Овердрафт в ЛОКО-Банке — выгодный кредитный продукт, где транши предоставляются при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете (покрытие кассовых разрывов).
- Срок кредитной линии: 12 месяцев
- Срок транша: до 30-ти дней
- Без обеспечения
- Для выдачи траншей достаточно платежного поручения
- Автоматическое погашение за счет сумм, поступающих на расчетный счёт
- Самый доступный кредитный продукт
- Процентные ставки в рублях — от 10% годовых
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОвердрафт для юридических лиц устанавливается на расчетный счет. Чаще всего одобряется он до того как открывается счет, но так бывает не во всех случаях. Рассмотрим виды и основные условия предоставления услуги, а также ее преимущества по сравнению с классическим кредитованием.
Овердрафт в общем понимании — это кредитный лимит на счете. Например, у компании есть счет, который она использует в коммерческой деятельности. При его открытии банк одобрил овердрафт в 10 тыс. рублей. Тогда при совершении расчетов с контрагентами компания может рассчитывать не только на свои деньги, но и сверх лимита на 10 тыс. рублей. При этом на счете будет минусовой баланс. При поступлении средств все деньги идут на погашение кредита, а что останется сверх него – на расчетный счет. То есть компания сразу погасит весь долг, если, конечно, пришедших денег для этого достаточно. Пользоваться овердрафтом можно повторно много раз.
Кредиты всегда имеют широкую линейку вариантов, банки разрабатывают новые тарифные планы. Разберемся в основных видах предложений по овердрафту:
- Стандартный — для оплаты платежей и поручений. Обычно рассчитывается как минимальный оборот компании за месяц, разделенный на 2. Месяц выбирается по усеченному обороту за последний квартал. Вычитаются большие зачисления и платежи по кредитам.
- Авансом — предоставляется новым клиентам, только открывающим счет. Рассчитывается обычно как минимальный оборот в стороннем банке за последние 3 месяца, поделенный на 3. Плюс банком устанавливаются предельные значения возможного лимита.
- Для инкассации. Если на расчетный счет клиента регулярно поступает инкассированная выручка, то банк предоставляет овердрафтное кредитование на более выгодных условиях. Формула расчета: инкассируемая сумма делится на 1,5 или 2, зависит от банка. Также есть возможность получения нового транша до полного погашения предыдущего.
- Технический – тот, который происходит непреднамеренно после некоторых операций, например, купли-продажи иностранной валюты. Вследствие этого может возникнуть небольшой перерасход, который нужно покрыть обычно в течение 3 дней после получения соответствующего уведомления от банка. В противном случае он может применить штрафные санкции.
Бывает и незапланированный овердрафт, когда технически произошла ошибка. Страшного ничего нет, но нужно обратиться в банк, чтобы написать претензию. Кредитная организация должна убрать проценты по случайному списанию средств.
Овердрафт — это один из способов привлечения клиентов. У каждого юрлица бывают платежи, которые нужно оплатить сейчас, но денег нет. Тут и приходит на помощь банк. Но предприниматель должен быть клиентом кредитора. Главное условие овердрафта: обслуживаться в том банке, в который обращаетесь за кредитом.
Второстепенные условия меняются с учетом тарифного плана и банка. Заемщик должен работать в своей сфере не менее 1 года. Чтобы рассчитать овердрафтную сумму, обычно нужно пользоваться услугами банка не менее полугода. Поступления должны быть регулярными. Причем не менее 12 раз в месяц, то есть 3 раза в неделю. Также не должно быть задолженности по платежным поручениям.
Какие же документы нужно предъявить, чтобы оформить кредит в форме овердрафта:
- обычно достаточно представить справки о существующих кредитах и то, что по ним нет просрочек платежа и долгов;
- если условиями предусмотрено наличие поручительства, то необходимы те же самые документы для поручителя, что и для заемщика.
Для ИП такого требования нет, поскольку он и так отвечает своим личным имуществом по всем обязательствам, связанным с коммерческой деятельностью.
С собранным пакетом документов необходимо обратиться в банк, написать заявление и ждать рассмотрения заявки. Далее при одобрении снова идти в офис и подписать договор.
Удобство этого кредита в том, что одобрение для малого бизнеса практически 100%. Часто небольшой лимит предоставляется сразу при открытии счета. При высоких оборотах банк может автоматически повысить сумму овердрафта, и обращения клиента для этого не потребуется.
Помимо того, что бизнес должен существовать как минимум год, есть еще дополнительные требования:
- Организация должна быть зарегистрирована в РФ. Иностранным предприятиям обычно такой вид кредита не получить.
- Иногда стоят ограничения по годовой выручке.
- Для индивидуальных предпринимателей вводится еще одно правило: возраст, который не должен превышать 70 лет.
Это типовые требования, они могут меняться в зависимости от условий банка и вида овердрафта.
Овердрафт для юрлиц отличается тем, что его нельзя потратить на любые цели. Заплатить можно за любые покупки для фирмы (ремонт, оборудование, техника и т. д.), платежи по обязательствам, поручения, коммунальные услуги для компании, реализацию товара, список достаточно большой.
Для некоторых более лояльных банков этот перечень увеличивается, но, как правило, деньги в пределах лимита нельзя снять наличными либо потратить на личные цели владельца бизнеса. Также многие банки устанавливают запрет использовать овердрафт на погашение кредитных обязательств.
Погашение можно производить следующим образом:
- списывается полностью весь долг, когда приходят деньги клиента;
- взимается определенная сумма, то есть погашается часть кредита.
Обычно одобряют овердрафт на срок до 1 года, поэтому он называется краткосрочным видом кредитования. Но, как правило, при добросовестной работе компании, происходит его пролонгация.
Многие люди доверяют Сбербанку, поэтому начнем с него. Предоставляется кредит до 1 года. Процентная ставка от 12%. Определяется индивидуально для каждого клиента. Сумма от 100 тыс. рублей для сельхоз компаний и от 300 тыс. рублей для остальных, максимально 17 млн. руб. Обеспечение: поручительство глав организации и юрлиц, связанных с предприятием.
Что такое овердрафт для юридических лиц? В чем его особенность. Условия 2019 года в Сбербанке и ВТБ-24.
Российские банки разработали для юридических лиц большой выбор финансовых продуктов и услуг. Каждый клиент, независимо от рода деятельности, может выбрать для себя оптимальный вариант. Одним из самых распространенных финансовых продуктов на сегодняшний день считается овердрафт.
Овердрафт – превышение расходов над остатками денежных средств, находящихся на клиентском счету.
Таки образом, клиенты банка получают деньги под проценты на небольшой срок. Этим кредитом они пользуются, когда средства на счетах уходят за черту «ноль». Данный продукт завоевал большую популярность, как у крупных компаний – клиентов банка, так и у частных предпринимателей.
Юридическое лицо может оформить овердрафт только в том банке, в котором оно обслуживается. В нем у компании должен иметься расчетный счет. Еще одно требование банков – клиент должен осуществлять свою бизнес — деятельность в течение шести – двенадцати месяцев. В некоторых банках овердрафты открываются только при наличии у клиента залога. Залогом может быть:
Овердрафт многие считают тем же самым кредитом. У них действительно есть много общего. И там и там имеет место определенный лимит денежных средств, который должен быть не больше половины всех поступлений денежных средств за месяц. Овердрафт погашается автоматически в определенный день. Эта дата прописана в договоре между банком и заемщиком. Если говорить о начислении процентов, то для юридических лиц банки устанавливают ставку не более 12-20% годовых.
Этот финансовый инструмент обладает массой достоинств. К ним относится:
- Быстрое рассмотрение заявки и моментальное заключение договора. В последствие нужно будет лишь принести платежные поручения компании;
- Получение выгоды, благодаря низким процентным ставкам;
- В случае увеличения оборота средств компания-заемщик может получить увеличение суммы лимита овердрафта.
- Классический – выдача банком денежных средств под основную выручку;
- Авансовый – банк извещает клиента о перебоях в обороте средств;
- Зарплатный – лимит средств предоставляется к зарплатной карте заемщика;
- Технический – позволяет преодолеть временные трудности. Выдается под предстоящее пополнение счета;
- Под инкассацию – доступен только тем клиентам, у которых более 75% оборотных средств, это инкассируемая выручка.
Каждый банк предлагает разные условия овердрафта для клиентов – юридических лиц. Например, в Сбербанке действуют следующие условия:
- Срок – от 12 месяцев;
- Ставка – до 12,75% ;
- Максимальный лимит – 17 млн. рублей;
- Залог и поручители – не обязательны.
Клиенты Сбербанка, решившие оформить овердрафт, могут не подключать к нему страховку. При этом они обязаны будут заплатить комиссию – 1,2% от всей суммы. Величина комиссии обычно составляет 7 – 50 тыс. рублей. После того как клиент подпишет все необходимые документы, ему нужно будет ждать решения от банка – до 8 рабочих дней. Клиенты Сбербанка могут подать заявку на получение овердрафта лично в офисе банка или же на сайте в интернете. В любом случае, нужно будет заполнить анкету и представить все необходимые документы. После всего этого менеджеры рассмотрят заявку.
Чтобы получить овердрафт в Сбербанке, клиенты должны соответствовать следующим требованиям:
- Быть резидентами РФ;
- Иметь выручку за год – в размере до 400 млн. рулей;
- Быть зарегистрированными в качестве ООО, ЗАО или ИП более 12 месяцев;
- Возрастные ограничения заемщиков – до 70 лет на момент погашения овердрафта.
Кроме этого, заемщики должны подготовить некоторые документы:
- Устав фирмы со всевозможными изменениями;
- Свидетельство о регистрации компании;
- Лицензии и выписка из ЕГРЮЛ;
- Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.
Необходимы будут также документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. Погашать задолженность можно будет траншами или каждый месяц после накопления долга.
Еще один крупнейший российский банк подготовил для своих клиентов услугу овердрафта. Для этого у клиента должен быть открыт рассчетно-кассовый счет в этом банке. Условия по овердрафту от ВТБ следующие:
- Ставка – от 11%;
- Максимальный срок – 1 год;
- Погашать долг нужно один раз в месяц или раз в два месяца;
- Максимальный лимит – 850 тыс. рублей (или половина от оборота за месяц).
Оформить овердрафт не сложно. Для этого достаточно приехать в офис банка ВТБ 24 или отправить заявку через интернет. Заявление должно быть написано по утвержденному образцу. Если заявку одобрят, то клиент должен будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут перечислены все условия.
Овердрафт для юридических лиц от банка ВТБ 24 позволят покрыть все текущие долги клиента, а также его непредвиденные расходы. Его можно назвать упрощенным кредитом. Однако в отличие от займа, овердрафт не наделен льготным периодом. Погашать его нужно строго до конца текущего месяца.
Самое главное – нельзя допускать просрочки платежей. В противном случае кредитор начислит пени в размере 1% от всей суммы ежедневно. Заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение или поручителей. Рассмотрение заявки по овердрафту от клиентов банка осуществляется в срок 7 рабочих дней. Преимуществами данной программы можно назвать отсутствие комиссии за оформление и отсутствие залога. Воспользоваться данной услугой могут индивидуальнее предприниматели, ведущие свой бизнес не менее 6 месяцев. А также клиенты, открывшие ООО или ЗАО, которое функционирует более одного года.