Порядок погашения задолженности: ежемесячно, аннуитетными платежами. Присутствует мораторий на досрочное погашение: первые 3 года, минимальная сумма досрочного погашения- 30 000 руб.
Возможные формы расчетов по кредитному продукту «Ипотека молодой семье»:
— Аккредитивная форма — кредит предоставляется до государственной регистрации залога.
а) кредит предоставляется после регистрации залога (кредитные средства перечисляются на счет продавца);
б) кредит предоставляется до регистрации перехода права собственности и оформления залога (кредитные средства перечисляются на счет продавца). Обязательное условие выдачи кредита- предоставление расписки о подаче документов в органы юстиции на государственную регистрацию перехода права собственности.
Наличная форма — кредит предоставляется до государственной регистрации залога, расчеты производятся с использованием банковского сейфа.
Рассмотрим эффективность новой программы для ПАО «СБЕРБАНК».
Сильные стороны программы «Ипотека молодой семье»:
— фиксирование процентной ставки на весь срок кредита;
— учет дохода до трех Созаемщиков, а также учет их дополнительных доходов;
— отсутствие требований обязательного поручительства третьих лиц;
— возможность приобретения недвижимости в любом регионе присутствия БЖФ независимо от места, где прописан Заемщик;
— срок действия решения Банка о выдаче кредита — 3 месяца, что дает возможность тщательно выбрать вариант покупки недвижимости;
— первоначальный взнос -10 %, у других кредитных продуктов — 20%-30%.
— максимальная сумма кредита 90% от стоимости жилья
— Ограничение по досрочному погашению
— Зависимость процентной ставки от договора страхования
Эффективность данной ипотечной программы будет состоять главным образом в увеличении числа клиентов, а, следовательно, увеличении дохода Банка. После небольшой стабилизации на рынке ипотечного кредитования банки стали снижать процентные ставки и сумму первоначального взноса. В рассматриваемом кредитном продукте «Ипотека молодой семье» первоначальный взнос составил 10 %. Это позволит Банку привлечь клиентов, так как данное условие ипотечной сделки будет весьма востребовано среди молодых семей, имеющих довольно таки небольшое количество денежных средств для первоначального взноса. По статистике 10-15 % клиентов банк теряет из-за высокого первоначального взноса. Еще одним преимуществом является то, что кредит можно получить не только по справке 2-НДФЛ, но и по справке по форме банка. Это значит, что Банк рассматривает не только «белую» зарплату. С кредитным продуктом «Ипотека молодой семье» жилье станет доступней населению, а это означает приток денежных средств в банк. Еще одним важным аспектом, выгодно отличающее это предложение от стандартных, является увеличение суммы выданного кредита по отношению к стоимости залога, соотношение кредит/залог достигает 90 %.
Что касается страхования, то оно добровольное. Самая низкая процентная ставка будет начисляться, если заемщик оформил договор комплексного ипотечного страхования, а самая высокая, если клиент счел нужным, лишь отдельные виды страхования. Это необходимо Банку, чтобы минимизировать кредитные и процентные риски. Изменение процентной ставки, как правило, является следствием изменения уровня инфляции. Для инвестора, владеющего правами по ипотечному кредиту, это означает, что денежный поток, предусмотренный договором об ипотеке, из-за роста инфляции оказывается ниже, чем ожидаемый. В случае снижения рыночной процентной ставки возрастает вероятность досрочного погашение кредита заемщиком. Риск досрочного погашения минимизируется за счет введения моратория на досрочное погашения и высокой суммы досрочного платежа.
В перспективе можно предположить: при принятии Банком программы «Ипотека молодой семье» она заняла бы прочное место среди прочих кредитных продуктов и принесла бы Банку еще больший доход.
Коэффициент «платеж-доход» — Коэффициент «платеж/доход» отношение суммы ежемесячных платежей по предполагаемому кредиту к сумме ежемесячного дохода заемщика (после вычета всех налогов). Применяется банками при расчете суммы возможного займа. Каждое финансовое учреждение при… … Банковская энциклопедия
Коэффициент «обязательства-доход» — Коэффициент «обязательства/доход» – отношение общей суммы ежемесячных обязательных расходов потенциального заемщика к его совокупному доходу за тот же период (после налогообложения). Показатель определяет предельно допустимую долю расходов… … Банковская энциклопедия
Ипотечный кредит — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия
Жилищное кредитование — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия
Ипотека — Ипотека это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации… … Википедия
Виды рисков при ипотечном кредитовании — (см.: Ипотека). Риски подразделяются на систематические и несистематические. Систематические риски не носят специфического (индивидуального) или местного характера. Несистематические риски это риски, свойственные конкретной местной экономике.… … Жилищная энциклопедия
Управление рисками ипотечного жилищного кредитования — (см.: Ипотека). Параметры кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму первоначального взноса и т.д.) во многом определяют финансовые риски, неизбежно возникающие на разных этапах ипотечного кредитования. Социальный характер … Жилищная энциклопедия
Ликвидность — (Liqu >Энциклопедия инвестора
Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора
Оформление договора ипотеки — (см.: Ипотека). Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, а также положений статьи 8 Федерального закона Об ипотеке (залоге недвижимости) . Оформление ипотеки в настоящее время… … Жилищная энциклопедия
Новый закон о возможности получения компенсации по ипотечному кредиту для многодетных семей при рождении третьего и более детей был внесен спикером Государственной Думы Володиным и главой Совета Матвиенко. Если этот законопроект вступит в силу, то отличная возможность для таких семей получить хорошую.
Количество нуждающихся в постоянном жилье военных Центрального военного округа (ЦВО) с 2011 года сократилось до 6 тыс. человек. В 2011 году в постоянном жилье нуждалась 21 тыс. военнослужащих, говорится в сообщении, распространенном пресс-службой округа в пятницу.
С 25 мая снижение ипотечных ставок в Сбербанке составило 0,6 п.п. на готовое жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, нецелевой кредит под залог недвижимости и 0,3 п.п. — на строящееся жилье и рефинансирование кредитов других банков.