Необходимость в деньгах может наступить в самый неожиданный момент. Можно обратиться в банк и оформить кредит, но снова придется собирать пакет документов и ждать, как минимум, 3-5 дней. Даже если есть кредитная карта, то установленного лимита может оказаться мало. Некоторым заемщикам вообще закрыта дорога в банк по причине плохой кредитной истории. В данном случае приходят на помощь микрофинансовые организации, которые предлагают займы. Условия здесь достаточно жесткие и накладные для клиента, но иногда деваться некуда.
Займ без залога может быть выдан на небольшую сумму и на короткий срок. Чтобы получить сумму больше, МФО стали предлагать займы под ПТС. Имея «железного коня» можно рассчитывать на приличную сумму, которую с меньшими временными затратами может предложить кредитор. Автомобили являются высоколиквидным активом, который можно быстро превратить в деньги. Если заемщик возьмет кредит под ПТС и не сможет его погасить, то кредитор просто продаст залог и перекроет долг.
Подобные займы получили большое распространение в последнее время. Это связано с несколькими факторами:
- Участились случаи отказа банков в кредитах.
- Если в кредитной истории имелись просрочки или есть текущий долг, то в новом кредите и на большую сумму точно будет отказано.
- Займы под ПТС можно получить по минимальному пакету документов в течение 1 дня. Это привлекает заемщиков, которым срочно понадобились деньги и нет времени на сбор документов.
- Автомобиль в кредите под ПТС идет в залог, но не изымается у клиента. Раньше автомобиль нужно было сдавать на стоянку на время выплаты долга. Сейчас кредиторы отошли от этой практике по причине дороговизны: обслуживание стоянок стоит дорого, ведь залог должен не потерять товарную стоимость.
- ПТС можно вернуть после оплаты долга (в срок или досрочно).
Таким образом, займ под ПТС может стать спасением для владельца транспортного средства, когда ему потребовались срочно денежные средства. Однако, здесь тоже не все просто, как казалось бы.
Подобные займы имеют ряд рисков как для кредитора, так и для владельца машины. Исходя из своих рисков, кредиторы устанавливают жесткие условия по подобным займам, хотя у них есть залог. Заемщик может получить лишь 50-70% от стоимости автомобиля, а процент переплаты не многим отличается от обычного займа.
- Заниженная рыночная стоимость автомобиля. Оценщики, работающие на кредитора, будут занижать реальную стоимость машины. Это позволяет выдать клиенту меньшую сумму и выгодно продать залог, если заемщик не сможет погашать займ.
- Большая переплата. Указанная в договоре ставке не отражает реальных переплат. Полная стоимость кредита достигает 80-100% годовых. Если невнимательно читать договор, то могут случиться подобные неприятности. Поскольку сейчас ЦБ требует указывать ПСК, то ее тоже стоит уточнить.
- Дополнительные траты. На автомобиль, ПТС которого идет в залог кредитору, обычно требуется оформление полиса КАСКО. Поскольку машина остается у клиента, и он ею будет пользоваться, кредитору важно вернуть свои средства в случае, даже если залог будет поврежден.
- В залог остается только ПТС, а сам предмет залога – автомобиль – остается у клиента. Если машина будет уничтожена, а выплата по страховке окажется меньше, то будут убытки.
- Мошенничество с автомобилем. Клиент может предоставить ворованный или угнанный автомобиль. Если оценщики не смогут это проследить (база данных обновляется не мгновенно), то прав на этот автомобиль они иметь не будут.
Рассмотрим на примере сервиса carmoney. МФО работает с 2008 года, а с 2015 года был введен новый продукт «Кредит под ПТС».
Требования:
- Возраст 21-65 лет.
- Гражданство – РФ.
- Полная дееспособность.
- Не числиться в розыске или быть безвестно пропавшим.
- Положительная кредитная история.
- Наличие ТС, не находящееся в залоге, аренде или под арестом.
- Наличие паспорта, водительских прав, ПТС, СТС.
Условия займа под ПТС:
| Условия | Значения |
|---|---|
| Сумма | 50 т.р. – 1 млн.руб. |
| Срок | 12-24 месяца |
| Валюта | Рубли |
| Способ предоставления займа | Перевод через систему Contact |
| ПСК | 81,2-81,4% годовых |
| Тип платежей | Аннуитетный |
| Способ возврата | Через систему Contact или по реквизитам кредитора |
| Обеспечение | Залог ТС с передачей ПТС по акту приема-передач |
| Нарушение сроков возврата | Неустойка в размере 20% годовых от остатка долга |
| Цель | Займ нецелевой, клиенту не нужно отчитываться, куда были потрачены деньги |
Процедура оформления следующая:
- Клиент предоставляет нужные документы, заполняет анкету.
- Сотрудники сервиса проверяют автомобиль.
- Составляется договор залога и акт передачи ПТС.
- Денежные средства перечисляются через систему Contact.
- Возврат займа проводиться в установленные сроки.
Если не вернуть займ вовремя, то кредитор может начислять штрафы. При отсутствии платежей 3 месяца и более кредитор подает в суд на возможность реализации залога и погашения долга.
После того, как займ будет полностью погашен, кредитор обязуется на следующий день, после поступления суммы на счет, выдать по акту приема-передачи ПТС клиенту.
В России кредит под залог ПТС автомобиля менее распространен, нежели в странах Западной Европы и США. Там, благодаря множеству важных преимуществ, он получил большое распространение.
Можно долго спорить о необходимости кредитов. Одни люди считают их нормой, другие предпочитают экономить и отказываются от покупки, если не могут расплатиться за нее сразу же. Истина заключается в том, что кредиты полезны, но пользоваться ими можно в том случае, если вы дисциплинированный плательщик и уверены, что сможете погасить необходимые платежи в срок.
Один из лучших способов получить займ − это кредитование под залог автомобиля. Вы в любой момент можете получить до 70 процентов от рыночной стоимости транспортного средства на оговоренный срок и при этом продолжать ездить на машине.
Автоломбард под ПТС предлагает быстрые кредиты, которые можно оформить всего за полчаса. Минимальный срок, на который выдаются деньги, − три дня. Это идеальный выход для предпринимателя, которому срочно понадобилась крупная сумма, а ее поступление планируется через несколько суток. Максимальный срок − год.
Кредит выдается под залог авто, вне зависимости от класса
Среди основных плюсов такого кредитования можно выделить следующие:
- Не нужно собирать множество справок о платежеспособности или привлекать друзей и знакомых в качестве поручителей. Достаточно иметь на руках право на владение транспортным средством.
- Скорость получения кредита. Обычно этот срок не превышает одного часа. Вы приезжаете в автоломбард под ПТС с документами, подтверждающими право владения и распоряжения автомашиной, специалист оценивает состояние транспортного средства, после чего заключается договор страхования и кредитования.
- Гибкие условия договора. Нет четкой привязки к дате, когда вы должны будете оплатить процент. Погасить основную сумму займа также можно в любой день в рамках действия договора.
- Прозрачность. Кредиты под залог автомашины выдают не только автоломбарды, но и коммерческие банки. Однако в таких структурах существует множество дополнительных и скрытых платежей, комиссий, оплат, о которых клиент зачастую узнает только после оформления договора. В ломбарде вам заранее озвучивается сумма, которую необходимо заплатить за кредит.
Кредит под залог ПТС − это отличная возможность получить необходимую сумму денег и продолжать пользоваться своим автомобилем. Процесс выдачи займа предельно прост:
- Вы звоните в офис автоломбарда или заполняете онлайн-анкету.
- Мы первично оцениваем автомобиль и определяем примерную сумму кредита. Весь процесс займет не более нескольких минут.
- Если все устраивает, вы приезжаете в автоломбард для окончательной оценки автомашины и оформления пакета документов.
- Оценщик тщательно осматривает ваш автомобиль и определяет его рыночную стоимость.
- Вы выбираете вид залога. В этом качестве может использоваться как сама автомашина, так и ПТС. Основная разница − в предлагаемой сумме кредита; в первом случае она на 20-25 процентов больше.
- Заключается договор кредитования, в котором, согласно действующему законодательству, отражаются все условия и возможные нюансы. Сразу после этого вы получаете на руки необходимую денежную сумму.
- После погашения выданного автоломбардом займа ПТС возвращается законному владельцу.
При оформлении нужно учесть, что в качестве залога может использоваться исключительно оригинал паспорта транспортного средства, ксерокопию автоломбард не примет. Выбор залога сводится к тому, хотите ли вы ездить на своем автомобиле без ПТС или поставить его на длительную охраняемую стоянку.
Документы, необходимые для займа
Чтобы взять кредит под залог ПТС и получить на руки требуемую сумму денег, вам следует принести следующие документы:
- Паспорт собственника машины. Помните, что оформить кредит на машину, которая вам не принадлежит, не получится.
- Паспорт транспортного средства. Оригинал документа остается на ответственном хранении в автоломбарде и возвращается вам после погашения кредита.
- Свидетельство о регистрации автомашины.
Это стандартный комплект документов, который есть у каждого автовладельца.
Получить кредит под залог ПТС или авто − легко. Чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем, необходимо в установленный срок погашать проценты и основную сумму займа. В таком случае вы сможете воспользоваться услугами автоломбарда неоднократно.
Порой в жизни случаются ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денег. Быстрое кредитование не способно решить эту проблему по причине ограниченных сумм, а банки будут требовать оформить недвижимость в залог или представить поручителей, что увеличит срок заключения сделки. Альтернативой решения финансовых проблем для автовладельцев может стать предоставление займа под залог паспорта транспортного средства. Как получить кредит, и какие документы необходимо предоставить, расскажем далее.
Ссуда под залог ПТС — это кредит под залог автомобиля, когда авто остается у вас.
Суть сделки заключается в предоставлении ПТС кредитной организации (сегодня такие ссуды выдают автоломбарды и некоторые банки), после чего на основании характеристик авто производится экспертная оценка рыночной стоимости машины. Далее заемщик получает на руки указанную сумму и заключает договор.
Как правило, банки готовы предоставить кредит не более чем в размере 50% от стоимости транспортного средства. Это объясняется тем, что авто остается у заемщика, и в течение срока кредитования он продолжает им пользоваться (возможен его износ, снижение ликвидности).
Для расчета стоимости транспорта привлекается сотрудник сторонней организации. Оплата услуг оценщика ложится на заемщика.
Кредитование под залог ПТС преимущественно краткосрочное – деньги выдаются на 6-12 месяцев. Срок оформления в среднем составляет две недели.
Если оформление сделки вы решили доверить автоломбарду, на услугах эксперта по оценке удастся сэкономить. Сумма предоставленного займа может быть гораздо выше (60-90% от стоимости транспортного средства), а оформление кредита происходит намного быстрее (всего несколько часов), чем в банке (многие автоломбарды работают круглосуточно, что предоставляет возможность получить деньги в любой момент).
Важно! Если кредит не выплачивается в срок, залоговое авто выставляется кредитором на продажу в счет погашения долга.
Преимущество оформления займа под залог ПТС авто в сравнении с обычным микрозаймом в возможности получить более крупную сумме денег. Так как МФО предоставляют кредиты в 100000 и 300 000 максимум.
В автоломбарде можно получить займ практически под любое авто. Главное, чтобы оно было юридически чистым и не слишком старым (банки вообще кредитуют лишь в случае пробега не более 15 лет).
В автоломбарде можно получить кредит и под другие виды транспорта, имеющие технический паспорт и рыночную стоимость (мотоцикл, катер, технику строительного предназначения, автобусы и т.д.). Процедура оформления и условия идентичны:
- можно получить до 85-90% от стоимости транспортного средства;
- срок кредитования небольшой (как правило до 30 дней);
- ставка зависит от конкретного автоломбарда (завышены в сравнении с кредитными предложениями банков).
Взять ссуду под залог ПТС могут физические лица, отвечающие следующим требованиям:
- Являются гражданами РФ (в отдельных случаях граждане Белоруссии, Казахстана и Армении);
- Имеют постоянную или временную регистрацию в регионе подачи заявки на выдачу кредита;
- Возраст от 21 года до 60 лет (иногда допускается снижение нижнего порога до 18 лет).
Важно! Взять ссуду может не только владелец авто, но и доверенное лицо, которому делегировано это право собственником транспортного средства, то есть взять кредит под залог паспорта транспортного средства может обладатель генеральной доверенности на управление машиной с правом ее продажи.
- Если заемщик соответствует вышеуказанным требованиям, необходимо предоставить следующий перечень документов;
- Паспорт гражданина России;
- Документ о праве владения или о правах пользования транспортом: ПТС; генеральная доверенность, где обозначено право пользования автомобилем и право на передачу ТС третьим лицам в качестве залога;
- свидетельство о регистрации транспорта.
Предлагаем познакомиться с наиболее выгодными предложениями кредитования под залог ПТС. Большинство из нижеперечисленных организаций работают круглосуточно. Займ можно получить в течение часа, предоставив документы по списку.
ООО МФО «Национальный кредит» предоставляет деньги на следующих условиях:
- транспортное средство должно быть не старше 2001 года;
- размер займа под залог ПТС – 60%,
- в случае желания остаивть авто у кредитора можно получить – 90% от стоимости авто;
- доступная сумма 3,6 млн — 5,4 млн руб;
- процентная ставка – 4% в месяц (48% в год),
- возможный срок кредита – 1-2 года.
«Национальный кредит» не взимает скрытых комиссий за собственные услуги. Для постоянных клиентов предусмотрена программа лояльности.
«Автоломбард» предлагает:
- оформить заем под залог паспорта транспортного средства под 3,4% в месяц, что составляет примерно 41% годовых;
- страхование автомобиля происходит за счет компании, что выгодно клиенту;
- срок выдачи займа от 6 до 12 месяцев;
- сумма зависит от стоимости объекта залога.
«Агентство экспресс-кредитования» предоставляет:
- ссуды в размере 64-85% от стоимости объекта залога;
- ставка кредитования 70-85% годовых (размер процента зависит от категории заемщика, на которые агентство подразделяет своих клиентов);
- размеры кредитных сумм находятся в диапазоне 1000 рублей до 1 млн руб. Срок выдачи от 6 месяцев до 1 года; (узнайте где еще можно получить кредит на 1 миллион рублей).
Компания «Zalogator» предлагает:
- ссуды в размере до 60% оценочной стоимости машины;
- ставка по кредиту составляет 4-8% в месяц;
- срок – до 12 месяцев;
- деньги выдаются в день обращения.
Оформить кредит под залог ПТС можно и в некоторых банках. Сегодня наиболее привлекательные условия предлагает ВТБ Банк Москвы. Несмотря на то, что с предоставлением справок придется повозиться, результат порадует. Здесь можно оформить займ под 13,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 млн руб. Для государственных служащих и пенсионеров предусмотрена программа лояльности.