Где взять кредит под залог земельного участка

результат придёт вам в СМС

Необходимо срочно получить кредит? Получить крупную сумму под низкий процент можно, обеспечив заем залогом участка земли. В качестве обеспечения может выступать не только квартира или автомобиль, но и земельный участок.

Кредит под залог земельного участка – одна из форм залогового кредитования. Заемщик может рассчитывать на самые выгодные условия. Сумма и срок такого займа значительно выше, чем у беззалогового, а процентная ставка ниже. Благодаря наличию обеспечения, средства может получить даже человек, имеющий плохую кредитную историю.

Особенностью кредита под земельный участок является то, что обеспечением может выступать пустующий участок земли, который, в отличие от той же квартиры или автомобиля, заемщик не использует. Человеку психологически сложно предоставить свое жилье в качестве залога. Кредитование под земельный участок решает эту проблему.

Даже не застроенный земельный участок может стать инструментом получения средств. Кредит под залог земли не является целевым, и заемщик может использовать его по собственному усмотрению. Такой вариант финансирования – отличный повод реализовать вашу мечту и построить на пустом участке дом.

процентная ставка низкая;
длительный срок предоставления кредита;
возможность получить большую сумму;
не нужно подтверждать доход;
не нужны поручители;
отсутствие скрытых комиссий;
можно получить наличными;
возможность тратить кредит под залог участка земли на любые цели, не отчитываясь о расходах перед банком.

паспорт заемщика;
правоустанавливающие документы на участок земли;
кадастровый паспорт, план земельного участка;
свидетельство о собственности;
справка об уплате налога на землю.

В качестве залога может быть предоставлен участок, который принадлежит к категории земель населенных пунктов или сельхозназначения. Взять кредит под залог земли можно, если она в собственности заемщика, на нее должна быть вся необходимая документация. Земельный участок территориально должен находиться в регионе деятельности кредитной организации, на него не должно быть наложено обременение.

Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости участка. На нее влияет много факторов. В первую очередь — это месторасположение. Если участок расположен в элитном коттеджном поселке, это может значительно увеличить сумму займа. Наличие построек, инженерных сооружений также положительно влияет на размер финансирования. Если кредит под залог участка берется под строительство, то предоставление подтверждающих документов значительно повысит шанс получить более крупную сумму.

“Кредитная Лаборатория” – компания, которая оказывает консультацию и предоставляет помощь в оформлении кредита в Москве и Подмосковье. Многие банки ужесточили требования к своим клиентам. Получить большую сумму стало сложнее. Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который выдаст Вам сумму. Обратитесь к профессионалам! Наша компания окажет содействие в получении денежных средств. Наши партнеры — крупнейшие банки России. Наша цель – свести возможность отказа по кредиту к нулю.

Нет справки о доходах? Плохая кредитная история? Это не приговор. Мы поможем найти банк, который выдаст Вам кредит, а также окажем помощь в подготовке документов и их оформлении.

Многие сталкиваются со сложностями в получении кредитных средств в банке. Кредитующие организации отказывают гражданам, у которых невысокий размер заработной платы или официального дохода вообще нет. Из-за плохой кредитной истории можно также получить отказ. Для повышения шанса на одобрение заявки зачастую требуется предоставление залогового обеспечения. В роли залоговой составляющей может выступить участок земли, если таковой имеется в наличии. В этой статье будут даны полезные рекомендации, которые помогут заёмщику взять кредит под залог земельного участка.

Кредит с обеспечением существенно отличается от других видов кредитования. К особенностям займов под залог можно отнести:

Высокий процент одобрения заявки. Залоговые кредиты выдаются с меньшей долей отказов, так как возможные убытки банк сможет минимизировать реализацией имущества.
Низкие процентные ставки. Годовой процент по кредиту с обеспечением, как правило, ниже чем у обычных потребительских кредитов.
Возможность получения большей суммы денежных средств. Кредитование под залог отличается от займа без обеспечения возможностью получения более крупной суммы денег.

Большинство банков не выдают кредиты под залог земельного участка. Это связано с низкой ликвидностью такого имущества. Если у заёмщика начнутся проблемы с выплатой кредитных обязательств, то у банка-кредитора возникнут трудности с реализацией залогового объекта. В связи с этим банки, которые выдают гражданам такие ссуды, выдвигают определённые требования к объекту залога.

Находящийся в собственности у клиента участок обязан удовлетворять таким условиям:

К участку должны быть подведены все коммуникации. Наличие электричества, газа и круглогодичной воды существенно увеличат спрос на данный участок.
Надел должен являться собственностью заёмщика. Если же у земли несколько собственников, то такой участок не сможет быть принят в качестве залога.
К участку должен быть круглогодичный подъезд. Если туда можно подъехать зимой и летом, то ликвидность такого объекта будет выше.
Земля должна быть пригодной для строительства жилого дома. Некоторые кредиторы также допускают залоговые объекты, имеющие сельскохозяйственное назначение.

На ликвидность участка могут также повлиять географическое положение объекта и качество почвы.

Многие банки не предоставляют кредиты под участок земли. Здесь заёмщик сможет ознакомиться с условиями только тех кредиторов, которые выдают специализированные ссуды с возможностью использования земельного надела в качестве обеспечения.

Россельхозбанк входит в число тех немногих банковских организаций, которые готовы принять участок земли в качестве залоговой составляющей. В этой финансовой организации можно получить заёмные средства на очень выгодных для себя условиях. Тут доступно получение денег суммой от 10 тыс. до 1 млн руб. наличными. Минимальная годовая ставка начинается от 10%. Срок кредитного договора может доходить до 5-ти лет. Обеспечением может выступать любое ликвидное имущество. Ещё здесь есть возможность оформления ссуды с поручительством и созаёмщиками. Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке возможно будет погасить досрочно без переплат.

Величина займа на любые цели у этого кредитора может составить до 30 млн руб. Минимальный размер суммы залогового кредита здесь составляет от 300 тыс. руб. В зависимости от суммы кредитования диапазон сроков очень сильно варьируется — от 13 до 240 месяцев. Как и в Россельхозбанке, тут можно подключить созаёмщиков и поручителей, что позволит увеличить размер одобренной суммы и снизить процентную ставку. Годовая ставка в Восточном банке начинается от 9,9%. Недвижимость, которую планируется использовать в качестве залога, необходимо застраховать.

Совкомбанк отличается от других финансовых организаций большим выбором кредитных предложений. Здесь возможно оформить ссуду под залог недвижимости суммой до 100 млн руб. Процентная ставка здесь начинается от 13,99%. Кредитный договор заключается на срок до 15 лет. В качестве залога может выступить любое ликвидное имущество. Размер кредитных средств не может превышать больше 70% от стоимости залога.

У каждого кредитора пакет документов, требующихся для выдачи займа, может разниться. В рамках данной публикации заёмщикам будет представлен полный список необходимой документации для получения ссуды под залог земельного участка. Стоит отметить, что, предоставив кредитору все возможные документы, клиент сможет рассчитывать на более комфортные условия по договору.

паспорт РФ;
анкета-заявление;
страховое свидетельство пенсионного страхования;
в зависимости от семейного положения и наличия детей необходимо подготовить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребёнка;
военный билет;
трудовая книжка;
справка о размере заработной платы (справка по форме банка либо 2-НДФЛ);
кадастровый паспорт участка земли;
свидетельство, подтверждающее право собственности на земельный надел;
свидетельство ИНН.

Если ранее заёмщик не сталкивался с такими операциями, то процедура оформления может затянуться на долгое время. Чтобы уложиться в максимально короткие сроки, необходимо досконально изучить все этапы получения потребительского кредита под залог земельного участка.

Выбор финансовой организации и подача заявки. Здесь следует максимально ответственно подойти к подбору кредитующей организации, так как от этого будут зависеть величина процентной ставки и общие условия кредитования. Из всего списка нужно отобрать банки с наиболее выгодными условиями по займам, а уже из их числа необходимо выделить самых лучших кредиторов и рассмотреть каждого в отдельности. Также нелишним будет почитать отзывы об этих организациях на интернет-форумах. Заявку лучше подавать через интернет — таким образом можно сэкономить довольно много времени. Как только банк ответит предварительным одобрением, нужно собрать все документы и посетить ближайшее банковское отделение.
Оценка земельного участка. Перед оформлением кредитного договора нужно провести оценку участка земли. Эту процедуру лучше заказать у независимых экспертов.
Страхование недвижимости. Залоговое имущество требуется застраховать в обязательном порядке, а вот от страхования здоровья и жизни заёмщик может отказаться.
Подписание банковского договора. Перед подписанием документа нужно прочитать и ознакомиться со всеми условиями, прописанными в договоре. Только после тщательного изучения всей документации следует подписывать кредитный договор.
Получение кредитных средств. Заключительным этапом всей процедуры будет получение кредитных средств. Банк также предоставит график платежей, по которому заёмщик должен совершать регулярные выплаты.

Кредиты являются востребованными банковскими предложениями, которыми пользуются как частные лица, так и компании. Они могут оформляться для покупки какой-либо недвижимости, которая при этом до окончания выплаты всех средств остается в залоге у банка.

Такой недвижимостью может выступать даже участок земли. Также при получении крупного займа наличными средствами часто банки требуют предоставления какого-либо ценного имущества в залог. Обычно для этого применяются транспортные средства или дома с квартирами, но могут передаваться и участки.

К основным нюансам оформления данного вида относится:

стоимость земельных участков считается достаточно высокой, а особенно это относится к территориям, располагающимся в центре разных городов, поэтому под них может оформляться крупная сумма денег;
если заемщик окажется финансово несостоятельным, то существует высокая вероятность того, что он потеряет свое имущество;
за счет наличия залога банки предлагают заемщикам действительно выгодные и лояльные условия;
максимально обычно выдается сумма, которая не превышает половину стоимости земли;
по такому займу допускается получить отсрочку;
залог непременно фиксируется в Росреестре.

Кредит, по которому передается земля в залог, обладает некоторыми плюсами:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

выдается крупная сумма денег;
можно рассчитывать на небольшой процент;
допускается оформлять на длительный срок.

К минусам относится наличие обременения на участке. Если невозможно будет справиться с кредитом, то заемщик потеряет свое имущество.

Кредит под залог земли считается простым для получения, поэтому для этого выполняются стандартные действия:

выбирается банк, предлагающий оптимальную программу кредитования;
подготавливаются документы для оформления;
производится оценка участка, призванная определить его рыночную стоимость;
если принимается банком положительное решение, то его работники оповещают потенциального заемщика о сумме, которая будет предоставлена в кредит на основе передачи участка в залог;
если обе стороны довольны условиями сотрудничества, то формируется и подписывается кредитный договор;
выдаются деньги заемщику;
он получает график платежей, которому должен следовать неукоснительно.

Преимущества и недостатки кредита под залог земли, смотрите в этом видео:

Появление просрочек приводит к начислению штрафов, увеличивающих финансовую нагрузку на плательщика, а также портится его кредитная история.

Оформление любого вида займа требует от заемщика подготовки определенной документации. Так как планируется передать землю в залог, то нужны бумаги:

правоустанавливающие и регистрационные документы на участок земли;
выписка из ЕГРН, которую надо заказать в Росреестре, причем она указывает не только на параметры данной недвижимости, но и в ней содержится информация о наличии или отсутствии обременений;
межевой план, содержащий четкие границы территории;
если земля принадлежит человеку, состоящему в официальном браке, то дополнительно от супруга требуется письменное и заверенное нотариусом согласие на передачу недвижимости в залог;
паспорт и ИНН заемщика;
справка с места работы, на основании которой работники банковского учреждения определят доход гражданина;
копия трудовой книжки, по которой вычисляется длительность стажа.

Кредит, предоставляемый при передаче в залог участка земли, могут получать люди:

российские граждане;
возраст от 21 до 65 лет;
наличие документации, которая подтверждает, что заемщик действительно является собственником недвижимости, которая передается банку в залог;
официальное трудоустройство;
достаточно высокий доход, так как на кредит должно уходить не больше 40% от заработка, за счет чего и определяется максимальная сумма займа;
стаж, превышающий 6 месяцев на последнем месте, а общий должен быть не меньше одного года.

Все вышеуказанные требования подтверждаются только официальными документами.

Перед одобрением кредита банковские работники убеждаются, что земля действительно представляет какую-либо ценность. Требуется проведение оценки, призванной определить рыночную цену имущества.

Не допускается наличие обременения на участке или неправильное его оформление, а также земля должна быть ликвидной.

Минимальная сумма займа зависит от финансовой политики самого банка, а вот максимальная обычно определяется от цены имеющегося объекта. Сумма может быть равна от 60 до 75 процентов от цены земли, которая определяется оценщиком. Деньги обычно перечисляются на счет клиента в банке.

Рассматривается заявка в течение нескольких дней, так как требуется работникам учреждения произвести оценку участка. Выдаются средства на разное количество лет, причем обычно варьируется срок от 3 до 20 лет. В некоторых банках может увеличиваться срок до 30 лет, если оформляется ипотека.

Кредиты, по которым может заемщик передать в залог определенную территорию, выдаются только некоторыми банковскими учреждениями.

Желательно изначально ориентироваться на банк, в котором человек является зарплатным клиентом, так как это позволит рассчитывать на хорошие условия, например, на низкую ставку процента или длительный срок кредитования.

Наиболее востребованными банками для оформления кредитов считаются:

Раньше можно было оформить такой кредит в ВТБ24, но теперь возможность воспользоваться землей в качестве залога отсутствует.

Погашение такого кредита осуществляется ежемесячными одинаковыми платежами. Для этого на счет заемщика должна поступать нужная сумма до конкретной даты, после чего в назначенный день она списывается.

Как оформить кредит под залог земли, расскажет это видео:

По такому кредиту допускается пользоваться досрочным погашением, для чего надо только заранее составить заявление, передаваемое работникам банка, после чего к нужной дате на счет заносится нужная сумма денег.

Дополнительно погашать кредит можно через кассу банка или банкоматы, поэтому каждый заемщик выбирает наиболее удобный способ для себя. Регулируется процесс выдачи такого кредита ФЗ №64, ФЗ №353 и нормами ГК.

Таким образом, при наличии у гражданина в собственности земельного участка, всегда можно оформить займ, по которому данная недвижимость переходит в залог банку. Такое решение позволяет получить крупную сумму от кредитного учреждения на выгодных условиях.

Перед оформлением непременно производится оценка территории, так как она должна быть ликвидной и правильно зарегистрированной.