Что грозит залогодателю при продаже залогового автомобиля без согласия залогодержателя? При неисполнении обязательств по кредитному договору. Какая статья грозит? Могут применить УК? Сумма займа 200 000, а стоимость авто 550 000.
Ответы юристов (9)
Здравствуйте. Уголовную ответственность к вам не применят, возможны судебные споры о признании договора купли — продажи недействительным. Залог сохраниться за покупателем.
ГК РФ Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
2. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.
А если покупатель добросовестный и не знал о залоге, так как ПТС на руках и в реестре залогового имущества автомобиля нет. Банк не может применить 159 УК к залогодателю?
Здравствуйте. Просьба проконсультировать. Продал залоговое кредитное авто год назад. При продаже новому покупателю не сказал, что авто кредитное, в договоре указали, что не в залоге. Кредит за авто планировал и планирую гасить, весь год плачу ежемесячно сумму, которая положена, 2 раза просрочил на неделю, но оплачивал. На сегодня также просрочки нет. Три дня назад позвонили из банка и «наехали» с какой стати я продал авто. Вопрос: какие последствия для меня и нового покупателя могут быть? Осталось платить полтора года — как платил, так и планирую оставшееся время оплачивать. Стоит ли встретиться с представителем банка и все это изложить? Или лучше «пропасть», чтоб никто не нашёл, но ежемесячно также вносить платежи по кредиту?
Зачастую при предъявлении требований о взыскании к покупателю заложенного имущества ему ничего не остается, как пытаться защищать свои интересы в суде, ссылаясь на добросовестность приобретения. И действительно, на первый взгляд кажется, что при соблюдении условий ст. 302 ГК РФ о возмездном характере приобретения и выбытии вещи из владения прежнего владельца по его воле интересы нового собственника надежно защищены. Более того, в судебной практике можно найти подтверждение сказанному.
После опубликования этого официального разъяснения ВС РФ судебная, в том числе арбитражная, практика пошла именно по этому пути (определение ВАС РФ от 10.04.2008 N 4585/08; постановления ФАС ЗСО от 18.03.2008 N Ф04-1504/2008(1715-А03-8); ФАС СКО от 01.04.2008 N Ф08-1632/08).
Когда заемщик понимает, что платить ипотеку или автокредит нет финансовой возможности, он решает продать залог для погашения долга. Банки чаще всего идут навстречу должнику и разрешают провести процедуру реализации имущества. Как правильно продать предмет залога – читайте в статье.
В статье 59 оговорена реализация залога во внесудебном порядке, т.е. по соглашению сторон. Продажа производится на открытом аукционе по договору между его организатором и залогодержателем. До начала аукциона банк высылает должнику заказное письмо с требованием погашения долга и уведомлением о проведении торгов в случае неисполнения обязательств по кредиту. Если в течение 10 дней с момента получения уведомления заемщик не успевает погасить задолженность, залог выставляют на продажу.
Таким образом, установив по рассматриваемому делу, что ЗАО «Вегат Плюс» являлось кредитором АКБ «Электроника» (ОАО) и в результате совершения оспариваемых сделок имело место предпочтительное удовлетворение его требований перед другими кредиторами АКБ «Электроника» (ОАО) в течение шести месяцев перед возбуждением процедуры банкротства АКБ «Электроника» (ОАО), суд на основании статьи 103 Закона о банкротстве удовлетворил заявленные требования .
Так, по одному из дел суд установил, что между предпринимателем и банком был заключен кредитный договор, по условиям которого кредит возвращается заемщиком путем ежемесячной уплаты в течение одного года фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредита (аннуитетный порядок возврата кредита). Спустя семь месяцев после выдачи кредит погашен заемщиком досрочно.
Ипотечное кредитование несет собой большие риски, и сегодня, увы, далеко не редкость, когда заемщик не в состоянии оплачивать кредитный долг по ипотеке, что дает банку право на продажу ипотечной квартиры с торгов. В нашей статье мы расскажем о том, какой порядок реализации заложенного имущества предусматривает закон и как проходят публичные торги.
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Если заёмщик уже выплатил по ипотеке большую часть задолженности, то кредитные организации рекомендуют изучить принцип продажи залоговой недвижимости после досрочного погашения займа. Таким образом, если банк оформил заёмщику ипотеку на сумму в один миллион рублей, а на этот момент заёмщик остался должен ещё 200 тысяч рублей, то должник самостоятельно получив эти деньги может досрочно погасить долг.
Существует два варианта ответа на вопрос – где же взять эти недостающие 200 тысяч рублей? Первый состоит в том, чтобы взять потребительский кредит в другом или этом же банке. Если заёмщик зарекомендовал себя как обязательного и платёжеспособного клиента с положительной кредитной историей, то отказ вряд ли последует, а погасить ипотечный займ можно будет сразу после продажи недвижимости. Второй способ – это договорится с покупателем жилья о задатке в размере оставшейся суммы на погашение кредита. В данной ситуации есть определённый риск для покупателя, но взамен продавец может снизить стоимость квартиры.
Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрено, что по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
Нормами гражданского законодательства Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Первый вариант носит кодовое название «Доверительный». В этом случае одновременно производятся регистрация договора и залог. Этот способ предполагает, что покупатель вносит задаток, равный сумме задолженности по ипотечному кредиту. Денежные средства поступают на расчетный счет продавца, но распоряжается этими деньгами банк. Кредитная организация использует данные денежные средства для досрочного погашения ипотечного займа.
Сегодня в России очень много собственников жилья, приобретенного в ипотеку. Иногда у заемщика ипотеки возникает ситуация, когда он хочет продать ипотечную квартиру, чтобы купить другую, более просторную или при переезде в другой регион либо при выезде из страны вообще. И тут возникает весьма интересный вопрос: Как продать квартиру в ипотеке, если кредит за нее еще не выплачен? Ведь по закону нельзя заключить договор купли-продажи недвижимости, если она все еще находится под ипотечным обременением, то есть находится в залоге у банка. Как продать квартиру, за которую не выплачен ипотечный кредит?
Если кредитор принимает предложение, ему требуется оформить права собственности на имущество. На эту процедуру потребуется около 6 месяцев. После получения всех прав, банковское учреждение имеет право проводить сделки с собственностью, в том числе, сделки купли.
Реализация в добровольном порядке предполагает, что продажа имущества должников будет осуществляться ими самими. Это наиболее выгодный вариант для дебиторов, так как он представляет собой возможность реализации собственности по рыночной стоимости. Однако продажа в добровольном порядке производится только при наличии следующих условий:
Здравствуйте. Если банк не даст согласие на продажу, то никак. В этом случае с Вас продавец потребуют предоплату, чтобы погасить кредит, т.е. Вы отдадите деньги в обмен на это ничего не получив. Понятно, что потом можно судиться, но это Вам не нужно. Как вариан могу предложить выкупить у банка право требования, в этом случае Вы становитесь на место банка, к Вам же переходят права залогодержателя. И Вы соответственно по соглашению с продавцом можете погасить его долг путем перехода права собственности на данную квартиру к Вам.
Можно прописать что часть средств от стоимости помещения (аванс) вносится сразу в банк, банк засчитывает эти деньги в счет погашения задолженности продавца и снимает залог, а дальше проводите сделку купли-продажи обычным способом — платите остаток по договору, регистрируете его, подписываете акт приема-передачи.
Объяснения, полученные от риэлторов, сводятся к тому, что подобные сделки очень сложны – нужно уговорить не только участвующие стороны, но и банк. Кроме того, предложение в последнее время вообще выросло – на рынке много просто свободных квартир, и по вполне адекватным ценам, только никто покупать их не хочет. Зачем связываться с объектами еще и с обременением?! Высказывалась и такая мысль: добрый наш народ вообще не склонен платить за услуги, 3-4-5% риэлторской комиссии многими воспринимаются как огромные деньги, получаемые ни за что. А ипотечный заемщик еще и находится в заведомо стесненных условиях, он будет биться со всеми (и с риэлтором в том числе) за каждую копейку. Одним словом, как стричь свинью: визгу много, шерсти мало… Оценить, насколько эти доводы риэлторов соответствуют действительности (а в какой степени являются версией известного анекдота об официантке, мечтавшей, чтобы клиенты обедали дома, а чаевые присылали ей по почте), автор не берется. Но ясно одно – риэлторы спасательный круг ипотечным должникам точно не бросят, и плясать вокруг них польку-бабочку не станут…