Золотая кредитная карта сбербанка отзывы минусы и плюсы и минусы

Вы задумались над тем, чтобы оформить золотую кредитную карточку от Сбербанка, и хотели бы узнать все плюсы и минусы данного решения? Сегодня мы расскажем вам о тех нюансах, на которые стоит обратить внимание в данной ситуации.

Описание программы

Кредитки от Сбербанка позволяют брать заемные средства когда угодно, оплачивать покупки или снимать в банкоматах. Затем можно так же удобно погасить кредит в течение льготного периода.

Карта категории Gold – это не просто показатель статуса, это еще и ряд привилегий в условиях пользования и обслуживания, которые не доступны обычным клиентам. Оформить её может постоянный клиент банка, который активно пользуется его услугами, либо новый клиент, который хочет получить статусный продукт.

Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните. Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка

Основные условия:

  1. Срок действия – 3 года;
  2. Валюта счета – только рубли;
  3. Платежная система – Виза или МастерКард. Именно эти системы предлагают доступ к различным скидкам, дополнительным услугам и акциям;
  4. Стоимость обслуживания от 0 до 3000 рублей в год;
  5. Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента, до 600.000 рубл.,
  6. Выдается на 36 месяцев, затем перевыпускается,
  7. За снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 3% от суммы снятия, в чужих банкоматах — 4%. При этом минимальный сбор составляет 390 рубл., даже если вы снимаете 100 руб., поэтому лучше всего пользоваться «пластиком» только безналичным способом,

  • Нельзя выпустить дополнительные карты, привязанные к счету;
  • Нет операции Cash-back;
  • Валюта – только российская;
  • Если нет специального предложения, тогда кред-вание осуществляется под высокую ставку, и стоимость обслуживания пластика обходится в ощутимую сумму в 3 тыс. рубл.

Льготный период – до 50 дней. При этом нужно помнить, что действует он исключительно на безналичные платежи, т.е. когда вы расплачиваетесь за покупки в магазине карточкой. На снятие наличных его действие не распространяется,

После завершения льготного периода нужно платить от 23,9%* до 27,9% в год. Ставку также назначат индивидуально, в зависимости от наличия у вас специального предодобренного предложения от банка.

Помните, что даже в период действия грейс-срока вам необходимо совершать взносы на карты не позднее, чем через 30 дней после совершения расходной операции. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера задолженности.

Как получить карточку?

Наиболее выгодные условия по карте получают те клиенты, которые имеют персональное предложение от Сбербанка, при этом будут действовать специальные условия и заранее одобренный лимит. В этом случае стоимость обслуживания карточки для её держателя будет бесплатным, а процентная ставка будет минимальной, т.е. она составит 25,9% в год.

Если же вы впервые обращаетесь в банк, то для получения кредитки вам нужно будет сначала заполнить заявку в ближайшем офисе или на сайте по этой ссылке, а затем все равно обратиться в офис с полным пакетом документов.

Он включает в себя:

  1. паспорт гражданина РФ,
  2. справку о доходах по форме 2-НДФЛ,
  3. копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
  4. для мужчин также обязателен военный билет,
  5. в некоторых случаях спрашивают ИНН организации работодателя.

Требования к клиентам: возраст от 21 до 65лет, наличие российского гражданства и регистрации, трудоустройство и подтвержденный доход. Оформить заявку можно на официальном сайте Сбербанка или в одном из его офисов.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, то вы сможете заполнить заявку в своем Личном кабинете в сервисе «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно авторизоваться в системе, найти раздел «Кредиты» и заполнить там заявку на нужный вам продукт.

Предодобренная кредитная карта

Для некоторых клиентов, банк может сделать специальное предложение по получению карточки на заранее одобренных условиях — с пониженной ставкой, выгодным лимитом и т.д. Спецпредложение делается следующим категориям клиентов:

  • Если вы получаете заработную плату или пенсию на карточку Сбербанка;
  • Если у вас уже есть дебетовая карточка банка;
  • Вы имеете действующий вклад в этой компании;
  • Вы имеете действующий потребительский или жилищный кредит, т.е. являетесь основным заемщиком.

Чтобы узнать, есть ли у вас предодобренное предложение, вы можете обратиться лично в отделение и узнать эту информацию у менеджера, либо вставить карточку в банкомат. Если есть для вас специальное предложение, то на экране банкомата вы увидите сразу же ту сумму, которую для вас одобрили.

Зачастую подобное предложение может поступить клиенту в виде письма на электронную почту, звонка на указанный в договоре телефон, либо в виде смс с кодом. Не удаляйте его, потому как именно по этому коду вы сможете забрать карточку в отделении.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Пользоваться карточкой несложно: вы просто используете ее, как пластиковый кошелек. С ее помощью, вы оплачиваете покупки в любых компаниях, где есть платежные терминалы: просто вставляете карточку в него, вводите пин-код, и необходимая сумма списывается с вашего счета.

Также вы можете совершать покупки через Интернет в онлайн-магазинах, как российских, так и зарубежных. Покупки в интернете защищены. Для подтверждения оплаты вам придёт СМС c кодом. Не сообщайте его никому, даже если вы не совершали покупки.

С даты покупки у вас есть до 50-ти дней беспроцентного периода, и если вернуть в этот срок потраченные деньги, то вам не придется переплачивать. Как его рассчитать, мы подробно рассказываем в этой статье.

Как пополнить кредитку? Очень просто — вы можете воспользоваться для этого любым банкоматом Сбербанка, внести наличные через кассу в отделении, воспользоваться платежными терминалами. Помимо этого вы можете совершить перевод со своего дебетового счета на кредитный.

Как узнать размер задолженности по карте? Тоже просто — банк ежемесячно будет направлять вам смс-сообщение на ваш контактный номер, где будет указана вся необходимая информация. Кроме того, данные вы сможете узнать в своем Личном кабинете или по телефону Контактного центра.

Если у вас возникли вопросы относительно того, как пользоваться кредитной золотой карточкой, то вы можете почитать отзывы ниже, либо позвонить по телефону 8-800-555-55-50, это Контактный центр Сбербанка.

И помните. Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Чтобы оставить свой отзыв или высказать свое мнение, спуститесь вниз страницы, укажите свое Имя, Email и введите текст комментария.


Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.

Я полагаю, что существуют 2 притчи во языцах в сфере услуг, при упоминании которых у
каждого гражданина нашей необъятной Родины щеки покрываются красными
пятнами, а глаза предательски нервно начинают дергаться.
Это — та-дам!! Правильно, Почта России и Сбербанк))))

Но жизнь такова, что невозможно обойтись без Сбербанка, и мы, простой
люд, порой оказываемся заложникам системы, ведь зарплаты, пенсионные
накопления, субсидии, пособия и т.д. в большинстве случаев никак мимо
Сбербанка не пройдут.
Я долгое время пользовалась личной зарплатной картой Сбербанка, и через
некоторое время Сбербанк, очевидно, причислил меня к добросовестным
клиентам и засыпал различными кредитным предложениями. Помимо прочего
мне была оказана честь и предложена кредитка Visa Gold c необъятным
лимитом аж в 10 тыс. руб.)) Я давно хотела завести золотую кредитку, активно
пользуюсь различными дебетовым картами с cashback-ом (например, нашумевшей картой Польза от ХоумКредит Банка) и вообще считаю себя
финансово грамотным человеком, поэтому знала на что шла и, изучив условия, таки завела себе на пробу кредитку Visa Gold от Сбербанка.

Вот так выглядит эта карта:

А теперь постараюсь объективно оценить пользование этой картой, ее плюсы и минусы. Здесь я должна оговориться, что все плюсы со временем стали. как бы это яснее выразить. не то чтобы минусами, но с оговорками, как-то не так гладко, как обещалось.

  • Обслуживание — бесплатно. А теперь ВНИМАНИЕ: бесплатное оно только первый год! Об этом мелким шрифтом можно прочитать в сбербанке-онлайн. Оговорюсь, что возможно, это лично в моем случае обслуживание бесплатно только первый год. Но факт есть факт. В отделениях, как правило, операционистки хлопают глазами и отвечают «ну раз вам пришло индвидуальное предложение, значит карта бесплатна весь период действия». Специально спрашивала. Но это не так! Только первый год! Дальше обслуживание карты стоит «от 0* до 3000 руб. в год». Вот так и написано. Точная цифра не указана даже в бумагах, которые подписываются при получении карты. И уж тем более операционистка ничего толкового вам не скажет. Эту волшебную цифру нужно искать в тарифах и правилах, размещенных на сайте Сбербанка. А их там 104 страницы мелкого текста))))
  • Сashback Он у сбербанка называется «бонусы спасибо». Общий cashback, т.е. на любые покупки, по карте совсем мал — всего 0,5 %.НО туда не входят оплаты услуг вроде ЖКХ или мобильной связи. Есть категории товаров с повышенным cashback , аж до 20%. И снова НО: на мой взгляд, ну очень странная подборка партнеров. Ни одной АЗС, к примеру. Я живу в Н.Новгороде, городе-миллионнике, и в моем городе нет ни одной АЗС, где бы я могла начислить и расплатиться бонусам Спасибо. Из категории «Продукты питания» — только Пятерочка.Если выделить из предложенных Сбербанком партнеров тех, которыми обычный человек может воспользоваться каждый месяц, остается всего 3 — Пятерочка, БургерКинг и Обувь Кари (и то, пожалуй, последние два под вопросом относительно ежемесячного пользования). И всё! Второе НО: у многих партнеров бонусы Спасибо начисляются, а вот на оплату не принимаются. А перевести бонусы в деньги, как обычно делается на всех нормальных картах, у Сбербанка нельзя — только расплатиться бонусами Спасибо там, где их принимают. На мой взгляд, это крайне неудобно. В итоге лично я реальный cashback получаю и трачу только в Пятерочке, где действует начисление бонусов Спасибо в размере 4,5% от суммы покупки, если сумма не менее 350 руб. Вот этим бонусом я активно пользуюсь. Путем простого математического расчета, где за минимальные месячные траты в Пятерочке я принимаю 5000 руб. за месяц, получаем 5000руб * 4,5%* 12мес. = 2700 руб. То есть по логике нужно рассчитывать, что годовой бонус в Пятерке в размере 2700 руб. должен перекрыть стоимость обслуживания золотой карты Сбербанка в размере «от 0 до 3000руб» )))))
  • Проценты и льготный период кредитования Заявленные проценты по кредиту от 23,9% до 27,9% в год и льготный период в 50 дней. Лично мне с барского плеча дали 23,9%. А теперь внимание, снова НО:я надеюсь, все понимают, что не нужно снимать наличные с кредитной карты, но в случае обналичивания денег с карты процент увеличивается до 36% и льготный период не действует! Льготный период,когда можно погасить задолженость без %, рассчитывается от отчетного периода, который установит сам банк.Вы на него никак повлиять не можете. Это не дата активации карты, не дата покупки — это дата отчета. Чаще всего, это дата изготовления карты банком. Я например, получила карту в банке 29-го числа, при этом дата отсчета назначалась 22-е число. То есть уже неделю льготного периода «съелось». Таким образом, мой льготный период на тот момент составил с 22 апреля по 10 июня. И если бы я сделала покупку 5 июня, я все равно должна была бы погасить задолженность до 10 июня. Система крайне неудобная и,на мой взгляд, как-то нечестная, по отношению к клиенту.
  • Отслеживание задолженности. Раз в месяц. обычно в конце платежного периода Сбербанк отправляет вам отчет с расчетом ваших долгов. Заявляется, что в любое время вы можете сформировать отчет по кредитке в сбербанке-онлайн либо в мобильном банке путем отправки СМС на номер 900. НО: Я не знаю, как у других, но лично у меня постоянные проблемы с формированием отчета. При попытке получить смс-уведомление мне приходят сообщения «операция не выполнена. Для получения информации о задолженности повторите запрос позже» . При попытке сформировать отчет онлайн — «ошибка. Повторите позже». Конечно, можно позвонить, назвать кодовое слово, операционист вам посчитает ваш долг (если не ошибется конечно))), минимальный платеж и так далее. Но это же неудобно! Так не должно быть в нормальном, клиентоориентрованном банке!

Подводя итог, я скажу следующее: лично у меня сложилось ощущение, что Сбербанк иногда завуалированно, иногда не очень, но делает все, чтобы клиент перепутал, не уследил, забыл, и как-нибудь да уплатил бы повышенный процент. Пользоваться картой неудобно, в сравнении с аналогичными картами золотая карта Сбербанка проигрывает. Ей можно пользоваться только тогда, когда вы четко понимаете принцип работы кредитных карт и готовы внимательно следить за задолженностью и льготным периодом, все перепроверяя. Но при наличии огромного количества разнообразных кредитных предложений от всевозможных банков возникает логичный вопрос — зачем?

Лично я закрою карту к окончанию бесплатного обслуживания и вряд ли буду пользоваться ей долго. Минусов больше чем плюсов. Сбербанк он и есть Сбербанк, ничем меня не удивил, хоть и хотелось верить в чудо))

Как выделить себя из большинства клиентов Сбербанка? Как показать свой статус при безналичной оплате? Как получить особое отношение сотрудников Сбербанка и интересные бонусные предложения? Для всего этого подойдут золотые кредитные карты Сбербанка с VIP статусом. Есть несколько видов.

  • Кредитные и дебетовые. Отличие состоит в том, что на дебетовой карте хранят собственные средства, а на кредитной лежат деньги банка, которыми может пользоваться держатель;
  • Visa и MasterCard для простого человека ничем не отличающиеся платежные системы. Для остальных, тем более путешествующих граждан — это существенное различие. У первой системы ряд преимуществ: медицинская и юридическая помощь в путешествиях, помощь при заказе билетов, столиков ресторана и т. д., помощь при ее потере за рубежом. MasterCard удобен в конвертации валют, но это несущественный плюс по сравнению с Visa;
  • Статусы: Gold, Platinum, Infinite. Основное различие в тарифных планах.

Разберем статус Gold — это следующая ступень после стандартных карт банка. Условия получение не особо строгие в основном это повышенная годовая плата. То есть получить, может, каждый, но за статус придется доплачивать. Если обычный пластик в год обходится от 0 до 950 рублей, то премиальная Голд от 3000 рублей. Хотя кредитную Visa Gold можно получить и с бесплатным обслуживанием. Рассмотрим остальные преимущества:

  • Держатель карты может выбирать валютный счет;
  • Пользоваться можно везде, где поддерживается платежная система кредитки. А это уже практически весь мир;
  • Нет лимита на снятие наличных для дебетовых. Сейчас по обычным картам стоят пороги снимаемых сумм как на день, так и на месяц;
  • Не нужно платить за дополнительный выпуск кредиток, перевыпуск, приостановку и блокировку;
  • В любой момент можно получить бесплатный отчет по счету;
  • Максимальное время зачисления денежных средств 24 часа, у стандартной карты 3 суток. Но в среднем деньги поступают на счет мгновенно;
  • Есть бонусные программы, при которых можно получать хорошую скидку у партнеров банка. Они расположены более чем в 30 тыс. стран мира;

Для оформления нужно подойти в любое отделение Сбербанка. Озвучить свое намерение и соответствовать некоторым требованиям: быть гражданином РФ, в возрасте от 18 лет и иметь в наличии паспорт. Руководитель подразделения может принять решение о выдаче кредитки лицу не имеющим прописку в России. Годовое обслуживание дебетовой карты 3000 рублей в год, дополнительная будет стоить 2500 в год.

Тарифный план без годового обслуживания одобряют банком тем клиентам, которые имеют зарплатный счет в Сбербанке. Это зависит от работодателя как он решит платить, так и будет, но можно выдвинуть предложение с указанием плюсов зарплатного проекта выбранного банка. Годовое обслуживание для остальных 3000 рублей в год.

Процентная ставка для зарплатников 25,9% годовых. Для людей, не обладающих привилегией 33,9%.

На этом различия между тарифными планами заканчиваются. У обоих видов есть беспроцентный период, сроком до 50 дней на операции совершенные картой. Здесь кроется 2 подвоха:

  1. Операции считаются только по безналу. Снятие, переводы и некоторые в интернете — не будут подходить и на них сразу начнут начислять проценты;
  2. Этот период неровно 50 дней. Есть определенные границы, после счета выписки начинается беспроцентный период и чем ближе дата платежа, тем меньше этот срок. То есть допустим дата счета выписки приходит 1 числа каждого месяца, то период будет со 2 числа до 1 числа следующего месяца и плюс около 20 дней. Если совершить покупку 2 числа, то беспроцентный период будет 50 дней, а если 10, то 40 дней.

Об этом мало кто рассказывает при консультации, только если клиент сам не спрашивает. Можете обратиться в любой офис и попросить досканально все объяснить.

У кредитных карт Сбербанка подобного статуса есть дополнительная безопасность — встроенный чип. Этот критерий важен тем, кто много путешествует. В Европейских странах чаще всего стоят терминалы принимающие подобные кредитки. Насчет платежных систем уже говорилось. Клиент может сам определять Visa или MasterCard.

Менеджеры любят говорить о бесплатно подключенных услугах. Например, СбербанкОнлайн и мобильный банк. Хочется сказать сразу, что личный кабинет бесплатен для всех, а вот мобильный стоит, для обычной карты, 60 рублей. Смс оповещение для золотой кредитки бесплатно. С ним можно быть уверенным, что списанная магазином сумма со счета правильная. По смс приходит напоминание о платеже, где указана сумма минимального платежа, сумма общей задолженности и срок оплаты. Удобно для забывчивых, да и просто сверить свои подсчеты.

Счет выписка с полным отчетом приходит по электронной почте и можно следить за своими расходами. Также и в интернет-банке есть много возможностей. При оплате с карты в магазинах все операции записываются в специальной диаграмме, где будет видно на какие вещи больше всего приходиться трат. Там же можно платить за ЖКХ, кредиты, совершать переводы, открывать и закрывать вклады и видеть всю информацию по своим счетам.

Кредитные карты имеют револьверную систему, то есть средства банка после оплаты снова появляются на счету и ими можно пользоваться. Кредит наличными в этом проигрывает.

Снятие наличных невыгодная операция. За это банк взимает 3% от запрошенной суммы минимум 390 рублей, то есть всю сумму с кредитки не снять. А если выбрать банкомат другого банка, то 4%. Еще стоят ограничители по сумме на день в 100 тыс. рублей, но можно в кассе банка снять 300 тыс. Предварительно лучше узнать имеются ли такие деньги в кассе банка.

Вообще, кредитные карты Сбербанка — выгодный продукт. Нужно внимательно относиться к своим деньгам и условиям по кредиту. Если что-то непонятно стоит обратиться за разъяснениями. Будьте финансово грамотными!

Читайте также:  Что означает минимальный платеж по кредитной карте сбербанка что это
Adblock
detector