открытого в Сбербанке могут быть: рубли, американские доллары или евро.

Для правильного пользования Сбербанк разработал памятку для держателей эмитированных им карт. Она состоит из таких основных правил:

Выданная карта — это собственность Сбербанка, которая предоставлена во временное пользование клиенту.
Банк обязуется делать перевыпуск карты при ее утере или окончании срока действия, но в некоторых случаях он имеет право отказать в этом без объяснения причин.
При подаче заявления, к счету основной карты могут быть выпущены дополнительные карты такого же типа.
Карта может быть использована для снятия и внесения наличных на счет, а также оплаты товаров и услуг в магазинах.
Через удаленные каналы самообслуживания с помощью карты можно узнать информацию по имеющимся счетам, а также действующим вкладам.
Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке ограничить или, наоборот, расширить список возможных операций, доступных для данного продукта.
Клиент обязан хранить все документы по проведенным операциям и по первому требованию предоставить их банку в случае возникновения такой необходимости.
Держатель обязан хранить втайне всю конфиденциальную информацию по выданному банковскому продукту. В случае если третьим лицам стал известен пин-код, одноразовые пароли или кодовое слово, клиент обязан незамедлительно сообщить об этом банку и обратиться в отделение для перевыпуска.
Если карта была утеряна или украдена, во избежание хищения средств третьими лицами, клиент обязан обратиться в банк лично, по телефону или через удаленные каналы связи с целью блокировки картсчета.
Клиент несет ответственность за операции по карте, которая была утеряна либо если информация по ней стала известна третьим лицам, до момента подачи об этом событии заявления в банк, после получения такого заявления и с даты его приема за все несанкционированные операции ответственность ложится на банк.
Банк вправе уменьшить лимит расходных операций по карте, а также требовать погашения суммы долга и начисленных процентов.

Рассмотрим способы использования продуктов Сбербанка.

Когда в магазинах появились терминалы для оплаты покупок банковской картой, у обладателей пластика появилась возможность производить расчет, не снимая деньги с нее. Для этого ее достаточно предоставить кассиру или продавцу для считывания через терминал и набрать свой пин-код на клавиатуре в случае необходимости (когда пластик персонифицированный и имеет фото, пин-код может не потребоваться). Через доли секунды выйдет чек об оплате, а со счета будет списана сумма покупки.

Преимущества данного вида оплаты: скорость, надежность, нет необходимости искать мелочь — при безналичном расчете спишется точная сумма.

Сегодня покупки в интернете приобретают все большую популярность. Ведь не выходя из дома на электронной страничке можно выбрать товар или сделать заказ. Одним из способов оплаты является оплата банковской картой. Для этого необходимо сделать перевод средств со своего счета. Это возможно как через Личный кабинет Сбербанк Онлайн, так и через сторонние сервисы, предназначенные для подобных операций.

Правила пользования пластиковой картой Сбербанка, если перевод будет осуществляться через другой сервис, следующие: кроме номера вашей карты, необходимо будет указать срок ее действия и CVV — код (три цифры на обороте). После подтверждения операциии смс-кодом деньги будут списаны. Однако такой перевод может быть осуществлен как моментально, так и обработан спустя 3 рабочих дня. Стоит учитывать эту особенность.

Также являясь обладателям банковского пластика, вы имеете возможность оплачивать коммунальные услуги через Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо перейти в соответствующий раздел «Переводы и платежи», далее выбрать «ЖКХ и домашний телефон» и из выпадающего списка выбрать ту услугу, которую желаете оплатить. После выбора получателя введите свой лицевой счет (его можно посмотреть в квитанции на оплату услуг ЖКХ) и укажите сумму оплаты. Проверьте. Если данные указаны верно, нажмите кнопку Оплатить, предварительно выбрав карту для оплаты (в том случае, если у вас их несколько). На ваш телефон поступит смс-пароль, который необходимо ввести в качестве подтверждения оплаты.

Оплачивать коммуналку через интернет очень удобно, ведь для работающего человека посетить банк или почту с целью произвести оплату весьма затруднительно. А дома это возможно в любое время. Также хорошей альтернативой посещения банка с целью оплаты коммунальных услуг является автоплатеж. Вы назначаете дату, на которую будет установлено списание средств в адрес заданного получателя, и при наступлении указанного дня с карты автоматически происходит оплата. Подключить эту услугу можно самостоятельно в своем личном кабинете или написав заявление в любом удобном отделении банка.

Кроме клиентов-физических лиц, Сбербанк также обслуживает юридические — различные компании и организации. Именно для этого сегмента банком были эмитированы корпоративные карты. Корпоративная карта открывается на представителя компании, чаще таковым является бухгалтер.

Корпоративная карта Сбербанка — это своеобразный ключ к текущему счету, при помощи которого можно снять наличные или произвести оплату. Если на фирме планируется расходная операция, заявленная часть средств на основании предоставленных документов переводится со счета компании на карточный счет, после чего возможно их использование.

Что касается социальной карты Маэстро, которая выдается преимущественно пенсионерам для зачисления пенсий, то в ее использовании есть ряд ограничений:

карта предназначена исключительно для зачисления пенсии. Если пенсионер продолжает работать, то для получения заработной платы ему необходимо будет оформить еще одну карту.
операции по карте Маэстро Социальная проводятся только в национальной валюте — российских рублях.
В-третьих, на карте отсутствует CVV-код, что ограничивает возможность проведения операции в интернет.

Однако наряду с определенными ограничениями, у владельцев таких карт есть и немало возможностей:

Можно оплачивать покупки в магазинах, где есть надпись «Maestro».
Подключать автоплатежи на оплату ЖКХ, пополнение мобильного телефона.
Пользоваться банкоматами и терминалами Сбербанка.
Осуществлять переводы и платежи через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение.

Так как целевая аудитория — пенсионеры, данный пакет услуг для большинства лиц преклонного возраста, является вполне комфортным для пользования.

Возможностей, которые открывает перед вами карта Сбербанка, масса. Практически каждый человек может найти для себя много полезных свойств этого банковского продукта. Ну а пользоваться карточкой Сбербанка довольно просто, стоит всего один раз попробовать.