Мечтаете об отдыхе или приобрести новую машину, но не знаете как это можно сделать? Все просто, оформите потребительский кредит на осуществления Вашей мечты, под залог недвижимости (это может быть квартира, дом, земельный участок, гараж) с программой от Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
- Только RUB;
- Не требует первичного взноса;
- Без комиссии;
- Возраст клиента во время взятия кредита не меньше 21 года, а погашения 75 лет.
- Стаж работы не меньше 6 месяцев на действующем месте работы и за последние пять лет не меньше одного года общего стажа.
- Сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 руб., не более 60% от оценки стоимости недвижимости предоставляемой под залог;
- На срок от 12 до 240 мес. (включительно);
- Ставка от 15,5% до 17,25%.
- Заявка на кредит будет рассматриваться от 2 до 8 рабочих дней.
- Кредит погашается — ежемесячно (за несвоевременную оплату, банк взимает неустойку).
Для клиентов, которые получают зарплату на счет в банке, а также для сотрудников Сбербанка действуют отдельные условия.
- Заявление
- Паспорт РФ с пропиской (гражданам имеющих временную регистрацию, подтверждающий документ)
- Справка, документ подтверждающий Ваше финансовое состояние и трудовую деятельность
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости (только после предоставления кредита)
Внимание! Кредит не предоставляется ИП, владельцам компаний, лицам обладающих правом подписания денежных документов, небольшим фирмам с количеством работающих до 30 человек, владельцем предприятия с правом владения больше 5%, владельцем фермерского производства.
Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.
В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:
-
В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости. Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным. Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы. Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех. Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей. Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.
Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.
Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь , то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.
Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.
К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.
Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить. Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства. Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет , но они могут быть меньше.
Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.
Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.
Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.
Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:
- На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
- Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
- На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
- На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
- На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.
Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.
Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:
-
быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»); быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода; быть российским гражданином; привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.
Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:
-
квартиры; секции в таунхаусах; жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся; отдельные земельные участки; гаражи; гаражи с землёй, на которой они располагаются.
Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.
Процедура оформления проходит в несколько этапов:
- Сбор необходимых документов.
- Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
- Заключение договора.
- Единовременное получение средств в «Сбербанке».
- Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.
По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:
-
заполненное заявление-анкета от клиента; гражданский паспорт с пометкой о регистрации; документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка); бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.
«Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.
Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM» принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.
Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.
Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.
Крупнейший банк страны уже длительное время предлагает россиянам нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Хотя многим потенциальным заемщикам не нравится слово «залог», но эта программа имеет достаточно привлекательные условия, поэтому востребована.
Если ознакомиться с условиями этой программы, то можно заметить, что залог это единственный минус. Этот вид кредита позволит получить заемные денежные средства на самый продолжительный в Сбербанке период — до 20 лет, что в 4 раза больше, чем для обычного займа (до 5 лет). Существенно большей будет и сумма — до 10 млн рублей. Для сравнения: даже, когда заемщик привлекает поручителей, то больше 5 млн не будет предложено, а по обычной программе потребительского кредитования сумма до 3 млн.
Для тех, кто является зарплатным клиентом Сбербанка, максимально выгодная процентная ставка — от 12%; не будучи участником указанного проекта — от 12,5%.
Кроме того, такой займ имеет преимущество перед ипотечными программами, так как нет необходимости вносить первоначальный взнос, размер которого равняется десятой части стоимости недвижимости (10%).
Желая получить нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, следует соответствовать возрасту от 21 года до 75 лет. Следует понимать, что предельным называется возраст, до которого нужно вернуть ссуду, а не разрешено брать взаймы.
Сегодня объектом залога может быть любая жилая недвижимость, за исключением:
То есть, залогом считается:
Сегодня главной особенностью расчета ставки является стабильность и открытость — 12% или 12,5%, в зависимости от того, есть ли зарплатная карта. Причем, неважно на какой срок берутся деньги. При отказе оформить страховку, согласно требованиям банка, ставка автоматически вырастет на 1%.
Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт, где есть отметка о регистрации заемщика.
- Документ, подтверждающий платежеспособность — справка 2-НДФЛ;
- Справку, подтверждающую наличие необходимого стажа, который должен быть от полугода для последнего места работы и года за последних 5 лет. Справку можно заменить на утвержденную копию трудовой книги.
Также необходима заявка, без которой процедура не будет инициирована.
Заявка — это стандартный документ, который содержит необходимую информацию о заемщике. В Сбербанке он обширный, но заполняется легко. Подать заявку можно онлайн или зайдя в отделение кредитора.
Выполнить расчет ежемесячных платежей поможет кредитный калькулятор.
На странице банка предоставлена вся информация по условиям кредитования.