Максимальный процент по кредиту – это сумма процентов, которая прописана в договоре, выше предела которых банк не имеет право требовать с клиента.
На сегодня банковские организации не радуют выгодными предложениями относительно кредитных предложений. У большинства возникает вопрос, какой сейчас максимальный предел процентных ставок по займам? И имеет ли место граница?
В особенности, актуальны вышеперечисленные вопросы, когда взят микро–кредит в МФО. Тогда приходится клиентам с трудом ориентироваться в предоставляемых условиях. Множество кредиторов озвучивают в предлагаемых условиях процентную ставку за один день, а не за год.
Иногда в период определенных сложностей, когда отсутствует возможность уплаты по кредиту в срок и начинает расти задолженность при совместительстве с пеней и штрафами. Вопрос о максимальном проценте становится очень актуальным. И клиенты не прекращают надеяться, что есть предел процентной ставке.
Согласно действующему законодательству — максимальный процент по кредиту имеет ограничение на кредитование в розницу.
Начиная с начала 2015 года, ,каждый квартал Центробанк, при поддержке правительства РФ осуществляет исследование на фоне самых крупных и влиятельных банков страны путем сравнения через определенную программу максимального процента.
Установление максимального значения происходит на сравнительном процессе более ста финансовых учреждений страны. Обновление цифр проходит один раз за три месяца. Всю полученную информацию можно увидеть на официальном сайте ЦБ в теме – потребительское кредитование.
На 2018 год устанавливаються следующие ограничения:
- Относительно автокредитования, самая высокая точка кредитования составляет 18,6 % в год для нового автомобиля и 26,2 % на поддержанные средства передвижения.
- При осуществлении целевого займа, на кредитное соглашение, заключенное на год будет действовать ставка 37,3 %. При превышении срока выдачи более одного года процент будет составлять 25,9.
- Кредитование на потребительские нужды, в сумме до тридцати тысяч рублей – предоставляется под ставку 36,4 по максимуму. На сумму свыше ста тысяч в договоре должна быть указана максимальная процентная ставка по кредиту по закону в размере 29,9 процентов в год.
- При лимитированном кредитовании с возможностью предоставления карточки с необходимой суммой, процент за использование заемных средств не должен превышать более 32,4 % за год.
- На микрозаймы распространяется правило, где максимальный процент по кредиту, будет равен 820 % за один год. В законодательстве предоставлено табличное приложение, которое оказывает регулирование отдельного микрозайма.
В повседневной жизни применение максимального процента, происходит крайне редко. Т.к. многие банковские учреждения привлекают клиентскую базу на всевозможные акционные предложения со сниженными ставками.
Имеют так же место и дополнительные ухищрения, но только в следующих случаях:
- допущена просрочка, но размер штрафных санкций не имеет право превышать сумму основного долга;
- пропущены ежемесячные платежи в период трех лет, отсутствует возможность связаться с должником, в таком случае проходит срок исковой давности;
- возможность признать себя банкротом, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.
В любом случае, не стоит выбирать банк с процентами не выгодными для клиента. В настоящее время действует множество интересных и выгодных предложений с которыми можно ознакомится здесь.
Важная часть кредитного соглашения с банком содержит информацию о процентной ставке. Именно опираясь на ее размер клиент принимает решение о взятии кредита. Порядок для оформления кредитных обязательств, в обязательном порядке регулируется множеством законодательных актов.
Все ставки зависят от ряда причин, это может быть возможность смены условий договора, включение в сумму кредита различных комиссионных затрат и прочее.
Попробуем подробно разобраться с ограничениями относительно формирования ставки по процентам. Существует два вида ставок – это фиксированная и переменная. Если с первой все ясно, то переменная говорит о том, что ее размер подлежит изменению, что прописывается в условиях договора.
В одностороннем порядке банковские организации не имеют право изменять условия действующего кредитного соглашения. В ситуации с потребительским кредитованием банкам разрешено менять процентную ставку только в сторону уменьшения.
Некоторые финансовые учреждения, просят параллельно с оформлением обязательств приобретать страхование жизни от несчастных случаев либо оформлять страховку на недвижимое имущество, которое является залоговой частью по дальнейшему кредитованию.
Так же в договоре может прописываться условие, при котором смена ставки в сторону увеличения возможна при несоблюдении тридцатидневного возвратного обязательства.
Другими словами, применяться штрафные санкции, когда должник не осуществил ежемесячный платеж в установленный в договоре срок. Но размер максимальной ставки по выданной рассрочке, при отказе от страховки тоже прописывается в договоре между клиентом и банком. Ставка по максимуму не будет выше законодательно установленного предела.
Процесс оформления предусматривает выбор процентов. Клиент обязан определиться, какой способ погашения выбрать. Плавающий или с фиксированной ставкой? Часто клиенты, приходят в замешательство и выбор им тяжело дается.
Большинство в результате выбирает именно фиксированный способ возврата кредита, потому что она устанавливается на первоначальном этапе и не меняется на протяжении всего периода погашения. Такой вариант является очень популярным среди заемщиков.
Плавающий процент включает в себя две части, одна из которых является базой, а другая сменным индексом. Он отвечает за регулировку размера процентов. Поэтому большая часть людей отказывается от такого варианта уплаты процентов.
Ведь рост индекса может неблагополучно сказаться на общей сумме задолженности. В основном все кредиторы, устанавливают предел максимальных процентов и придерживаются законодательства. Поэтому выбирая плавающий вариант, больше максимально установленного процента в договоре клиент никогда не заплатит.
После вступления в силу нового законодательства, с финансового рынка стали исчезать кредитные продукты, с завышенными с кабальными процентными ставками. Большинство крупных банков снизило ставки, для постоянных клиентов.