Что грозит за неуплату кредита с залогом

Брать кредит легко. В каждом банке предлагаются выгодные условия, разные привилегии. Главным преимуществом услуги является возможность совершения покупки, быстрого открытия бизнеса или осуществления любых других финансовых трат.

Отдавать кредит гораздо сложнее. На каждого заемщика ложится серьезная ответственность, которая обязывает ежемесячно выделять из заработка значительную денежную сумму для осуществления выплат.

В случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря трудоспособности или рабочего места) возникают серьезные проблемы. Ведь даже одна просрочка создает уже дополнительные расходы и начисление пени. Если просрочек несколько, долговые обязательства становятся неподъемной ношей, настоящей денежной ямой, из которой крайне сложно выбраться.

Безусловно, никто не хочет допускать такой ситуации, однако, если это уже происходит, многие переживают не только за свое имущество, но и за свою свободу. Наказание за невыплату займа в 10 тысяч рублей вряд ли приведет к тюремному сроку, а вот ссуда в 10 миллионов уже может стать серьезным поводом для судебных разбирательств и наказания не только в виде изымания имущества.

Тюрьма за неуплату кредита грозит в самых крайних случаях, когда кредитные средства были взяты с целью ведения незаконной деятельности или заемщик целенаправленно желал обмануть банк с целью получения денежных средств. Во всех остальных случаях, можно попробовать реструктуризировать долг, воспользоваться услугой рефинансирования или начать продавать имущество, чтобы справиться со сложной ситуацией.

Что грозит за неуплату кредита?

Попасть в тюрьму рискуют те должники, которые отказываются выплачивать банку взятый кредит. Ситуация усложнится, если заемщик продолжит отказываться от выплаты займа и попытается скрыть имущество. Поэтому не стоит уклоняться от регулярных платежей. Даже если у вас уже есть несколько просрочек, проблема не решиться сама собой, нужно вести диалог с представителями кредитной организации для урегулирования ситуации и поиска мирных решений.

Первым сигналом тревоги для коммерческого учреждения станет появление просрочки. Бывают разные ситуации, временные финансовые трудности. Однако, если просрочек было несколько, при этом, клиент продолжает накапливать долг, кредитор может обратиться к коллекторам. В этом случае, придется познакомиться с неприятными и недоброжелательными людьми, которые привыкли использовать разные методы выбивания займа.

Также коммерческое учреждение может продать кредитный договор со всеми обязательствами коллекторской фирме. В этом случае, вас и вашу семью ждет психологическое давление со стороны посторонних лиц. Подобные фирмы применяют разные инструменты давления на должника. Помимо телефонных звонков с неизвестных номеров и СМС-информирования, стоит ожидать также личных встреч с угрозами и последствиями невыплаты займа. Безусловно, коллекторы не могут переходить черту и нарушать определенные правила. Однако, все же дискомфорт в личной жизни эти недоброжелатели умеют создавать.

Накопив штрафы, пени и большую ссуду, многие заемщики хотят довести дело до суда. Как правило, в суде принимаются менее жесткие меры наказания, а также снимается коллекторское давление с вас и ваших близких. В конечном итоге, все может закончиться распродажей имущества или банкротсвом. Во втором случае заемщику будет отказано в выдаче ссуды практически в любом банке страны.

В более сложной ситуации суд может рассматривать мошенническую деятельность в рамках уголовного права, а не факт наличия обязательств перед банком. В этом случае, действительно может грозить тюремный срок, длительность которого определяется степенью нарушения закона.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Такой сценарий вероятен, однако, это самая крайняя мера наказания, которую может получить заемщик. До этого момента существует множество способов, как урегулировать вопрос мирным путем, не отказываясь от взятых на себя обязательств.

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
Арестовать другие банковские счета заемщика;
Направить запрос в налоговую инспекцию;
Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
Арест сроком от одного месяца до полугода;
Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Что грозит за неуплату кредита?

Вопрос: Подскажите, а что будет, если с моей стороны есть неуплата кредита банку? Меня посадят или будет другое наказание? Какая существует ответственность за неуплату кредита по закону?

Ответ: Об умышленном не возврате кредита лучше не думать и эксперименты не проводить. Поверьте мне на слово — банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам. Сначала вами может заняться служба финансовой безопасности банка, а затем привлекаются другие структуры, например, коллекторские конторы, судебные приставы и т.д. Но самое главное — пока вы будете экспериментировать, ваш долг с пеней и всеми дополнительными затратами банка по возврату начнет расти в геометрической прогрессии.

А отдельные эксперименты, заканчиваются плохо. Первый прецедент, когда судом было вынесено решение по наказанию злоумышленника в виде года лишения свободы в колонии-поселении за не возврат кредита в сумме 50 000 руб. — произошел в 2007 году. Уголовное дело рассматривалось 09 февраля 2007 года, в Чкаловском районном суде г. Екатеринбурга. Ответчиком выступал Ахмедов Джабраил Мамед-оглы, который, используя паспорт с поддельным штампом регистрации и поддельную справку о заработной плате, получил потребительские кредиты в офисах Альфа-банка и СКБ-банка г. Екатеринбурга на общую сумму около 50 тыс. рублей и возвращать их не собирался. Г-н Ахмедов не внес ни одного платежа с целью погашения задолженности перед кредитными организациями.

У данного экспериментатора имущества для изъятия в счёт долга не нашлось, и поэтому мировой судья Чкаловского района Нина Зюзина пришла к выводу, что ответчик действовал с умыслом, направленным на хищение денежных средств банков, путем мошенничества, не намереваясь в будущем погашать кредиты. Г-н Ахмедов был признан виновным по статьям 159 ч.1 (мошенничество), 324 (приобретение поддельных документов) и 327 ч.3 (использование заведомо подложного документа) УК РФ.

Какую же ответственность по Законодательству РФ может нести заемщик за неуплату кредита? Ответственность бывает разная, приведу только отдельные моменты из законов:

— На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

А статья 33 этого же закона предоставляет банку следующие права:

— При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги;

обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;

обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором он выступает в качестве взыскателя, на право получения платежей по найму, аренде, а также на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, права требования по договорам об отчуждении или использовании исключительного права на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации, право использования результата интеллектуальной деятельности или средства индивидуализации, принадлежащее должнику как лицензиату;

изъятие у должника имущества, присужденного взыскателю, а также по исполнительной надписи нотариуса в предусмотренных федеральным законом случаях;

наложение ареста на имущество должника, находящееся у должника или у третьих лиц, во исполнение судебного акта об аресте имущества;

обращение в регистрирующий орган для регистрации перехода права на имущество, в том числе на ценные бумаги, с должника на взыскателя в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом;

совершение от имени и за счет должника действия, указанного в исполнительном документе, в случае, если это действие может быть совершено без личного участия должника;

принудительное выселение должника из жилого помещения;

освобождение нежилого помещения, хранилища от пребывания в них должника и его имущества;

Переход прав кредитора (банка) к другому лицу, при наличии такого пункта в кредитном договоре. Это означает, что банк имеет право осуществить переуступку права требования долга по кредитному договору в пользу коллекторского агентства. Переход прав кредитора к другому лицу изложен в Главе 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Приведу отдельные выдержки из этой статьи:

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. (Ст.382 п.1)

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(Ст.382 п.2)

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. (Ст. 384 п.1)

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Комментарии 2 Комментирование отключено