Что такое целевой и нецелевой кредит под залог

Самый распространённый вид кредита – потребительский. Его ежедневно оформляют сотни клиентов на самые разные нужды. Потребительский кредит бывает двух видов: целевой и нецелевой.

По статистике в 2017 году объем потребительских кредитов, выданных населению, увеличился в 1,5-2 раза по сравнению с 2016 годом. Только в Сбербанке за первые 7 месяцев 2017 года было оформлено кредитов на сумму 420 млрд. долларов. Такой спрос обусловлен снижением ставок по потребительским кредитам.

Каждый из них имеет свои особенности в оформлении, погашении и условиях предоставления. Чтобы понять отличия и предназначение каждого банковского продукта, стоит рассмотреть их более детально.

Название «целевой кредит» говорит за себя.

Клиенты оформляют его для определённых потребностей, например:

• Лечение;
• Отдых;
• Оплата учёбы;
• Свадьба и другие торжества.

Главное условие кредитования – декларирование в договоре потребности, на которую будут потрачены полученные денежные средства. Целевой кредит выдаётся в безналичной форме. Обычно финансовое учреждение переводит денежные средства на счёт продавца, у которого планируется покупка товара или услуги.

Яркий пример целевого потребительского кредитования – это покупка мебели, электроники и бытовой техники в крупных торговых центрах. Они сотрудничают с несколькими банками и предлагают оформить кредит прямо на месте. Также целевыми потребительскими кредитами являются автозаймы и ипотека.

Чтобы получить целевой кредит, нужно заполнить заявление/анкету, в котором указываются идентификационные данные. После заполнения заявления в банк необходимо собрать пакет дополнительных документов. В их число входит соглашение с компанией или организацией, предоставляющей заёмщику определённые услуги.

Благодаря наличию соглашения, а далее и получению чеков, подтверждающих расход выданных средств именно для той цели, которая подразумевалась изначально, банк контролирует, на что и куда были потрачены деньги.

Если финансовое учреждение выявит, что указанная в договоре цель оформления займа не соответствует реальным расходам, то клиент будет оштрафован. Банк имеет право потребовать преждевременную уплату долга.

Несмотря на жёсткие правила, целевой кредит – более популярный банковский продукт среди потребителей, так как его процентная ставка гораздо ниже нецелевого займа.

В 2017 году средняя ставка по целевому кредиту, который оформляется на общих условиях, составила 10-12% годовых. По целевым кредитам с государственным субсидированием она снизилась до 5-7%. К ним не относится ипотека. В 2017 году программа государственного субсидирования ипотечных займов завершилась.

Ставка по целевым кредитам определяется каждым банком индивидуально. Она зависит от ключевой ставки, которая ежегодно устанавливается Центробанком России. В апреле 2017 года ключевая ставка была снижена до 9,25%.

Россияне часто задаются вопросом: потребительский нецелевой кредит – что это? Под данным видом кредитования подразумевается выдача средств на любые цели.

Оформление нецелевого кредитования ставит под угрозу возврат выданных ресурсов, так как подписание соглашения происходит практически вслепую. Банк может получить сведения о платёжеспособности клиента лишь через бюро кредитных историй и его места работы.

Читайте также:  Страхование залога по кредиту что это

Из-за отсутствия информации о назначении займа финансовое учреждение не имеет возможности предвидеть риски, поэтому цена продукта изначально завышена.

Средняя ставка по нецелевым кредитам в 2017 году составила 18-20%. Минимальная ставка по кредитам от Сбербанка – 12-15%. Это специальное предложение для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, а также проявили себя как ответственные заемщики. Разница ставок по целевым и нецелевым кредитам ощутима.

Снизить процент переплаты по нецелевому займу можно с помощью залога. Залоговое имущество – это своеобразная гарантия для банков. Ведь, когда заемщик отказывается погашать долг, банк имеет право продать залог и компенсировать убытки.

Нецелевые кредиты под залог оформляются на выгодных условиях. К примеру, заложив квартиру, можно получить ссуду на сумму 1-2 млн. рублей по ставке, сниженной на 1-3 пункта.

Потребителей привлекает скорость оформления нецелевого кредита. Зачастую этот факт перевешивает высокую процентную ставку, которая влечёт за собой значительную переплату.

Если для оформления целевого займа требуется несколько дней, то для нецелевого – сутки, а иногда и несколько часов.

Чтобы получить нецелевой кредит, нужно всего два документа: паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Чем меньше документов, тем выше ставки по нецелевому займу.

Чтобы удовлетворить любые потребности, рекомендуется отдать предпочтение нецелевому кредитованию, так как его условия подразумевают выдачу наличных денежных средств. Кроме того, многие банки выдают целевой заём далеко не на все нужды, а лишь на те, которые входят в утверждённые ими списки.

Зачастую потребители, планирующие ремонт, оформляют именно нецелевой кредит, ведь в ином случае необходимо обращаться к официальным фирмам и поставщикам, предлагающим ремонтные услуги и товары.

Только они могут предоставить чеки и смету выполненной работы. Также к нецелевым займам прибегают при необходимости оплатить лечение, отправиться в отпуск или начать собственный бизнес, так как в России банки неохотно кредитуют начинающих предпринимателей.

Как правило, клиенты решают избавить себя от длительного оформления, сбора документов и ожидания ответа банка, и предпочтительно выбирают нецелевой займ. Он не требует предоставления отчётности о расходах.

Но для тех, кто не спешит, желает сэкономить и точно знает, куда потратить кредитные ресурсы, выбирают программу целевого кредитования. Главное, помнить об обязательствах по любому кредиту.

Поэтому предварительно нужно сопоставить размер ежемесячной оплаты по займу с размером дохода, просчитать все риски, сравнить предложения от разных банков и только потом подавать заявку.

Банки, выдающие целевые кредиты, на сайте. Сравните 22 вариантов и оставьте заявку на целевой потребительский кредит физическому лицу онлайн.

Найдено 22 целевых кредита из 375 более 150 000 рублей на 3 года

Лучшие предложения по Кредитам

Читайте также:  Как взять кредит под залог компьютера

Только паспорт РФ

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 76 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 75 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 8 документов

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 9 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 19 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст заёмщика от 20 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 66 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст заёмщика от 21 года

Оформить целевой кредит можно на покупку жилья, строительство, образование, приобретение автомобиля, то есть, на любые крупные траты, которые предстоят клиенту, когда личных сбережений недостаточно.

Выгодный целевой кредит – это ссуда, выдаваемая на строго определенные нужды, указанные в договоре. Плюсов программ, предлагаемых банками России, несколько:

  • низкие процентные ставки;
  • возможность взять даже крупную сумму;
  • средства предоставляются на личные цели;
  • одобряют большинство заявок;
  • доступен даже длительный срок погашения.

Заявки могут рассматриваться чуть дольше, чем на потребительские нужды, требуется обширный пакет документов.

Получить кредит удастся для приобретения недвижимости, открытия своего дела, ремонта, лечения, обучения. Что написать физическому лицу в цели кредита? Указывайте достоверную информацию, так как после выдачи денег и их траты, необходимо документально подтвердить целевое расходование, например, представить чеки.

Отличные условия в 2019 году предлагают многие российские банки. Так, в числе самых привлекательных учреждений:

  • Ренессанс – под 19,93% удастся взять до 500 тыс. на покупку бытовой техники.
  • Почта Банк – под 9,9% можно получить до 2 млн. на оплату образовательных услуг.
  • Россельхозбанк – до 1,5 млн. руб. выдаются на развитие подсобного хозяйства под 11% в год.
  • Восточный – банк готов предоставить до 750 тыс., ставка от 14,9%, на рефинансирование уже оформленных долговых обязательств.
  • Банк Союз – до 800 тыс. с переплатой от 14% выдается на покупку машино-места.

Оформить целевой потребительский кредит онлайн можно в Уральском Банке, Сбербанке, РосБанке, Хоум Кредит и других финансовых учреждениях.

Чтобы получить деньги на целевые нужды, необходимо следовать простой инструкции по оформлению:

  1. Изучите список доступных предложений, сравните их условия и процентные ставки.
  2. Выберите программу, которая полностью подходит, где вы отвечаете требованиям.
  3. Заполните онлайн-заявку. Какую цель кредита указывать для одобрения? Впишите правдивую информацию.
  4. После принятия решения заключите договор и получите деньги наличными или на банковский счет.
  5. Подтвердите целевое расходование, обратившись в отделение.

Погашайте ссуду в соответствии с графиком платежей и не допускайте просрочек, чтобы избежать существенной переплаты.

Обратиться с онлайн-заявкой можно не только в банки, но и в МФО, ознакомившись с их предложениями в разделе займов. Здесь тоже готовы оформить займ на личные нужды – быстро и без проверок.

Нецелевой кредит – это один из видов кредитования, когда банк не устанавливает и не проверяет цели расходования средств. Формально такие кредиты выдаются «на неотложные/потребительские нужды», но фактически заемщик может израсходовать деньги по своему усмотрению.

Иногда банк оговаривает, что деньги нельзя тратить на предпринимательские нужды. На практике эти сведения не проверяют, но и афишировать нарушения нельзя – это будет противоречить условиям договора.

Воспользоваться таким кредитом можно для разных целей, например:

  • Покупка автомобиля (если нет желания оформлять автокредит).
  • Инвестиции в жилую недвижимость (доплата при обмене квартиры, выкуп последней доли, приобретение загородной недвижимости, квартиры, комнаты).
  • Лечение.
  • Отдых.
  • Организация праздничного торжества.
  • Приобретение мебели, ремонт и т. д.

Нецелевой кредит может выдаваться без залога или с таковым. Во втором случае банки обычно принимают объекты недвижимости (нецелевой кредит под залог квартиры/дома/земли/таунхауса), иногда – ПТС. В дополнение к этому банки предлагают свои условия для разных категорий заемщиков: участников зарплатного проекта, пенсионеров, сотрудников госслужбы и бюджетных организаций, лиц с положительной КИ и всех иных граждан.

Процентные ставки по нецелевым займам варьируются с широком диапазоне и занимают средние позиции: от 11 до 20% (среднестатистический показатель).

Такая универсальная форма кредитования является одной из самых популярных и предложена практически всеми российскими банка. На фоне высокого спроса на продукт финучреждения все чаще разрабатывают новые, смягчают условия, проводят акции.

Оптимальный выбор нецелевых кредитов предлагает Сбербанк России. На любые цели можно взять до 5 млн рублей по ставке от 12,9%, а под 11,5% банк выдает средства в рамках акционного предложения. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости: до 10 млн на срок до 20 лет. Переплата составит от 12% годовых.

Adblock
detector
Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит На ремонт
Еще 1 кредит
Потребительский кредит На личное подсобное хозяйство
Еще 2 кредита
Потребительский кредит На развитие личного подсобного хозяйства
Еще 3 кредита
Потребительский кредит Кузнецкий стандарт плюс