В последнее время случаи блокировок существенно участились (не без помощи надзорных органов, которые последовательно ужесточают контроль над переводами денег).
Однако банк никогда не заблокирует ваш счет (карту) без веской на то причины.
У каждого банка разработаны свои внутренние правила, руководствуясь которыми он может приостановить совершение операций по счету клиента (при совершении им определенных операций).
1. Крупный перевод.
Банки обязаны контролировать все операции, которые проводятся на сумму свыше 600 тысяч рублей.
Сюда же подпадает движение денег, когда некоммерческие организации получают денежные средства от иностранных граждан и организаций (если сумма перевода превышает 100 тысяч рублей). 
Фото: Depositphotos
2. Подозрительная операция.
После того как клиентом была совершена операция, в банк приходят данные о том, кто получил платеж:
- Если при анализе операции банк посчитал, что поведение клиента выглядит сомнительным, то такая нетипичная операция может быть признана сомнительной или мошеннической.
- После чего банк вправе ее заблокировать — вне зависимости от того, какая сумма в ней задействована.
К примеру, если обычно клиент делает переводы в размере 20 тысяч рублей, то перевод, значительно превышающий эту сумму (например, 150 тысяч рублей) банк посчитает подозрительным, из-за чего карта клиента может быть заблокирована.
Или другой случай. Вы долго не пользуетесь картой, но внезапно переводите крупную сумму денег или делаете дорогую покупку в интернет-магазине. В таких случаях сотрудники банка обычно звонят клиенту, чтобы убедиться, что операция была проведена именно им (а значит, заморозка счета не происходит).
3. Выезд за границу. 
Планируя путешествие, обязательно предупредите об этом свой банк
Фото: Depositphotos
Порой карты блокируются в том случае, если клиент уезжает за границу, но не ставит банк об этом в известность.
Если платеж внезапно происходит в другой стране (причем чаще всего такой, которая не является популярной для путешествий), то, чтобы избежать совершения мошеннических операций с деньгами клиента, банк блокирует карту.
К опасным странам относятся: Болгария, Таиланд, Турция, Индонезия, страны Африки и Латинской Америки.
Поэтому, планируя путешествие, обязательно предупредите об этом свой банк.
4. Нарушение конфиденциальности.
В том случае, если банк узнает об утере карты или о том, что данные клиента попали в третьи руки, в целях безопасности карта может быть заблокирована.
5. Большое количество операций.
Подозрительная активность расходных операций по счету также может привести к блокировке. Например, когда в короткий промежуток времени по карте делаются покупки из разных стран либо проводятся одинаковые транзакции. 
Обязательно запишите в надежном месте пин-код
Фото: Depositphotos
6. Неправильно введен пин-код.
Самая распространенная причина для блокировки карты — это неверно введенный пин-код. Обычно если вы три раза подряд ввели неправильный пароль, то на какое-то время карта блокируется.
7. Согласно решению суда.
Блокировка карты принудительно осуществляется в том случае, если поступило соответствующее постановление суда. При этом обыкновенно происходит блокировка не всего счета в целом, а лишь определенной суммы.
Будьте внимательны при совершении банковских операций, чтобы не оказаться в неподходящий момент с заблокированной картой на руках.
Могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту?
Здравствуйте. Могут ли судебные приставы наложить арест,заблокировать кредитную карту банка? На какие счета распространяется арест наложенный приставами?
Ответы юристов (2)
налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, в размере, указанном в исполнительном документе;
Изучите при случе, может быть еще что-то Вас интересующее узнаете.
Надеюсь я смог быть полезен.
Правомерность ареста кредитной карты — как взимаются долги
Кредитная карта — это карта, которая позволяет ее пользователю расплачиваться не личными средствами, а финансами, предоставленными банком. Однако эти финансы ограничены неким лимитом, превышение которого невозможно. Лимит же устанавливается самим банком исходя из платежеспособности гражданина.
Это очень удобная для клиента банка система, которая уже довольно плотно вошла в жизнь современного человека. Однако при ее использовании надо быть внимательным, иначе задолженность по предоставленным финансам может принести немало неприятностей.
Если гражданин не погашает задолженность перед банком в установленные сроки или не в полном размере, то банк имеет полное право подать судебный иск на неплательщика. И в большинстве случаев суд оказывается на стороне банка, так как он со своей стороны выполнил условия договора.
Скорее всего, банк обратится к услугам судебных приставов, так как они имеют расширенных полномочий.
В первую очередь, судебные приставы обращаются в банк, посылают туда запрос, одобренный судом, и блокируют все банковские счета задолжавшего гражданина. Раньше предоставление информации о банковских счетах банками было незаконно, это считалось конфиденциальной информацией, однако закон, принятый сравнительно недавно, говорит, что банки не имеют права отказывать государственным службам. И даже если некоторым гражданам это кажется возмутительным, противиться они не могут. Вообще, приставы не имеют в доступе информации о назначении банковских счетов. А так как самому банку не выгодно, чтобы списание произошло с кредитной карты, то они стараются не предоставлять такую информацию. Однако иногда происходят ошибки в системе, также не стоит исключать человеческий фактор.
Это действие (блокировка банковских карт) напрямую касается дебетовых карт, а вот с кредитными все неоднозначно. Вообще, законодательно четко не прописан запрет на их блокировку, но и разрешения на данное действие там также не содержится.
Решение о блокировке банковских счетов принимается судебным приставом, а он человек, поэтому исключать человеческий фактор нельзя. Все зависит от того, что судебный пристав признает доходом должника. С одной стороны, именно этими финансами гражданин производит оплату, но с другой — это не его личные средства, а те финансы, которые ему предоставил в пользование на определенных условиях банк.
Если у пользователя подключено мобильное оповещение или он следит за состоянием счета с мобильного приложения, то ему придет оповещение о списании. При желании, получить эти данные можно и в отделении банка.
Если сумма задолженности не превышает сумму, содержащуюся на банковской карте, то деньги просто списываются, и гражданин может продолжить эксплуатацию своей карты. Если сумма задолженности была больше количества финансов, содержащихся на карте, то после списания задолженности картой пользоваться больше не представляется возможным. Клиент больше не сможет совершать с ней никаких действий — ни расплачиваться, ни пополнять счет, ни снимать с него денежные средства. Карта с этого момента заблокирована.
Рассматривая эту схему взимания долгов, напрашивается очевидный вывод — судебные приставы не могут заблокировать кредитную карту, так как, по сути, там не содержатся финансы, она лишь проводник, посредник между банком и клиентом.
Если гражданин обнаружил подобное списание, то в в первую очередь надо обратиться в банк и получить выписку о списании. Если гражданин сможет доказать, что происхождение списанной суммы вообще не известно, то суд должен оказаться на стороне данной физического лица.
Если задолженность не вызывает вопросов у пользователя карты, то ему стоит напомнить себе, суду и судебному приставу, что формально списание с кредитной карты не законно.
Практически списание с кредитной карты почти невозможно. Но есть один момент. Когда клиент гасит задолженность перед банком по использованию карты, он пополняет ее, а списание банком происходит не сразу же. И вот именно в этот небольшой промежуток времени судебный пристав и может списать средства с банковской карты. Но такая ситуация ведет к тому, что теперь клиент остается должным банку.
Карта может подвергнуться аресту почти за любую задолженность, вне зависимости от ее размера. Это могут быть и незначительные долги перед ГИБДД или службами ЖКХ, а могут быть и серьезные задолженности транспортного или имущественного налога. А также в эту сумму входит исполнительский сбор, размер которого зависит от региональной администрации — размер сбора назначается именно ею.
В любом случае, даже если гражданин не может доказать, что арест его кредитной карты был неправомерным. Действовать можно и не через судебных приставов, стоит попробовать обратиться в инстанцию, которая подала в суд на гражданина как на должника. Есть возможность договориться с инстанцией, отозвать заявление, в случае удачного исхода переговоров все карты, в том числе и кредитная, будут разблокированы.
Ну и, конечно, после погашения всех долгов, указанных в судебном иске, карты также будут разблокированы, и гражданин снова сможет пользоваться ими.
Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту
Для начала следует понимать, в каких случаях судебные приставы могут получить доступ к собственности физического лица, которым является в том числе и банковская карта.
На вопрос, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту, следует ответить утвердительно, но произойдет это событие только после определенных процедур.
Если после подачи искового заявления от кредитной организации суд постановил заблокировать все счета клиента, или списать все имеющиеся в распоряжении средства в пользу кредиторов, то ФССП (Федеральная Служба Судебных Приставов) имеет полное право арестовывать счета и карты клиента, будь то они дебетовые или кредитные.
Отметим, что в суд банки и прочие компании, которые занимаются выдачей кредитов населению подают не сразу. В интересах заемщиков тоже стоит на первом месте урегулирование споров с должником мирным путем.
Поэтому, когда после нескольких просрочек по кредиту или образованию большого количества просроченных платежей гражданин узнает, что него счет арестован, то это не может явиться для него слишком уж неприятным сюрпризом. Читайте также: могут ли приставы снять деньги с карты? к содержанию ↑
Для предотвращения факта ареста кредитки или просто самого случая подачи банком на должника в суд, можно предпринимать ряд действий:
Если все-таки просрочки по займу скопились в достаточном количестве и банк подал требование, то судебные приставы могут арестовать счета должника, в том числе и все пластики, которые к ним привязаны. Для мирного решения вопросов, возникших после этого случая, необходимо предпринять ряд действий:
Вся вышеописанная процедура имеет право на существование только в случае, когда арест произведен правомерным образом и сам кредитор не возражает против ареста. См. также: почему заблокировали кредитную карту?
В случае если физическое лицо должным образом оплачивало кредиты и узнало об аресте своих карт и их блокировке внезапно, то, конечно, следует действовать другими способами. Следует собрать в кредитном учреждении информацию, подтверждающую оплату по счетам в срок и с такими документами пойти в ФССП, а если предъявление документов о своевременной оплате долга не возымеет действие, обратиться со встречным иском.
Надо помнить, что в случае блокировки кредитных продуктов, на них все равно с помощью сторонних карт или терминалов оплаты можно будет вносить деньги. Погашая кредит. Об этом не стоит забывать, когда принимается решение о погашении просроченного долга.
Существует и еще одна крайняя мера, ответить на вопрос, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту? Правозащитники предлагают самостоятельно искать огрехи в работе сотрудников этого госаппарата и подавать встречные иски в случае нарушения при работе должностных инструкций. Процедура данная является, не побоимся этого выражения, последним и неблагодарным делом, а истец должен разбираться в тонкостях гражданских исков не хуже квалифицированного адвоката.
Тем не менее, если все сводится к тому, что счет и карта заблокированы, были незаконно, то следует узнать должность и звание пристава, непосредственно накладывавшего арест, сведения об исполнительном листе и все реквизиты банка, который поспособствовал подаче искового заявления и аресту счетов. Читайте также: кредитная карта Билайн. к содержанию ↑
Арестовать карты и счета в целом могут не только в случае долга банку. Нет смысла говорить, что каждому управляющему автомобилем гражданину следует соблюдать ПДД.
В случае наличия минимального штрафа, зафиксированного с помощью видеокамеры, но неоплаченного вовремя правонарушителем, может также быть наложен арест ФССП на счета клиента.
Это видео поможет лучше понять процедуру.
Операции с использованием платёжных карт ряда государств будут подлежать обязательному банковскому контролю. Список этих стран утвердит Федеральная служба по финансовому контролю и разошлёт его российским банкам. Соответствующий законопроект был перед первым чтением рассмотрен Комитетом Госдумы по финансовому рынку.
Поправками предлагается внести изменения в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В частности, предлагается расширить перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны отечественных банков.
Сейчас кредитные организации обязаны отслеживать операции по снятию и зачислению наличных, покупке и продаже валюты и другие сомнительные транзакции, если их сумма превышает 600 тысяч рублей.
Кража денег с банковских карт может обернуться шестью годами тюрьмы
Замглавы Росфинмониторинга заверил, что ведомство будет внимательно подходить к формированию списка сомнительных стран и оперативно вносить в него коррективы, поскольку террористическая активность неоднородна.
Давайте сразу установим обязательный контроль над всеми иностранными платёжными средствами, чтобы не было технических накладок.
Делаться это будет для предотвращения потерь средств со счетов банков и их клиентов в результате несанкционированных операций. По данным Банка России, в 2017 году объём всех несанкционированных операций, совершённых с использованием платёжных карт, эмитированных на территории России, составил 961,3 миллиона рублей. Лидерами по количеству таких операций стали Москва и Московская область.
Банк может приостановить перевод с карты на другой счёт, если есть основания заподозрить совершение мошеннических действий. К ним относят сделки, характер которых даёт основание полагать, что их цель — уклонение от обязательного контроля.
Фальшивых банкоматов бояться не стоит
При этом срок ожидания реакции от держателя карты не должен превышать два дня. Если клиент за это время так и не сможет связаться с банком, финансовая организация должна автоматически разблокировать транзакцию.
- Подозрительные операции
Под подозрение попадают сделки, которые носят запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
В таких случаях банк может ограничить доступ к карте и интернет-банку и направить запрос клиенту для предоставления пояснений и подтверждающих документов по операциям.
- Операции в киберопасном месте
Если вы приехали в страну, которую, по данным вашего банка, облюбовали кибермошенники, то вашу карту могут автоматически и без всяких объяснений заблокировать. Произойдёт это при попытке совершить первую же операцию на территории этой страны.
Клиенту следует заранее выяснить у банка киберопасные места, после чего предупредить кредитное учреждение о поездке в такую страну и сроках пребывания там.
- Трёхкратный ввод неправильного ПИН-кода
Заёмщикам вернут страховку по кредиту
Чтобы её разблокировать, надо написать соответствующее заявление в одном из офисов банка, выдавшего карту, либо позвонить в центр телефонной поддержки банка.
- Частое снятие наличных в банкоматах
- Интенсивный шопинг в одном магазине
Банк может блокировать карту автоматически на короткий срок от пяти до 30 минут, если ею была оплачена серия недорогих покупок в одном магазине. Банк воспринимает подобные действия как подозрительные, полагая, что картой завладел мошенник, который не знает ПИН-кода и размера доступного остатка.
Приостановка работы карты необходима, чтобы у настоящего держателя кредитки было время получить SMS-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.