Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей. Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.
Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.
Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?
- Через 14 дней после отзыва лицензии держателям пластиковых карт необходимо прийти с паспортом в банк-агент (его назначает АСВ) и заполнить в нем заявление на предоставление страховки.
- Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
- Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
- Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
- Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.
Крупнейшее и самое надежное финансовое учреждение страны — Сбербанк — предлагает свои клиентам стать частью системы страхования пластиковых карт. В таблице ниже указаны варианты полисов, оформляемых на годичный срок:
Содержание статьи: скрыть
В первую очередь сомнения в надежности хранения денег на счете, который привязан к карте, связаны с участившейся практикой отзыва лицензий у банков. Только в 2018 году ЦБ РФ отозвал лицензии более чем у 30 банков, гораздо больше кредитных организаций находятся на разных стадиях ликвидации.
Кроме того, владельцы дебетовых карт стремятся оградить себя и свои накопления от мошеннических операций. Они хотят быть уверенными в том, что финансы в случае ограбления вернутся по страховке.
И если мы привыкли к страхованию депозитов, то некоторые до сих пор не знаю, подлежат ли страхованию деньги на дебетовой карточке. Ответ: да.
Страхование счетов физических лиц предусмотрено Федеральным законом N 106-ФЗ. Данный закон, кроме прочего, поясняет: финансы, которые мы храним на дебетовых картах — те же счета, ведь договор на выпуск карты — часть договора об открытии счета в банке. Помещенные на карту средства — денежный вклад. Соответственно, он подлежит страхованию.
Каждый банк, зарегистрированный на территории РФ, обязан страховать средства вкладчиков. Для этого учреждение подключает страховые агентства. Банк может работать как с одной, так и с несколькими такими компаниями. Наиболее известно Агентство по страхованию вкладов.
Если происходит страховой случай, агентство выплачивает необходимую сумму вкладчику, а далее взаимодействует с банком самостоятельно.
На данный момент существует целая система страхования вкладов (ССВ). В ней участвуют более 700 банков. Узнать, включен ли в ССВ эмитент вашей дебетовой карты, можно в соответствующем реестре или по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.
Обращаем внимание! Агентство по страхованию вкладов страхует клиентов только в случае отзыва у банка лицензии. Остальные случаи могут быть оформлены в других компаниях. Здесь важно проинструктироваться о вариантах у специалистов банка.
- Отзыв у банка лицензии.
- Потеря карты.
- Незаконное снятие средств со счета в результате кражи карты или завладения паролем обманным путем.
- Угроза жизни и здоровью владельца карты.
- Технические повреждения карты или неисправности банкоматов.
Страховка средств на карте не требует дополнительного договора с финансовым учреждением и самостоятельного поиска агентов. Большей частью банк непосредственно взаимодействует с ними.
Договор о страховании средств на счете заключается при выдаче карты.
Если он не был заключен изначально, его можно подписать в любой момент. Для этого необходимо обратиться с запросом в банк, который выдал карту. Клиент может участвовать в нескольких страховых программах по своему выбору.
Если вы не уверены в том, застрахована ли ваша дебетовая карта, обратитесь в банк-эмитент.
О различиях между дебетовой и кредитной картой читайте в нашей статье.
Оплата услуги страховки может быть ежемесячной или ежегодичной. Как правило, это небольшие суммы, но они пропорциональны размеру вклада и тарифу страховой программы.
В зависимости от специфики страхового случая разнятся и сроки выплат. Выплаты осуществляются со средств особого Фонда страхования вкладов.
Если на вас напали у банкомата или ограбили и сняли деньги с карточки, вам необходимо обратиться в полицию, предоставить справки и написать заявление о возмещении — далее именно банк взаимодействует со страховщиками. После подачи заявления средства могут быть возвращены в течение 10 дней, либо клиент получит обоснование в отказе от страховых выплат.
Если банк утратил лицензию, его обязательства переходят Агентству по страхованию вкладов. Агентство в свою очередь возмещает вкладчикам средства — 100% суммы счета. Клиенту достаточно предъявить документы, подтверждающие его личность как вкладчика, и заявление. Сделать это желательно сразу после объявления об отзыве лицензии. Выплаты ведутся до момента прекращения процедуры ликвидации банка.
Однако есть установленный максимум по выплате — 1,4 миллиона рублей. Даже если счетов в банке было несколько, выплаты по ним все равно не могут превысить 1 400 000 рублей.
Дебетовые карты подлежат обязательному страхованию.
Программы страхования дебетовой карты предусматривают различные страховые случаи. Это и ликвидация банковского учреждения, и ограбление с нападением или без него, и технические неполадки банкоматов, и повреждение карт. Клиент вправе заключить несколько договоров о страховке, которые предусматривали бы все возможные случаи или некоторые из них.
Убедитесь, что ваша карта застрахована, перепроверив договор или обратившись в банк, который выдал карту.
Дебетовые карточки – это символ современного мира. Мы храним на них доходы и даже сбережения. Только вот, что будет, если банк закроется или жахнет экономический кризис? Застрахованы ли деньги на дебетовой карте или нет? Таким вопросом задаются тысячи пользователей. Сегодня мы постараемся подробно на него ответить.
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
Под дебетовой карточкой банковской организации понимают карту, на которой хранятся деньги, которые принадлежат самому клиенту. То есть, там нет кредитного лимита. Нет льготного периода. То, что вы положили, то и лежит.
Преимущества и условия по дебетовой карточке:
- Срок использования – до 5 лет;
- Возможность хранить большие денежные суммы;
- Возможность оплаты любых товаров и услуг, от продуктов, до оплаты услуг коммунальных служб;
- Возможность подключения оповещений для прослеживания состояния и количества денег на карточном счете;
- Выгода – держатель имеет возможность воспользоваться акциями и специальными предложениями компании и получить кэшбэк за покупки и оплату товаров и услуг у партнеров организации;
- Возможность пользоваться карточкой внутри страны и за границей;
- Возможность снимать наличные деньги без процентов с помощью банкоматов своей банковской компании;
- Простота оформления – существует масса удобных и быстрых способов оформления дебетовой карточки.
То есть, это такой кошелек, но созданный на современный лад с применением передовых технологий.
Агентство Страхования Вкладов (АСВ) в обязательном порядке производит страховку дебетовых карточек классического типа от различных банков.
Деньги, которые хранятся на дебетовых картах, размещаются на текущие счета физических лиц. Каждый счет открывается, согласно договору с банковской конторой. В договоре описываются условия по выпуску и облуживанию самой пластиковой карты.
Денежная сумма, которая помещается на счет, с точки зрения законодательства, является вкладом.
По закону, денежные вклады подлежат обязательному страхованию. Важно понимать, что клиенты, которые имеют в одной банковской организации сразу несколько вкладов, имеют страховку на общую сумму всех денежных вложений.
Сумма вкладов, подлежащих страховке, составляет, максимум, 1,4 млн. рублей. То есть, если вы держите на своих кредитках до данного лимита, то вас охраняет страховка.
Страховые компании предлагают расширенный список случаев для дебетовых счетов. Дебетовую карточку можно застраховать в индивидуальном порядке. Договор страхования в таком случае будет содержать условия возврата денег в случае ограбления у терминала, утери карточки и так далее.
Иностранная валюта по дебетовым вкладам в РФ также подлежит страхованию со стороны АСВ. Держатели дебетовых карточек, счет по которым оформлен в иностранной валюте, должны понимать, что компенсация выплачивается строго в рублевом эквиваленте.
Каждый вкладчик, который оформил счет в иностранной валюте, должен знать, что страховке АСВ подлежит сумма, которая в перерасчете на российскую валюту, не должна превышать 1,4 млн. рублей.
Деньги по дебетовой карточке будут возвращены клиенту в случае, когда у банковской компании отзовут лицензию. Сумма вклада пересчитывается на российские рубли, согласно курсу Центрального банка на дату отзыва лицензии.
Для клиентов, которые имеют дебетовую карту в заграничных деньгах, невыгодно снижение курса валюты на день отзыва лицензии у банка.
Вернуть деньги, которые хранились на дебетовой карточке по страховке возможно, если:
- У банковской компании, которая обслуживала клиента, отняли лицензию;
- Клиент состоит на учете в АСВ.
Для возврата денег, клиент должен выполнить следующие шаги:
- Обратиться в Агентство страховых вкладов в срок, не менее 14 дней после того, как у банковской компании отзовут лицензию на работу. С этим не стоит затягивать, так как за 2 недели еще нужно успеть выполнить ряд дел;
- АСВ назначает банк-агент, в который клиент должен в 14-дневный срок обратиться с паспортом и заполнить специальное заявление на выплату денег;
- Дождаться выплаты денег по страховке.
Конечно, иногда дело затягивается. И ждать приходится неделями. Но в целом, такой процесс курирует государство. Значит, остаться ни с чем, тут сложно.
- Информацию, куда нужно обращаться и в какие сроки, можно найти на официальном ресурсе АСВ в Интернете;
- Клиент может претендовать на возврат своих денег по дебетовой карте в течение 2 лет после отзыва лицензии у банковской компании;
- Компенсационные выплаты могут быть выданы наличными или переводом на счет в банковской компании;
- Деньги по страховке чаще возвращаются в день обращения;
- В случае, когда сумма выплаты оказывается меньше, чем рассчитывал клиент, он имеет право обратиться с претензией в АСВ.
Основной сложностью выступает то, что страховая сумма не покроет ваших убытков. Это если, вы держали в банке более 1,4 млн. рублей. Ведь здесь учитываются и вклады. Так что очень легко превысить данный лимит.
В такой ситуации говорят, что можно дождаться компенсации от самого банка или еще что-то. Но люди бьются годами. Так ничего не получают.
Так что необходимо не превышать предел. Или пользоваться услугами супер стабильного банка, который точно не станут закрывать.
Еще одна опасность – мало страховых случаев. Он всего один. Отзыв лицензии! Все остальное – не страхуется автоматом.
Поэтому можно взять комплексную страховку от всего. Даже от мошенников или потери карточки.
Такое есть в Сбербанке, например. Там можно застраховать от 30 до 250 тысяч рублей. А сам полис обойдется от 700 до 3500 рублей в год. Довольно демократично и надежно!
Ну и не забывайте, что вообще остаются без страховки следующие типы карт:
- Магазинные. Не от банков. Типа, Кукуруза;
- Предоплаченные;
- Корпоративные, те, которые идут от юридических лиц или ИП.
Конечно, многие на форумах говорят, что при страховом случае сложно доказать, сколькою у вас было денег на карте. Могут, урезать выплату или не дать вовсе.
Но практика доказывает, что схема работает. Так что пользуйтесь надежными банками. Соблюдайте сами финансовую безопасность. Тогда вашим деньгам будет ничего не страшно.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: