Кредит Сбербанка под залог недвижимости предлагает клиентам займ в виде ипотеки. Минимальные ставки стартуют с 6-7% (для определенных застройщиков, обычно это Москва и Московская область, Санкт-Петербург и ЛО). Деньги используются только для покупки жилья, не выдаются на руки заемщику, а перечисляются напрямую продавцу.
Если нужна большая сумма кредитных ресурсов, в собственности у клиента или его знакомого есть подходящая недвижимость – можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. Отчитываться об источнике вложения средств не требуется – это не предусмотрено программой.
Кредит под залог недвижимости в нецелевом варианте кредитования можно получить на сумму от 500 000 до 10 млн. р. Одобряемое значение зависит от многих факторов: уровень дохода (в расчет принимается также заработок супруга, учитывается заработная плата поручителей).
Не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 60% от стоимости предоставляемой в залог недвижимости.
Когда речь идет о процентных ставках – все кредиторы рекламируют минимальные значения, о максимальной никто не ведет речи.
Итак, базовая ставка в Сбербанке установлена на уровне 12,5%. Средняя ставка устанавливается на уровне 17-18% годовых.
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Если отказаться от страхования жизни и здоровья – ставка увеличится на 1%.
Сбербанком рассматриваются лица старше 18-ти лет с российским гражданством, подтвержденным стабильным заработком и стажем работы не менее 4-х месяцев
Привилегии оформления имеют участники зарплатного проекта, вкладчики банка и работники бюджетных сфер.
Подтверждать доход и стаж придется официально – о необходимом пакете документов поговорим попозже.
Несмотря на то, что кредитные деньги можно использовать на любые цели – ссуда предназначена для выдачи физическим лицам. В связи с этим в кредите откажут:
-
физическим лицам – ИП и ЛПХ; директорам и заместителям директоров предприятий; собственникам бизнеса, с капиталом более 5%; главным специалистам, сотрудникам, имеющим право подписи на документах.
Если Вы хотите пустить деньги на бизнес-цели (ИП или владелец мелкого бизнеса) – кредит необходимо оформлять в качестве физического лица под залог собственной недвижимости.
Из требований к заемщику и предоставляемой в залог недвижимости исходит необходимый к представлению пакет бумаг.
Итак, потенциальному заемщику для начала необходимо заполнить заявочную анкету. Во многих источниках пишут, что оформить заявку можно онлайн на официальном сайте. На простой потребительский кредит – можно, но нам не удалось найти, где можно оставить анкету на нецелевую ссуду под залог. Предлагается заполнить анкету в традиционном бумажном варианте. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка или дома еще до посещения офиса. Скачать образец можно на сайте, далее его необходимо распечатать и заполнить.
После получения одобрения в Сбербанк предоставляется пакет бумаг:
-
подтверждение владением права собственности (выписка из ЕГРН либо свидетельство о регистрации права собственности); акт об оценки стоимости имущества; подтверждение официального заработка. Традиционно установлено, что ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половины от дохода; подтверждение стажа работы (принимаются справки от нанимателя, подписанные и с печатью); можно принести копию трудовой или контракта (копии должны быть заверены).
Для удостоверения личности заемщика понадобится паспорт (проставлена регистрация) и второй документ, по которому также можно установить личность владельца. Если регистрация у гражданина временная – предоставляется временная.
Если привлекаются поручители – также требуется копии страниц всего паспорта созаемщиков.
Специальные предложения касаются только определенных категорий клиентов – это участники зарплатной программы, получающие на карту или счет ежемесячный доход.
Для зарплатных заемщиков устанавливается сниженная процентная ставка – 12,00%, кроме того, от них не требуется справка о заработке и времени трудовой деятельности. Также их не касаются установленные требования о стаже работы на текущем месте.
Зарплатным клиентом может стать лицо с 21 до 75-ти лет. Максимальное значение увеличено до 20-ти лет.
Максимальный возраст на дату полного погашения задолженности не должен превышать 65-ти лет. Но для зарплатных клиентов, как уже говорилось выше, он увеличен до 75-ти лет.
Если после выхода на пенсию гражданин продолжает работать и получает доход на карту или счет Сбербанка – он вполне может рассчитывать на кредит со сроком погашения не более 10-ти лет. Сразу скажем, что вероятность одобрения не очень велика.
Подводя итоги, хотелось бы сказать, что кредит от Сбербанка под залог недвижимости предусматривает вполне стандартные условия, если сравнивать с кредитованием в других банках.
Для сравнения – приводим тарифы наиболее известных предложений под залог недвижимости.
| Наименование условий | Восточный экспресс | Кредитная компания Мой Залог 24 | Банк Жилищного финансирования | Кредитная компания *Залоговик |
| Минимальная ставка | 9,9% | 6,5% | 12,99 | 7,5 |
| Суммы и сроки гашения | 30 млн. р. |
240 мес.
360 мес.
До 5 млн. р. другим регионам
240 мес.
300 мес.
Выбор остается за Вами: получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости или у другого кредитора.
Еще недавно банки выдавали кредиты исключительно гражданам, которые не достигли пенсионного возраста. Таким образом они исключали возможные риски для себя, связанные с невозвратом займа.
В настоящее время во многих банках созданы специальные программы кредитования для пенсионеров. Они выдают на особых условиях.
Учитывая размеры средней пенсии в РФ, банки не предоставляют таким клиентам значительные суммы средств. Обычно, размер кредита не превышает 200 тыс. рублей.
Что делать пенсионерам, которым необходима большая сумма займа? Выход есть – представить банку обеспечение.
В качестве такового принимается поручительство и залог. Последний способ является наиболее надежным, с точки зрения банка.
В качестве залога предоставляется ценное высоколиквидное имущество, как правило, недвижимость или автомобиль.
Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.
Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:
- сниженная процентная ставка;
- больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
- срок кредитования увеличивается.
Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.
В залог можно передать разные объекты, но банки, чаще всего, принимают именно недвижимое имущество.
Это объясняется тем, что, с одной стороны, такие предметы являются дорогостоящими, а с другой – высоколиквидными.
К тому же, в отличие, например, от автомобилей, они не обладают высокой степенью износа и не столь подвержены рискам уничтожения или порчи.
Понятие кредитного договора дано в ст. 819 ГК РФ. Согласно данной норме данный вид соглашения предусматривает обязанность банка предоставить денежные средства заемщику.
Он в свою очередь, должен современно вносить средства в счет долга на определённых сторонами условиях. Залог – имущество, которое представлено залогодержателю в обеспечение обязательства.
Данное понятие раскрыто в ст.334 ГК РФ. Согласно этой норме в случае неисполнения или ненадлежащего обязательства должником кредитор вправе удовлетворить его из стоимости заложенного имущества.
Причем его право является преимущественным перед иными кредиторами заемщика. Понятие недвижимого имущества раскрыто в ст.130 ГК РФ.
Под данным термином подразумеваются земельные участки, недра, а также все, что прочно связано с землей (здания, строения и пр.). К недвижимым вещам относятся жилые и нежилые помещения.
Оформление обычного кредита выглядит следующим образом:
| Клиент предоставляет заявку в банк либо обратившись лично в отделение, либо через интернет | С анкетой передаются дополнительные документы |
| Банк рассматривает переданные данные и заявку | Принимает по ним решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении |
| Клиенту сообщают решение банка, при положительном вердикте | Подписывается кредитный договор |
Если займ выдается под залог недвижимого имущества, то при подготовке документов надо учитывать следующие особенности:
| Обязательно проводится оценка | Стоимости объекта |
| Отчет по стоимости обязательно прикладывается к документам | Которые передаются в банк |
| Также кредитору надо предъявить документы, свидетельствующие о наличии законных оснований для распоряжения недвижимостью | Договор, свидетельство о праве собственности и пр. |
| Если заемщик состоит в браке | То он предъявляет также нотариальное согласие супруга |
| Стороны подписывают не только кредитное соглашение | Но и договор залога, который предусматривает возникновение специфических прав и обязанностей |
Залог – это законный способ обеспечения обязательств. Особенности его правового регулирования определены в ст. 334-356 ГК РФ. В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залоговые отношения возникают на основании договора.
Также он может образовываться в силу указаний закона. Залог недвижимости – особый вид обеспечения, который регулируется также специальным ФЗ №102 от 1998 года «Об ипотеке».
В частности, в данном законе определен порядок регистрации такого обеспечения. Информация о том, что недвижимость находится в залоге вноситься в государственный реестр.
Благодаря этому исключается возможность совершения регистрационных действий, в том числе при отчуждении имущества, до момента снятия обременения.
Получить кредит под залог недвижимости могут и работающие, и неработающие пенсионеры. В чем особенности такого вида обеспечения:
| Кредитор предъявляет определённые требования к залогу | Которым должна соответствовать квартира |
| Максимальная сумма кредита будет зависеть от стоимости объекта залога | Обычно она не превышает ее 70% |
| Квартира всегда оценивается перед тем, как документы, в том числе отчет | Будут представлены в банк |
| Предмет залога подлежит страхованию | Причем данное требование законно и не может быть оспорено клиентом |
Кредит под залог квартиры пенсионерам после 65 лет предусматривает предоставление денежных средств без целевого использования.
Для оформления кредита под залог необходимо представить в банк вместе с заявкой следующий комплект документов:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о размере пенсии;
- если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность – справка о заработной плате;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о праве собственности на недвижимый объект;
- справки об оплате коммунальных платежей;
- согласие, заверенное нотариусом, всех проживающих в квартире или доме лиц на залог недвижимости;
- документы из БТИ;
- выписка из домовой книги для выявления лиц, зарегистрированных в квартире или доме;
- выписка из единого реестра об отсутствии обременений на недвижимость;
- отчет об оценке объекта.
Не только работающие люди могут получить кредитные деньги. Кредит под залог недвижимости доступен пенсионерам. Лицам пенсионного возраста предлагаются выгодные условия кредитования: сниженные ставки, приемлемые размеры ежемесячных платежей, увеличенные размеры суммы. Но заёмщик и предоставляемое в качестве залога имущество должны соответствовать определённым требованиям. Уточните их и выясните порядок оформления кредита.
Кредит пенсионерам выдаётся под залог недвижимости многими банками. Условия в разных финансовых организациях различаются, но можно выделить несколько основных:
-
Расширенные возрастные рамки. Возраст пенсионера, решившего получить деньги – 75-85 лет, но ограничение распространяется на срок окончания периода действия договора. Крупные суммы, достигающие 50-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости. Увеличенные сроки кредитования. Длительность периода выплат определяется индивидуально, но не превышает 10 лет. Сниженные процентные ставки для пенсионеров – 15-20% в сравнении со стандартными 21-23%. Отсутствие комиссий за открытие и ведение кредитного счёта, получение наличных, досрочное погашение кредита под залог.
Казалось бы, пенсионеры являются не самыми надёжными и желательными клиентами для финансовых организаций, но если заёмщик пенсионного возраста решил кредитовать своё имущество, то являющаяся залогом недвижимость станет обеспечением по кредиту и гарантией выплат для кредитора.
Единственным доходом многих пенсионеров является пенсия, и иногда её достаточно. Но банками рассматриваются иные источники: заработная плата (для официально трудоустроенных граждан), дополнительный заработок, арендная плата при сдаче недвижимости.
Разновидностью кредита под залог, доступного пенсионерам, является обратная ипотека. Фактически заёмщик предоставляет недвижимость в качестве залога, продавая её кредитору. Банк же предоставляет клиенту сумму, соответствующую части стоимости квартиры. После закрытия договора имущество переходит в собственность финансовой организации, но в большинстве случаев бывший собственник сохраняет за собой право дожития – проживания после закрытия кредита.
Кредиты пенсионерам выдаются под залог квартиры при условии соответствия заёмщика требованиям и наличия необходимых документов. Процедура оформления включает несколько шагов, и все они подробно рассматриваются ниже.
Для получения кредита под залог недвижимости пенсионеру нужно подготовить пакет документов, включающий две категории. Первая – подтверждающие личность и доход заёмщика. Это паспорт гражданина и второй документ , к примеру СНИЛС. Для подтверждения дохода понадобится справка о размере пенсии. При официальном заработке работающий пенсионер предъявляет справку о доходах 2-НДФЛ. Некоторыми банками принимаются выписки из банков, в которых открыты счета.
Вторая категория документов подтверждает состояние, стоимость и право собственности на имущество , предоставляемое в качестве залога. Понадобятся договор купли, свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, акт оценки, технические документы, подтверждения отсутствия обременений, справка из ЖЭКа.
Заявку на кредит под залог пенсионер может подать в режиме онлайн через интернет или лично в отделении банка. При дистанционном запросе выносится предварительное решение, при визите в банк можно сразу узнать окончательный ответ.
Для получения кредита под залог квартиры или иного имущества пенсионерам нужно заключить договор. Обязательна явка в отделение с готовыми документами. Важно тщательно и внимательно изучить условия кредита: основные и дополнительные. Если пожилой человек не подкован юридически, может понадобиться помощь специалиста.
После получения денег остаётся без просрочек своевременно совершать ежемесячные платежи. Для контроля ситуации регулярно проверяйте остаток долга. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного погашения.
В список требований к заёмщику входят возрастные ограничения (до 75-85 лет на момент окончания срока погашения кредита под залог), доход (не меньше определённого размера), гражданство, регистрация в России, проживание в регионе нахождения финансовой организации.
Недвижимость, являющаяся залогом, должна находиться в собственности пенсионера, быть в нормальном не аварийном состоянии, не иметь обременений и ограничений (арест, ипотека, прописанные несовершеннолетние лица).
Выдают кредиты пенсионерам разные банки, и условия кредитования различаются. Изучите доступные предложения:
- «Сбербанк» выдаст пенсионерам кредит размером до 60% оценочной стоимости квартиры (максимум 10 млн. российских рублей) на срок, не превышающий 20 лет. Минимальная ставка процента – 12% при условии страхования, в иных случаях – 13%. Возраст клиента – 75 лет или 65 без подтверждения доходов.
- «Промсвязьбанк». Тут работающий пенсионер сможет оформить кредит под залог и взять сумму до двадцати миллионов (30 – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) на максимальный срок десять лет. Ставка процента начинается с 9,5% в год. Возраст клиентов не превышает 65 лет.
- «Восточный». Пенсионер может получить в этом банке под залог недвижимой собственности до 30-и млн. руб. На выплаты даётся максимально 20 лет. Возрастные ограничения – не более 76 лет. Ставки варьируются от 9,9 процентов до 26, определяются индивидуально. Заёмщик должен быть официально трудоустроенным, работать на последнем месте не менее трёх месяцев.
- «Россельхозбанк». В этом банке пенсионер может взять максимально десять миллионов на предельно допустимые десять лет. Размеры ставок – от 12,5% в год (плюс 1% при отказе от добровольной страховки). Обязательные условия: возраст не старше 65 лет, стаж полгода на последнем месте труда.
- В «Совкомбанке» пенсионер может получить под залог до 30-и млн. на максимум 10 лет. Допустимый возраст заёмщика – 85 лет. Подтверждать доход и официально трудиться необязательно, главным требованием является наличие залога.
Кредиты под залог доступны пенсионерам, но заёмщик и недвижимость должны соответствовать определённым требованиям. Выбирайте лучшее предложение и обращайтесь в банк.