- Автострахование
- Жилищные споры
- Земельные споры
- Административное право
- Участие в долевом строительстве
- Семейные споры
- Гражданское право, ГК РФ
- Защита прав потребителей
- Трудовые споры, пенсии
- Главная
- Комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика
Как указывалось ранее, ряд банков обуславливает выдачу кредита оказанием дополнительных услуг, которые, к тому же, не являются самостоятельными и не имеют для заемщика какого-либо положительного эффекта.
Например, заемщик обращается в банк с одной лишь целью – взять кредит. Однако, в шаблонном заявлении о выдаче кредита уже присутствует условие о том, что клиент также просит открыть на его имя банковский счет и выдать ему кредитную карту.
Данное заявление подписывается, выдается кредит, карта, за обслуживание банковского счета (счета карты) взимаются впоследствии проценты от суммы кредита. Отказаться от таких «дополнительных», навязанных услуг клиент не имеет возможности, так как сам бланк заявления такого отказа не предполагает.
Между тем, картой и банковским счетом клиент на самом деле пользуется лишь для погашения кредита, либо вообще не пользуется, погашает кредит путем внесения платежей в кассу отделения банка. В таком случае взимание комиссии за обслуживание счета нельзя признать законным. Суды нередко указывают, что, несмотря на то, что счет, согласно Условиям кредитования банка не является ссудным, но фактически он открыт только для учета задолженности, операции же с денежными средствами на таком счете заемщик не осуществляет.
Судом установлено, что комиссия уплачивается Клиентом из суммы предоставляемого Кредита, списывается с текущего кредитного счета в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения Клиента).
Исходя из размера и порядка расчета суммы комиссии, следует признать, что она по своей сути является завуалированным способом увеличения процентной ставки по кредиту.
Согласно смыслу Закона «О защите прав потребителей» не допускается использование кредитной организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых условий.
Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено (Апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 04 декабря 2012 года по делу № 33-13850/2012).
По другому делу, суд пришел к выводу о том, что фактически банком не оказывалась самостоятельная услуга, а плату за обслуживание текущего счета судом квалифицирована как плата за открытие и ведение ссудного счета. Данное условие противоречит закону и нарушает права потребителя. Указано следующее.
Текущий счет использовался только для погашения кредита, зачисления сумм комиссий и других платежей, а значит, действия ООО КБ «Уралфинанс».
банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Комиссионное вознаграждение не может быть одной из форм процентов и при неоказании заемщику дополнительных услуг, взыскание с него комиссии будет незаконным.
Истица просила суд признать недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и комиссии за ведение текущего счета.
Банк ссылался на то, что заключенный между банком и истцом кредитный договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. Комиссия за обслуживание текущего счета взимается в рамках договора банковского счета, а не кредитного договора, что не противоречит ст. 851 ГК РФ.
Однако, как установлено судом, текущий счет используется только для погашения кредита, зачисления сумм комиссий и других платежей и комиссия взимается в рамках только кредитного договора. Банковский счет, указанный ответчиком предназначен исключительно для операций по погашению кредита.
Суды пришли к выводу о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, равно как фактическое взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя (Апелляционное определение Свердловского областного суда от 07 февраля 2013 года по делу № 33-1366/2013)
Условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание текущего счета и штрафе на комиссию за обслуживание счета суд признал недействительным
Суд пришел к следующим выводам.
Взимание комиссии за обслуживание счета является предоставлением дополнительной услуги при приобретении основной услуги (получение кредита), что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», устанавливающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, возможность взимания банком комиссии за обслуживание счета как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, поэтому установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных законом является нарушением прав потребителя (заемщика) (Решение Захаровского районного суда Рязанской области от 21 февраля 2013 г.)
Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:
Законность отдельных видов банковских комиссий:
- Может ли банк требовать плату за обслуживание кредитной карты, если ею не пользуюсь.
- Взымается ли годовое обслуживание за просроченную кредитную карту.
- Имеет ли право банк взимать ежегодно комиссию за обслуживание кредитной карты?
- Законна ли комиссия за обслуживание кредитной банковской карты.
- Если срок действия кредитной карты истек, могут ли списать годовое обслуживание?
- Магу ли я вернуть комисию за обслуживание кредитного счёта и выпуск карты.
- Может ли сбербанк брать оплату за годовое обслуживание кредитной карты.
- Кредитная карта
- Кредитная карта в банке
- Банк кредитная карта
- Кредитная карта Сбербанка
- Взяла кредитную карту
1. Может ли банк требовать плату за обслуживание кредитной карты, если ею не пользуюсь.
1.1. Здравствуйте! Если кредитный договор не расторгнут, то конечно же он является действующим и если по условиям кредитного договора взимается за это плата, то абсолютно законно.
1.2. Здравствуйте. Рекомендую вам незамедлительно обратиться в банк в письменной форме с заявлением по блокировке карты. После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств.
Если Вы карту не активировали, а просто оставили лежать на полке, то кредитор не имеет права списывать с Вас какие-либо средства с нее.
2. Взымается ли годовое обслуживание за просроченную кредитную карту.
2.1. Добрый вечер!
Полагаю, что нет, поскольку карта перестает действовать и ей не требуется обслуживание, но чтобы точно сказать, необходимо смотреть правила выпуска и обслуживания кредитной карты.
2.2. Здравствуйте, если срок действия карты закончился и ее фактически не использовали и не обслуживали, то годовое обслуживание не должно взыматься, если по каким-то причинам картой пользовались и она обслуживалась банком, то соответствующая плата может взыматься. С уважением, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
2.3. Если у вас есть остаток задолженности на карте, то плату за обслуживание не карты, а карточного счета (посмотрите как указано в договоре) с вас будут взыскивать. А карту, скорее всего перевыпустили в связи с истечением срока действия старой карты. Новую карту привязали к старому карточному счету. Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью. Всегда рад Вам помочь!
3. Имеет ли право банк взимать ежегодно комиссию за обслуживание кредитной карты?
3.1. Здравствуйте. Имеет право взимать ежегодную комиссию за обслуживание кредитной карты, если это предусмотрено условиями кредитного договора.
3.2. Если кратко, то все предусмотрено договором. С другой стороны, если эта услуга была навязана при получении Вами кредита — то банк не имеет на это права.
3.3. Здравствуйте! Взимать ежегодно комиссию за обслуживание кредитной карты банк не имеет право. Взимание комиссий не законно.
3.4. Здравствуйте.
По ст.421,420 ГК РФ по условиям заключенного Вами соглашения банк и имеет права выполнять. Вы подавали претензию?
3.5. Имеет ли право банк взимать ежегодно комиссию за обслуживание кредитной карты?
Здравствуйте! Условия их обслуживания должны быть прописаны в договоре, заключенный Вами для получения карты.
3.6. Да разумеется банк коммерческая организация и за свои услуги имеет право брать деньги, это не противоречит законодательству России о банковской деятельности, более того для этого они существуют.
4. Законна ли комиссия за обслуживание кредитной банковской карты.
4.1. Да. Это устанавливает банк. Предусмотрено законом о банках и банковской деятельности в рф
5. Если срок действия кредитной карты истек, могут ли списать годовое обслуживание?
5.1. Нет. Не за что списывать.
6. Магу ли я вернуть комисию за обслуживание кредитного счёта и выпуск карты.
6.1. Только если это предусмотрено Вашим договором.
7. Может ли сбербанк брать оплату за годовое обслуживание кредитной карты.
7.1. Да, может. НЕ путать с другими комиссями, которые признаются незаконными
7.2. Вообще-то может, если это указано в договоре. Но такое условие незаконно, его можно признать недействительным в судебном порядке.
8. 30.04.19 оформила кредитную карту Альфа банка. В первый же день списали комиссию за обслуживание карты с 30.04.19 по 30.04.20 г (так и написано в истории операций). 15.07.2019 я сделала заявление на расторжении договора. Имею ли я право вернуть часть комиссии за период с 16.07.2019 по 30.04.2020? Банк отказывает, ссылаясь на то, что я сама решила расторгнуть договор. подскажите статью, на которую можно сослаться в претензии к банку, чтоб вернули часть комиссии?
8.1. Здравствуйте, Ирина!
Вам следует внимательно изучить договор. Возможно имеются какие либо дополнительные услуги. От них Вы можете отказаться в силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».
8.2. Вами не представлен договор, какой вывод можно сделать, если нет документа?
9. По использованию кредитной карты: когда я заключала договор по обслуживанию кредитной карты в 2006 году, было прописано в договоре что, за снятие наличных через банкомат данного банка будет взыскана комиссия 1%, в 2018 году у меня за снятие наличных с банкомата данного банка взыскали около 7%. Я обратилась с претензией в банк, на что мне ответили что были изменены тарифы, законно ли это изменение тарифов? И каким образом оспорить эту ситуацию?
9.1. Добрый день, Эльвира. Первый путь — это написать жалобу в Центральный Банк России, именно он является контрольным и надзорным органом за деятельностью банков. Все поданные мною обращения через интернет сайт ЦБ РФ получали ответ.
Второй — это через суд.
Преимущество первого в том, что Вы только описываете свою ситуацию и просите ЦБ разобраться, доказывать свою правоту должен банк-эмитент.
Во втором случае, Вам придется доказывать в суде, что Ваши права нарушены.
10. При оформлении рассрочки, я случайно заказала кредитную карту тинькофф, я ней ни разу не пользовалась, даже конверт не открывала т.к она мне не нужна. Скажите пожалуйста, нужно ли её в таком случае блокировать или она останется неактивной и годовое обслуживание мне не нужно платить?
10.1. Вам ни чего платить не придется до тех пор пока вы не активируете карту и не воспользуетесь средствами на счете.
11. Срок кредитной карты,, русский стандарт,, закончился в 2017 году. Задолженности нет. Имеет ли банк право начислить обслуживание карты?
11.1. Вам нужно было закрыть карту.
12. У меня кредитная карта в Восточном банке на 15 000 руб. с 2016 г. Плачу регулярно. В выписке есть пункт — Гашение учтенной комиссии за обслуживание карты снимают ежемесячно. Правомерно ли это? И можно ли вернуть страховку по кредиту?
12.1. Жанна, добрый день.
Обслуживание карты может быть платным, если это предусмотрено договором, все зависит от того, что включается в услугу.
Если страховка удержана единовременно и прошло свыше 5-30 дней (зависит от условий банка), то вернуть не получится. Если ежемесячно, то можно отказаться и больше удерживать её не будут.
С уважением,
Екатерина Алексеевна Корчун.
13. Должна ли я платить за обслуживание счёта по кредитной карте, если кредит погашен и срок карты истек?
13.1. Здравствуйте.
Плата за обслуживание счета незаконная по определению.
13.2. Нет, не должны, поскольку нет самого кредитного счёта. Кроме того, комиссии по «обслуживанию счетов» были отменены ещё несколько лет назад.
В принципе, в сумму обслуживания входит все: и стоимость пластика, и его персонификация, и затраты на доставку, и обслуживание клиента, и потраченное на это время, и доход от операции, и т.д.
При этом комиссия за обслуживание кредитной карты – очень гибкий инструмент. И он может быть достаточно мощным банковским оружием, которое будет задействовано при первой же необходимости. Например, после того, как в США вышел законопроект, регулирующий максимальную процентную ставку по эквайрингу, Bank of America ввел комиссию за обслуживание дебетовых карт, пытаясь таким образом перекрыть убытки.
С другой стороны есть карты с нулевым годовым обслуживанием. Но, тут не все так просто.
Если говорить в общем, то зависимость простая: чем солиднее карта, тем больше придется за нее заплатить клиенту. Тут сказываются и престиж, и уровень защиты, и дополнительные возможности платежного средства.
Перед озвучиванием конкретных сумм, хочется обратить внимание на некоторый нюанс. Все банки делятся на две категории: одни взимают рассматриваемую комиссию при выдаче карты, а другие – после совершения первой операции. Поэтому будьте внимательны при оформлении.
К тому же, годовое обслуживание – тариф статичный. Это значит, что он не зависит от того, пользуетесь вы картой или уже нет. Поэтому, если вы решили прекратить сотрудничество с учреждением, то счет нужно закрывать, а не выбрасывать карту в ближайшую урну.
Отличился гибкой системой и Банк Москвы. Обслуживание Visa Electron стоит 250 руб., Visa Classic – 700 руб., Visa Gold – 2500 руб. Но это только первые два года. Начиная с третьего отчетного периода, комиссия немного уменьшается.
Некоторые учреждения привлекают клиентов не только размером комиссии, но и тем, что не взимают плату за первый год обслуживания. Например, так поступают Москоммерцбанк и Гута Банк.
И еще раз хочется заметить – внимательно сравнивайте условия в комплексе! Только так можно выбрать действительно лучшую кредитную карту.
Оказывая услуги населению, банки имеют право получать оплату за их предоставление, иначе смысл их деятельности просто пропадает.
Оформляя карту в том или ином банке, клиент соглашается с условиями и тарифами, установленными по данным банковским продуктам, подписывая соответствующий договор на обслуживание.
На сегодняшний день, в условиях жесткой конкуренции на кредитном рынке, потребители банковских услуг имеют возможность подобрать себе тот банковский продукт, который будет их устраивать по всем параметрам, в том числе и оформить карту без комиссии за годовое обслуживание.
Лиля, Вы призываете прямо к какой-то безответственности «подписали или нет соглашение, идите и взыскивайте деньги обратно». Мне кажется такой подход не совсем правильным, если клиент ставит подпись, то он принимает и соглашается со всеми условиями, описанными в договоре (другое дело, если он этот договор не читает, но это не должно становиться проблемой банков).
Внимательно ознакомившись с данным постановлением, становится понятно, что Вы цитируете его урывками, которые выгодны Вам в данной ситуации. В целом же, проблема, которая на тот момент решалась в суде, касалась карты, которую прислали по инициативе банка по почте после полного погашения кредита. И именно по этой карте была списана незаконная комиссия за обслуживание при том, что клиент не пользовался этой картой. И все равно остается много спорных моментов.
А при получении кредитной карты в отделении Банка ежегодная комиссия списывается уже после того, как карта с кредитным лимитом оказывается у Вас на руках, соответственно, и услуга по выдаче кредита оказывается уже предоставленной.
Давайте не будем вводить в заблуждение наших читателей, тем более, что Вы почему-то указываете только на Сбербанк, путаясь в понятиях «дебетовая» карта и «кредитная» (ситуация с дедушкой, описанная Вами, совсем странная и нелогичная).
Очень часто банки для своих добросовестных заемщиков устанавливают индивидуальные тарифы по картам, выпущенным по инициативе Банка, поэтому в данном случае Вам нужно обращать внимание на цифры, указанные в документах, которые Вы получили вместе с картой.
Вам лучше обратиться с паспортом в ОТП Банк, чтобы получить внятную информацию о Вашем тарифном плане и распечатку его условий, чтобы в дальнейшем не возникло никаких спорных вопросов.
Ярослав, чаще всего банки списывают комиссию за ежегодное обслуживание карты после ее активации, которая является подтверждением Вашего согласия на пользование картой со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Однако иногда клиентам выпускаются так называемые «представительские» карты с бесплатным годовым обслуживанием. Уточните в ОТП Банке, к какой категории относится именно Ваша карта и сколько она Вам будет стоить.